商会会员企业融资服务方案

1、商会会员企业融资服务方案一、目标1、打造商会融资服务平台，为会员企业融资服务。2、加强银企合作，解决银行对民营小企业放贷风险大，对中小企业贷款监督成本高，对中 小企业信用评价难， 无法评价与预期企业的经营状况等问题， 确保银企合作成功。 实现银企 双赢。3、发挥商会功能作用，做好企业之家。二、方法建立“商会 +公司 +第三方（保理公司或者基金公司或者担保公司）”的商会融资模式。三、实施办法（一）主要融资品种 根据商会会员企业情况， 可以考虑设计信用贷款， 解决企业无抵押临时资金需要 （企业信用 卡）。商业保理贷款，以企业应收账款做抵押，解决企业采购资金需要，特别是出口企业， 可以开展国外应收账

2、款保理业务 （供应链融资）。企业并购贷款，解决企业快速发展过程中 资金需要（成长型企业发展资金）。 股权质押贷款， 解决企业起步资本市场快速发展所需求 的资金（成熟型企业进入资本市场所需要资金）。1、信用贷款（企业信用卡）银行给商会 （或者第三方机构） 整体授信，在会员企业提出贷款要求后，商会根据企业情况 为会员企业贷款委托第三方机构协助办理。1）信用贷款额度 500 万元内。2）贷款用途为企业原材料采购及临时周转。3）贷款性质为流动资金贷款。4）贷款额度一年内有效，月借月还，循环使用。5）贷款使用为上下游企业支付转移。6）第三方机构的作用与功能。A、协助商会了解企业经营情况，为商会提供企业贷

3、款合理建议：贷与不贷，贷多贷少等。 为企业贷款进行评估。B、协助企业办理银行贷款。C、协助银行监督企业贷款合理使用与按时归还。D、如果银行需要，可为企业银行贷款担保。E、根据需要，建立资金池。特点：1）资金使用用途为企业上下游原材料采购，主要解决企业临时资金周转需要。2） 采取企业信用额度管理，月借月还，循环使用（企业信用卡）。3）信用额度小，风险可控。4）不要企业资产抵押。2、商业保理贷款xxx 商业保理公司为会员企业提供商业保理贷款。会员企业提供未到期应收账款， xxx 商业保理公司及时为企业提供相应贷款。并对企业应收 账款进行销售分户账管理，到期进行应收账款催收，应收账款风险控制与坏账担

4、保。1）贷款无额度限制，贷款额度在德福商业保理公司授信范围内。2）贷款为企业流动资金贷款。期限一年以内。3）贷款不需要企业提供担保和抵押。4）随着人民币国际化（SDR及企业出口发展，商业保理的国外市场巨大。开展国外应收 账款保理，帮助企业扩大产品出口。5 ）第三方机构的作用与功能A、商业保理授信。B、应收账款保理操作。C、应收账款风险控制与坏账担保。D、应收账款销售分户账管理及到期进行应收账款催收。特点：1）资金使用用途为企业生产资金，主要解决企业销售占款，加速企业资金周转。2）借款额度确定以企业应收账款为依据。3）贷款风险可控。4 ）不要企业资产抵押。3、企业并购贷款。并购贷款是商业银行向并

5、购方企业或并购方控股子公司发放的，用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。1 ）并购贷款额度上限为并购标的物 70%。2）资金使用为企业上下游并购。3 ）以被并购的股权抵押。4）第三方机构的作用与功能A、行业发展规划。B、协助银行并购贷款授信。C、根据需要，设立并购基金。D、协助银行监督企业贷款合理使用与按时归还特点：1）资金使用为企业同向并购，解决企业快速发展过程中的资金需要。2）贷款为中长期贷款。3）贷款不需要企业有形资产抵押。4、股权质押贷款股权质押贷款是指按 担保法 规定的质押方式以借款人或第三人持有的股权作为质物发放 的贷款。1）资金使用为解决企业发展所需要资金。2）贷款期限可根据企业

6、资金使用需求而定。3）贷款额度根据企业资产负债率确定。4）第三方机构的作用与功能 .A、参与企业股份制改造。B、协助或者帮助企业新三板或者四板挂牌。C、股权质押反担保。特点：1）股权质押贷款是企业起步资本市场快速发展所需求的资金。2）要求企业在四板或者新三板挂牌，法人治理结构完善，产权明晰，财务管理透明。（二）合作平台搭建1、组织结构深圳湖南商会与 xxx 签订战略合作协议， 共同组建深圳湖南商会会员企业融资服务平台。 服 务平台由商会的金融专业委员会全权负责运营。 金融专业委员会下设立市场部 （负责联系会 员企业） ，风险控制部 （负责金融风险评估） ，金融业务部 （负责办理各项金融服务业务

7、） ， 发展部（负责行业发展规划，拓展与金融机构业务联系，开发金融服务新产品。2、金融服务平台主要业务A、信用贷款（企业信用卡）B、商业保理贷款C、企业并购贷款D、股权质押贷款E、发行基金产品F、发行私募债券G、银行外包业务（信用卡，房贷，车贷，银行理财产品等）3、金融服务平台下的第三方机构（其中之一就可以）A、xxx 商业保理有限公司B、xxx 金融服务有限公司C、xxx 担保公司（二）合作融资平台下的商会功能与义务1、建立会员企业大数据库。2、协助行业分会做好行业发展规划。3、取得银行对商会的银行授信。4、指导金融专业委员会开展工作。5、做好企业与银行，企业与政府的沟通。（三）合作融资平台

8、下的第三方机构功能与义务1、取得银行授信，满足企业对银行贷款的授信要求 主要有商业保理授信，股权质押贷款授信2、银行外包业务拓展3、发行私募债券备案4、协助企业办理银行贷款5、协助银行监督企业贷款合理使用与按时归还6、如果银行需要，可为企业银行贷款担保7、根据需要，建立资金池8、发行基金产品9、组织搭建平台业务与技术团队 （四）融资服务平台的利润分配1、利润分配建立在踢除风险担保与平台成本外的净利润2、分配比例为3、或者以第三方上缴管理费的形式实施（五）合作金融机构确定1、信用贷款（企业信用卡）：招商银行，光大银行，农商银行2、商业保理贷款：浦发银行，招商银行，平安银行，中国银行3、并购贷款：华润银行，浦发银行4、股权质押贷款。中国银行，平安银行5、商会合作过的金融机构四、实施进程安排1、2016 年 11 月 20 日前签订合作协议。2、2016 年 1