大学生理财方案设计

1、学院理财常识课程作业大学生理财方案设计课程名称理财常识专业 电气工程及其自动化班级12学号 1241201155某先伟时间 作业成绩评价表学生先伟专业班级电气工程及其自动化2班学号1241201155评价指标评价要点分值评分根本情况对大学生理财意义的认识、各自的现实情况及其本身的财务 状况分析是否客观合理。30分析论证1采用正确的分析方法；2丨框架构造合理；3丨分析论证语言表述清晰30写作规1文字表达2丨篇幅3书写格式30实用价值1分析论证是否客观合理10总分目录一大学生理财的意义5 二个人目前的财务状况 6 三理财目标6 四理财规划61养成良好的用钱习惯62准备一个私人账本63办一银行卡，定

2、期存取款项64学会记账和编制预算75善于精打细算76适当进展勤工助学77开源节流88每月做一个理财方案89结合实际，积极开源，增加阅历 8五理财观念91学会贷款一用明天的钱圆今天的梦92学会兼职一让“增值为以后的超前消费埋下伏笔93学会投资一为今后的个人理财“投石问路 104加强大学生理财技能的培养1010六理财规划结论一大学生理财的意义中国经济持续快速增长，证券市场不断扩大，金融机构推出的理财产品日益增 多,人们渴望了解个人理财方面的知识。当前，有局部高校学生已经尝试进展股票 或基金投资，以丰富自己的理财知识，培养自己的“财商。万事达卡国际组织于 2007年对、1 500多名大学生的理财观念

3、和信用卡使用情况进展了调查，结果 显示有66.6%的大学生对个人理财培训感兴趣，12.4%的大学生表示非常感兴趣, 有75.6%的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育。“财商是现代社会人们必备的根本素质之一。 西方国家很早就对孩子进展 理财教育。在美国，孩子从3岁起就要学习识别硬币和纸币，从10岁起学习储 蓄,1112岁时要学会制定两周以上的开销方案，懂得并会使用银行业务中的术 语。美、英等国在中学阶段就开设了必修的理财技能课。美国联邦储藏委员会前主席格林斯指出，教会学生一些个人理财方面的根本知识是非常重要的，他说：“我 们要改善中小学的财经教育，帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。

4、他认为 ， 财务素养应当成为改良美国教育的一个重要组成局部。美国是开展大学生理财教育较早的国家，“股神"巴菲特在哥伦比亚大学就读期间就喜欢研究金融学，经常到图书馆翻阅各种金融保险业的统计资料重视理财知识的学习，培养理财技能。他把自己积攒的零花钱都投资了股票，虽然没有资金优势，但由于他善于学习和研 究理财知识，钱越赚越多。大学毕业后，巴菲特致力于投资理财工作并取得一定成 就。巴菲特成功的例子告诉我们，只有尽早培养大学生的理财意识，帮助他们树立 正确的理财观念，才有助于他们在投资理财中获得成功。美国畅销书？富爸爸，穷爸 爸？的作者罗伯特-T 清崎在书中说“一个孩子要在一生中到达职业和财务

5、的成功， 需要学习3种根本的赢配方（技能或能力），即学习赢配方、职业赢配方、财务赢配 方。这与我们通常提到的“智商 （IQ）、“情商（EQ）、“财商（FQ）的含义 根本上是一致的，而“财商对于个人能否实现财务自由，过上幸福美好的生活，那 么显得尤为关键。在中国，由于受传统观念的影响，父母往往缺乏现代的理财观念 和理财技能，很少对孩子进展理财教育，人们对培养孩子“财商的重要性还没有 清醒的认识。同时，学校的理财教育相比其他国家也落后了很多。当前大学生中 普遍存在着消费无方案、消费构造不合理、消费相互攀比、生活奢侈浪费等问题。 出现以上问题的原因之一就是大学生们大多不会科学理财。大学阶段是大学生人

6、 生观、生活技能形成的重要时期，是大学生理财的起步阶段，也是学习理财的黄金 时期。大学生应重视和加强理财知识的学习，树立科学的理财观念，为实现人生梦 想和自我价值的增值做好准备。为此，高校应着力于培养大学生的理财意识和技 能。二个人目前的财务状况本人目前由于在校读书，学业压力较大，没有做兼职或其他收入，只有父母 每个月给的一千元生活费。根据对以往我的支出分析，我平时最大的花销就是购 物占到每个月总支出的50%左右，而其他生活必须那么占到 40%，包括吃饭通 讯费交通费等，还有10%左右的花销在人际交往方面。因为本人平时在花钱方 面有一定的规划，所以一般情况下不会出现经济危机(特殊情况除外如生病

7、等突 发情况)。三理财目标合理消费，规划月花销，减少不必要的花销。在有限的生活费既能满足正常 的生活需要，使我的生活多姿多彩；同时也能有局部节省，通过合理投资，能有 一定收入保障。争取在毕业时可以有一笔小小的创业资金， 并且能够使自己对财 富的控制和管理能力得到大幅提高， 轻松面对未来所必须面临的养老、 医疗、购 房、教育等压力。四理财规划1养成良好的用钱习惯(1) 对于父母给的生活费，坚持每周去银行取一次。一来不容易花钱没概念， 二来万一钱包丢了大学生很容易发生这类事故损失也不至于太沉重。(2) 和同学出去逛街时，有零钱的话就不带百元大钞。因为一100元的钱一旦化整为零了，就很容易花得无影无

8、踪。3在学校附近购置折扣率最高的长途 卡，而不要让父母用家里打长途过来，这方面的费用可以省出不少。2准备一个私人账本坚持每天都要记录支出金额、支出工程、收入来源、收入工程等。3办一银行卡，定期存取款项办一银行卡，定期存取款项；其次：准备一个私人账簿，可以把每天的花销 全部记录上去；再次：得有一个每月消费方案，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果三点都具备了，就可以按照自己的方案行事了，如果我本月有余额可以自动流入下 个月的生活费，相应的就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话， 毕业时会发现自己多了一笔 小小的创业资金并提高了自

9、己对财富的控制与管理 能力。更重要的是在今后的生活中可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源， 可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。4学会记账和编制预算这是控制消费最有效的方法之一其实记账并不难，只要保存所有的收支单 据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的 支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开 支做出必要的修改，到达控制的目的。如果是会计就会按正确的方式方法算账， 分析收入性质本钱构造，选择优异的收益高的有开展潜力的。 这对个人财源的积 累壮大就有不可低估的作用。当然，有的人看来是谁都会做的事情，但这些方式 方法就是会

10、计知识的一局部。由此可见会计是人类社会开展到一定历史阶段的产 物，它起源于生产实践，是为管理生产活动而产生的。所以，在课余时间，自学 一些理财和会计方面的知识，对自我理财的帮助是不可估量的。5善于精打细算消费中有很多省钱的窍门，比方买二手货、选择优惠卡、办购物打折卡等等。 注意学习省钱窍门，尽量不花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承 受能力。比方电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货， 把奢侈消费压缩到最低。把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费400 元，一份用做课余活动经费200元，还有一份可以用做应急经费200元， 剩余的可以适时分配或存入银行。6适当

11、进展勤工助学在不影响学业的情况下，适当进展勤工助学活动，学会自立。鼓励自己利用 课余时间在校或校外做一些力所能及的兼职， 不但能减轻家庭负担，还能使学生 从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适 应社会打下良好根底。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的 纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。这种理财增值方式，应该成为大学生理 财的一个重要组成局部。7开源节流尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一 局部，理财方案恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立 理财目标。8每月做一个理财方案比方列出哪些是应该买的，哪些是

12、不必要花费的，哪些是可买可不买的，以 及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看 哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和 方案相符，如超出方案，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消 费行为。9结合实际，积极开源，增加阅历原那么：学习为主，赚钱为辅，积累经历，适度而止1积极争取奖学金。将来找工作，简历上有较高的等级的奖学金，也可以 为自己加分。2课余时间兼职。借助勤工助学办公室、学生会及社团，还有BBS兼职版， 勇敢地推荐自己、努力尝试，选择适宜的平台，找

13、到适合自己的兼职时机，在合 理安排学业的同时开辟财源，力争摆脱经济上对父母的完全依赖性， 并获得丰富 的社会阅历。3建立自己的人际网。和同学合伙做些小生意，包括送快餐盒饭，还有开 设外贸服装店、女生饰品小店等，但是这样就需要较大量的资金支持。 如果自己 多年积攒的“私房钱不够可以求助父母或其他社会团体以各种方式寻求融 资。4在业余时间学习投资工具的根底知识，从图书馆入手，阅读相关书籍及 实战案例文章；参加一些金融理财行业相关的知识讲座， 进展一些模拟操作，然 后再结合市场行情进展观察。假设有可能先把开户手续办好，做好投资准备，利 用自己的闲散资金进展实践体会。5加强保障意识。参加针对学生的根本

14、医疗保障，看看是否可以每年花个 100元为自己购置5 10万元的意外险及意外医疗险，看看自己的电脑等财 务是否需要作财产保险。五理财观念1学会贷款一用明天的钱圆今天的梦大学期间的学杂费、生活费是一笔不小的支出，如果财务状况较为紧，不妨去 申请助学贷款。因为大学生贷款利率比市场利率优惠 ，这样既可以减轻家庭负担， 又可以培养自己的独立意识和责任意识。自 1987年以来，教育部（国家教委）、财 政部制定了一系列旨在资助经济困难学生的政策，金融机构也针对高校学生开展 助学贷款。大学生贷款包括国家助学贷款和一般商业助学贷款两类。国家助学贷款是由中国工商银行发放、国家财政给予 50%贴息的贷款,适用于高

15、校中经济 确实困难的全日制本专科学生；一般商业性助学贷款是由金融机构发放的、财政 不贴息的商业性贷款，适用于正在承受非义务教育的学生，或者学生的直系亲属、 法定监护人。由家长提出申请，只要符合银行的贷款条件，就可获得贷款。因此，助 学贷款手续简单、操作方便、利率优惠。贷款的资金将直接存入到客户的活期储 蓄账户或银行卡中，无论期限长短，均只执行一年期贷款利率。贷款到期后，大学生 可按照实际需求选择适合的还款方式。随着当代大学生理财意识的加强，贷款完成学业这种方式，在大学生中已经有了相当的认同度。值得一提的是，虽说在校大学生可凭自己的信用申请助学贷款，不需要任何担保和抵押，但如果一个大学生有 不良

16、信用记录，如手机欠费等，就会进入信用贷款“黑，无法申请到贷款。就是说, 你的信用记录可以为零，但绝不能出现“负信用。2学会兼职一让“增值为以后的超前消费埋下伏笔大学生要学会自立，利用课余时间在校或校外做一些力所能及的兼职，这不但 能减轻家庭负担，还能从勤工俭学中体会家长的辛苦，树立自立、自强的上进心，为 今后更好地适应社会打下良好的根底。据美国一份9所州立大学的调查显示，约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过了 90%。从 经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什 么风险性。找一份适宜的校外兼职，会进一步扩大自己的财务本金。这种理财“增

17、 值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成局部。 理财说白了就是开源节流。 现在在大学里消费很高，很多大学生都觉得“钱不够花，最积极的解决方法是设法增加收入以弥补资金缺乏的为难。对于大学生来说，在做好自己的理财规划和人生设计的根底上，可适当找一些“开源的赚钱渠道，来补贴自己生活和学习的 费用。比方1、奖学金，这是最可靠的经济来源。大学都设有不菲的奖学金制度 , 靠努力学习获取奖学金是目前在校大学生最可靠的收入来源，而且也是最受家长欢送的“赚钱"方式；2、家教,最常见的赚钱方式。作为一名大学生，以前学习过 的知识是我们最为熟悉的，也是最为擅长的，家教就是最好的选择之一，也是最被 大学生

18、所承受的；此外,在假期中到企业或公司打工也是被大学生广泛采用的方式 有些大学生也在利用业余时间做兼职工作，如导游、导购、餐厅效劳、市场调查、 商品直销等等。为尽可能减轻父母负担，锻炼自身能力，越来越多的大学生正摆脱 父母的“搀扶，依照自己的喜好、能力等因素选择不同的赚钱渠道 ，靠各种形式 的勤工俭学，努力自立求学。3学会投资一为今后的个人理财“投石问路如今,美国大学校园里已经涌现出为数不少的学生股民，他们涉足股市并不全 是为了挣钱，更重要的是为了了解投资市场，为今后步入社会的个人理财积累一定 的经历和教训。大学生投资没必要局限于股票行业 ，可适当向其它投资方式倾斜； 投资可起用小额资金，资金来

19、源可从兼职所得和父母赞助两方面入手；尽管大学生 做投资具有一定的风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到“投石问 路"的作用，对于大学生理财意识的扩展有着积极的意义。4加强大学生理财技能的培养理财是现代每个人都必须要具有的能力。理财能力是一个人得以生存不可缺 少的一局部，也是素质教育不可无视的一项重要容。那么，大学生在校期间应该如 何加强理财技能的培养，做好自己的理财呢？，应该努力做好以下几点：第一、养成 合理的消费习惯，钱要花在刀刃上金钱的多少往往不是最重要的，关键是要活用金 钱，使金钱发挥它应有的价值。如今的大学生大多不考虑家庭，也不顾虑未来，很多 人都是左手进右手出。这

20、其实是不可取的，要知道由俭入奢易，由奢入俭难。不良 的消费习惯可能会使你两手空空。作为学生，要树立勤俭意识，应该把钱花在必须 花的地方，不要一味追求档次盲目攀比，更多地应考虑所购物品的性价比和自己的 承受能力，平时适度地紧缩财政支出，为自己建立一个富有弹性的消费习惯。第二、 培养财务规划意识，学会记帐和编制预算这是控制消费最有效的方法之一。其实 记帐并不难，只要你保存所有的收支单据，做一个简单的T型记帐簿，抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情况，做到量入为出，这样对自己每笔资金的去向有一 个详尽的记录，养成良好的记帐习惯。同时为自己每个月的开销编制预算，从而保证自己生活的需要。有消费冲动的大学生尽量不选择刷卡消费，在外面买东西的时候要坚持以现金付账，尽量少用银行卡，控制消费欲望，逐月减少“可有可无以 及“不该有的消费，对症下药，这些将有利于整体的规划。第三、理性花钱，遵守 一定的生活消费原那么花钱必须要理