银行业发展内外环境SWOT分析

1、银行业发展内外环境SWO分析摘要：安徽地处长江三角洲腹地，在“中部崛起”的发 展大环境之下，近几年经济增长迅速。随着我国银行业全面 对外开放，安徽银行业将面临更加激烈的竞争和更加严峻的 挑战。通过swot模型分析，能够进一步认清安徽银行业 发展所处的环境和形势。在全面分析以上因素基础上，应该 从发展地方金融、增加直接融资、改善金融生态环境、加大 信贷投入等方面入手，促进安徽省银行业未来的发展。关键词：安徽；银行业；swot 所谓swot分析方法是对竞争主体内部条件和外部 环境的各种因素进行综合分析，从而选择最佳战略的方法。 swot 是指优势（superiority）、劣势（weakness）

2、 、机会（opportunity ）和威 胁（threat）四个要素的英文缩写组合，包括内部条 件分析和外部环境分析两个部分。一、通过swot分析可以认清安徽银行业所处的环境 和形势，明确安徽银行业具有哪些优势和劣势（一）内部条件分析（优劣势分析） 从目前安徽省银行业所处的环境以及发展状况来看，中 国加入WTO以后，我省金融业面临着以下的一些优势与劣 势：1 .优势分析（S）（1）安徽省目前经济发展的软环境有所改善。沿海地 区的率先发展，对中部的广大干部群众产生了巨大的激励效 应。安徽和中部各省一样有着加快发展的强烈愿望，这是中 部崛起最强大的动力源泉。对外开放进一步扩大，省外资金 流入安徽逐

3、年增加。 从银行贷款看， XX 年异地银行对安徽贷 款净流入 100 多亿元，近 70来自长三角地区银行。同时， 我省地处华东，这一特殊的地理位置，使得我省与上海有着 密切的联系，今后我省应进一步加大沪皖经济合作力度，大 力吸引上海外资企业来我省投资。同时，积极争取在上海落 户的外资金融机构来我省拓展业务，建立营业性分支机构或 办事处。（ 2）安徽区位优势初步显现。安徽地处长江三角洲腹 地，沿江近海，承东启西，贯通南北，交通设施比较完善， 区位条件优越。安徽的土地，劳动力成本等都比较低，产业 配套能力较强，投资环境日益改善。我国经济正在由东向西 逐步梯度推进，世界性产业转移也正在由中国沿海向内

4、地逐 步延伸，故对安徽而言，这是一个加强互动与对接，融合与 合作的难得机遇。（3）信贷适度增长，基本与经济发展相适应。2 0 04年至XX年连续两年贷款增速高于全国平均水平。XX年上半年贷款增加再创历史新高，达 477 亿元，增速中部领先，有力 地支持了安徽经济的发展。安徽银行业自身的发展也呈现速 度、质量与效益同步。同期，安徽省企业在全国银行间债券 市场累计发行短期融资债券吸收资金 78 亿元。加上省外银 行对安徽贷款的流入，多渠道支持安徽经济发展。2.劣势分析（W）（ 1）我省目前金融宽度不够，融资渠道狭窄，企业资 金需求过度依赖银行。XX年，安徽省非金融机构资金中，银 行融资占 92 1

5、，直接融资较少，企业经营风险大部分由 银行承担。由于我省产业结构过分依赖于煤炭，电力等资源 性以及钢铁、水泥、汽车等周期性行业，而缺乏富有竞争力 的电子通讯等非周期性的高科技企业以及其他商贸等消费 类的龙头企业，容易因投资增长率大起大落和低效率导致不 良贷款增加和经济周期性起伏。（ 2）金融生态环境还不够完善，需要进一步改善。从 安徽省部分地区调研的情况来看，逃废企业债务的问题在个 别地区还是比较突出的。少数企业缺乏诚信意识，个别基层 政府忽视诚信文化倡导，企业恶意逃废银行债务的现象还时 有发生。如果一个地区的逃废债问题不能得到彻底根治，银 行为了控制风险必然将收紧贷款投放额度，最终受损的还是

6、 地方经济。尤其是在银行诚信系统日趋完善的今天，逃废债 行为对地方经济长远发展的影响更大。（ 3）农村和县域的金融服务功能还不够健全。这主要 体现在：一是金融服务的组织体系单一化，从贷款机构来说 主要依靠农发行、农行、农村信用社，其他金融机构的业务 量已经微乎其微；二是金融服务的产品单一化，农村和县域 金融机构经营的业务仍只是传统的存贷款业务，产品相对匮 乏，选择余地小；三是贷款满足率相对较低，经济“贫血” 的问题比较突出。由于正规金融在农村和县域的弱化，民间 融资活跃，虽然一定程度上缓解了资金紧张状况，但不规范 的民间融资活动对地方的经济和社会秩序稳定带来较大隐 忧。（二）外部环境分析（机遇

7、与威胁）随着我国加入WTO的逐渐深入，外资金融机构也将逐 步进入我省区域。我省的金融、保险和证券业也将面临新一 轮的竞争压力，这也意味着我省的银行业必须要在竞争中把 握机遇，迎接新的挑战。.面临的机遇（O）（ 1）引入了竞争机制。我省商业银行发展到现在，基 本上是处于一种垄断竞争的局面。四大国有商业银行占据了 市场的大部分份额，这就使得银行的营销活动缺乏动力。而 外资银行和其他股份制商业银行的涌入给我省企业融资带 来方便，也使得我省居民可以享受现代金融服务。为了争夺 业务，各家商业银行必然在营销方面展开竞争，拓宽营销活 动的领域，改进营销方式，提高银行的服务质量。新的市场 竞争机制和竞争规则的

8、建立，以及在竞争中的优胜劣汰，会 促使我省商业银行有效降低经营成本，实现规模效益。（ 2 ）产生示范效应。由于进入我省的股份制商业银行 和即将引入的外资银行都有着成熟的经营理念，有利于我省 原有的商业银行实践这些成熟的经营理念。同时，新引入的 银行在营销实践中也积累了丰富的经验，形成了较系统的营 销模式。它们逐渐进入我省市场，在竞争过程中给我省商业 银行创造了一个很好的学习机会。只要在经营管理技术，经 营服务等方面进行改革，就可以不断提高我省商业银行的市 场营销水平，改善经营手段，大大加快省内商业银行营销业 务的发展步伐。（3）培养大量银行营销人才。在新近引入的其他一些 股份制商业银行的经营活

9、动中，营销是非常重要的环节，故 而它们建立起一套十分完善的营销体系，包括营销人员培训 计划。当这些商业银行进入我省以后，必然雇佣大量的省内 员工，这些人会接受严格的培训，掌握先进的营销技术，利 用这些银行为我省培养营销人才的契机，有利于推动我省商 业银行从业人员营销素质与服务水平的全面提高。2.面临的挑战（T）（ 1）争夺优良客户。进入我省的银行一般都是实力雄 厚、管理先进、服务意识超前的大银行，它们将利用优良的 服务和现代化工具与省内银行、保险、证券公司争夺优质客 户。这些客户主要是一些优质的独资企业、合资企业和大中 型企业集团等。（2）争夺优秀人才和业务骨干。当兴业银行、上海浦 东发展银行

10、等进入我省以后，大批的原省内股份制商业银行 的员工纷纷跳槽前往，原因是这些新进的银行拥有更好的工 作环境和待遇。可见当新的银行引入我省以后，它们需要的 是那些精通外语、熟练掌握计算机技能和金融业务知识的优 秀人才以及熟悉金融业务、拥有众多客户关系的业务骨干。 于是，对优秀人才和业务骨干的争夺不可避免的出现了。（3）外资银行的引入将带来新的挑战。随着我国对外 开放的逐步加深，外资银行总有一天也会进入我省，而外资 银行相当成熟的经营管理模式是省内银行根本不具备的竞 争优势。外资金融机构往往会通过兼并收购地方中小金融机 构的方式发展自身业务。因此，到时省内一些效益较好，有 一定经营规模的地方中小金融

11、机构将是其首选目标。二、基于以上的swot分析，对安徽省银行业的未来 发展提出以下几点建议（一）加快发展地方金融，努力促进地方金融机构增加 贷款投放。 积极推动徽商银行， 农村信用合作联社发展壮大， 通过加大资本金注入和引进境内外资本重组等方式扩大我 省地方金融机构资本规模，提升经营实力，努力改善我省地 方金融机构的经营环境，增强地方金融机构对我省经济发展 的信贷支持能力。（二）积极发展直接融资。 要加快投融资体制改革步伐， 大力发展各类融资工具， 鼓励企业利用新股发行、 企业债券、 可转换债券、资产证券化等多种手段进入资本市场筹集资金。 今后我省将进一步加大债券融资力度，争取国家发改委的支

12、持，力争全年实现发行 30 亿元以上长期债券的目标。 此外， 还应积极发展创业投资企业，制定扶持政策，努力发挥创业 投资对促进中小企业发展和科技成果转化的促进作用。（三）加大信用建设力度，改善全省金融生态环境。积 极推进“信用安徽”建设，依法规范市场主体信用行为，优 化社会信用环境，建立健全社会征信体系。着重抓好企业及 个人信用信息的征集和公开披露，并在此基础上抓好全社会 的信用信息系统建设。同时，加快担保体系的建设，积极推 动建立以省信用担保集团为重点的多元化、多层次的信用担 保体系，充分发挥担保机构对促进信贷投放的作用。（四）积极增加重点领域的信贷投入。一是合理增加中 长期贷款投放，确保重点项目和重要基础设施的投资增长； 二是加强金融服务和产品创新；三是完善信贷管理方式，努 力增加对县域经济的信贷投入；四是进一步加大对社会主义 新农村建设的信贷支持力度；五是适应消费需求快速增长的 形势，积极扩