“合规建设年”知识测试(卷二)含答案教程文件

1、学习好资料更多精品文档合规建设年”知识测试（卷二）时 间： 120分钟 总 分： 100.0分一、单选题 （共 78题）1、以（ c ）方式注入土地的，融资平台公司必须及时足额缴纳土地出让收入并取得国有土地使用证；以（ ） 方式注入土地的，必须经过有关部门依法批准并严格用于指定用途（0.5分）A.划拨岀让B.承包岀让C.岀让划拨D.征用划拨2、（ a ）是指对于融资平台现金流全覆盖、已经完工达产且形成现金流收入的项目，要封闭现金流，对回 笼款进行专户管理，按照原来的约定及时清收贷款。（0.5分）A. 及时收贷B. 收回再贷C. 据实定贷D. 引资还贷E. 只收不贷3、融资平台的“基本覆盖”是指

2、借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为（C ） 之间。 （0.5分）A.90%（含）至100%B.80%（含）至100%C.70%（含）至100%D.70%（含）至900%4、开展对银行产品和服务的评估是消费者权益保护工作争取主动、将保护工作起点前移的重要内容，是深化（D ）理念的重要内容，是完善全流程消费者保护工作的重要组成部分。（0.5分）A. 教育为重B .依法维权C. 协调处置D. 预防为先5、2013年开展金融知识宣传工作，专业性知识宣传方式就是（B ）（0.5分）A. 通过与杂志、报刊合作编发银行业消费者权益保护工作专版、专刊等方式，邀请银行业金融机构和银监局主要负责人向消费

3、者阐述消费者权益保护工作的宗旨、理念B. 通过银监会公众教育服务中心与中国航班等杂志社合作的方式，设置金融知识宣传专栏C. 通过银监会公众教育服务中心与中国消费者报等报纸合作开办银行消费教育专栏D. 开展为期一个月的金融知识进万家”活动6、（ C ）是维护消费者合法权益的第一责任主体。（0.5分）A. 银行从业人员B. 金融机构网点负责人C. 银行业金融机构D. 银行业金融机构消费者权益保护工作责任部门D ）。 （0.5分）7、银行业消费者权益保护的重点是购买或接受银行业金融机构产品或服务的（A. 客户B. 金融消费者C. 消费者D. 自然人8、银行业金融机构从（C）起免除本行个人银行结算账户

4、的开、销户手续费。（0.5分）A. 2012年1月1日B. 2011年10月1日C. 2011年7月1日D. 2012年4月1日9、商业银行对超过 （ C ）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等 因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。（0.5分）A. 55B. 60C. 65D. 7010、下列不是商业银行对理财产品进行风险评级的依据是：（0.5分 ） CA. 理财产品投资范围、投资资产和投资比例B. 理财产品期限、成本、收益测算C. 客户的收入D. 理财产品运营过程中存在的各类风险11、 商业银

5、行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审 核批准。 （0.5分） DA. 人民银行B .银行业监督管理部门C. 证监会D. 总行12、 商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（B）日内向投资人披露。（0.5分）A. 3B. 5C. 10D. 1513、 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（B ）万元人民币。 （0.5分）A. 1B. 5C. 10D. 1514、商业银行通过电话销售保险产品的，应当先征得（D）同意；（0.5

6、分）A. 人民银行B. 银监会C. 保监会D. 客户15、 商业银行应当加强代理费用集中管理，从（D ）中列支代理保险业务销售人员的业务激励费用。（0.5分）A. 营业费用B. 营业外支岀C. 手续费支岀D. 代理费用16、保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的保险销售从业人员资格证书，每年应接受不少于 （ C ）小时的培训。 （0.5分）A. 12B. 24C. 36D. 4817、 保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连 续合作期限不得少于（ B ）。 （0.5分）A. 半年B. 一年C. 二年D. 三年18、 保险公司和商业银行

7、双方开展商业银行代理保险业务，应当遵守法律、行政法规和中国保监会、 中国银监会的有关规定，遵循（ D ），实现双方优势互补，互利共赢，为保险消费者创造价值。（0.5分）A. 平等、自愿、公平和诚实信用的原则B. 公平、诚实、信用的原则C. 安全性、流动性、效益性原则D. 自愿、诚实信用和公平竞争的原则19、为了规范商业银行代理保险市场秩序，保护金融保险消费者权益，促进商业银行代理保险业务健康发展，（ A ）联合制定了商业银行代理保险业务监管指引。（0.5分）A. 中国保监会和中国银监会B. 中国证监会和中国银监会C. 银行业协会和中国银监会D. 中国人民银行和中国银监会20、 商业银行根据国家

8、有关规定制定本行中长期激励计划，应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强（D） 的能力。 （0.5分）A. 业务发展B .风险控制C.服务三农D .资本基础21、 银行业金融机构应将绩效考评管理纳入内部审计，法人机构应每年至少开展（A ）次绩效考评审计。 （0.5 分）A. 1B. 2C. 3D. 422、 银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，在经济效益指标中， 银行业金融机构应当以 （ D ）指标为核心， 确定合理的分值和权重。 （0.5分）A. 利润指标B .成本控制指标C.营业收入指标D .风险调整后收益指标23、 商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（C ）

9、倍以内确定。 （0.5分）A. 1B. 2C. 3D. 424、 下列不属于银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则（D）。 （0.5分）A. 稳健经营B .合规引领C. 战略导向D. 效益优先25、 银行业金融机构在计算绩效考评指标时，应当使用符合（D ）的相关数据。 （0.5分）A. 监管要求B. 稳健经营C. 发展规划D. 财务制度26、银行业金融机构应当于年初将 （B）批准的年度经营计划和高级管理层制定的绩效考评制度报送监管部门。（0.5分）A. 股东会B. 董事会C. 董事长D. 经营层27、 银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入（C） ，并与监管激励

10、 措施挂钩。 （0.5分）A. 高管履职考核B. 监管指标考核C. 年度监管评价D. 业务经营考核28、 银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，对绩效考评制度建设不合规、考评指标体系不科学、 考核结果应用不全面的银行业金融机构及其考评对象，应加大（A）力度。（0.5分）A. 现场检查B .非现场检查C. 处罚力度D. 考核力度29、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（B）为主要依据，设定明确、可行的目标值。（0.5分）A. 年度经营利润B. 年度经营计划C. 年度业务增速D. 年度监管指标B ）。 （0.5 分 ）风险控制相适应的薪酬机制， 并作为（0.5分）30、银行业金融

11、机构绩效考评监管指引中规定，合规经营类指标不包括（A. 合规执行B. 风险管理C. 内控评价D .违规处罚31、 商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。（0.5分）A. 30%B. 35%C. 40%D. 45%32、商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、（）的主要组成部分。 （0.5分）A. 公司治理B .绩效考核C. 业务经营D. 内部控制33、商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A. 30%B. 40%C. 50%D. 60%34、 商业银行稳健薪酬监管指引中规定，中长期激励在协议中约定的锁定期到期后支付， 锁定期长短取决于相 应的各类

12、风险持续时间，至少为（ ）年。 （0.5分 ）A. 2年B. 3年C. 4年D. 5年35、银行业金融机构应于季后 （ ）日内将其上季对小贷公司授信情况、 与融资性担保机构业务合作情况等，报送银监会或其派出机构。（0.5分）A. 5B. 10C. 15D. 2036、 银行业及融机构要密切关注信贷客户动态信息，对于存在明显迹象或已查实参与民间融资的信贷客户， 律（ ）授信。 （0.5分 ）A. 停止B. 收回C. 不得D. 不得新增37、 银行业金融机构严禁向（）和非融资性担保机构提供授信。 （0.5分）A. 国有融资性担保机构B. 典当行C. 小贷公司D. 民营融资性担保机构38、 银行业金

13、融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行名单制动态管理，每年至少（），对存在违规行 为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。 （0.5分）A. 调整一次B .调整两次C. 评估一次D. 评估两次39、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资和（）。 （0.5分）A. 地下钱庄B. 贷款诈骗C. 非法集资D. 中介组织40、以银行业（）为目标，努力提升技防、物防、人防水平。（0.5分）A. 盈利B .业务发展C. 科学发展D. 平安运行41、 以调研为切入点，发挥（）对案防长效机制建设的基础作用，以培训为平台努力建设一支合格的案防和安保队伍，以协调

14、为抓手，积极理顺案防和安保内外部关系。（0.5分）A. 检查B. 审计C. 处罚D .合规文化42、 监管机构和银行业金融机构应加强内部管理，健全工作机制， 增强信息报送的敏感性和主动意识，对案件风险信息迟报、瞒报现象（）。 （0.5分）A. 不容忍B. 零容忍C. 有限容忍D .确定容忍度43、 以开展（）为突破口，实现案防工作有效落地。（0.5分）A. 重点检查B .现场检查C.非现场检查D .业务检查44、 银行业金融机构要研究建立银行从业人员（）统计体系，收集银行人员受到刑事处罚等信息，为监管机构审核、审查人员任职资格提供信息支持，为银行人力资源尽职调查提供查询便利，防止银行从业人员“

15、带病”上岗， “带病 ”流动。 （0.5分）A. 违法信息B .违规信息C.诚信信息D .违约信息45、 要加大银行业大要案的督查力度，通过（）和督导，摸清作案手法，分析案件风险性质，查找制度和管理漏洞，严肃追究相关人员责任，加强督促整改落实，遏制同质同类案件发生。（0.5分）A. 现场调查B. 重点检查C. 临时检查D. 非现场调查46、 根据中国银监会办公厅关于2013年银行业案件防控工作的意见要求，以案件查办促进防范工作，实现（）。 （0.5 分 ）A. 以查为主B .以防为主C. 以查促防D. 查为重点47、 已贴现票据必须完成贴现企业向银行（），防止银行合法权利悬空。（0.5分）A.

16、 转让B. 承诺C. 背书D. 保证48、银行业金融机构案件处置工作规程规定，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为（）。 （0.5分）A. 两类B. 三类C. 四类D. 五类49、银行业金融机构要加强银行承兑汇票查询查复管理，要完善查询台账制度， 如遇法院冻结止付等影响票据权利的事件发生， 应在收到法院通知 （ ）工作日内依托中国人民银行大额支付系统或其他适当方式通知票 据查询行。 （0.5分）A. 一个B俩个C. 三个D. 五个50、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务（）管理，要科学核定客户票据业务授信规模，防止签发超过企业授信限额的票据，防范各

17、种“倒票 ”违规行为。 （0.5分）A. 单独授信B .综合授信C. 统一授信D .限额授信51、银行业金融机构应至少每（）组织一次对总、分行对账制度执行情况的现场检查。（0.5分）A. 月B. 季C. 半年D. 年52、银行业经融机构基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（），轮岗同时必须实施离任审计。 （0.5分）A. 1年B. 2年C. 3年D. 4年53、 银行业金融机构要提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（）年，轮 岗率100%。（0.5分）A. 1 年B. 2年C. 3年D. 4年54、 银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为

18、且该违法违规行为与案件发 生存在联系的，为（ ）案件。 （0.5分）A. 第一类B. 第二类C. 第三类D. 第四类55、 商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。（0.5分）A. 合规管理人员B. 负责人C. 高管人员D .全体员工56、 合规负责人的职责中，不包括（）。 （0.5分）A. 全面协调商业银行合规风险的识别和管理B. 监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C. 定期向高级管理层提交合规风险评估报告D .分管业务条线57、 在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为， 并充分保护举报人的制度是（）。

19、（0.5分）A. 合规绩效的考核B. 合规问责制度C. 诚信举报制度D. 独立管理制度58、 商业银行在合规负责人离任后的（）个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。（0.5分）A. 五B. 十C. 十五D. 二十59、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？（）（0.5分）A. 业务条线经营范围B .分支机构的经营范围C. 分支机构的业务规模D. 人员的数量60、 下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？（）（0.5分）A. 合规风险管理计划B. 合规政策C. 合规管理程序D. 合规指南61、 商业银行发现重大违规事件应按照（）的规定向银监会报告。 （0.5分

20、）A. 重大事故报告制度B .重大事项报告制度C. 重大案件报告制度D. 重大事件报告制度62、 商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持什么样的原则？确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。（）（0.5分）A. 利润最大化B. 谨慎C. 确保客户盈利D. 诚实信用63、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保什么目标的实现。（）（0.5分）A. 风险管理B .经营目标C. 风险管理、经营目标D. 风险管理、利润目标64、 商业银行应当认真遵循什么的原则？注意审查客户资金

21、来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。（）（0.5分）A. 了解你的客户B. 认识你的客户C. 审查你的客户D. 检查你的客户65、 商业银行的内部审计应当具有充分的什么特性？实行全行系统垂直管理。（）（0.5分）A. 战略性B. 独立性C. 综合性D. 交流性66、 商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过（）授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。（0.5分）A. 股东会B. 董事会C. 监事会D. 高级管理层67、 商业银行应及时向银监会或其派出机构报告重大操

22、作风险事件,下列无需报告的是：（）。 （0.5分）A. 高管人员严重违规B. 涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1 %。的操作风险事件C. 抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金40万元D. 诈骗商业银行或其他涉案金额500万元案件68、 商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理,具体的方法不包括：（）。（0.5分）A. 评估操作风险和内部控制、损失事件的报告B. 数据收集、关键风险指标的监测C. 新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试D. 外部监管措施69、 谁承担监控操作风险管理有效性的最终责任？（）。 （0.5分）A. 当事行行长B. 当事行董事会C. 当事行高级管理层D

23、.当事行当事员工70、 商业银行开办（）业务，应当在场地、设备和处理软件等方面符合国家安全标准，对用户身份进行核 验确认。 （0.5分）A. 保险箱B. 托管C. 资金D .咨询顾问71、商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。（得担任授信审查委员会的成员。（0.5分）A. 董事长B. 监事长C. 行长D. 副行长72、 （）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行检测和评估。（0.5分）A. 董事会B. 监事会C. 高级管理层D. 风险管理委员会73、 商业银行应设立独立的（）或岗位，统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文

24、本。 （0.5分）A. 合规管理部门B. 风险管理部门C. 合规与风险管理部门D. 法律事务部门74、 商业银行内部控制应当贯彻哪些原则：（）（0.5分）A. 全面、审慎、有效、独立原则B. 全面、审慎、高效、及时原则C. 全面、高效、及时、真实原则D. 全面、审慎、高效、独立原则75、 商业银行在合规负责人离任后的（）内，应向银监会报告离任原因等有关情况。（0.5分）A. 五个工作日B .七个工作日C.十个工作日D .十五个工作日76、 商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到（）定期的独立评价。分）A. 风险管理职能、合规与风险管理部门B. 内部审计职能、内部审计部门

25、C. 监督检查职能、监察保卫部D. 人员管理职能、人力资源部77、 （）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。（0.5分）A. 合规与风险管理部B. 内部审计部C. 监事会D .股东代表大会78、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保什么目标的实现。（）（0.5分 ）A. 风险管理）不(0.5B .经营目标学习好资料C. 风险管理.经营目标D. 风险管理.利润目标二、多选题 （共 66题）1、商业银行采用资本计量高级方法的，相关部门还应履行以下职责（）。（0.5分 ）A. 设计、实施、监控和维护资本计量高级方法B.

26、健全资本计量高级方法管理机制C. 向高级管理层报告资本计量高级方法的计量结果D .组织开展各类风险压力测试2、 商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标（）。 （0.5分）A. 确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B. 确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C. 确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D .确保获得利益最大化3、 商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%。（）（0.5分）A. 企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准B. 商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元C. 商业银行对单家企业（或企业

27、集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%D. 商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.2%4、 计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除以下项目（）。（0.5分）A. 商誉B. 其它无形资产（含土地使用权）C. 由经营亏损引起的净递延税资产D .贷款损失准备缺口5、 其它一级资本包括 （）。（0.5分）A. 其它一级资本工具及其溢价B. 一般风险准备C. 少数股东资本可计入部分D. 超额贷款损失准备6、 核心一级资本包括 （）。（0.5分）A. 实收资本或普通股B. 资本公积C. 盈余公积D. 一般风险准备E. 未分配利润

28、7、 商业银行拥有被投资金融机构50% 以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处于以下状态之一的，可不列入并表范围 .（）。（0.5分）A. 已关闭B .已宣布破产C. 因终止而进入清算程序D. 受所在国外汇管制及其它突发事件的影响，资金调度受到限制的境外被投资金融机构8、 商业银行拥有50% 以下（含）表决权的被投资金融机构，但与被投资金融机构之间有下列情况之一的， 应将其纳入并表范围 （ ）。（0.5分）A. 通过与其它投资者之间的协议，拥有该金融机构50% 以上的表决权B. 根据章程或协议，有权决定该金融机构的财务和经营政策C. 有权任免该金融机构董事会或类似权力机构的多

29、数成员D. 在被投资金融机构董事会或类似权力机构占多数表决权9、银行业监督管理机构可根据具体情况，对下列事项实施定期现场走访、实地核查或抽查，督促银行业金融机构严格执行报告制规定，并对违规机构和相关人员进行问责：（） （0.5分）A. 分支机构营业场所变更的内部制度的合法性、适当性、完整性；B. 有关内部审查、决策机制的有效性；C. 分支机构营业场所变更的实际情况是否与监管法规和报告内容相符；D. 报告制执行中的其他问题。10、 对下列事项实施定期现场走访、实地核查或抽查，督促银行业金融机构严格执行报告制规定，并对违规机更多精品文档学习好资料构和相关人员进行问责：（） （0.5 分 ）A. 分

30、支机构营业场所变更的内部制度的合法性、适当性、完整性；B. 有关内部审查、决策机制的有效性；C. 分支机构营业场所变更的实际情况是否与监管法规和报告内容相符；D. 报告制执行中的其他问题。11、 为持续改善农村地区金融服务，农村地区银行业金融机构网点建设应按照“ _、_ 、 、 、重在乡镇 ”的要求，确保网点数量基本稳定。（）（0.5分）A. 统筹规划B. 合理布局C. 总量稳定D. 适度增加12、以下哪几类金融机构的分支机构在中华人民共和国境内同一行政区划内变更营业场所且不需要变更名称 的，适用事前报告制（ ）（0.5分）A. 中资银行业金融机构分支机构B. 外资银行营业性机构的分支机构C.

31、 非银行金融机构的营业性分支机构D. A 和 C13、 关于银行业金融机构分支机构变更营业场所问题的通知（银监办发2012292 号） ,适用于以下哪几类银行业机构：（） （0.5分）A. 中资商业银行B. 外资银行C. 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行D. 金融资产管理公司E. 贷款公司14、 土地储备融资资金应按照专款专用、封闭管理的原则严格监管。（0.5分）A. 专款专用B. 封闭管理C. 公开监管D. 逐笔审查15、 各银行应根据融资平台现金流能否达到全覆盖、项目建设进度等情况，采取（ ）的方式，逐步缓释存量平 台贷款风险。 （0.5分）A. 及时收贷B. 收回再贷C. 据实定贷D

32、. 引资还贷E. 只收不贷16、 对于现金流覆盖率低于 100%或资产负债率高于 80% 的融资平台，各银行要确保其贷款占本行全部平台贷 款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步 （ ）。 （0.5分）A. 增加贷款发放B. 减少贷款发放C. 停止贷款发放D. 加大贷款清收力度17、 控制平台贷款总量是指按照“、 ”的基本要求，继续坚持总量控制。 （0.5分）A. 压重建B. 保在建C. 控重建D. 压续建E. 控新建18、 各银行要继续按照融资平台自身现金流覆盖债务本息的情况，将融资平台分为（）。（0.5分）A. 全覆盖B .基本覆盖C. 半覆盖D. 无覆盖19、 2013 年银行业消费者权益

33、保护工作推行两个规范的主要内容：（0.5分）A. 规范服务流程B. 规范业务操作流程C. 规范服务用语D. 规范客户投诉处理E. 规范服务产品20、 2013 年，银行业消费者权益保护金融知识宣传工作主要从（）方面展开。 （0.5分）A. 开展时效性知识宣传B. 开展专业性知识宣传C. 开展集中宣传D .开展持续宣传E. 开展专题宣传21、 银行业消费者权益保护工作主要包括（）方面 （0.5分）A. 推动银行业金融机构加强消费者权益保护工作B. 面向全社会开展金融知识宣传和教育C. 面向全体消费者开展银行业消费纠纷投诉调解处置D. 面向银行业金融机构开展金融知识宣传和教育E. 妥善处理消费纠纷

34、，合理维护消费者合法权益22、 银行业金融机构免除以下哪些人民币个人账户的服务收费?（0.5分）A. 密码修改手续费和密码重置手续费B. 存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费C. 向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费D. 同城本行存款、取款和转账手续费（贷记卡账户除外）E. 通过ATM机具、电子银行等提供的查询服务收费23、 银行业金融机构要严格规范经营，按照“科学合理、公开透明 ”的服务收费原则，做到 “七不准、四公开 其中 “四公开 ”包括： （0.5分 ）A. 合规收费B .明码标价C. 以质定价D. 公开透明E. 减费让利24、 商业银行应实现每个理财

35、产品与所投资资产（标的物 ）的对应，做到每个产品单独 （ ）。（0.5分）A. 管理B. 支岀C. 建账D. 核算25、 严格限制银行理财资金投入（）。 （0.5分）A. 地方融资平台B .两高一剩C. 房地产开发D. 投资(0.526、 非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于（）。 分）A. 信贷资产B. 承兑汇票C. 各类受（收）益权D. 委托债权27、 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（0.5分）A. 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B. 将理财产品与其他产品进行捆绑销售C. 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售

36、理财产品D .销售人员代替客户签署文件28、 商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派岀机构报告：（0.5分）A. 发生群体性事件、重大投诉等重大事件B. 挪用客户资金或资产C. 理财产品岀现亏损D. 投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损29、银行业金融机构开展代理银行承兑汇票业务应严格遵守（ ）等相关法律法规和监管制度。（0.5 分 ）A. 票据法B. 商业银行实施统一授信制度指引（试行）C. 商业银行授信工作尽职指引30、 中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构间代理银行承兑汇票业务的通知要求银行业金融机构间代理银行承兑汇票业务应（

37、）。 （0.5分）A. 建立规范的管理制度B. 、加强授信管理C. 准确核算D. 、真实反映业务风险31、 中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知中要求：（0.5分）A. 银行应将符合同业代付业务定义和实质的相关业务进行统一管理B. 银行开展同业代付业务应具有真实贸易背景C. 银行开展同业代付业务应进行真实会计处理D. 银行开展同业代付业务应体现真实受托支付E. 银行开展同业代付业务应加强风险管理F.银行应进一步规范表内外授信业务管理G.、银行应按期进行自查整改32、 保险公司和商业银行协商代理费用时，应当本着（）的原则，共同促进商业银行代理保险市场的持续 健康发展。 （0.5分）A.

38、 利润共享B. 互利共赢C. 共同发展D .保护消费者利益33、 中国保监会依法对（）实施资格管理。 （0.5分）A. 商业银行网点代理保险业务B. 商业银行代理保险业务销售人员C. 保险公司银保专管员D. 代理保险业务的商业银行高管人员34、 保险公司和商业银行选择和评价合作对象，应当参考（）以及行业协会披露的信息，确保获取的有关 信息真实可靠。 （0.5分）A. 监管部门B. 外部审计C. 评级机构D. 中国人民银行35、 中国保监会、中国银监会根据（），对商业银行代理保险业务履行监管职责。（0.5分）A. 保险法B. 商业银行法C. 银行业监督管理法D. 国务院授权36、 银行业应当根据

39、监管要求，结合本行（）等因素，确定绩效考评的具体指标及其权重。（0.5分）A. 发展战略B. 风险偏好C. 市场定位D. 社会责任37、 社会责任类指标包括（）。 （0.5分）A. 服务质量B .公平对待消费者C. 绿色信贷D. 公众教育38、 合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况， 其 包括（）。 （0.5分）A. 合规执行B. 合规创建C. 内控评价D. 违规处罚39、银行业金融机构绩效考评指标包括（）。（0.5分）A. 合规经营类B. 风险管理类C. 发展转型类D. 社会责任类E. 经营效益类40、 商业银行稳健薪酬监管指引中规定，流动

40、性风险成本度量时应考虑压力测试下的（）的成本因素。（0.5分） A. 流动性覆盖率B .流动性资源本身C.流动性资产D .流动性负债41、 商业银行稳健薪酬监管指引中规定，信用风险和市场风险成本度量时应考虑（）。（0.5分）A. 经济资本配置 B .资本成本变化C. 拨备成本D. 实际损失42、 福利性收入包括商业银行为员工支付的（）。（0.5分）A. 津贴B. 补贴C. 社会保险费D. 住房公积金43、 商业银行稳健薪酬监管指引中规定，风险成本控制指标至少应包括（）。（0.5分）A. 资本充足率 B .不良贷款率C. 拨备覆盖率D. 案件风险率44、 银行业金融机构应当突出（）和（）的重要性

41、，其考核指标权重应明显高于其他类指标。（0.5分 ）A. 合规经营B. 业务经营C. 风险管理D. 社会责任45、 银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，发展转型类指标包括（）。（0.5分）A. 业务及客户发展指标 B .资产负债结构调整指标C. 收入结构调整指标D. 操作风险指标46、 银行业金融机构要充分认识对账工作的重要性，通过（）等多种方式确保对账成功，切实保证客户和 银行的资金资产安全。 （0.5分）A. 制度保证 B .科技手段C.流程管控D .法律约束47、 银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的主要来源有：（）（0.5分）A. 小贷公司B. 典当行C. 担保机构D. 民间融资

42、E. 非法集资48、 银行业金融机构要严格按照国家外汇管理部门要求办理（）等业务。 （0.5分）A. 结汇B. 售汇C. 开立外汇账户D .对外支付49、 银行业金融机构要完善票据业务考核方式，提高票据业务（）等指标权重。 （0.5分）A. 余额B. 合规性C. 操作风险防控D. 增长额50、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务资金账户统一管理，票据转贴现、买入返售、 卖出回购资金应由票据转入行划入转出行在（），防止随意开户和资金体外循环。（0.5分 ）A. 在人民银行开立的存款准备金账户B .在他行开立的一般账户C. 票据转岀行在本行开立的一般账户D. 在他行开立的专用账户51、 银行业金融

43、机构要加强银行承兑汇票业务统一授信管理，原则上支行和一线经营单位仅负责票据（） 业务。 （0.5分）A. 承兑B. 直贴C. 转贴现D. 卖岀回购52、 银行业金融机构要推动银行承兑汇票业务审慎发展，要根据自身业务发展和（），合理确定业务规模 和发展速度。 （0.5分）A. 客户结构B .风险管理水平C. 盈利需求D. 内控能力53、 根据严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见要求， 在业务授权方面， 不得存在以下行为 （）。（0.5分）A. 不确认客户真实意愿授权B .不审核凭证授权C.不核实业务授权D .超权限授权54、 根据严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见要求， 在柜员卡使用方面不

44、得存在以下行为 （）。（0.5分）A. 复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码等B .将个人名章、密码交他人使用C. 使用他人名章、操作卡、授权卡、密码办理业务D. 将操作卡、授权卡交他人使用55、 银行业金融机构应全面落实委派会计（授权经理）在营业机构的（）等职能，切实加强其在内部控制和防范案件风险中关键的权威、独立角色，发挥其对基层行经营权利制约作用。（0.5分）A. 业务指导B .检查监督C. 业务授权D. 审核56、 根据中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知案件分类中第二类及第三类案件中“其他违规行为 ”中的 “法”、 “规”指除刑法以外的（），以及银行业金融机构

45、制定的适用于自身业务活动的行为准则。 （0.5分）A. 法律法规B. 监管规章C. 规范性文件D .自律性组织制定的有关准则57、 银监会商业银行合规风险管理指引所称的合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。 （0.5分）A. 法律B. 法规C. 准则D. 规则58、 商业银行合规风险管理的目标是（）。 （0.5分）A. 建立健全合规风险管理架构B. 实现对合规风险的有效识别和管理C. 促进全面风险管理体系建设D. 确保依法合规经营59、 董事会在银行合规管理过程中的职责包括（）。 （0.5分）A. 审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B. 审议批准高级管理层提交的合规风险管理

46、报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作岀评价C. 授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督D. 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性60、 商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管理体系。（0.5分 ）A. 经营范围B. 员工水平C. 组织结构D. 业务规模61、 以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？（）（0.5分）A. 特定政策和程序的实施与评价B. 合规风险评估C. 合规性测试D. 合规培训与教育62、 合规风险管理体系应包括以下基本要素（）。 （0.5分）A. 合规政策B. 合规管理部门的组织结构和资源C. 合规

47、风险管理计划D. 合规风险识别和管理流程E. 合规培训与教育制度63、 下列关于商业银行贷前调查、贷时审查、 贷后检查各个环节的工作标准和尽职要求正确的是 （）。（0.5分）A. 贷前调查应当做到实地查看B. 贷时审查应当做到独立审贷C. 贷后检查应当做到实地查看D. 贷后检查应当做到如实记录64、 在商业银行内部控制中董事会应负责的工作有（）。 （0.5分）A. 保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系B. 负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行C. 负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D. 负责审批整体经营战略和重大政策

48、并定期检查、评价执行情况65、 商业银行内部控制的目标是（）。 （0.5分）A. 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C. 确保风险管理体系的有效性D. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整66、 下列属于商业银行应及时向银监会或其派岀机构报告的重大操作风险事件（）。 （0.5分）A. 抢劫商业银行或运钞车、 盗窃银行业金融机构现金 30万元以上的案件， 诈骗商业银行或其他涉案金额 500 万元以上的案件B. 造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市

49、）范围内中断业务 3小时以上， 在涉及一个省 （自治区、 直辖市 ）范围内中断业务 6小时以上， 严重影响正常 工作开展的事件C. 盗窃、岀卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D. 其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件三、判断题 （共 56题）（） 1、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。 （0.5分）（） 2、商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为

50、上限。 （0.5分）（ ） 3 、商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情 况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度2月底前报送中国银监会及其派出机构。（0.5分 ）（ ） 4、商业银行可以向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。（0.5 分）（ ） 5、商业银行信息披露频率分为季度、半年及年度披露。（0.5 分）（ ） 6 、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、 员工和 信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险， 包括法律风险，也包括策略风险和声誉风险。 （0.5分 ）（ ） 7、利率风险资本要求和股票风险资本要求为一般市场风险资本要求

51、和特定风险资本要求之和（0.5 分）（ ） 8、合格保证主体提供全额保证的贷款，取得对保证人直接债权的风险权重。（0.5分 ）（ ） 9、商业银行对我国其它商业银行债权的风险权重为20%（0.5 分 ）（ ） 10 、县及县城以下的银行业金融机构分支机构的各类营业场所可以在同一乡镇范围内变更，不得跨乡镇变更。（） （0.5分 ）（ ） 11、银行业金融机构分支机构变更营业场所应当在同一行政区划内进行。（） （0.5 分 ）（ ） 12 、地方政府融资平台是指由地方政府出资设立并承担连带还款责任的机关、事业、企业三类法人。（0.5分）（ ） 13 、地方政府对融资平台公司注资必须合法合规，可以将

52、政府办公楼、学校、医院、 公园等公益性资产作为资本注入融资平台公司。（0.5 分 ）（ ） 14、 “退出类 ”新增贷款应严格遵循产业政策、信贷政策和一般公司贷款条件，实行“谁贷款，谁承担风险 ”的责任追究机制。 （0.5分 ） （ ） 15、实施 “收回再贷 ”和 “据实定贷 ”的，借款人必须满足抵押担保、还款方式等方面整改合格的前提条件，必须经各银行总行审批同意，并及时向属地监管机构备案.（0.5 分） （ ） 16、融资平台的 “无覆盖 ”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为 20% 以下。 （0.5分 ） （ ） 17 、做好银行业消费者权益保护工作，在外部环境改善的情况下

53、，银行业金融机构高管人员提高认识、端 正认识是根本。 （0.5分 ）（ ） 18、银行业金融机构免除以电子或纸质方式提供2年内（含）本行对账单的收费。（0.5 分 ）（ ） 19 、银行业金融机构应，明确界定小微企业、三农、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象 范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德。（0.5分 ）（ ） 20 、中国银监会关于银行业服务实体经济的指导意见，支持扩大内需，支持中小套型普通商品住房建设。 按照风险可控、商业可持续原则，支持保障性安居工程建设。（0.5 分 ） （ ） 21、银行业监管机构仅受理 “二次投诉 ”。 （0.5分 ）（ ） 22、投资连结保险产品通过商业银行储蓄柜台销售。（0.5分 ）（ ） 23、中国保监会、中国银监会及其派出机构依法对商业银行代理保险业务进行现场检查。（0.5分 ）（ ） 24、商业银行代理保险业务监管指引规定，商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。（0.5分 ）（ ） 25 、商业银行原则上不得将保险代理业务转委托给其他机构或个人，如将保险代理业务转委托给其他机构或个人，必须经保监会同意。 （0.5分 ）（ ） 26 、商业银行代理