上海银行商票保贴办法

1、上海银行商票保贴管理办法 1 /128 附件： 上海银行商业承兑汇票保贴业务管理办法 第一章总则 第一条依据 根据中华人民共和国票据法、 票据管理实施办法、 支付结算 办法等国家有关法律、法规、规童，结合上海银行商业汇票贴现业务 管理办法等我行规定，制定本管理办法. 第二条目的 针对商业承兑汇票贴现,给予优质买方授信，以优质买方为营销、 风险控制平台， 批量化营销中小企业， 对卖方申请商业承兑汇票贴现实现 信用增级，在控制风险的前提下扩大我行中小企业票据融资市场份额;同 时给予优质买方高效、便捷的金融服务. 第三条基本原则 ()对优质买方授信，实现卖方商业承兑汇票贴现时信用增级； (-)保贴额

2、度内商业承兑汇票贴现时主要审查票据和交易背景的真 实性 第四条定义 本办法所称买方，是指经济交易活动中承担债务、签发并承兑商业汇 票，经我行认定的优质企(事)业法人，即保贴额度申请人。 本办法所称卖方,是指经济交易活动中享有债权且持有我行认定的 优质买方开立并承兑商业汇票的企(事)业法人、其他经济组织或个体工 商户，即贴现申请人. 本办法所称商业承兑汇票保贴， 是指对符合本管理办法规定要求的 买方，经我行审批同意后， 承诺为其指定的卖方持有其签发并承兑的商业 汇票在一定额度内办理贴现的授信行为。 上海银行商票保贴管理办法 2 /128 本办法所称经办单位，是指市北营销部、总行营业部、浦东分行、

3、各 支行. 第五条业务流程划分 从业务流程上划分，商业承兑汇票保贴业务包括商业承兑汇票的 保贴额度授信和保贴额度项下商业承兑汇票贴现两部分. 第二章 保贴额度 第六条保贴额度申请人条件 （-）为经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并经年检通 过的依法从事经营活动的本市企（事）业法人； （二） 在本行开立结算账户， 在本行没有信贷和结算上的不良记录符 合本行贷款的一般条件； （三） 原则上企业总资产不低于人民币30000万元， 净资产不低于人 民币15000万元， 经营业绩良好我行EDI评级AA及以上， 授信预分类 属于正常类； （四）房地产开发企业或为房地产开发企业配套施工的建筑施工企业

4、应当从严掌握;承担市政重大工程建设，资金来源有保障的公司，可适当放 宽条件； （五）有稳定的供应商（即卖方），买卖双方不得为关联企业，买卖协议 中有票据结算的约定； （六）本行要求的其他条件 第七条保贴额度申请 （-）申请保贴额度的买方，可以单独就保贴额度向我行提岀申请， 也可以在向我行申请综合授信时一并提出. （二）单独就保贴额度向我行提出申请的，应当向我行提供如下相关 材料: 1、 上海银行商业承兑汇票保贴额度申请书 （以下简称保贴申请 书上海银行商票保贴管理办法 3 /128 见附件1）; 2、卖方的名单及基本情况； 3、买卖双方的交易合同（若有，下同）； 4、其他资料参照申请流动资金贷

5、款时要求提供相应资料。 （三）在申请综合授信时一并提出的，除按照综合授信要求提供相 关材料外，还须提供卖方的名单及基本情况、买卖双方的交易合同等. 第八条送审资料 （一）调查报告 各经办单位应根据我行的相关规定，对申请保贴额度的买方做好尽职 调查，调查报告参照流动资金贷款格式，在调查报告中应特别对票据结算的 交易背景予以分析。 （二）其他资料 其他送审资料按照上海银行授信业务送审操作规程（暂行）（上海 银行审20 0 41号）的规定执行。 第九条保贴额度担保 保贴额度申请人应当提供我行认可的担保措施，符合我行信用贷款 条件的除外。 第十条保贴额度审批 对保贴额度的审批，按照我行授权授信管理中流

6、动资金贷款有关规 定执行。 第条保贴协议 经我行审批同意给予买方授信保贴额度的，经办单位应当和买方 签订商业承兑汇票保贴协议（见附件2）。 第十二条保贴额度期限与使用 保贴额度有效期最长不超过一年启商业承兑汇票保贴协议签署 之日起计算。 在有效期内，我行对商业承兑汇票保贴协议中所列卖方持有买方 签发并承兑的商业汇票贴现；保贴额度可以循环使用，即在保贴额度有效 上海银行商票保贴管理办法 4 7124 期内所有的卖方贴现余额之和不超过我行给予买方的保贴额度。 第十三条保贴额度管理与额度占用 在保贴额度有效期限内，保贴额度按照上海银行统一授信管理办 法规定进行管理，卖方贴现时，直接从买方企业保贴额度

7、中扣减商业汇 票票面金额 第十四条保贴额度承诺费 经办单位可以根据客户的具体情况，酌情收取一定金额的保贴额度承 诺费，费率以不高于现行银行承兑汇票承兑费率执行。 第三章贴现流程 第十五条一般规则 除本办法另有规定外，所有贴现流程均按照上海银行商业汇票贴 现业务管理办法（上海银行信20 0 26号）及我行其他有关票据贴现 的规定执行. 第十六条 贴现申请人条件 （一） 为经工商行政管理机关 （或主管机关） 核准登记并经年检通过的 企（事）业法人、其他经济组织或个体工商户，依法从事经营活动，经营 情况正常： （-）与买方之间具有真实的交易关系； （三） 在我行开立结算账户； （四） 系商业承兑汇票

8、保贴协议中买方指定的卖方； （五）不得为买方的关联企业； （六）我行要求的其他条件 第十七条 贴现申请时应当提供的材料 （-） 商业承兑汇票贴现申请书一式贰份如实说明持有票据的 基本情况，申请贴现的主要原因和贴现资金的主要用途:由法定代表人或 委托代理人签童并加盖公章； 上海银行商票保贴管理办法 5 /128 （二） 贴现申请人的企业（法人） 营业执照、 组织机构代码证、 法定代表人资格证书及其身份证或护照（年度内只需要首次贴现时提 供）； （三） 中国人民银行颁发的贷款卡； （四）贴现申请人与买方交易的交易合同、增值税发票或普通发票； （五） 经其背书的未到期商业汇票原件； （六） 基期、即

9、期财务报表； （七）我行认为必须提供的其他资料。 第十八条 贴现审批 （一）审批权限 保贴额度内商业承兑汇票贴现:由经办单位自行审批。 （二）贴现申请人条件审查 贴现申请人必须符合本办法第十五条规定的条件要求. （三）重点审查交易背景及票据的真实性。 第十九条贴现利率 原则上，给予卖方贴现利率应当高于我行的贴现指导利率，协议付息 的除外。 第二十条商业承兑汇票查询 经办单位应当按照我行现行贴现管理的规定，双人上门实地查询, 要求买方在承兑查询确认书（附件中确认承兑行为以及贴现申请人 属于商业承兑汇票保贴协议中约定的卖方。 第二十一条贴现期限 贴现期间最长不超过六个月，且贴现时买方与我行签订的商

10、业承兑 汇票保贴协议合法有效C 第二十二条提示付款 贴现汇票到期， 经办单位向买方提示付款、 买方未能支付时， 按 中华 人民共和国票据法规定行使追索权，并同时执行商业承兑汇票保贴协 议的有关规定 上海银行商票保贴管理办法 6 /128 第四章其他规定 第二十三条会计核算 会计核算适用上海银行商业汇票贴现业务会计核算手续的规定. 第二十四条文本的适用 除保贴申请书、 商业承兑汇票保贴协议、 承兑查询确认书 外，一律适用上海银行商业汇票贴现业务管理办法中的相关文本。 第二十五条解释与修改 本办法由总行公司金融部负责解释与修改. 第二十六条生效及实施 本办法自颁布之日起生效并实施，上海银行买方付息

11、贴现业务指 导意见(上海银行信(2 002 19号)同时废止。 附件：1、上海银行商业承兑汇票保贴额度申请书 2、商业承兑汇票保贴协议 3、承兑查询确认书上海银行商票保贴管理办法 7 7127 附件1: 上海银行商业承兑汇票保贴额度申请书 保贴额度申请人基本情况 称 全 位 * / # 业 营 主 期 日 立 成 号 卡 款 贷 开户行名 户 账 本 基 口 RJ r 人 法 号 机 手 / / / 间 RTa 一 一 号 机 手 兑度 承额 业贴 商保 曲明 弭公 日 月 年 签 ( 能或代 注提交申请书的同时，须按娶求提交如下资料I 1、 经年检的企业法人营业执照（.复印件加盖公章） 2、

12、 经年检的组织机构代码证书（复印件加盖公章 3、 企业法定代表人资格证书 s 身份证或护照（复印件加盖公章） 4、 特殊行业的资质证书或专营许可证（总印梓加盖公章） 5、 三资企业应有的政府有关部门批准成立的文件复印件加盖公章） 6、 公司合同、章程或联营协仪（复印件加盖公章） 7、 股东大会或董事会等机构关于贷款或担保的决定（若公司章程规定 8、 企业的验资报告 9、 申请人前一个月和连续三年财务报告 （包括资产负债未、 损益表和现金流童未） 10、 交易合同（若有） 1K银行需要的其他资料。 上海银行商票保贴管理办法 8 /128 附件2： 商业承兑汇票保贴协议 编号: 甲方： 公司 地址

13、： 电话： 传真: 甲、乙双方根据中华人民共和国票据法、中华人民共和国合同 法和中国人民银行的有关规定，本着自愿、平等、互利和诚信的原则, 经友好协商，达成如下协议： 一、乙方经过资信评估，同意给予甲方一定金额的保贴额度，甲方作 为经济交易活动中承担付款义务方，对甲乙双方认可的卖方签发商业承兑 汇票，乙方根据规定条件在保贴额度內给予卖方办理贴现。 二、乙方给予甲方的保贴额度为人民币 万元,期限自 年 月 日起至 年 月 日，但最长不超过一 年。 三、 保贴额度可以循环使用，在保贴额度有效期内，所有的卖方贴现 余额之和不超过乙方给予甲方的保贴额度。 四、 甲方承兑商业承兑汇票，应使用从乙方处购买

14、的空白商业承兑汇 票；在办理承兑并将汇票交付给卖方后， 应立即书面通知乙方。 保贴额度 有效期内，凡卖方持有甲方签发并承兑的商业汇票在乙方贴现的，汇票到期 时甲方必须无条件兑付。 五、 保贴额度有效期内，甲方如需变更本协议中任一卖方合作关系 的,须乙方：上海银行 地址 电话： 传真： 上海银行商票保贴管理办法 6、 9/129 经乙方书面同意;甲方如需终止本协议中任一卖方合作关系的，须以 书面形式通知乙方,甲方书面通知有效送达乙方前卖方已经从乙方贴现的, 汇票到期时甲方必须无条件兑付. 提供 担 六、担保事项： 本协议约定的保贴额度由： 担保人 保。 担保人 提供 担 保. 担保人 提供 担保

15、。 担保人 提供 担保 提供担保的，相关担保合同及手续由担保人与乙方另行签署、办 理。 七、发生以下情形时，乙方有权立即解除本协议： 1、有证据证明甲方承诺条款不真实，有欺骗乙方的行为或有其他 违约行为； 2、 甲方不能兑付本协议项下到期的商业汇票； 3、 甲方资信情况发生重大不利变化，乙方给予其保贴额度的条件 已发生改变； 4、 因法律、法规的变更及监管机构政策的要求，乙方依法提前解除 协议； 5、 乙方认为其他应当依法提前解除协议条件的岀现。 八、甲乙双方认可的卖方名单如下（提供的卖方名称应当是全称）： 1、 2、 3、 4、 上海银行商票保贴管理办法 6、 10/129 5、 上海银行商

16、票保贴管理办法 11 /1210 九、甲方承诺： 1、 开立的商业承兑汇票具有合法真实的交易背景； 2、 配合乙方对商业汇票真实性的查询； 3、配合乙方进行资信调查，提供乙方调查所需财务和交易合同等 资料; 4、发现卖方有异常情况时，及时以书面形式将情况提供给乙方。 十、汇票到期若甲方不能兑付票款，乙方将按照票据法的规定 向所有票据当事人追索。 十一、甲乙双方应保持沟通，一方联系方式发生变化，应及时书面 通知对方。 十二、双方其他约定事项： 1、 2、 十三、本协议适用中国的法律法规。若在履行本协议过程中发生争 议，协商不成的，向乙方所在地人民法院提起诉讼。 十四、本协议经甲乙双方法定代表人（负责人）或授权代理人签章并 加盖公章后生效，在本协议有效期内甲方签发的商业承兑汇票贴现不因本 协议解除或终止而失效，甲方在本协议解除或终止后仍须承担到期兑付的 义务。 十五、本协议一式肆份，甲、乙双方各执贰份。 （本页以下无正文）上海银行商票保贴管理办法 12 / 2 承兑查询确认书 上海银行 ： 经核实，以下商业汇票，确经本单位承兑，且收款人系我司与贵行 签署的商业承兑汇票保贴协议中约定的卖方. 汇票号码 汇票金额 人民币（大写） 出票人 付款人 收款人 出票日 承兑日 到期日 汇票号码 甲方： （公章） 法定代表人 （负责人） 或授权代理人 （签章） 年 月 日