商业银行的作用以及职能

1、商业银行的性质是指是以经营工商业存、放款为主要业务， 并以利润为主要经营目标的企业法人 金融企业法人 。因为这类 银行依靠吸收活期存款作为发放货款的根本资金来源，这种短期 资金来源只适应经营短期的商业性放款业务，故称“商业银行 。 在这里我们简单的介绍一下 商业银行和中央银行最主要的区别是 什么？ 由于两者的性质不同，中央银行是国家机关，是政府的组 成局部；商业银行是企业法人，是金融机构，是以利润为主要经 营目标的。 前者不以赢利为主要目的， 而后者那么以吸收活期存款， 创造利润为主要目的， 这是商业银行最明显的特征， 所以人们又 称其为存款货币银行。 商业银行的职能是由它的性质所决定的， 主

2、要有四个根本职能包括信用中介职能，支付中介职能，信用创 造功能和金融效劳职能。以下是四个根本职能的简介：1信用 中介职能。信用中介是商业银行最根本、最能反映其经营活动特 征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上 的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经 济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人 或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的本钱与发放贷款利 息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商 业银行成为买卖“资本商品的“大商人 。商业银行通过信用中 介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的 所有权，改变的只是货币资

3、本的使用权。2支付中介职能。商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币 经营业的职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存 款的根底上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的 货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经 济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。(3) 信用创造功能。商业银行在信用中介职能和支付中介职能的根底上，产生了信用 创造职能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收 的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的根底上，贷款又 转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的根底上，就 增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系

4、，形成数倍于 原始存款的派生存款，长期以来，商业银行是各种金融机构中唯 一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此根底上产生 了转帐和支票流通，商业银行。以通过自己的信贷活动创造和收 缩活期存款，而活期存款是构成贷市供应量的主要局部，因此： 商业银行就可以把自己的负债作为货币来流通，具有了信用创造 功能。(4) 金融效劳职能。随着经济的开展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间 的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比拟灵通， 特别是电子计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户 提供信息效劳的条件，咨询效劳，对企业“决策支援等效劳应 运而生，工商企业生产和流通专业化的开展

5、，又要求把许多原来 的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资， 代理支付其他费用等。个人消费也由原来的单纯钱物交易，开展 为转帐结算。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金 融效劳的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开 拓效劳领域，通过金融效劳业务的开展，进一步促进资产负债业 务的扩大，并把资产负债业务与金融效劳结合起来，开拓新的业 务领域。在现代经济生活中，金融效劳己成为商业银行的重要职 能。虽然支付渠道多元化，支付效劳市场化的因素共同驱动了电 子支付市场的迅猛开展。特别是第三方网上支付这块开展非常迅 猛，但是商业银行在电子支付市场体系中仍然居于主导地位。 商

6、 业银行在电子支付体系中的地位和作用， 电子支付主要是针对支 付渠道和 支付工具的创新，它的本质就是进行资金划转和清算， 必然与银行有着密不可分的联系。 商业银行在电子支付链条上的 主体地位是不可替代的，首先支付清算职能是不可替代的。 我们 国家的法律不允许非金融机构吸收存款，必须通过银行系统进行 支付清算。商业银行专业技术优势依然明显，各家商业银行都有 强大的电子平台，以及大量的电子支付设施和清算设施 ; 在金融业 务处理能力， 在对平安处理、 平安认证等方面技术实力相当雄厚 ; 信用体系建设比拟成熟， 大多都建立了较为完整的客户信用体系， 在信用评估、信用风险、管理等方面的建设也是相对完善

7、的。对 商户和消费者的信用有更好的掌握，能够保证交易资金的平安。 但是商业银行也应该清醒的认识到，在大力开展电子支付业务的 同时，应该加强以第三方支付效劳商的合作，有效的利用第三方 支付效劳商在资源上的优势，实现优势互补，共同促进中国电子 支付的开展与此同时，商业银行作为支付效劳体系中的主体紧密 结合应用需求，加强电子商务技术创新，在不断的提高自主开展 创新的能力。在行业支付的纵深扩展方面，商业银行纷纷开始摆 脱以往并提供单一支付清算效劳的功能，逐步为不同行业提供不 同化的电子支付解决方案，在继续做大基金、保险等优势行业， 我们开拓航空旅游、网络虚拟产品并向传统零售行业和生产流通 企业进行拓展和延伸。商业银行正在继续拓宽