银行合规工作管理办法

1、仅供个人参考1银行合规工作管理办法试行第一章总则第一条目的 为建立有效的合规风险管理机制保障我行依法合规经营符 合外部监管机构监管要求维护我行声誉根据中华人民共和 国银行业监督管理法、中国银行业监督管理委员会商业 银行合规风险管理指引等有关规定制定本办法。第二条合规定义 本办法所称合规是指商业银行的经营活动与法 律、规则和准则包括银行规章制度、操作规程等内部规范相 一致。本办法所称法律、规则和准则是指适用于商业银行经 营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经 营规则、自律性组织的行业准则、 行为守则和职业操守等 本 办法所称合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准 则可能遭受法

2、律制裁、监管处罚、财务损失和声誉损失的风 险本办法所称合规管理是指商业银行有效识别合规风险主 动避免违规事件发生采取各项纠正措施和适当的惩戒措施 规避和控制合规风险的发生。同时合规管理还包括对员工进 行合规教育在全行进行合规文化建设提高全员合规意识。合 规管理是商业银行一项核心风险管理活动。第三条合规管理原则一全面管理原则合规管理覆盖我行所有业务及业务 全过程以及各部门、各分支机构和全体工作人员做到事事合 规、人人合规。 二独立管理原则合规部门及合规工作人员 职能独立于业务部门其合规报告、合规检查等职能不受业务 单位干涉。合规管理人员不承担与其合规职责可能产生利益 冲突的职责。 2 三垂直管理

3、原则总行业务部门业务线和支 行合规管理工作由总行合规管理部门直接负责管理。 四协 调与效率原则合规管理部门与稽核审计、监察保卫等相关部 门通过组织协调与分工合作确保合规管理体系的高效运作。 第二章 合规部门、人员与职责 第四条 合规管理部门合规 管理职责 总行合规管理部门负责有效识别和管理银行合规 风险承担以下合规管理职责 一起草、制定有关合规管理制 度并在合规制度下发后推动合规制度的执行 二关注并持续 跟踪法律、规则和准则的最新变化正确理解法律、规则和准 则的规定及其精神准确把握法律、规则和准则对银行经营的 影响为本行业务发展提供合规建议 三审核评价本行规章制 度、操作规程的合规性组织、协调

4、和督促各业务条线和内部 控制部门对规章制度和操作规程进行梳理和修订使其符合 法律、规则和准则的要求 四主动识别、量化、评估、监测 和报告与经营活动相关的合规风险分析合规风险发生的可 能性和影响确定合规风险的防范和处臵措施 五为本行新产 品、新业务的开发、拓展以及业务流程的再造提供必要的合 规测试、审核和支持评估新客户关系的建立以及客户关系发 生重大变化等产生的合规风险 六对支行和业务部门进行合 规检查、评估和考核 七组织制定合规手册、合规管理规范 等合规工作指南并评估其适当性为业务部门恰当执行法律、 规则和准则提供指导 八协助相关部门对员工进行合规培训 包括新员工的合规培训 3 和合规测试合规

5、工作人员的业务 和技能培训等 九配合相关部门进行全行反洗钱工作 十全 行合规文化建设 十一与银行外部的相关监管机构进行日常 的工作联系跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。 第五条 总行业务部门合规岗位设臵及职责 总行金融同业、 计划财务、会计结算、信贷审查、个人金融、资产管理、公 司金融、系统管理、国际业务等业务管理部门设臵兼职合规 岗。其合规岗位职责包括但不限于 一负责本部门业务线的 合规自查监控合规政策遵守情况检查、评估业务线合规风险 二定期报告业务合规情况提出合规管理意见或建议 三负责 本部门需要进行合规审核的有关业务管理制度、操作规程以 及新业务、新流程的合规报审 四关注并持续跟踪

6、本部门业 务线法律、规则和准则的最新变化并提交合规管理部门 五 负责本部门业务合规手册内容的编写 六其他与本部门业务 有关的合规工作。 除业务部门外审计部负责对合规风险进 行专项稽核、审计和参与调查违规事项与合规薄弱环节重点 突出其内审与检查职能并针对检查结果提供合规建议人力 资源部负责通过员工手册和入行教育对员工进行合规培训 办公室负责有关综合业务和对外信息披露的合规性。 第六 条 支行合规岗位设臵及职责 支行设合规经理负责本行合 规管理合规工作接受总行合规管理部门的业务指导和管理。 合规经理由总行派驻营业部经理兼任。合规经理工作职责包 括但不限于 一支持和协助支行领导有效推动和执行总行合

7、规政策有效管 4 理支行合规风险 二监控支行合规政策遵 守情况收集支行合规风险点主动识别、评估和监测合规风险 三及时报告支行合规情况与合规风险事项提出合规管理意 见或建议 四负责支行合规文化建设提高支行工作人员合规 意识 五负责总行合规管理部门安排的其他合规管理工作。 第七条 合规人员的选聘与任职资格 总行业务部门兼职合 规人员由所在部室按合规人员选任条件推荐报合规管理部 门备案。支行合规经理按合规人员选任条件选任报合规管理 部门同意。 合规人员任职资格法律、金融或相关专业大学 专科以上学历具有岗位必须的法律和金融专业知识工作经 验丰富熟悉银行规章制度具有较强的合规意识工作责任心 强品行端正、

8、作风严谨。 第三章 合规审核 第八条 合规审 核 合规审核是指合规管理部门对有关业务进行合规测试和 审查进行合规风险提示并提出合规建议的过程。 合规审核 的范围包括制订业务规章制度、操作规程新产品、新业务的 开发方案认为需要进行合规审核的重大业务决策等。 第九 条 合规审核流程 业务规章制度、操作规程的起草、制定、 修改以及新产品、新业务的开发由各职能部门完成。总行有 关部门或业务经办支行提交合规审核时填写广州市商业银 行合规审核登记表见附件一报总行合规管理部门同时提交 业务规章制度和操作流程所依据的法律、法规或行内相关规不得用于商业用途仅供个人参考定。提交后合规管理部门结合驻行律师进行合规审

9、核并在三5 个工作日内出具合规审核意见。 第十条 合规审核内容 对于业务规章和操作规程主要审核是否违背国家有关法律 制度、规则和准则提示存在的合规风险与合规缺陷对于新开 办业务、新产品除进行审核是否与有关法律制度、规则和准 则一致外进行合规性测试重点关注经营环境、信息系统、工 作人员、技术要求等银行环境的变化并由此确定是否要对行 内内控制度、业务政策和相关操作规程进行修订同时争取有 利于业务发展和业务创新的外部政策环境。对不属于合规方 面的问题如交易监控、项目决策依据、非合规性的业务风险 等不予审核由相关部门自行负责。 第四章 合规检查 第十 一条 合规检查 总行合规管理部门通过专项检查或日常

10、检 查对业务部门、支行合规情况进行检查。检查分为定期和不 定期、现场和非现场检查。合规检查人员有权调阅所需的任 何记录和有关合规文件、档案材料等有权要求有关部门、支 行和员工对有关事项作出说明。 第十二条 合规检查内容 一业务合规情况是否发生违规行为和是否受到监管、审计、 稽核等机构的处罚 二合规风险管理和合规风险控制是否充 分、有效 三合规政策的贯彻落实、合规管理计划的实施与 进展 四员工是否能够正确理解和把握法律、规则和准则的 相关内容 五法律、法规等发生变化时是否及时修订和完善 了已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则等 六发生 不得用于商业用途仅供个人参考违规操作或可疑交易等合规问题

11、或合规风险时是否及时上 报并采取处臵和纠正措施 6 七合规工作开展情况 八合规 文化建设情况。 第十三条 合规现场检查 合规管理部门根 据工作计划与安排对支行进行现场合规检查检查方式包括 但不限于抽查交易记录 /凭证、 单独与员工访谈、 进行合规测 试等。 第十四条 合规检查评价 合规管理部门根据检查结 果对被检查单位合规情况和合规工作开展情况、合规人员履 行合规职责情况做出评价并提出合规意见或建议。 第十五 条 合规意见书 合规管理部门根据检查情况对发现的合规 风险、合规问题、合规工作情况对被检查机构发出合规意 见书见附件二。被检查机构应当在收到合规管理部门出具 的检查情况及合规意见书后一周

12、内向合规管理部门提交 整改方案和整改意见并严格进行整改。 第五章 合规报告 第十六条 合规报告 我行合规报告的类型包括合规工作报 告、合规风险事项报告和重大合规风险事项报告。其中合规 工作报告为定期报告合规风险事项报告和重大合规风险事 项报告为不定期报告发生合规风险事项时按报告期限上报 总行合规管理部门。 第十七条 合规工作报告 合规工作报 告是合规管理组织架构中沟通合规工作信息的报告。合规工 作报告为季报。总行各业务管理部门合规岗和支行合规经理 在每季度结束后两周内向合规管理部门提交合规工作报告 报告格式分别见附件三和附件四总行业务管理部门无报告 内容事项的可不报。 总行业务部门合规工作报告

13、内容 7 一 业务部门发现的合规风险、合规缺陷 二外部法律法规及监 管要求变化情况以及在业务线落实情况 三业务规章制度和 操作规程制定、修订、完善的合规情况 四新业务、新产品 等市场准入合规情况。 支行合规工作报告内容 一业务合规 情况。对支行业务合规情况进行评估包括发现的合规风险、 合规缺陷等 二业务规章制度和操作规程的落实情况 三违 反外部法律法规及监管要求发生的合规事件及处理情况 四 合规工作开展情况 五合规文化建设情况。 第十八条 合规 风险事项报告 合规风险事项是指银行发生违规事项或因违 反监管要求可能受到处罚或制裁遭受资产损失或声誉损失 的风险事项。发现或获知如下合规风险信息的于三

14、个工作日 内报告至合规管理部门 一发生的合规风险事件 二监管部 门发现存在的合规风险点或对本行发出的合规风险提示等 三监管部门业务合规监管意见或建议 四内外部审计、稽核 机构、风险管理部门检查中所发现的合规风险信息 五业务 部门发现的合规风险隐患 六合规管理人员在合规风险识 别、评估、监测、测试和咨询的日常工作中发现的合规风险 或合规问题。 第十九条 重大合规风险事项报告 重大合规 风险事项指因违反法律法规或监管要求受到重大处罚或制 裁遭受明显经济损失或声誉损失的重大事项。发现或获知以 下重大合 8 规风险事项两个工作日内报告至合规管理部门不得用于商业用途仅供个人参考情况紧急可能引起严重或不良

15、后果的应立即以电话、传真、 邮件等方式报告合规管理部门。 一发生的合规案件 二内部 员工办理银行业务中违法违规导致的犯罪案件 三发生涉嫌 洗钱等外部案件 四因合规风险被新闻媒体负面报道对我行 声誉造成严重损害 五客户关于本行重大合规事项的投诉 六因合规事项被监管机关制裁或处罚 七支行和总行有关部 门认为应当报告的其他重大合规风险事项。 第二十条 合规 风险事项及重大合规风险事项的报告内容 合规风险事项及 重大合规风险事项报告应填写广州市商业银行合规风险事 项报告表格式见附件五。 合规风险事项及重大合规风险 事项报告包括 1 合规风险来源 2 合规风险事项发生的时间、 地点、部位、岗位、发生经过

16、 3 合规风险事项的性质 4 可能 或已经形成的风险、不良影响或损失程度5 已采取的措施 6下一步处臵措施及建议。 第二十一条 合规报告路线 支行 合规经理对于需报告的事项应按要求上报总行合规管理部 门同时报所在单位负责人总行部门合规岗对于需报告的事 项应按要求报告合规管理部门同时报所在部门负责人合规 管理部门对于需要上报行领导的事项应按规定及时报告主 管行领导。 第二十二条 合规报告异议 合规报告由合规人 员独立、尽职完成。合规报告征求报告单位意见后无论单位 意见如何都需直接报送合规管理部门。如所在单位对合规报 告持有异议可向合规管理部门提交书面说明。 9 第六章 合 不得用于商业用途仅供个

17、人参考规工作考核、举报、奖励与处罚第二十三条考核合规管理部门负责对全行合规工作进行考核。考核依据作为绩效考 评的重要内容。合规考核内容包括业务合规情况、合规报告 质量、合规工作的开展情况和合规人员工作职责履行情况 等。第二十四条 举报 我行鼓励并保护全行员工举报个人、 支行或业务部门已经或可能发生的合规风险情况。举报可以 通过合规管理部门电话举报或信函举报等方式。合规管理部 门对举报事项进行保密接到举报后进行登记属一般合规风 险事项的合规管理部门按举报内容结合有关业务部门进行 调查和处理属于重大合规风险事项的首先上报主管行领导 再根据行领导批示结合有关业务部门对合规事项进行调查 和处理。第二十

18、五条奖励本行机构或员工有下列行为之 一的可进行表彰和奖励 一严格执行外部法律法规、监管规 定及本行内部规章制度要求防范合规风险成绩显著的二成功识别、评估、举报和处臵本行重大合规风险事项对避免银 行资产和声誉损失成绩显著的三在合规风险分析、整改和防范合规风险中对提高我行业务合规性和业务风险防范中 成绩显著的 四因合规管理工作受到外部监管机构表彰和奖 励的。第二十六条处罚对违反本规定的行为总行按广 州市商业银行员工违纪违规处罚办法进行处理。对下列行 为从重处罚 一隐瞒合规问题、合规隐患和已出现的合规风 险不按规定报告被内部审计、监察、风险管理、合规、业务管理部门等发现或查实的10二多次违规的一年三次以上三违反业务规章制度和操作规程造成重大合规风险的四因违规被外部监管部门发现或查实、或被外部监管部门批评、 处罚或制裁的 五因违规被新闻媒体披露造成不良影响的 六因违规被客户投诉造成重大不良影响经查证属实的 七违 反本行合规管理制度造成严重损失和不良后果的