2019年银行从业资格考试试题及答案：个人理财(模拟第一章)

1、2019 年银行从业资格考试试题及答案：个人理财(模拟第一章)1 、理财产品对应的因为信托财产变现不即时等原因造成理财产品不 能按时支付理财资金，理财期限将相对应延长的风险是( )A. 提前终止风险B. 销售风险C. 操作风险D. 延期风险【准确答案】： D 解析 延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不即时等原凶 造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相对应延长的风险。 提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部 或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能 按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以 模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒

2、市场重大变化、营销人员素质不 高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在 办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。2、关于商业银行高级管理层实行风险管理的做法，下列说法错 误的是 ( )A. 定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况实行分析评 估B. 要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C .只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机D.应充分理解建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性【准确答案】： C 解析 商业银行高级管理层应充分理解建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险

3、等的重 要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审 计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评 估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况实行分析 与评估。3、商业银行对信用风险限额实行管理， ( ) 理应根据理财计划所 涉及的交易工具的实际结算方式计算。A. 期权限额B. 交易限额C. 结算信用风险限额D .结算前信用风险限额【准确答案】： C 解析 结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实 际结算方式计算。4、 从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是( )A. 具备相对应的学历水平和工作经验B. 具备相关监管部门要求的行业

4、资格C .掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各 项个人理财业务的规定准确答案】： D解析 解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规和监管要求， 熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户 提供个人理财服务的基本保障。5、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”相关规 定的是 ( )A. 不打听与自身工作无关的信息B. 未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C. 当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人 员暂时代为保管D. 未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人

5、代为履行【准确答案】： C 解析从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准 不为其他岗位人员代为履 行职责或将本人工作委托他人代为履行 ; 不 违反 内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的 印章、重要凭 证、交易密码和钥匙等与自身职责有 关的物品或信息交与或告知其他 人员。 ( 此知识 点在新版教材中已删除 )6、国家审计人员按法定程序对某公司的账户实行检查，银行业 务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前协助该 公司实行了资产的转移。此行为违反了中国银行业从业人员职业操 守中( ) 的规定。A. 协助执行B. 内幕交易C. 信息披露D. 保护商业秘密和隐私【准确答案

6、】： A 解析 “协助执行”要求银行业从业人员理应按法定程序积极协 助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转 移资产。7、 下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是( )A. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政 策，实行变相高息揽储的B. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C. 未按规定实行风险揭示和信息披露的D. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、 销售理财计划或产品的【准确答案】： D 解析 题干中的行为应由商业银行承担民事责任，而业务人员不 受银行业监督管理机构处罚。8、按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目

7、项下的个人 外汇管理的描述错误的是 ( )A. 经常项目项下的外汇管理按照可兑换原则管理B. 境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，不能 够在银行办理购汇及汇出C. 个人实行工商登记后，能够凭相关单证办理委托具有对外贸易 经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D. 从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外 贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支实 行管理【准确答案】： B 解析 境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入， 能够凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。选 项 B 说法错误。9、李女士的孩子小静是初三

8、学生，今年 16 岁，未经李女士的许 可，从家中拿走现金 3 000 多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女 士拒绝认可，那么小静的购买行为 ( )A. 无效B. 有效C. 效力待定D .不可撤销【准确答案】： A 解析 李女士女儿今年 16 岁，尚在校就读，显然应属限制民事 行为水平人，同时，购买 3 000 多元的白金项链超出了女儿的购买水 平，与其年龄、智力不相适合，并不具有相对应的民事行为水平，那 么在这种情况下，小静未经父母 (法定代理人 ) 的同意擅自购买项链， 其父母(法定代理人 )拒绝认可，则该民事行为无效。10、某公司 1 年前取得了保险兼业代理许可证，因为经营不善， 现已解散

9、，据此，其保险兼业代理许可证理应 ( )A. 继续有效B. 自动失效C. 由该公司在1个月之内交回中国保监会D. 如果该公司在3个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有 权宣告该证书失效【准确答案】： C 解析 保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具 备保险兼业代理资格时，应在 1 个月内向中国保监会交回保险兼业代 理许可证。11 、制订保险规划的合理步骤是 ( )A. 明确保险期限一选定保险产品一确定保险金额一确定保险标的B. 确定保险金额一选定保险产品一确定保险标的一明确保险期限C. 选定保险产品一明确保险期限一确定保险金额一确定保险标的D. 确定保险标的一选定保险产品一确定保

10、险金额一明确保险期限【准确答案】： D 解析 制订保险规划的首要任务就是确定保险标的。在确定客户 保险需求和保险标的之后，就应该选择准备投保的具体险种。在确定 保险产品的种类之后，就需要确定保险金额。在确定保险金额后，就 需要确定保险期限。12、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管 理中要注意的问题不包括 ( )A. 孩子的消费B. 消费支出的预期C. 基本生活的消费D. 保险消费【准确答案】： C解析 在消费管理中要注意以下几个方面：即期消费和远期消费、 消费支出的预期、孩子的消费、住房、汽车等大额消费以及保险消费。13、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要实行的是 ( )

11、A. 保险规划B. 税收规划C. 消费支出规划D. 投资规划【准确答案】： C 解析 “月光族”的消费不合理，需要实行消费管理。保持一个 合理的结余比例和投资比例、积累一定的资产不但是平衡即期消费和 未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄 开始。14、下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“财务规划” 之后的是 ( )A. 客户资产评估B. 资产现状分析C. 风险分析D. 建立投资组合【准确答案】： D15、王先生今年 35 岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有 25年的投资经验，平时喜欢看财经节目, 对于投资颇有心得，那么他的风险承受水平的

12、评分为 ( ) 分。A. 76B. 78C. 85D. 90【准确答案】： A解析 风险承受水平评分一年龄十其他因素，王先生年龄35 岁，大于 25 岁，故年龄得分为 40 分; 而其他因素主要分为就业状况、家庭 负担、置业状况、投资经验和投资知识，则王先生的得分分别为8 分、8 分、 8 分、 6 分和 6 分，故王先生风险承受水平的评分为76 分。16、商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额 的总和，不得超过商业银行总行资本总额的 ( )A. 20%B. 35%C. 50%D. 60%【准确答案】： D 解析 商业银行总行按照 商业银行法和银行章程的规定，拨 付给分支机构的营

13、运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额 的 60%。17、下列关于证券投资基金法对基金管理人相关规定的说法， 错误的是 ( )A. 基金管理人负责基金的日常管理B. 基金管理人由依法设立的基金管理公司担任C. 基金管理人的注册资本不得低于 2 亿元人民币，且必须为实缴 货币资本D. 基金管理人要有符合要求的营业场所【准确答案】： C 解析 基金管理人的注册资本不得低于 1亿元人民币，且必须为 实缴货币资本。18、下列不属于基金管理人理应履行的职责的是 ( )A. 安全保管基金财产B. 办理基金备案手续C. 计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D. 对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，实行证券投资【准确答案】： A解析本题考查基金管理人理应履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。19、按照保险法的规定，下列说法错误的是 ( )A. 保险法不但调整保险组织，还调整保险行为B. 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两 个以上保险人的委托C. 保险代理人能够是单位D. 保险经纪人只能由个人担任【准确答案】： D 解析 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立 保险合同提供中介服务，并依