信用社（银行）关于对信贷管检查情况的报告

1、信用社（银行）关于对xxxx信贷管检查情况的报告根据x x x x文件精神，x x x x组织开展对x x x x#年* 刀至#年枠刀末所有信贷业务、xxxx开展情况进行检查。我们 x x x x按照x x x x的安排，从#年*月*日至*月*日对x x xx、xxxx. xxxx等进行了为期*天的现场检查，木次检查 我们主要采取听、查、问、看的方式进行，重点对被查单位的xxx x、贷款授权授佶、违章贷款、大额贷款管理、xxxx、员工贷款 管理、xxxx管理情况及贷款手续的合规、完整性和票据业务的合 规性等*个方面进行了现场检查。现将检查情况报告如下：一、被检查*基本情况xxxx于*年粋月正式

2、挂牌成立，*机关设业务发展部等* 部*室，下辖xxxx等xx xx、xxxx,业务经营范围遍布x x x xo截至xxxx川末，xxxx现有员工xxxx人，其屮有 从事信贷管理人员xxxx人。xxxx各项存款余额为xxxx亿 元，比年初的xxxx亿元增长xxxx亿元，完成xxxx下达 任务xxxx亿元的xxxx%，各项贷款xxxx亿元，比年初的 xxxx亿元增长xxxx亿元，存贷比例为xxxx%,不良贷款 按四级分类统计口径余额为xxxx万元，不良占比xxxx%,不 良贷款按五级分类统计口径余额为x x x x万元，不良贷款占比x x xx%，银行承兑汇票余额为xxxx，比xxx的xxxx亿元

3、减 少xxxx亿元，银票保证金余额为xxxx亿元，保证金比例xx x x%,票据贴现余额为xxxx亿元，比xxx的xxxx亿元减 少xxxx亿元，前xxx个月实现总收入xxxx亿元，比去年同 期增加xxxx亿元，其中利息收入xxxx亿元，占总收入的xx xx%。二、主要做法及成绩xxxx领导班了及广大员工团结务实、进取创新，制订和完善 各项规章制度，使信贷管理不断规范化、程序化，各项业务快速发展, 成绩斐然。具体表现在：（一）认真组织了自清自查。xxxx对xxxx部署的信贷管 理与xxxx自查工作高度重视，召开了专题会议，成立了以xxx x为组长的自查工作领导小组，进行了周密的安排，组织精干力

4、量于 xxxx,对辖内各支行x xx x所有信贷业务进行了全面的自 查力查面达xxx%。对白查中发现的问题，提出了具体的整改意见, 并逐项进行了整改落实。（二）完善了各项规章制度建设。xxxx能及时学习、转达、 贯彻上级有关文件精神，并结合自身实际建立和完善了信贷管理规章 制度，出台了xxxx、xxxx、xxxx、xxxx、xxxx、xxxx和xxxx等规章制度，并以文件形 式下发。x x x成立了贷款审批委员会，各x x x x有贷款审批小组, 实行x x x x授权x x x x管理，xxxx根据授权对x x x x转授 权的权限审批体制。（三）、规范了信贷投向与管理。一是xxxx信贷投向

5、坚持以“三农”、中小企业为主，无高能耗、高污染行业贷款，无违规向房 地产企业发放贷款，无行政事业单位贷款，无信贷资金流入股市贷款。 二是各类贷款借据、合同、凭证及相关要素基本齐全，贷款落实了包 收包管责任人，抵押物登记保管合规，保证人信誉较好有代偿能力。 三是小额贷款基本能够满足区域内小额个贷需求。xxx x小额贷款 指单户余额在x x x x万元以下的贷款，小额贷款投向主要是区域内“三农”、社区居民、个体工商户等贷款，贷款用途主要是农民生产 型贷款、失地农民创业（就业）型贷款、个体工商户流动资金贷款及 各类消费、生活、就医、就学贷款。办理手续都以夫妻作为共同借款 人，并提供了相应的担保。（四

6、）、对xxxx以来的员工自借贷款实行了归口管理。根据 x x x x关于对员工自借贷款整改文件要求，x x x x从今年开始对 辖内新发放的员工自借贷款进行了统一归口管理，出台了xxx x。（五）、合法、合规地开办票据业务。xx xx票据业务集中在 xxxx办理，所有贴现票据实行专人办理，严格审查票据本身的真 伪、票据交易的真实性背景和票据背书的连续性，大额票据实行实地 查询的原则，未出现到期兑付风险；签发银行承兑汇票业务主要集中 在xxx,所签发的银行票据具有真实交易背景，保证金制度严格， 保证金专户管理制度到位，敞口部分都提供了足值有效的担保，没有 滚动签发票据行为，未出现垫款现象。三、存

7、在的问题此次检查组重点对x x x x机构的信贷管理和信贷业务等方面 进行了比较全面的检查，共检查贷款业务xxxx笔，金额xxxx 万元。在检查中发现x xx在信贷管理和实际操作中还存在以下不 足：（一）制度建设不够完善，执行不力。特别是关系到业务发展的 相关管理办法、操作流程、风险防范等相关制度亟待建立。一是未建立大额贷款集体审议制度。从检查的x x x x个机构来 看，都没有建立贷款集休审议制度，大额贷款均无审批会议记录。二是x x x x贷款审批小组成员的确定、审批小组成员的签字未 以文字形式报上级x x x x备案。三是x x x x未成立贷款审批小组。四是还有部分职工自借贷款未归口管

8、理。x x x x年以前发放的 部分未到期职工白借贷款未纳入x x x x管理，主要分布在x xxx（二）贷款授权授信推广不够，授信面较窄。从检查的情况来看, xxxx对企事业单位贷款未严格按照“先评级、后授信、再贷款” 的程序操作。对自然人客户和大部份企事业单位未进行评级授信，贷 款档案资料中无行业内上级主管部门对贷款客户的评级、授信资料。（三）有违章贷款现象。检查中发现该行在贷款发放过程中存在 单户贷款超资本金比例、抵押不合规等违规现象。1、单户贷款超资木金比例。检查发现单户贷款超比例的有xx xx户，金额xxxx万元。其中xxx户，即xxxx有限公司x xxx年*月*日借款19200万元，占资木金比例x x xx%； x x xx2户，xxxx有限公司871200万元；x x x x有限公司 签发银行承兑汇票63000万元，其中敞口 31200万元。2、存在抵押不合规