信用社分管财务、信贷副主任述职报告_共10页

1、信用社（银行）分管财务、信贷副主任述职报告各位领导、同志们：年初，依据联社党委分工，我分管财务会计和资金营运工 作；9 月初，因工作需要，联社党委对班子成员分工进行了重新调整，由我分管财务会计，并负责清产核资工作；一年来，我在省联 社及联社党委、理事会的正确领导下，以“三个代表 ” 重要思想和党的十六届四中、五中全会精神为指导，环绕改革与进展这一主题， 充分发挥参谋助手作用，仔细履行职责，使自己分管的工作取得了 较好的进展；现就一年来工作情形述职如下：一、加强学习，不断提高政治业务素养学习是才能的根本，素养的源泉；我坚持做到了三点：一是坚持政治学习，不断提高政治觉悟；在先进性训练活动中，我坚持

2、做到逢学必到，仔细做好学习笔记，并写出心得体会；二是坚持廉政学习，不断提高防腐才能；我常常学习党风廉政建设的有关规定， 对自己严格要求，自觉遵守规定，做到清正廉洁；三是坚持业务学习，不断提高业务素养；财会业务、信贷业务专业学问要求较高， 为了使自己熟知业务，不断适应形势进展需要，我坚持每天挤出时间学习，使自己的业务水平有所提高；二、强化治理，切实抓好财务会计工作（一）加强制度建设，完善内控治理；随着各项业务的飞速进展，我社显现了很多新问题、新情形，原先的制度有的已不合时宜或不完善，我和财会部一道有针对性地制定和完善了一些制度；在以往制度的基础上出台了会计治理工作月度考核实施细就 、会计检查（会

3、审）工作考核方法 、会计工作规范化等级治理实施方法 、财务治理制度、银行本票业务操作规程、实时汇兑业务治理暂行方法 、社员股金募退股治理规定、综合柜员制治理方法 、储蓄通存通兑业务治理暂行方法等规章制度，使我社财会工作做到了有章可依、违章必究、强化管理，进一步完善了内掌握度；（二）加强员工培训，提高业务素养；一是抓好柜员岗前培训工作；4 月中旬对营业部、青伊湖等13 个单位 62 名内勤人员分 3 期进行综合柜员的业务操作、银行卡业务治理制度、点钞、人民币防伪、票币兑换、票币整点、运算机汉字录入、珠算技能等相关学问进行培训，并对培训考核情形进行通报； 二是强化对内勤人员业务技能培训工作；对全辖

4、会计进行了4 次人民币银行结算账户治理和县级报表治理系统等相关业务学问培训；6 月 1 日对全辖出纳人员进行“点钞、人民币防伪、票币兑换、票 币整点 ”等综合业务培训； 6 月中旬和 8 月上旬分别对会计、记账员、基层主任进行现代化支付系统和银行卡等业务培训；6 月 27日对城区委派会计、记账员进行银行本票业务培训；三是加强对信贷人员信贷治理业务系统培训工作；6 月份分 7 期对全辖 119 名信贷人员进行信贷治理业务系统和运算机业务技能的培训；四是做好 清产核资相关培训工作；为确保我社清产核资工作顺当进行，于9月中旬组织全辖主办会计对清产核资报表的填报进行了培训；（三）加强检查监督，严密核算

5、手续；一是扎实搞好账务会审工作；为提高会计核算质量，规范会计 检查（会审）工作， 5 月份制定出台了 xx县农村信用合作联社会计检查（会审）工作考核方法 ，明确了会计检查（会审）的内容以及考核方法；并实行 “ 全面会审与专项会审、集中会审与重点会审”相结合的方法， 4 至 5 月份分别对 xx 、xx 等 12 个单位会计凭证、各种账簿、表、卡进行集中会审，对比考核方法进行考核打分，并将考核结果与内勤人员月度考核工资兑现，切实解决了会计人员工作责任心不强、会计凭证装订不准时、不规范、要素不全等问题；通过会审，严密了相关核算手续，夯实了会计基础工作；二是抓好现场检查工作；为不断提高会计核算质量，

6、于3 月 4 日至 5 月 10 日分别对李恒、十字、胡集等11 个单位会计治理工作进行了现场检查；对存在问题较多的xx 、xx 、xx 、xx 等单位进行了通报，并对相 关人员赐予了经济惩罚，同时将工作责任心不强的xx 信用社委派会计调离会计岗位；三是做好账务核对工作；为保证社内往来资金、 存放同业资金、实时汇兑资金余额一样，清算中心能够严格执行实时对账工作；并对各单位所办理的实时汇兑业务打印流水清单提交监察审计室跟踪监督，有效的保证社内往来资金和存放同业款项等往来资金余额相符；（四）加强账户年检，规范使用治理；为搞好银行账户治理工作，支配财会部专职人员负责全辖银行结算账户的开立、年检等工作

7、，对基层社上报开户单位的相关证件、资料进行仔细审查，并准时向县人行申报或备案；4 月份如期完成 了全辖人民币银行结算账户的年检工作；共核查各类账户3008 户，其中报经人民银行核准的基本账户432 户，专用账户 420 户，暂时账户 3 户；报人行备案的一般账户118 户；清理不合规账户2035 户，并制成电子文档上报县人行；从5 月份起，依据人民银行要求将全辖个人结算账户的信息分期导入人民银行账户治理系统；6 月份，顺当通过了市人行的检查验收，并得到了他们的好评；（五）加强成本治理，提高经营效益；一是以账务会审为抓手，通过会审对基层社费用支出的合规性 进行检查，严密费用支出的相关手续，准时订

8、正费用治理中存在的 问题和不足；二是支配财会部协作办公室于9 月中旬对全辖固定资产及低值易耗品进行清理盘点，并重新建卡登记；12 月份依据固定资产折旧提取标准对全辖固定资产折旧进行了重新运算，并对部分单位折旧计提不正确的进行了账务调整，确保“账、卡、物 ”相符，折旧计提精确；三是加强抵债资产的清理工作；6 至 9 月份督促xx 、xx 等单位清理抵债资产276.43 万元，削减了非盈利资金占用；四是加强对应收款的清理工作；下半年对全辖的应收款进行了清理登记，共清理应收账款306.28 万元，最大限度地压缩了应收款项；五是加强收息考核工作；从元月份起对比收息序时方案，按月对全 辖收息工作进行考核

9、；12 月初下发了关于加强应收利息工作的通知（沭信联发 165 号），对年度收息考核工作作了明确规定；通过严格考核，全辖收息工作创历史最好水平；至年末实现贷款利息收入 9895.84 万元，超过年度方案1279.84 万元，比上年同期多收2746.32 万元；（六）加强清产核资，推动合行组建；为摸清家底核实资产，做好我社合行组建的预备工作，依据中国银行业监督治理委员会合作部关于印发农村商业银行、农 村合作银行组建审批指引及农村商业银行、农村合作银行组建 中清产核资工作指引的通知 （银监合 61 号）的规定，在做好贷款五级分类等工作的基础上，依据xx 县农村信用合作联社清产核资、资产评估、认定和

10、净资产处置工作方案，于 10 月中旬起协作 xxx会计师事务所江苏分所，仅30 多天的时间就全面完成了所辖 43 个营业网点的清产核资工作；三、突出重点，切实抓好资金营运工作（一）加强制度建设，提高风险防范才能；1、完善信贷治理制度； 1-8 月份，针对信贷治理中的实际情形， 制定和出台了大额贷款治理方法 、贷款责任制治理方法 、乡（镇）中小企业担保有限公司会员贷款操作规程、县中小企业信 用担保有限公司担保贷款操作规程 、二 00 五年不良贷款考核方法等规章制度，从而进一步完善了信贷治理制度；2、建立全员把关机制；针对以往部分单位审贷分别执行不力、会计把关不严的现状，通过完善责任追究制度、加大

11、惩罚力度等措施来强化全员把关意识；一是加大会计人员贷款柜面把关的责任，会计人员没有按规定执行贷款“ 三见面 ”，“三核对 ”的，发觉一起，查处一起；二是加大了对其次调查人的责任追究力度，凡因其次调 查人不尽职调查致使贷款形成不良的，其次调查人承担10%的赔偿责任；三是强化各部门的贷款审批责任，从联社贷款审查委员会到 基层社主任，凡因失职致使贷款形成不良的，一律要承担审批责任；其中贷审会成员不尽职审批致使贷款形成不良的，按形成不良贷款 金额的 1%予以罚款；（二）加强资金组织，壮大支农资金实力；1、开展竞赛活动；年初，以沭信联发1 号文件，下发了关于开展 “开门红 ”双月赛活动的通知，通过加大宣

12、扬力度、改善柜面服务、强化考核奖惩等有效措施，挖掘存款潜力，有效地 促进了存款增长；至2 月末，各项存款较年初上升17605 万元，占年度目标的 99.4%，创历史最好水平，为全年存款增长打下了良好基础；2、加大宣扬力度；紧紧抓住春节前外出务工人员回乡过节的有利时机，有针对性地加大宣扬力度；一是在辖内网点门前和主要街道悬挂横幅 158 幅；二是散发宣扬单10 万张；如 2 月初组织城区网点人员在县长途汽车站特地设立宣扬点，向回乡打工人员及过路人员散发慰问信，赠送对联等；三是在县电视台播放流淌宣扬字幕；四是基层信用社利用乡（镇）广播站播放“慰问信 ”，积极动员打工者把钱存入当地信用社，支持家乡建

13、设，取得了良好成效；如xx信用社实行广播、走访等多种形式进行宣扬，春节期间共吸取打工人员存款 200 多万元，截至 2 月末该社各项存款余额达成3524 万元，比上月增加 624 万元，比年初增加701 万元，提前完成上半年存款方案；3、强化优质服务；以便利快捷的信贷服务，锁定老客户，吸引 新客户，与客户共同构筑“ 有存、有借、有仍 ”的良好诚信体系，初步形成贷款户闲散资金必入社的好势头；三加强信贷服务，促进地方经济进展；1、简化手续，便利农户；一是连续推行农户联保贷款业务；为 解决农户担保难和信用社放款难的“ 瓶颈”冲突，实现更高层次的金融服务，我们在全县连续大力推行农户联保贷款业务，年1月

14、底印发了 xx 县农村信用社农户联保贷款学问问答宣扬单10万份，进行大力宣扬；截至8 月末，全县信用社建立联保小组28023 个，联保贷款余额42284 万元；二是大力推广 “ 贷款证 ” 业务；截至 8 月末，全县信用社发放贷款证30527 户，贷款金额28726 万元；三是连续推行小额信用贷款服务方式；对符合贷款条件，信用观点较好的农户，贷款额度在3000 元以内的实行信用放款；四是取消私章；不仅简化了贷款手续，而且削减了农夫借贷的成本， 极大地便利了农夫借贷；2、改进作风，树好形象；为便利客户贷款，解决贷款发放过程 中存在的不正之风， 6 月份我们向社会推出了 “ 便民服务卡 ”；该卡集

15、询问、服务、监督于一体，极大地便利了客户贷款，同时也能有效削减我社工作人员在贷款投放中的吃、拿、卡、要等违纪行为，有利于提高我社的服务水平，提升我社的社会形象；至8 月末，共发放“ 便民服务卡 ”10 万张，受到广大人民群众的一样欢迎，被农夫伴侣称为 “ 信贷 110”；3、加强营销 ,不断创新；结合我县区域经济进展的特点，面对纯农户贷款需求趋于平稳的实际，积极拓展贷款营销空间；我们与 县（乡）中小企业担保公司合作，大力发放“ 大三农 ” 贷款，尽力支持我县中小企业、个体私营经济的进展，同时也为我社贷款规模 的有效扩张找到了出路，取得了“多赢” 的成效，受到企业和地方政府的一样好评；截至8 月

16、末，全县乡 镇已正式成立了 10 家中小 企业担保有限公司，担保公司担保贷款余额已达成2492 万元；另外，县财政局仍出资2000 万元组建 xx县中小企业信用担保有限责任公 司，联社营业部1 8 月份累计投放县中小企业信用担保有限公司担保贷款 8302 万元，余额 6166 万元；对支持中小企业、扶持民营经济进展起到了非常重要的作用,从而使企业、信用社、担保公司三者相互依靠、共同进展，开创了新的融资担保形式；（四）加强 “ 堵后清前 ”，提高信贷资产质量；1、仔细抓好 “堵后” 工作，防范新的不良贷款形成；一是在贷款发放过程中严格执行贷款“三查” 制度、大额贷款双人调查和会办制度、审贷分别制

17、度、柜面把关“ 三到场、三核对 ” 制度；二是对不良贷款上升较多的重点社、重点人实行重点关注；三是多次召 开重点单位主任和责任人加压清收会议，并到社、到户明白逾期原 因，督促责任人加大清收力度；四是对新增不良贷款较多的单位，对单位主任实行问责制，在追究直接责任人的同时，一并追究单位负责人的治理责任；五是开展“ 诚信宣扬月 ” 活动；为了培养广大群众的诚信意识， 5 月份，通过广播、电视、宣扬栏、墙字等形式在全县范畴内大张旗鼓地开展诚信宣扬活动；2、切实加强 “清前” 工作，大力压降不良贷款；一是结合实际，合理下达清非任务；为把握年底我社不良贷款的真实情形，科学下达年度的清非工作任务；年元月底至

18、2 月初，抽调专人对18 家信用社年末不良贷款分类及年新增不良贷款情形进行了检查；针对检查情形，下达了不良贷款清收任务，并与16 名贷款责任人签订了年不良贷款清收协议书；二是开展 “清非突出月”活动； 5 月份，仍在全辖开展了 “ 清非突出月 ”活动，大打清非盘活攻坚战，共清收不良贷款186 万元；三是包片盯社抓清收；11 月初，针对当年新形成不良贷款数额较大的现状，联社主任室下达了各社当年不良贷款年末最高掌握额，并实行班子成员包片督查清收；我负责 xx 片和 xx 片信用社，坚持到社、到户明白每笔不良贷款形成的缘由，实行针对性措施，狠抓不良贷款压降工作；至年末，两个片信用社当年实际新形成的不良贷款额比掌握数多压降46 万元；四是充分利用核销政策；2 月 17 日以文件形式对基层社下发了关于仔细做好年呆账贷款核销工作的通知