透视危机背后合规缺陷,深化合规管理认识

1、透视危机背后合规缺陷，深化合规管理认识源于美国的这场次贷危机，波及全球，实实在在地给全球经济造 成了沉重打击。这场危机充分暴露了发达经济体主要金融机构业务模 式、发展战略等方面的缺陷和金融监管存在的漏洞。通常认为，发生 这场危机的主要原因在于世界经济发展模式不平衡、美国的“透支消 费”、“监管缺位”、“美联储货币政策失误”和国际金融体系内在弊端 等因素的交互作用。但透过这些现象 , 去挖掘和把握带有规律性的根源 时，有两个重要原因不能忽视。一是国家安全和监管职能的缺失。突 出表现为：监管体系不健全、 合规底线不清晰、“影子银行” 监管空白、 监管规则松弛、监管检查不深入等。二是一些商业金融机构

2、发展违背 经济规律、超出实体经济发展承受范围，甚至不惜违背自己的商业金 融信用准则，最终致使风险量积累到一定程度，由量变到质变。危机 发生后，之所以在世界范围内迅速扩散和传播，是因为经济全球化背 景下各种矛盾和因素相互联系、 相互影响，风险冲击成倍放大的结果。 从本质上看，此次危机的发生具有历史必然性。以上两个方面表明， 法制环境建设和维护，以及企业、个人的自律在当前经济发展中，尤 其显得重要。此次金融危机不同于以往金融危机的最本质问题之一，就彻底动 摇了美国一直倡导和推行的自由金融体系的根基， 原本被奉为“完美” 的体系瞬间成为“存在内在缺陷”的体系，合规管理缺失的灾难性后 果显露无遗。同样

3、，任何行业的发展， 有必然要遵循内在规律的要求， 对金融行业的发展而言，更应强调在监管政策、社会责任和企业伦理约束下的“自由”，换句话说，应强调在符合合规管理框架之内的自由。倡导责任意识，弘扬合规文化一是强化社会责任意识。经济社会的发展，必然伴随管制的强化 和人们职业精神及社会责任意识的提升。商业银行作为典型的公众性 机构，其生存在很大程度上依赖于公众的信任。国际金融危机种种事 件说明，违规经营轻者受到法律制裁和监管处罚，重者则丧失公众信 任甚至引发破产倒闭。金融从业者更应时刻牢记：依法合规是沧桑之 道、是经营之本。因为“法”代表了公众利益，“规”代表了公共权力, “社会责任”代表了道德评判标

4、准。金融企业既要承担高风险，又要 承担社会公众安全责任，这是赢得公众信任和长期稳健发展的基础， 也是商业利益、风险防控、社会责任、职业操守和法律义务的有机统O二是强调实质性合规。通常理解，“合规”是指金融机构的经营活 动与法律、规则和准则相一致。但是“合规”还有一层独特的涵义， 即金融机构的安全稳健运行需要符合经济发展或经营管理的客观规 律。银行的发展，不仅需要满足通常意义的合规要求，也同样受到客 观规律的约束。只有真正认识和把握发展的内在规律，让银行的发展 与外部宏观经济发展的历史潮流相契合、与内部实际风险管控的能力 相一致，才能实现真正长期可持续的健康发展。三是强化道德操守，弘扬合规文化。

5、此次金融危机中，金融机构 为了追逐高额利润，推出各种创新的金融衍生产品，但过高的杠杆化 超过了金融机构所能承受的水平，创新也偏离了法制和道德约束的轨 道，金融从业人员明知是极大风险却不向购买者充分揭示，而是简单 地传递给他人。在金融机构合规理念缺失的同时，从业人员的职业道 德操守也出现了危机。由此看来，我们必须深刻认识到“人”的因素在合规和声誉风险 管理中所起的本质的、举足轻重的作用。只有当职业道德操守意识深 深植入每位员工的思想，制度和规则才会被有效地执行，合规基础才 坚实牢固。即使在制度和规则不尽完善的情况下， “自动、自觉合规， 为银行声誉考虑”的意识也会促使员工自我约束，保证自己行为达

6、到 合规要求。 在“合规优先”、“合规创造价值” 得到全行员工高度认同、 自觉遵守、共同维护的价值规范时， 合规文化就会得到不断发扬光大。积极应对新的挑战，提升合规管理成效 在反思危机、汲取教训、把握规律之后，应清醒认识当前银行合 规管理的形势变化，面对新的挑战。一是历史经验表明，任何一次大 规模信贷投放都将在随后57年风险开始显现，现阶段极有可能成为 风险高发时期，这将成为大概率事件。而随着信用风险的逐步显现暴 露，一些违规事件必将浮出水面。二是随着货币政策回归稳健，市场 资金趋于紧张，同业竞争日趋激烈，高息揽储、商业贿赂等违规问题 定会有所抬头、旧病复发。三是在正规渠道不能满足资金需求的情

7、况 下，一些资金掮客就会大行其道，不法之徒将以多种方式为诱饵，拉 拢腐蚀银行员工，诱发违规操作甚至内外勾结、合伙作案。国内商业银行在深化合规风险管理重要性认识的同时，正在逐步 建立和完善符合自身实际的合规管理体系。我认为，要切实做好合规风险管理，需要政府、企业、监管部门和商业银行的共同行动，商业 银行要重点做好以下工作：第一，做好主动管理。合规风险管理具有“事前不明显，事后影 响大”的特点。如果在合规风险显现之前不能准确识别和控制，风险 暴露时很可能已经造成很大的影响，事后弥补也是事倍功半。因此， 要健全合规风险管理体系，通过强化管理意识，将合规管理融入日常 经营管理实践中；通过建立预警机制，

8、充分发挥日常监测的作用，主 动发现风险点。第二，夯实管理基础。要通过巩固和提升基础的风险管理水平， 营造合规风险管理的良好内部环境。一方面，要加强反面查找、识别 银行风险管理疏漏的能力，设计开展风险管理的缺陷评估制度，持续 性评估存在的不足，有的放矢地进行予以整改完善，从总体上使商业 银行抗风险能力得到实质提升。另一方面，要继续加强正面推进力度, 通过健全合规管理体系，增强合规正向激励机制，再造合规管理流程, 创新合规管理工具，提高风险管理技术水平，全方位提升落实监管规 范的能力。第三，重视持续教育。要建立完善的风险管理教育培训体系，提 高员工职业道德操守培养，推进从约束为本到自动自觉的转换。再好 的制度和系统，最终还是要靠“人”去执行和使用。只有真正以人为 本，坚持不懈地构筑合规文化，不断提升人员队伍的道德水平和职业 操守，制度