融资担保公司贷款担保业务操作规程

1、【最新资料，WOR文档，可编辑】六盘水盛源祥融资担保有限公司贷款担保业务操作规程第一章总则第一条为保证贷款担保业务操作的规范化、制度化和程序化， 防范、控制、确保贷款担保风险和合理性经营，制定本制度。第二条 贷款担保业务的操作应遵守国家的法律、法规，遵循自 愿、公平、诚实守信和合理分担风险的原则。第三条 申请担保的客户应具备的条件：（一）管理规范，具有完善的法人治理结构、内部组织机构及内部管理制度，财务会计核算规范；（二）客户借款用途明确且借款用途符合国家的产业政策；（三）客户在申贷期间无重大诉讼事件；（四）申请担保客户无逃、废银行债务等不良贷款记录；（五）申请担保客户经营范围符合国家产业发展

2、导向，市场前景发展较好；（六）申请担保客户累计贷款余额原则上不超过客户负债总额 的70%有较为稳定的还款来源；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15；该企业资产负债率不超过 70%。（七）申请担保客户贷款期限原则上不超过 2 年，特殊情况特 殊客户最长不超过 3 年；第二章 担保业务流程第四条 担保业务程序如下：（一）企业申请（二）担保受理（三）担保项目初审（四）担保项目审批（五）签订合同（六）抵（质）押登记（七）存出保证金（八）担保收费（九）发放贷款及正式承保（十）保后跟踪管理（十一）代偿和追偿（十二）担保终结 担保业务程序细化列示： 企业申请 - 贷款担保申报

3、书 -企业提供担保申请材料担保受理 - 贷款担保项目受理登记表 担保项目初审 - 确定第一责任和第二责任调查人 -确定初审基本内容-组织实地调查-撰写贷款担保调查报告-填具贷款担保处理表担保项目审批 - 部门（业务部门及风险部门）评审 -担保审查小组评审或审担会评审后出具 贷款担保评审书-复议贷款担保评审（董事长或总经理）签订合同 - 发放拟同意担保通知函-准备空白合同文本（担保合同、反担保合同）-审核空白合同文本（业务部、评审部、律师或 法律事务专员、总经理）、填写合同审核表 正式签订合同、进行合同登记表登记 企业出具担保费认缴单抵（质）押登记 - 准备抵 （质） 押登记资料。包括主合同、担

4、保合 同、反担保合同、及其他相关资料 他项权力证书或低 （质）押登记表 （登记机关签 章）存出保证金 -公司按照与贷款人的合作协议约定存出保证 金担保收费 -按约定费率或金额交收贷前出具正式承保通知书 - 贷款担保业务通知函保后跟踪管理 -日常跟踪检查、重点检查保后跟踪检查报告担保到期通知函 担保项目展期（逾期）报告业务档案管理 （ 含借款借据影印件 ）代偿和追偿 -代偿和追偿方案提起法律诉讼担保终结 -还贷收据影印件 注销抵 （质）押登记 办理和退还抵押、代管原件 免除担保责任确认表担保流程图 -流程图（附后）第三章 担保申请和受理第五条 企业申请担保需填写贷款担保申报书 ，同时应提供下 列

5、材料，并对所提供材料的真实性、合法性负责。（一）借款人（担保申请人）应提供的材料：1 、填写完整的贷款担保申报表，具体包括种类、金额、 期限、用途、拟采取反担保措施、还款来源，企业对自身经营状 况、资金回笼情况进行综合分析后制定的还款计划及还款承诺函。2、经年检合格有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、银行开户行许可证；（复印件）3、经会计师事务所审计 （不属审计规定范围的除外）的近三 年度会计报表及近 6 个月的会计报表（资产负债表、损益表、现 金流量表等）；成立不足三年的，提交自成立以来的年度及近期 报表（资产负债表、损益表、现金流量表等）；主要存货及其核 算办法、长期投资、

6、固定资产及其折旧计提方法、应收账款帐龄 分析表。4、银行出具的资信证明、贷款卡查出的银行借款、还款、对 外担保信用记录资料；5、法定代表人及股东身份证复印件，个人及企业征信记录； 法人授权委托书及代理人身份证复印件；6、公司章程、 注册或变更时的验资报告、 公司住所及经营场 所证明文件；7、客户在金融机构的贷款情况及企业之间的借贷情况、 担保 情况；8、企业简介（内容包括近三年主营业务、股权、注册资本等 基本情况及变动、变动原因简述；近三年主要业绩及大事记；企 业股东简介； 企业分支机构及关联企业基本情况、 企业现状自评； 企业发展方向、战略及今后两年的发展规划等）；9、企业法定代表人、总经理

7、、财务负责人、技术负责人及其他核心人物等个人简介（内容包括其主要经历、年龄、学历、从 业经验、业绩及自评等）；10、企业主营产品、技术及市场情况（内容包括产品种类、 产品介绍、 现有科研支持条件及成果； 行业情况介绍、市场需求、 竞争分析、营销策略及客户情况介绍等）；11、国家专卖、专控及特殊行业的产品，附相关主管机构出 具的批准文件，生产经营许可证；12、实施项目的项目建议书或可行性研究报告及相关主管部 门批件；13、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收帐款帐龄分析表；14、本次担保期内现金流量预测；15、借款申请书；16、申请借款和担保的董事会（或股东会）决议；17、其他可以

8、说明客户生产经营情况的证明文件或参考资料（近三个月银行对账单、买卖合同、税收发票、企业简报、新闻 报道等）；18、公司认为需要提供的其他资料。（二）、反担保人为企业（公司）担保的应提供的材料：1 、基础资料与借款人提供资料相同；2 、反担保人出具的反担保承诺书；3 、反担保人出具同意为借款人借款提供反担保的董事会（或股东会）决议。（三）反担保方式为抵押或质押应提供的材料：1. 抵押物、质物清单；2. 抵押物、质物权力凭证；3. 抵押物、质物评估资料；4. 保险单；5. 董事会同意抵押、质押的决议；6. 抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；7. 抵押物、质物为海关监管的， 提供海

9、关同意抵押或质押的证明；8. 抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门 同意抵押或质押的证明；9. 其他有关材料及我公司要求资料。（四）注意事项：1. 提供的材料除影印件外，同时应提供原件备验，复印件的 应加盖公章并注明“与原件一致”字样，并用 A4 纸装订成册。2. 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；3. 公司受理部门可根据贷款担保和企业的实际情况进行删选和 添加。第六条 业务部负责贷款担保受理，评审部核实客户提交材料的 完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的 贷款担保正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记贷款担保受理 登记表、担保申请人材料清单、反

10、担保人材料清单及按材 料清单提供的材料作为信用担保申报书的附件，担保申请人的相 关资料交由业务部保管。第七条 担保受理条件：（一）具备企业法人资格并已通过年检；（二）依法经营，经营范围符合国家政策；（三）企业短期流动资金贷款，申请担保额不超过该企业有效净 资产的 70%；（四）对于中长期贷款，申请担保额不超过该企业有效净资产的 50%；（五）具有偿还借款的能力，并能提供有效、足额和易于变现的 反担保措施；（六）对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；（七）该企业资产负债率不超过 70%。注：有效资产是指扣除存货及应收帐款中的呆坏账、待摊费用和本公 司难以确认的无形资产、递延资产之

11、后的企业净资产。第四章 贷款担保初审和实地调查第八条 由公司审保小组根据业务部推荐的担保项目进行初选并 确定第一和第二调查人，对申请贷款担保企业进行保前调查。第九条 贷款担保初审主要是通过资料审核和实地调查，获取对 担保贷款、贷款企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、 比较、评价，形成最后综合性的评定。并由评审组出具书面担保调 查报告。第十条 资料审核是贷款担保初审的开始阶段，是对申请担保企 业提供的资料、 信息进行搜集、 整理和审核， 以确定这些信息的真实、 有效和完整性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和 贷款有关的管理部门、 金融部门、 财税部门、 供应商、 用户等处

12、获取。 对上述资料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及 发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。第十一条 资料审核要点（一）按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的 原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印件材料是否已加盖公 章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；（二）有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过 对企业成立批文、合同、章程、董事会（或股东会）决议、验资报告、 立项批文、可研、信用等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了 解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规；（三）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是

13、否是无 保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。（四）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同， 重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合担保法、物权 法等相关法律和行业法规以及有关抵押登级管理办法的规定，抵押 物、质物的权属（权力凭证）是否明晰、是否存在诉讼、有产权纠纷 等问题。第十二条 贷款担保初审过程中，业务部（至少 2 人以上）应到 借款人和反担保人及有关部门进行实地调查。进行实地调查前，要列 出调查提纲，明确调查目标，实地调查至少要进行一次，公司负责人 根据具体情况参与调查。第十三条 实地调查要点（一 ）访问企业，会见有关当事人，了解企业和贷款背景、市场

14、 竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来 源；考察企业管理团队的整体素质 （文化程度、 主要经历、 技术专长、 经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状 况和能力；（二）对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；（三）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实 际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；（四）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调 查核实以下内容：1. 了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；2. 企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3. 通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了帐表、帐

15、 帐、帐证、帐实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；4. 有保留意见的审计报告的保留意见部份；5. 企业的或有损失和或有负债情况。（五）察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押 物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动 产抵押、质押的，要察看了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原 价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出 质的，要察看核实权力凭证原件， 辨别真伪， 必要时请有关部门鉴定。第十四条 综合分析是在核实资料和实地调查的基础上， 对已经 获取的信息进行综合判断、 分析、比较和评价， 主要有以下几个方面：（一）分析、判断借款人（担保申

16、请人）的主体资格、清偿债务 意愿及是否能严格履行合同条款；（二）分析经济环境对担保贷款和贷款承担企业的影响，主要包 括：贷款产品在行业中的地位，产品经济寿命期，技术、工艺先进程 度，市场结构和市场竞争能力，市场预测及销售分析，市场风险程度 及政府的管制程度等；（三）分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析， 掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财 务分析的主要内容： 1. 偿债能力（财务杠杠比率、流动比率）， 2. 盈 利能力（盈利比率）， 3.营运能力（效率比率）， 4.资产质量， 5.资 金结构， 6. 预测近三年的发展趋势。现金流量分析是要预计在未来的 还款

17、期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。（四）分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式 的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相 关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性；（五）基本风险度分析。第十五条 贷款担保初审结束，业务部调查人须向业务部负责 人、评审部负责人、公司总经理提交担保调查报告。担保调查 报告的主要内容：（一）价款人背景情况 ;（二）贷款基本情况；（三）市场预测及销售分析；（四）财务状况及偿债能力；（五）借款用途及还款资金来源；（六）反担保情况；（七）与银行往来及或有负债情况；（八）综合分析该贷款风险程度；（九）其他需要说明的

18、情况；（十）调查结论。第十六条 贷款担保初审过程中发现企业有不良信用记录、 出具 虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初 审工作不能继续进行时，评审组应在担保调查报告中说明原因并 提出处理意见，填报担保贷款审查表，按贷款担保审查程序，签 署审查意见后报总经理签批。因企业材料提供不全或企业要求暂缓处理影响贷款担保初审工 作的，亦按上述程序办理。第十七条 贷款担保初审工作自正式受理开始， 一般应在 7 个工 作日完成，如超过 7 个工作日，业务部应向部门负责人说明原因。第五章 担保项目评审与决策第十八条 贷款担保的评审（详细评审）包括两个环节，根据贷 款担保的金额分别提交公司

19、董事会或公司项目审担会审核。第十九条 贷款担保初审工作结束后，评审组根据担保金额将企 业提交的各项资料和担保调查报告提交至总经理或项目审担会。凡担保金额在 200 万元人民币以下的担保贷款由担保业务部经风险控 制部审核后报公司董事会审批通过。超过 200 万元（含 200 万元）人 民币以上的贷款担保由公司董事会初审后提交项目审担会表决。担保项目评审的重点是贷款资料和担保调查报告。 评审的主要内容有：（一）贷款资料的真实性、完整性、准确性；（二）对反担保措施提出意见；（三）对企业的报审资料从法律角度加以审核；（四）对贷款的风险度进行评价；（五）对企业的财务状况进行评价。评审意见和结论填写担保贷

20、款评审书。评审一般应在5 个工作日内完成。第二十条 凡超过 200 万元（含 200 万元）人民币以上的贷款担 保审批须提交至公司项目审担会讨论。 审查组需将企业提交的各项资 料和担保调查报告提交至公司评审会成员。公司评审会日常工作 由总经理负责。项目审担会参加人员：（一）项目审担会主任（总公司董事长）（二）担保公司董事长及总经理；（三）担保公司董事；（四）担保公司监事； 第二十一条 会议评审工作程序：（一）项目审担会至少在会议召开前 2 天，办公室将会议内容文 件发放给参加会议人员；（二）会议由项目审担会主任召集，参加会议人员必须按时参加 会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向项目审担会主任

21、请假。若 参加会议人员未达到应参加会议人数的半数，则会议改期进行；（三）审查小组报告贷款调查情况和初审意见；（四）部门负责人报告部门讨论意见；（五）审担会和其他参加会议人员质疑，相关人员答疑；（六）参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对贷款担 保进行综合分析并提出具体评审意见；（七）项目审担会成员综合与会大多数人的意见后提出总结性评 审意见；（八）会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在担保 贷款评审书上明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权， 三分之二以上的评审人员同意视为贷款担保评审通过； 项目审担会主 任具有一票否决权，在项目评审过程中不明确发表意见，如项目审担 会主任在

22、担保贷款评审书上明确填写“不同意担保”，则该担保 项目不再讨论，应及时联系担保对象，退回所收取有关资料并由相关 负责人做好解释工作。（九）按照公司决策权限划分的规定报公司最高决策人审批。第二十二条 会议由项目审担会指定专人记录， 内容包括会议的 时间、地点、出席人员、参加会议人员对贷款的意见及项目审担会主 任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。第二十三条 对被审查小组、项目审担会否决的贷款担保，决策 人只能做“不同意担保”或“进行复议”的决定，而不能做“同意担 保”的决定。第二十四条 发生以下情形的贷款担保需进行复议（一）项目审担会否决（三分之一以上评审人员不同意），但决 策人决定复议

23、的贷款担保；（二）自公司批准担保之日起 3 个月后才办理手续的贷款担保。复议一般不超过 1 次。对复议的贷款担保，自贷款担保初审程序 开始办理， 如有必要决策人或审担会可重新确定第一调查人和第二调 查人。第六章 担保合同的签订第二十五条 贷款担保正式批准后由业务部负责发函， 程序如下：（一） 向贷款银行发担保意向函告知我公司同意该企业贷款担保 的意见；（二） 通知借款企业（担保申请人）办理担保手续，通知包括以 下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限和方 式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前业务部要确认贷 款银行的承贷情况。第二十六条 业务部负责担保合同签约手续，签约

24、程序如下：（一） 准备（或拟订）空白法律合同文本，包括委托担保合同、 担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；（二） 由法律顾问或法务专员、业务部、评审部审核上述合同文 本，对需要调整和修改的合同条款应及时与对方当事人协商、谈判， 将修改意见填写在合同审核表中，报公司总经理审定；（三）业务部负责登记合同登记表，确定本公司出具合同的编 号，填写合同内容并由部门负责人在经办人处签字； 须注意的事项：（ 1） 与贷款人签订的担保合同中的“其他 约定”要注明“本合同的担保人与借款人办妥抵押登记手续后，担保 人以书面形式通知贷款人，贷款人收到保证人的书面通知后，才能向 借款人放款”；（ 2） 与抵（

25、质）押人签订的反担保抵（质）押合 同一般情况下，抵（质）押期限要长于借款期限3 个月，保险期限要长于借款期限 3 个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单 要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放我公司； 若担保贷款到期而银行同意贷款展期的，我公司将贷款担保展期 视同新保审批，一侍担保展期通过审批，则上述相关期限的衔接如同 新保一样约定。若担保贷款逾期，则反担保抵（质）押合同期限则与贷款企 业还清贷款本息及相关费用的日期一致。（四）对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本条第（二）项相同；（五）涉及到法人代表、董事会成员、股东代表、共有人、反担 保人（自然人）等签字盖章的情况

26、，须先核实当事人的身份。当事人 必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人（包括决策人或公司总经 理、公司法律顾问、业务部负责人）在现场；（六）企业签署担保费认缴单，一式二份，其中一份交公司 财务部门；（七）法人代表、公司签章。第二十七条 办理完签约手续的贷款担保一般资料由业务部保 管，而重要的法律文书、经登记机关登记后的抵 （ 质） 押物的重要凭证 及相关文件正本等办理完相关手续后直接移交办公室档案管理员单 独登记保管并入保险柜视同现金管理。上述重要权利凭证或文件副本或影印件在贷款担保业务终结前， 交业务部保管，以便随时调用。业务终结后，交由办公室档案管理员 集中处理。第七章 反担保措施第二十八

27、条 对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施， 企业可用反担保措施有：抵押、质押、保证等方式。包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担 保等，公司根据企业和担保项目的实际情况，采用一种或几种反 担保措施。企业可以用自有资产和第三方自有资产提供抵（质） 押反担保。企业或第三方需提供同意用自有资产提供反担保的股东会或 者董事会的会议决议和承诺函（承诺函内容还包含按期支付担保 费和到期归还贷款本息等内容）。第二十九条 企业提供抵押物、质押物的范围，按担保法 的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。第三十条 担保项目负责人负责与企业一起准备抵 （质）押登 记资料和办理抵（质）押登记

28、手续。抵（质）押登记资料包括 : 贷款人与银行签订的主合同（借款合同）、担保公司与银行签订 的保证合同、担保公司与企业签订的抵（质）押反担保合同、抵 （质）押登记部门要求提供的其他资料等。办理完抵（质）押登 记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的他项权力证书 或经抵（质）押登记部门签章的抵（质）押登记表等证明文 件。第三十一条 用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于 70%；动产抵押率（按净值计算）不高于 50%；动产质押率（按净 值计算）不高于 50%；股权、债券等权利质押，质押率（分别按 投资额、债券面值计算）不高于 70%。第三十二条 采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条 件：（

29、 一 ） 必须具备担保法规定的担保资格；（ 二 ） 资产负债率不超过 50%；（ 三 ） 连续 2 年盈利，生产、经营正常；（ 四 ） 企业资信和经济实力要优于借款企业；（五）企业在承保期必须参加保险。第三十三条 办妥抵 （质）押登记手续后， 通知承贷银行为企 业放款、企业支付担保费。第三十四条 办妥抵（质）押登记手续，并且在担保企业按约定 缴足担保费用后由业务部经办人员填制贷款担保联系单一式二份 并将一份用于通知贷款银行。联系单上须注明“已经与借款人办妥贷 款担保抵（质）押登记手续，请贷款银行接此通知后根据贷款用款条 件可允许借款人开始使用贷款资金”字样（一般情况下，此条款应事 先在银保合作

30、协议中和银行贷款合同中约定）。将本笔担保合同项下 的借款借据影印件送办公室入保险柜附在主合同项下存档。 业务部经 办人保管一份经银行经办人签章的担保贷款业务联系单和银行借 款借据影印件。第八章 担保收费第三十五条 公司担保费率按照贷款银行实际放款金额的 2.5%-3%收取。第三十六条 担保费在借款合同生效之日一次性收取。 对担保期 超过一年以上的担保业务按年度收取费用。第三十七条 担保费的计算标准、总额、是否分期（年）缴付以 及分期交付条件由公司与申保企业在贷款担保委托协议以及反担保 协议中约定。并按此约定执行交收（情况许可时，分期按时足额缴付 保费应视同按时足额缴付利息一样在银保合作协议和担

31、保合同、 反担 保合同甚至于贷款中作为提前收贷和提前撤保或提前启用反担保措 施的约定条件）。担保费由公司财务部根据合同约定或担保费认缴单的实际金 额负责核实和清收，业务部特别是经办项目经理负责协助催收。第九章 保后跟踪管理第三十八条 保后跟踪管理是指自承贷银行向贷款企业放款之 日起至担保终结的过程的管理，包括担保项目检查、担保展期项目和 逾期项目及撤保项目的处理等全过程。第三十九条 担保项目的跟踪管理由风险部负责，评审部监督。 保后跟踪管理分日常检查和重点检查。 日常检查是根据企业的实际情 况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等因素来确定检 查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。重

32、点检查是对借款封闭 管理的担保项目、 认为风险较大的担保项目及其他需特别关注的担保 项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员应拟写检查报告，必要时可附企业及有关 部门提供的资料报业务部、评审部负责人审阅。涉及问题重大或担保 有风险的检查报告应同时报公司总经理签署意见后与有关资料一并 归档。第四十条 保后检查内容：（ 一 ） 债务人是否按借款合同规定支付利息， 是否按借款用途使用资金，项目进展情况；（ 二 ） 债务人生产经营、财务状况、资信能力；（ 三 ） 反担保措施中是否发生了新的不利因素；（ 四） 企业重大投资事项、股权是否发生变更、管理层是否变更、有无重大诉讼；（五）其他须说明的

33、情况。第四十一条 检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须 当日向部门负责人口头报告，部门负责人应在 2 日内将存在问题 和处理意见书面报告总经理。对发现的重大问题，部门负责人应 立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专 题讨论并提出相应的对策及措施。第四十二条 对所有担保项目， 在担保到期日之前 60 日，由 担保业务部填制担保到期通知函，通知项目承担企业并签署 书面还款意见。第四十三条 需要展期的担保项目， 企业须在该贷款担保到期 前 30 日向贷款银行申请贷款展期并同时向我公司提交贷款担保 展期的申请。经银行同意展期后，公司业务部负责调查担保申请 展期的真实原因，提出处理

34、意见，填写贷款担保展期报告表， 报公司总经理审批。所收取担保费用与原担保项目收取费用利率 相同。第四十四条 对逾期的担保项目， 担保业务部负责调查担保展期 （逾期）的原因，提出处理意见，填写担保项目展期（逾期）报告 表，报总经理审批。对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办 理。对逾期担保项目的处理意见包括： （ 一） 采用更为可靠的反担保 措施； （ 二） 建议撤保，对逾期的担保项目按审批权限办理。对贷款 银行同意展期的担保贷款，我公司经审查后不同意贷款担保展期的， 直接进入撤保程序。对逾期的担保贷款，由业务部牵头，评审部协助，查实情况后写 出检查报告，提出处理意见。每月月末前，业务部应向评审部及公司 总经理提交当月担保贷款逾期统计表及基本情况说明。第四十五条 对已经正常清偿的担保贷款， 应及时办理贷款担保 手续。担保贷款到期归还后，企业须提供归还贷款的有效凭证交由业 务部办理担保终结手续，并填写免除担保责任确认表。经业务部 负责人同意后办理注销抵、质押登记手续，并将所代保管的有关抵、 质押原件资料退还反担保企业