通过能力整合提升保险公司的竞争力

1、通过能力整合提升保险公司的竞争力摘要：本文立足于中资保险公司竞争的客观现实，从五种能力整合的独特视角，探讨保险公司能力整合的主要内 容、构建提高竞争力的能力整合体系及关键能力的培育。关键词：能力；能力整合；竞争力中图分类号： F842 文献标识码： A文章编号：1007 7685(2008)05 0111 03一、保险公司竞争力提升中的关键能力分析无论从业务经营，还是产品特点或保险事故的发生上，保险公司均与一般工商企业有本质的不同，这决定了在判断 影响保险公司竞争力的关键因素上不能只依靠企业竞争力 的相关成果，还需在掌握企业竞争力一般构成的基础上结合 保险公司自身的特点来分析保险公司竞争力的构

2、成要素。影 响保险公司竞争力提升的关键能力包括：(一) 险种研发能力。从近年来保险市场的发展可看到， 随着竞争加剧、 保单更新换代速度加快、 产品生命周期缩短， 一个公司在保单设计核心内容上的独特性是其他企业很难 在短时间内掌握的。因此，它可比其他企业更快提供满足顾 客需求的产品，而且还可通过为其他保险企业提供核心产品 的设计、保险精算和法律方面的技术诀窍来获得利润，在使 企业自身获得比较优势的基础上，也使企业所处的地区由于 受技术溢出效应的影响而提高了生产力。（二）服务创新能力。保险产品是从经济上向消费者提供 一种安全的满足和保障，这种无形产品的被认知需要保险服 务的开展，通过保险创新服务不

3、单单是使无形的保险产品更 快捷地转化为消费者现实的保险需求，更重要的是培养起客 户的忠诚度和满意度，提高公司的续保率，进而提升公司的 价值。拥有客户资源和销售渠道的保险公司还可通过为其他 公司销售产品，甚至通过出售客户数据资料获得利润。这种 能力是刚进入市场的新公司难以具备、在短期内也很难模仿 的。（三）组织学习能力。保险公司属知识密集型企业，知识 的学习对其增值和创新起至关重要的作用。在知识经济时 代，保险公司的经营会因企业内外环境的改变而发生重大变 化，因此，保险公司要想保持持续竞争优势，根本出路在于 不断的学习，并且比竞争对手具备更快的学习能力，通过筹 划周密的组织学习过程，保险公司不仅

4、可提高内部资源、知 识的利用率，不断创造出新知识，还可以从各方面学习，不 断提高自身能力，弥补缺陷与不足。这样，就可以为建立持 久的竞争优势提供组织保证和智力支持。（四）风险管理能力。保险公司以风险为经营对象，风险 的发生及所致的损失大小都具有不确定性和偶然性，不为保 险公司所左右，从而决定了保险公司经营本身的风险性，加 之承保对象的广泛性，因此，如果保险公司不注重对其本身 经营风险的管理，其危害不仅仅是保险公司个体的倒闭，更 为严重的是因其倒闭而未完成履约责任而可能引起的广泛 的社会负面影响。风险管理能力反映了保险公司保证其业务 经营及资金运用安全性、高效性的能力。二、提升保险公司竞争力的能

5、力整合（一）险种研发能力是基础。研发能力是保险公司获得和 保持竞争优势的独特战略性资源，以这种独特性资源为基 础，通过提高研发能力不断改造现有的保险产品，提高产品 档次，实现产品、技术的升级换代，使竞争对手难以模仿， 从而在竞争中显示优势。国际投资金融集团公司一般都有上 百年的历史，对研发方面的重视程度是不言而喻的，离开研 发能力的提高，产品无法满足市场变化的需求，保险公司也 就无法立足。（二 ）保险服务创新是关键。品牌信誉提升的基础和保险 公司利润的增长均来自于忠诚的顾客，顾客的忠诚又源于顾 客满意，而顾客满意受感知服务的影响。 亚当 ?斯密曾经在国 富论中指出：服务不像其他任何工作那样创造

6、出可触摸的 物品，但市场确定了服务比其它大部分劳动更有价值。在居 民整体保险知识比较缺乏、保险意识较弱、保险公司产品趋 同性特征明显的情况下，力量强大的保险服务对于有效销售 保单、快速扩展市场份额、彰显企业的文化理念、吸引潜在 客户等方面具有关键性意义。（三）组织学习能力是原动力。通过组织学习活动，保险 公司可以藉此不断的获取、积蓄、运用和更新当前和未来竞 争所需的各种资源和能力，特别是关系到保险公司竞争力提 升的险种研发能力、保险服务创新能力、风险管理能力和与 之相关的企业文化、核心人才和品牌资源的培育，随着企业 员工持续地把所学的知识和技能运用到经营或战略上，企业 的知识基础会不断扩大，最

7、终推动竞争力的提高。（四）整体风险管理能力是保证。保险公司的风险管理一 方面保证了保险公司在稳定发展前提下的业务经营及资金 运用的安全性、高效性；另一方面保险公司风险管理可有效 提高社会资金的积累，使社会防灾和社会减灾能力提高，从 而有效减少因特大自然灾害和意外事件给社会造成的损失。 因此，没有一个稳定高效的环境，没有一套系统的、科学的 风险管理系统和较强的风险控制能力，在瞬息变幻的市场竞 争中，保险公司很难立于不败之地。三、保险公司竞争力提升的对策（一）培育险种研发能力1、设立研发基金。国际上认为：如果研发费用占销售 收入的 5，则该企业在市场上具有竞争实力；如果企业的 研发费用只占企业产品

8、销售收入的 2，则该企业只能维持 勉强经营；若企业研发费用只占 1左右，那这个企业就会 被市场淘汰出局。由此可见，保险公司研发能力的培育离不 开研发费用的大量投入。2、建立一体化开发模式。为提高研发效率，保证前期 调研、后续开发、配套系统、信息反馈等各项工作的顺利完 成，保险产品开发应建立一体化开发模式，即以产品开发部 门为中心，营销部门协作开发。3、外派员工进行海外培训。外派员工进行海外培训， 使研发人员在了解世界保险领域的领先科技动态的同时，能 够掌握保险发达国家产品开发流程和每一阶段的工作职责， 为进一步开发具有自主知识产权的保险产品提供有力的技 术保证。4、加强与外资机构的合作。为进一

9、步培育险种的研发 能力，中资保险公司还应继续加强与外资保险公司和金融集 团的合作， 利用他们的技术转移， 获得险种研发的关键技术， 促进技术升级。5、产学研合作是提高研发能力的有效途径。保险公司 与有实力的院校和科研单位开展交流与密切的合作，建立具 有一定规模和专业水准的虚拟研发队伍，采用研发项目“外 包”的模式，特别是对于关乎保险产业发展的关键技术一一 共性技术，采用这样的一种合作形式可以实现优势互补、风 险共担、利益共享和共同发展。（二）培育保险服务创新能力1、服务界面创新。首先，开展深度营销和人文营销。 在深度营销中，通过保险人及其代理人与客户的深度接触， 提升客户对风险的认知水平，使客

10、户对保险的隐性需求转为 显性需求成为可能。人文营销的对象不仅是能给保险公司带 来直 接经济效益的客户，而且包括那些虽不能给保险公 司带来直接经济效益、但却有助于改善营销环境的关系主 体，如政府、同业、媒体等，还包括公司的员工。其次，财 寿险交叉营销。通过交叉销售向同一客户销售多种不同险别 的保险产品，就会摊平初始费用，降低运营成本。更为重要 的是，由于购买了多种保险产品，使客户与保险公司间的关 系更加紧密，客户不会轻易提出退保。最后，充分利用保险 专业代理机构开展营销。借助保险中介公司的力量，可以在 很大程度上解决由于信息不对称，保险人和投保人在直接交 易过程中经常出现交易成本过高的问题。2、

11、发展保险延伸服务。在发展保险延伸服务上，有两 方面值得考虑：一方面，保险公司要注意科技的投入，以提 高保险延伸服务的科技含量；另一方面，保险公司应加强同 各部门和各行业的合作，利用这些部门和行业专业化的技术 手段和服务内容来为保险客户提供更有效的服务。（三）培育组织学习能力如何实现个人学习能力向组织学习能力的转化，最重要 的一项工作就是构建学习型组织。这种组织具有持续学习的 能力，具有高于个人绩效总和的综合绩效。在构建学习型组 织时应从如下几方面逐步深入：1、自愿结合组建一个团队，团队的成员内部实行自主 管理，并且要养成终身学习、全员学习、全过程学习和团体 学习的习惯。在这种融洽的氛围里，组织

12、的所有目标都可以 通过这个团队的努力直接或间接地达到。2、扁平式组织结构。与传统的金字塔式的企业组织结 构相比，这种组织结构是扁平的，从最上面的决策层到最下 面的操作层，中间的层级较少。决策层尽量将权力下放，让 最下层单位拥有充分的自主权，并对产生的结果负责。只有 这样，企业内部才能形成互相理解、互相学习、整体互动思 考、协调合作的群体，才能产生巨大的、持久的创造力。3、领导者的新定位。领导者的设计工作主要集中在对 于组织和企业未来发展的理念、布局规划的设计；领导的服务者角色主要体现在其自觉接受和服务于组织内业已形成 的共同理想，并为实现该理想提供一切可能。（四）培育全面风险管理能力1、成立专门的风险管理委员会。在董事会下设风险管 理委员会，授权其负责各项风险管理工作并负责加强与各业 务部门之间的沟通，通过风险管理委员会对公司金融和保险 风险的管控，能够有效实现资本的优化配置，使收益获得长