金融法律法规知识竞赛笔试试题及答案

1、金融法律法规知识竞赛笔试试题及答案原创 | 2008/10/15 17:33 |一、填空题（每个空格 0.5 分，合计 10 分）1、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（ 依法、公开、公正、效率） 的原则。2、商业银行应建立并保持（ 系统、透明、文件化 ）的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。3、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行 业金融机构的 （ 设立、变更、终止 ） 、以及 （ 业务范围 ）。4、商业银行应将年度报告在 公布之日 _（ 五）日以前 报送中国银行业 监督管理委员会 。

2、5、内部控制评价应遵循的六条原则是 :全面性原则、统一性原则、独立性 原则、公正性原则、重要性 原则、及时性原则）6、商业银行因行使抵押权、 质权而取得的 不动产或者股权 , 应当自取得之日起 二年内 予 以处分。7、商业银行 小企业授信工作尽职指引 （试行） 颁布实施 的时间为 20XX年 10 月 。8、物权法规定：严格限制以 划拨 方式设立 建设用地使用权 。9、商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同一借款人的贷款余额与商业 银行资本余额的比例不得超过 10%。10、银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他 人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家

3、规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个 人所有的，构成 公司、企业人员受贿罪 。二、判断题（共 10 题，每题 1分，合计 10 分，对的打“”，错的打“ ”）1、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。 （ ） （正确的表述应为国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导督。 ）2、商业银行以其全部财产独立承担民事责任。（ ）（正确的表述应为：商业银行以其全部 法人财产 独立承担民事责任。）3、对个人储蓄存款 , 商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、 冻结、扣划。（ ）（正确的表述应为：对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、 冻结、扣划，但

4、法律 另有规定的除外。）4、商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或 者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（ ）5、根据现行有关规定， 乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。 （ ） （正确的表述应为：乡镇、村企业的建设用地使用权 不得 单独抵押。 以乡镇、村企 业的 厂房等建筑物抵押的，其 占用范围内 的建设用地使用权一并 抵押。）6、以应收账款出质的， 当事人应当订立书面合同。 质权自合同订立时设立。 （ ） （正确的表述应为：以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷 征 信机构 办理 出质登记 时设立。）7、公司是企

5、业法人， 有独立的法人财产， 享有法人财产权。公司是以其 注册资本 对 公司的债务承担责任的。（ ）（正确的表述应为：公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司 以其全部财产 对公司的债务承担责任。有限责任公司的股东以其 认缴的出资额为限 对公司承担责任；股份有限公司的股东以其 认购的股份为限 对公司承担责任。）8、公司章程是记载公司组织规范及其行动准则的书面文件，一经生效即对公司股东、董事、职工及公司债权人发生 法律效力 。（ ）正确的表述应为： 设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对公司、股东、董 事、监事、高级管理人员具有 约束力 。）9、股票发行价格可以按票面金额，也可以

6、超过票面金额，也可低于票面 金额。（ ）（正确的表述应为： 股票发行价格可以按票面金额， 也可以超过票面金额，但 不得低于 票面金额。）10、同一债务人有两个以上保证人的， 保证人应当按照保证合同约定的保证份 额，承担保证责任。没有约定保证份额的，由保证人承担 相同份额 的保证责任。 （ ）（正确的表述应为： 同一债务有两个以上保证人的， 保证人应当按照保证合同 约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担 连带责任 ， 债权人可以要求 任何一个保证人承担全部 保证责任， 保证人都负有担保全部债权 实现的 义务 。已经承担保证责任的保证人， 有权向债务人追偿， 或者要求承担连

7、带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。）三、单项选择题（共 10题，每题 2 分，合计 20分）1、任何单位和个人购买商业银行 股份总额 （5 ）以上的 , 应当事先经国务 院银行业 监督管理机构批准 。2、某律师在为当事人提供法律服务时 , 认为将存款人和银行间的存款关系理解成 下列条款 不正确的表述 是（存款合同里的条款 , 完全由存款人和银行协商确定 ）A、存款人和银行间的存款关系是格式存款合同确定的B、存单就是存款合同 , 也是存款所有权的法律凭证C、存款合同是一种实践合同 , 即必须是在存款人将款项交付银行并经确认出具存款凭证后才成D、存款合同里的条款 ,完全由存款人和银行协商确定

8、存款合同里的条款 , 完全由存 款人和银行协商确定（ ）3、合规部门负责人应定期向谁提交合规风险评估报告？（高管层 ）A、董事会B 、高管层 C、监事会D、股东代表大会4、下列对于银行业金融机构实行强制整改、接管、重组和撤销的表述中 , 哪个是正确的？ （ 在接管、机构重组或者撤销清算期间 , 经国务院银行业监督管理机构负责人 批准 ,对相关人员可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 ）A、有权采取强制整改措施的只有国务院银行业监督管理机构B、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机, 严重影响存款人和其他客户合法权益的国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行

9、接管 , 但不得促成机构重组C、银行业金融机构有违法经营、 经营管理不善等情形 , 不予撤销将严重危害金融秩序、 损害公众利益的 , 国务院银行业监督管理机构或者省一级派出机构有权予以撤销D、在接管、机构重组或者撤销清算期间 , 经国务院银行业监督管理机构负责人批准 , 对相关人员可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利5、商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、 贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（ 一揽子管理 ），确定总体授信额度。A 分类管理B 一揽子管理 C 总量控制 D 品种管理6、根据我国商业银行法和破产法的规定, 商业银

10、行在被依法宣告破产时 , 其用于偿还债务的财产是其破产财产，这些财产通常不足清偿所有的债权人的债权 , 为了公平地 保护债 权人的利益 , 破产的商业银行 清偿顺序 应当是 （ A（ 1） 商业银行 拖欠员工的工资 和劳动保险 （2） 个人储蓄存款的本金和利息 （3）拖欠的税款（4） 其他的破产债。A、(1) 商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2) 个人储蓄存款的本金和利息(3) 拖欠的税款 (4) 其他的破产债权B、(1) 商业银行拖欠员工的工资和劳动保险 (2) 拖欠的税款(3) 个人储蓄存款的本金和利息 (4) 其他的破产债权C、(1) 个人储蓄存款的本金和利息 (2) 商 业银行拖欠员

11、工的工资和劳动保险(3) 拖欠的税款 (4) 其他的破产债权D、(1) 商业银行拖欠员工的工资和劳动保险 (2) 其他的破产债权(3) 拖欠的税款 (4) 个人储蓄存款的本金和利息7、设立 全国性商业银行 的注册资本 最低 限额为( 十亿元)人民币。A、五千万元 B、一亿元 C 、五亿元 D 、十亿元8、某商业银行发生重大 信用危机 ,为保护存款人利益 , 恢复其正常的经营能力 , 有关单位决 定对该银行实施 接管。以下 说法正确 的是( 接管期间, 该银行 仍享有独立 的法律主体资 格)。A、组织实施接管的主管单位应当是中国人民银行B、接管应当由银监会决定 , 由中国人民银行组织实施C、接管

12、期间 , 该银行的债权债务由接管组织暂时承受D、接管 期间 , 该银行 仍享有独立 的法律主体资格9、商业银行实行市场调节价的 服务项目及服务价格 ，由（ 中国银行业协会 ）通过适当方 式公布，接受社会监督。A、物价管理部门B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业协会D、中国人民银行10、商业银行对集团客户授信应实行（B、客户经理制 ）。A 、行长负责制 B、客户经理制 C 、民主集中制D、专人负责制四、多项选择题（共 15题，每题 3 分，合计 45分）1、依照法律、行政法规的规定，哪些机构有权查询 涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户？（ACD 银行业监督管理机构

13、、审计机关、监察机关 ）。A、银行业监督管理机构、 B、中国人民银行 C、审计机关、 D、监察机关2、合规管理的 三大要素 是什么？（ ABC 体系 、文化、流程 ）A、合规体系B、合规文化 C 、合规流程D 、合规制度3、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取哪些措 施 分散风险 ？（ ABD 联合、银团、转让 ）A、组织联合贷款B 、组织银团贷款 C、立即取消授信D、贷款转4、下列哪些机构 有权制定 银行业金融机构的 审慎经营规则 ？（ ABC 全国人大及 其常委会、国务院、国务院银行业监督管理机构 ）A、全国人大及其常委会 B、国务院C、国务院银行业监督管理机

14、构D、省一级银行业监督管理机构5、张某借用王某的汽车，并在王某不知情的情况下采用欺骗的手段将汽车卖给陈某， 下列那些情形的，陈某可以取得该汽车的所有权？A、B、 C陈某购车时是 善意的 、陈某以合理的价格购买 、陈某 已经办理汽车过户登记手续A、陈某购车时是善意的 B、陈某以合理的价格购买C 陈某已经办理汽车过户登记手续 D 陈某已经支付的部分车款但尚未办理车辆登记6、商业银行同业拆借的拆入资金可用于（BD弥补票据结算、联行汇差头寸的不足 、 解决临时性周转资金的需要 ）。A、发放固定资产贷款B 、弥补票据结算、联行汇差头寸的不足C、投资D 、 解决临时性周转资金的需要7、法律规定属于国家所有

15、的财产，属于国家所有即全民所有。下列哪些财产属于全民所有？（ 矿藏、水流、海域、无线电频谱资源、国防资产）A、矿藏、水流、海域B、文物 C、无线电频谱资源D、国防资产8、合规管理部门与下列哪些部门应当相分离？（ABCD 市场拓展部门 、授信部门财会部门 、内审部门）9、物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和 排他的权利。下列四项中，哪些属于物权的范畴？（ A、 B、 D所有权、 用益物权、担保物权） ）A、所有权B 、用益物权 C、处置物权D、担保物权10、（ B、 C银行业金融机构 法定代表人 、银行业金融机构 主要负责人 ）是银行业金融机构信息系统风险管理责任人？A、银行业金融机构信

16、息科技部门负责人B、银行业金融机构法定代表人C、银行业金融机构主要负责人D、银行业金融机构风险管理部门负责人11、根据企业 破产法 ，企业法人的破产 原因包括 下列哪些情况？（ BC不能清偿 到期债务，并且 资产不足以清偿 全部债务、不能清偿到期债务， 明显缺乏 清偿能力的）A、因企业经营管理不善造成严重亏损，并导致其不能清偿到期债务的情形B、不能清偿到期债务，并且 资产不足以清偿 全部债务C、不能清偿到期债务， 明显缺乏 清偿能力的D、不能清偿到期债务， 明显丧失清偿能力可能的12、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据 集团客户的（ AC 经营 状况变化、

17、财务状况变化）及时做出调整。A、经营状况变化B、高管层变化 C、财务状况变化 D、关联方变化13、金融机构应当按照（ BCD 合理规划 、 统一管理、保障系统安全运行） 的原则， 开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。A、注重效率B 、合理规划 C、统一管理 D、保障系统安全运行14、银监会统一管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的（制定 、颁发 、 撤销）A、制定B、颁发C 、保密D、撤销15、商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过（BCD 贷款、贴现、办理银行承兑汇票 ）等方式套取信贷资金，改变借款用途。A、办理银行本票B、贷款 C 、贴现 D、办理银行

18、承兑汇票五、简答题（共 3 题，每题 5 分，合计 15分）1、设立商业银行 , 应当具备哪些条件？（参考答案： （ 一） 有符合中华人民共和国商业银行法和中华人民共和国公司 法规定的 章程；（二）有符合中华人民共和国商业银行法 规定的 注册资本最低限额 ； （三）有具备任职 专业知识和业务工作经验 的董事、高级管理人员 ；（ 四）有健全的 组织机 构和管理制度 ；（五）有符合要求的 营业场所 、安全防范措施 和与业务有关的 其他设施 。）2、根据物权法，哪些财产不得抵押，请列举五项。（参考答案：（一） 土地所有权 ；（二） 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体 所 有的土地 使用权 ，但法律 规定可以抵押的 除外；（三） 学校、幼儿园、医院 等以公益为 目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； （四）所 有权、使用权 不明或者有争议 的财产；（五） 依法被 查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规 规定不得抵押的 其他 财产。）3、金融机构开办电子银行业务，应当具备哪些条件？（参考答案： （一）金融机构的经营活动正常， 建立了较为完善的 风险管