财务公司电子商业汇票培训

1、电子商业汇票结算电子商业汇票结算2016年年6月月目 录电子商业汇票定义、发展大事记电子商业汇票定义、发展大事记电票和纸票的区别、电票的优势电票和纸票的区别、电票的优势电子商业汇票系统（电子商业汇票系统（ECDS）电子商业汇票结算流程电子商业汇票结算流程票据的定义、分类和作用票据的定义、分类和作用财务公司票据业务发展财务公司票据业务发展 票据是依法发行的，由自己或票据是依法发行的，由自己或委托他人无条件支付一定金额的有委托他人无条件支付一定金额的有价证券。价证券。票据的票据的定义定义、分类和作用、分类和作用支支 票票汇汇 票票本本 票票商业汇票商业汇票银行汇票银行汇票商业承兑汇票商业承兑汇票银

2、行承兑汇票银行承兑汇票票据的定义、票据的定义、分类分类和作用和作用票据的定义、分类和票据的定义、分类和作用作用支付结算支付结算获取融资获取融资政策工具政策工具 电子商业汇票是指出票人根据相关法电子商业汇票是指出票人根据相关法律法规，依托人民银行电子商业汇票系统律法规，依托人民银行电子商业汇票系统（ECDSECDS），以数据电文形式制作的，委托），以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的电子票据。给收款人或者持票人的电子票据。 电子商业汇票电子商业汇票定义定义、发展大事记、发展大事记v2009年年10月月28日：日：

3、电子商业汇票系统上线；成功签发第一张电子商业汇票、 第一张财务公司承兑的电子商业汇票。 v2010年年6月：月：电子商业汇票系统接入机构达316家，其中商业银行246家，财务公司70家。v2015年年6月：月：电票对纸票替代率达28.4%v2016年年3月：月：人民银行内部征求意见稿 2017年1月1日起，取消单张金额300万以上纸票； 2018年1月1日起，取消单张金额100万以上纸票； 2018年年底，金融机构电子银承占比达80%。电子商业汇票定义、电子商业汇票定义、发展大事记发展大事记电票和纸票的区别电票和纸票的区别、电票的优势、电票的优势纸票电票载体纸质票据+实体印章ECDS系统+电子

4、签章最高面额1亿元10亿元最长期限6个月1年查询查复电文、传真、实地无需清算方式交付、清算分离票款对付（DVP）兑付异地付款加3天，存在恶意压票到期日当日付款，不支持无理拒付电票和纸票的区别、电票和纸票的区别、电票的优势电票的优势1、减少操作风险、减少操作风险2、降低交易及融资成本、降低交易及融资成本电票和纸票的区别、电票和纸票的区别、电票的优势电票的优势 减少操作风险减少操作风险减少操减少操作风险作风险防止遗失、损毁实时知晓挂止冻内部欺诈难度高杜绝假票克隆票到期收款无隐患交易、清算不分离电票和纸票的区别、电票和纸票的区别、电票的优势电票的优势 - 降低交易成本降低交易成本降低交易降低交易及融

5、资成及融资成本本无需邮寄交付无需查询查复无需查验真伪金额、期限优势利率报价优惠无需仓储、查库电子商业汇票系统（电子商业汇票系统（ECDS）-功能模块功能模块电子商业电子商业汇票功能汇票功能处理模块处理模块纸质商业纸质商业汇票登记汇票登记查询模块查询模块商业汇票商业汇票转贴现报转贴现报价模块价模块电子商业汇票系统（电子商业汇票系统（ECDS）-接入模式接入模式电子商业汇票系统（ECDS）大额支付系统（CNAPS）直连银行、财务公司间连银行、财务公司成员单位、参与企业电子商业汇票结算流程电子商业汇票结算流程-承兑承兑出出 票票 人人承承 兑兑 人人受受 益益 人人出票人接出票人接入机构入机构承兑人

6、接承兑人接入机构入机构受益人接受益人接入机构入机构1、1)承兑人完成内部评级、授信、审批流程，与出票人协商签订承兑协议；承兑人完成内部评级、授信、审批流程，与出票人协商签订承兑协议； 2)出票人向承兑人提交申请资料出票人向承兑人提交申请资料,承兑人审核通过后通知出票人；承兑人审核通过后通知出票人；2、出票人通过接入机构在、出票人通过接入机构在ECDS办理出票，提交承兑申请；办理出票，提交承兑申请；3、1）承兑人审核承兑申请，在）承兑人审核承兑申请，在ECDS办理承兑，通过接入机构传给受益人；办理承兑，通过接入机构传给受益人； 2）承兑人通知出票人已完成承兑；）承兑人通知出票人已完成承兑；4、出

7、票人通知受益人收票；、出票人通知受益人收票；5、受益人通过接入机构签收票据。、受益人通过接入机构签收票据。1、2、2、3-1）3-1）3-2）4、5、贴现申请人贴现申请人（成员单位）（成员单位）承兑人承兑人信贷部信贷部承兑人承兑人结算部结算部2、接入银行接入银行ECDS网银端网银端申请人接入机构申请人接入机构1、1）财司完成内部各项审批流程，与成员单位即申请人签订贴现协议；）财司完成内部各项审批流程，与成员单位即申请人签订贴现协议； 2）成员单位向财司提交申请资料，财司审核无误后通知成员单位；）成员单位向财司提交申请资料，财司审核无误后通知成员单位；2、成员单位发起贴现申请，通过接入机构传递给

8、财司；、成员单位发起贴现申请，通过接入机构传递给财司；3、财司信贷部审核贴现申请，审核无误后：、财司信贷部审核贴现申请，审核无误后：1）通过）通过ECDS发起贴现确认发起贴现确认 2）向结算部提交贴现业务划款资料，包括贴现协议和贴现凭证等；）向结算部提交贴现业务划款资料，包括贴现协议和贴现凭证等；4、结算部审核划款资料并完成审批后，通过、结算部审核划款资料并完成审批后，通过ECDS完成贴现划款。完成贴现划款。1、2、2、3-1）3-1）3-2）电子商业汇票结算流程电子商业汇票结算流程-贴现贴现4、4、4、电子商业汇票结算流程电子商业汇票结算流程-托收托收托收前托收中托收后财务管理部职责财务管理部职责 财务管理部职责1、与业务部门进行票据业务对账。-1、根据业务部门提供的单据进行账务处理。业务部门职责业务部门职责业务部门职责1、配合财务部进行票据业、配合财务部进行票据业务对账；务对账；2、定期查询票据状态；、定期查询票据状态；3、有效监测票据到期日。、有效监测票据到期日。1、及时联系付款行并发起托收1、跟进款项兑付情况、跟进款项兑付情况2、