第一章货币与货币流通(货币银行学-西北工大,张王定)

1、主讲 张王定副教授 货币银行学教学安排货币银行学教学安排 一、指导思想和目的要求 二、学习教材 三、教材基本内容和体系结构第一章第一章 货币与货币流通货币与货币流通 内容提要：内容提要：本章主要阐述货币的产生及其本质，货币形式的演变及信用货币形式，货币的各种职能与作用，货币流通的实质、形式和货币流通规律。基本概念：基本概念：一般等价物 铸币 纸币 实物货币 信用货币 银行券 存款货币 电子货币 价值尺度 流通手段 储藏手段 支付手段 货币流通 重点问题重点问题：1、货币的产生及其本质；2、货币形式的演化及信用货币形式；3、货币的各种职能与作用；4、货币流通的实质、形式和货币流通的规律。第一节第

2、一节 货币的起源货币的起源 一、货币是几千年前才出现在人类生活中一、货币是几千年前才出现在人类生活中 （一）人类社会在地球上已有百万余年的历史，货币只不过是几千年以前才出现的事情。 （二）从历史资料的记载中可以看到，货币的出现，是与交换联系在一起的。 二、古代货币起源二、古代货币起源 （一）中国古代的“先王制币说”认为货币是先王为解决民间交换困难而创造出来供后人使用的。（二）西方则提出过“创造发明说”“保存财富说”等学说。（三）只有马克思的货币起源说才科学完整地解释了货币起源之迷。三、马克思的货币起源说三、马克思的货币起源说（一）马克思对货币理论的系统研究开始于19世纪40年代（19世纪40年

3、代，商品生产的最高形式资本主义在西方一些主要国家中已经有了充分的发展，与之相伴随，对于商品货币的理论探索也有了三四百年的历史。正是这样的基础上，马克思第一次对货币问题作了系统的理论阐述，揭开了“货币之迷”。） （二）马克思的货币起源说，科学地阐明了货币产生的客观必然性。 （马克思认为，在人类社会产生初期的原始社会中，既不存在商品也不存在货币。随着社会的发展，出现了社会分工和私有制，劳动产品也转化成了专门为交换而生产的商品；随着商品交换的发展，也就产生了不同的价值形式。） （三）价值形式的发展与货币的产生 商品的价值形式先后经历了四个发展阶段：简单的或偶然的价值形式；扩大的价值形式；一般的价值形

4、式和货币形式。在货币形式下，就产生了货币。因此，货币是在商品交换过程中自然产生的，是价值形式和商品生产、商品交换发展的必然结果。第二节第二节 货币的形式及其演变货币的形式及其演变 一、币材一、币材 涵义：涵义：币材是指充当货币的材料或物品。 特点：特点：价值较高；易于分割；易于保存；易于携带。 货币材料的演变货币材料的演变：货币材料的演变是以实物开始，发展到金属货币，再发展到货币商品的代表纸币和信用货币形式。 二、实物货币二、实物货币 涵义涵义：实物货币是指以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品来充当货币。 历史上最初的实物货币形式各国、各地各不相同，但都是从一般物品中选择的。 实物货

5、币的局限性 三、金属货币三、金属货币 涵义涵义：金属货币是指以金属如铜、银、金等作为材料的货币。 一般来说，用贵金属作币材是在铜以后，逐渐过度到银，最后过度到金。 以黄金作为货币是金属货币发展史上的鼎盛时期。 四、纸制货币四、纸制货币 纸制货币有两种：一种是银行通过信用渠道发行的，理论上称为银行券；一种是国家凭借权利发行的，理论上称为纸币。 银行券和纸币都是纸制的货币符号，它们本身都没有价值。 现实中各国政府发行的纸币与中央银行发行的银行券是相同的和可并行流通的，都属于信用货币。 五、存款货币五、存款货币 （一）存款货币是一种可签发支票的存款。 （二）存款货币和现钞合称为“货币”，它们属于M1

6、的范畴。 （三）银行定期存款和储蓄存款也是货币，只不过不能直接转帐结算，它们称为准货币，属于M2的范畴。 六、电子货币六、电子货币 涵义：电子货币是指利用电子计算机储蓄和处理的电子存款和信用支付工具。 电子货币的出现，是现代商品经济高度发达和银行转帐清算技术不断进步的产物，在实际经济活动中，运用起来较传统货币更为快捷、便利和准确。第三节第三节 货币的本质货币的本质 自货币产生以后，人们不断对它的本质进行论证探讨，形成了不同的学说。 一、货币金属说一、货币金属说 这种观点认为，货币即贵金属，贵金属即货币。金银是一国真正的财富。国家和个人要想富强，就必须得到越来越多的金属货币。 二、货币名目说二、

7、货币名目说 这种观点认为，货币不是财富，是商品价值的符号，是观念的计算单位。 三、马克思的劳动价值论三、马克思的劳动价值论 （一）马克思从劳动价值理论入手，通过分析商品交换的发展进而分析货币的起源从中抽象出货币的本质，得出货币是固定的充当一般等价物的特殊商品的结论。 （二）货币首先是商品，是价值和使用价值的统一体。 （三）货币不是普通商品，而是特殊商品，它与其他商品的区别是： 货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品相交换的能力，成为一般的交换手段。 货币具有特殊的使用价值和一般的使用价值。货币商品从它的自然属性来说，也有其专门的使用价值，如金可作为饰物的材料，但更重要的是它能起一般等

8、价物的作用，货币的使用价值二重化了。第四节第四节 货币的职能货币的职能 马克思认为，典型的货币黄金具有五个职能，即价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币。 一、价值尺度一、价值尺度 （一）货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值尺度职能，这是货币的基本职能。 （二）货币发挥价值尺度职能，其作用主要是为各种商品定价。 （三）货币之所以成为价值尺度，是因为货币本身有价值，与其他商品一样都是人类劳动的结晶，具有相同的质，即价值。所以在量上就能比较。 （四）货币表现商品的价值，就是给商品标价，这时并不需要现实的货币，只是观念上或想象的货币。 二、流通手段二、流通手段 涵义：流通手段是指在

9、商品流通中充当交换的媒介。 流通手段 是货币的基本职能之一。 执行流通手段职能的货币，不能是想象的或观念的货币，必须是现实的货币。 三、储藏手段三、储藏手段 涵义：储藏手段是指货币退出流通领域或被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。 货币产生至今，其形式已发生了不少变化，从定值货币发展到现在的信用货币；货币储藏的形式也在变化，从足值货币金银的形式储藏到当今信用货币价值符号的替身作为价值储藏的典型形态。 四、支付手段四、支付手段 （一）当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。 （二）货币的这个职能直接产生于以延期付款方式买卖商品的活动之中。 （三）在

10、商品以赊销方式买卖时，卖者变成债权人，买者成了债务人。 五、世界货币五、世界货币 （一）货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物，执行世界货币职能。 （二）世界货币职能具体表现为： 1、作为国际市场上的支付手段，用于平衡国际收支差额； 2、作为国际间的购买手段，用于购买外国商品； 3、作为社会财富的代表，由一国转移到另一国。第五节第五节 货币流通货币流通 一、货币流通的实质一、货币流通的实质 （一）货币流通实质上是商品流通的实现形式和表现形式，商品流通是货币流通的基础和实质内容。在商品流通和货币流通的关系上，商品流通始终是第一位的并且决定货币流通的规模、方向和速度。 （二）在现实中商品

11、流通和货币流通具有相对独立性，货币流通能够反作用商品流通，两者之间存在着差异性，主要表现在： 商品与货币的互换不具有强制性。商品流通决定货币流通是有条件的； 商品流通与货币流通在时间上有不一致性。因为商品转化为货币和货币再转化为商品是两个不同的过程，从而使商品流通与货币流通在时间上存在着差异； 商品流通与货币流通在量上的不一致性。货币流通量总是小于商品流通量。 （三）虽然从本质上说货币流通是由商品流通决定的，但在形式上商品流通通过货币流通反映出来，并通过货币流通来实现，货币流通是否正常和稳定，直接影响着商品流通和国民经济运行。 二、货币流通的形式与渠道二、货币流通的形式与渠道 货币流通分为现金

12、流通和非现金流通两种形式。 （一）现金流通（一）现金流通 涵义：现金流通又称现钞流通，是指以收付现钞的方式形成的货币收支运动。 特点：涉及面广；支付次数频繁；每次支付金额较小。 随着现代化程度特别是电子化支付系统的发展，现金流通的范围和规模将越来越小。 （二）非现金流通（二）非现金流通 涵义：非现金流通是指存款货币的流通，主要形式是金融机构的转帐结算。 在现代国民经济的总交易中，非现金流通所占的比重一般都超过90%，成为货币流通的主要形式。 （三）现金流通与非现金流通的区别与联系：（三）现金流通与非现金流通的区别与联系： 现金流通与非现金流通的服务对象和反映内容不同； 现金流通与非现金流通的渠

13、道和管理程度不同； 现金流通与非现金流通在一定条件下可以相互转化； 现金流通与非现金流通都有一个货币量的问题，都受货币流通规律的制约。 三、货币流通规律三、货币流通规律 涵义：货币流通规律是指流通中客观需要的货币量的规律。它主要揭示流通中客观的货币需要量的决定因素以及它们之间的数量关系和调节原理。 金属货币流通规律：金属货币流通规律： 涵义：涵义：金属货币流通规律是指流通中对金属货币客观需要量的规律。 流通中客观需要量的三个决定因素：商品数量；商品价格；货币流通次数即货币流通速度。 表示公式：表示公式： 执行流通手段的 商品总量商品价格 货币需要量 同一单位的货币流通速度 纸币流通规律纸币流通

14、规律 1、纸币取代金属货币成为流通中主要的货币形式之后，商品流通与货币流通的关系变得更复杂了。一方面，由于纸币没有价值，它本身不具有自动调节货币流通的功能；另一方面，纸币是靠国家强制力量进入流通的。因此，纸币作为价值符号所代表的金属货币量是不固定的，流通中的纸币量越多，单位纸币代表的金属货币就越少，两者之间成反比例关系。 2、表示公式： 单位纸币所代表 流通中对金属货币的客观需要量 的金属货币量 同名纸币流通总量 3、在纸币流通条件下，纸币发行量决定单位纸币代表的金属货币量，从而对商品价格的高低有决定性作用。 本章小结：本章小结： 本章主要阐述了货币的起源、货币的形式、货币的本质、货币的职能、货币的流通等五个问题。这五个问题都是货币银行学的基本要素货币范畴的基本概念和基本理论问题。这一章以马克思的货币起源说为依据，从逻辑的