车险培训教材机动车辆保险费率和单证培训(35页)

1、机动车辆保险费率和单证机动车辆保险费率和单证培训培训总公司车险部总公司车险部 明平洲明平洲二二六年六月六年六月目目 录录一、交强险一、交强险二、商业保险二、商业保险 车损险车损险 商业三者险商业三者险 其它险种其它险种三、风险修正系数三、风险修正系数四、单证及管理四、单证及管理一、交强险费率结构及保费计算一、交强险费率结构及保费计算1、车辆种类划分、车辆种类划分座位/吨位座位/吨位6座以下6座以下6座以上6-10座6座以下10-20座6-10座2036座10-20座36座以上20座以上6-10座6座以下10-20座6-10座2036座10-20座36座以上20座以上6-10座2吨以下10-20

2、座2-5吨2036座5-10吨36座以上10吨以上2吨以下2-5吨5-10吨10吨以上特种车型一特种车型二特种车型三特种车型四特种车营业货车家庭自用汽车企业非营业客车党政机关、事业团体非营业客车拖拉机250cc以上及侧三轮运输型14.7kw以上运输型14.7kw及以农用14.7kw以上（含联合收割机）农用14.7kw及以下非营业货车车辆种类车辆种类摩托车50cc-250cc（含）50cc及以下出租、租赁营业客车城市公交营业客车公路客运营业客车二、交强险费率结构及保费计算二、交强险费率结构及保费计算说明说明： 特种车四：集装箱拖头。1、座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释；特种车

3、二：用于牵引、清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土等的各种轮式专用车辆；特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、医疗、电视转播的各种轮式专用车辆；3、客货两用车划入货车范畴4、挂车也划入货车范畴，保费按照对应吨位货车保费的50%收取。2、特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车、冷藏车；三、交强险费率结构及保费计算三、交强险费率结构及保费计算2 2、保额与保费、保额与保费 （1 1）分项责任限额）分项责任限额死亡伤残赔偿限额：死亡伤残赔偿限额：xxxx元元 无责任限额：无责任限额：xxxx元元 医疗费用赔偿限额：医疗费用赔偿限额：xxxx元元 无责任限额：无责任限额：x

4、xxx元元 财产损失赔偿限额：财产损失赔偿限额：xxxx元元 无责任限额：无责任限额：xxxx元元 备注：无责并不一定是有责减半，以最终公布为准备注：无责并不一定是有责减半，以最终公布为准四、交强险费率结构及保费计算四、交强险费率结构及保费计算2 2、保额与保费、保额与保费 （2 2）基础保费固定保费）基础保费固定保费 各车种固定保费，暂时全国统一，逐步各车种固定保费，暂时全国统一，逐步实现地区差异，最终实现经营主体间差异实现地区差异，最终实现经营主体间差异 保费必须一次缴清保费必须一次缴清保险期间通常一年，不足一年按照短期月费率收保险期间通常一年，不足一年按照短期月费率收费费未如实告知对保险

5、费计算有影响的，上浮未如实告知对保险费计算有影响的，上浮1010被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，上浮致危险程度增加的，上浮1010退保按照日费率收费退保按照日费率收费 五、交强险费率结构及保费计算五、交强险费率结构及保费计算3 3、费率浮动办法、费率浮动办法 （1 1）交通违法行为相结合的浮动办法）交通违法行为相结合的浮动办法 a:a:下列交通违法行为每发生下列交通违法行为每发生一次一次费率费率上浮上浮15%15%：醉酒驾车醉酒驾车/ /公路营运客车超载公路营运客车超载2020/ /无证驾驶无证驾驶/ /超速超速5050/

6、/肇事逃逸肇事逃逸 b: b: 下列交通违法行为每发生下列交通违法行为每发生两次两次费率费率上浮上浮10%10%： 高速公路上低于最低速度行驶的等高速违章行为高速公路上低于最低速度行驶的等高速违章行为/ /货车超载货车超载30%30%的的/ /疲劳驾驶疲劳驾驶/ /饮酒驾驶饮酒驾驶/ /违反交通信号，闯红灯、闯禁行的。违反交通信号，闯红灯、闯禁行的。 c:c:下列交通违法行为每发生下列交通违法行为每发生四次四次费率上浮费率上浮5%5%：与准驾车型不符与准驾车型不符/ /超速超速5050以下的以下的/ /在高速公路上违反规定拖曳故在高速公路上违反规定拖曳故障车、肇事车的障车、肇事车的/ /能见度

7、气象条件下在高速公路上不按规定行能见度气象条件下在高速公路上不按规定行驶的驶的/ /不按规定运载危险物品的；不按规定运载危险物品的； d:d:发生其它交通违法行为的不上浮费率，但也不下浮费率。发生其它交通违法行为的不上浮费率，但也不下浮费率。 e:e:未发生任何交通违法行为的，费率下未发生任何交通违法行为的，费率下浮浮10%10%。 以上各项累加计算，总体浮动不超过以上各项累加计算，总体浮动不超过100%100%。 六、交强险费率结构及保费计算六、交强险费率结构及保费计算3 3、费率浮动办法、费率浮动办法（2 2）交通事故相结合的费率浮动办法）交通事故相结合的费率浮动办法a a、发生涉及人伤事

8、故负主责以上的，、发生涉及人伤事故负主责以上的，每次上浮每次上浮30%30%；b b、发生未涉及人伤事负责任以上的，、发生未涉及人伤事负责任以上的，每次上浮每次上浮15%15%； c c、发生涉及人伤事故并负同等责任的，、发生涉及人伤事故并负同等责任的，每次上浮每次上浮20%20%； d d、发生未涉及人伤事故并负同等责任的，、发生未涉及人伤事故并负同等责任的，每次上浮每次上浮10%10%； e e、发生涉及人伤事故并负次要责任的，、发生涉及人伤事故并负次要责任的，每次上浮每次上浮10%10%； f f、发生未涉及人伤事故并负次要责任的，、发生未涉及人伤事故并负次要责任的，每次上浮每次上浮5%

9、5%； g g、一年无事故，、一年无事故，费率下浮费率下浮10%10%； h h、两年无事故，、两年无事故，费率下浮费率下浮20%20%； i i、三年无事故，、三年无事故，费率下浮费率下浮30%30%。 以是各项累加计算，总体浮动不超过以是各项累加计算，总体浮动不超过100%100%。（3 3）其它）其它 前两项总体浮动比例前两项总体浮动比例累乘累乘计算，总体浮动不超过计算，总体浮动不超过100%100%。 摩托车和农用型拖拉机暂不实施费率浮动办法。摩托车和农用型拖拉机暂不实施费率浮动办法。 七、交强险费率结构及保费计算七、交强险费率结构及保费计算4 4、最终保费计算、最终保费计算 最终保险

10、费最终保险费= =基准费率基准费率（1+1+道路交通道路交通违法行为和道路交通事故相联系的浮动违法行为和道路交通事故相联系的浮动比率）比率） （1 1）第一年不实行费率浮动，统一按照基）第一年不实行费率浮动，统一按照基准保费出单准保费出单 （2 2）交强险不能进行招投标）交强险不能进行招投标 八、车险险费率结构主要变化八、车险险费率结构主要变化（行业（行业a款）款）1 1、车损险保费计算方式车损险保费计算方式 现行：现行： 基准保费基准保费 = = 基础保费基础保费 + + （实际新车购置价（实际新车购置价 新车购置价所属档次的起点）新车购置价所属档次的起点） 费率费率 行业：行业： 基准保费

11、固定保费保险金额基准保费固定保费保险金额费率费率 （1 1）简化费率表，取消新车购置价分段费率）简化费率表，取消新车购置价分段费率 （2 2）投保方式：新车购置价、实际价值、协商保额）投保方式：新车购置价、实际价值、协商保额 （3 3）车龄简化，摩托车拖拉机没有车龄费率）车龄简化，摩托车拖拉机没有车龄费率非营业车辆 1年以下1-2年6年以上营业车辆2-3年3-4年26年2年以下4年以上九、车险险费率结构主要变化九、车险险费率结构主要变化（行业（行业a款）款）2 2、车辆种类划分同强制保险对接，保持口径一致。车辆种类划分同强制保险对接，保持口径一致。 将低速载货汽车单列、将低速载货汽车单列、 合

12、并出租车和租赁车费率合并出租车和租赁车费率 3 3、实行地区差异费率，、实行地区差异费率， 与之对接，依照保监局管辖范围，我公司费率分与之对接，依照保监局管辖范围，我公司费率分3030套套费率费率 北京、天津、河北、山西、内蒙、辽宁、大连、吉林、北京、天津、河北、山西、内蒙、辽宁、大连、吉林、黑龙江、上海、江苏、浙江、宁波、安徽、福建、黑龙江、上海、江苏、浙江、宁波、安徽、福建、厦门、厦门、江西、山东、青岛、河南、湖北、湖南、广东、江西、山东、青岛、河南、湖北、湖南、广东、深圳、深圳、广西、重庆、四川、云南、陕西、甘肃等广西、重庆、四川、云南、陕西、甘肃等3030个地区个地区十、商三费率结构的

13、主要变化十、商三费率结构的主要变化（行业（行业a款）款）1 1、责任限额、责任限额 5 5、1010、1515、2020、3030、4040、5050、100100万及万及以上，最高以上，最高10001000万万2 2、3030个地区差异化费率个地区差异化费率3 3、简化费率结构，没有车龄费率、简化费率结构，没有车龄费率4 4、车辆种类划分同强三一致、车辆种类划分同强三一致十一、盗抢险费率结构主要变化十一、盗抢险费率结构主要变化1 1、车龄费率简化，同车损险保持一致、车龄费率简化，同车损险保持一致 2 2、基础保费计算公式：、基础保费计算公式： 基准保费保额基准保费保额费率费率 3 3、地区差

14、异化费率地区差异化费率：同车损险类似，分为同车损险类似，分为3030套地区费率，费套地区费率，费率水平有所下降率水平有所下降盗抢险座位数/吨位车辆性质 费率6座以下 6-10座 1020座20座以上家庭自用车党政机关事业单位企业单位出租租赁城市公交公路客运车辆性质 费率2吨以下2-5吨5-10吨 10吨以上非营业货车营业货车特种车一特种车二特种车三特种车四摩托车拖拉机十二、车上人员责任险基准费率主要变化十二、车上人员责任险基准费率主要变化没有地区费率，费率水平有所下降没有地区费率，费率水平有所下降基准保费保险金额基准保费保险金额费率费率车上人员责任险座位数/吨位车辆性质 费率6座以下6座以上家

15、庭自用车车辆性质 费率6座以下6-10座1020座 2036座 36座以上党政机关企业单位出租租赁城市公交公路客运车辆性质 费率2吨以下2-5吨5-10吨10吨以上非营业货车营业货车特种车一特种车二特种车三特种车四农用型拖拉机运输险拖拉机50cc及以下50cc-250cc250cc以上及侧三轮特种车拖拉机摩托车车辆种类费率十三、车上货物责任险基准费率主要变化十三、车上货物责任险基准费率主要变化没有地区费率，增加部分档次费率没有地区费率，增加部分档次费率基准保费固定保费保险金额基准保费固定保费保险金额费率费率车上责任险(货物)不计免赔特约险车种 费率基础保费（元）2吨以下2-5吨5-10吨10吨

16、以上非营业货车1500.60%0.75%0.85%1%低速载货非营业汽车营业货车3001.20%1.50%1.70%1.95%低速载货营业汽车特种车一特种车二特种车三特种车四1.20%1.50%1.70%1.95%运输型拖拉机2000.75%十四、基准费率结构的主要变化十四、基准费率结构的主要变化划痕自燃划痕自燃自燃损失险车身划痕险车种 费率1年以下1-2年2-6年6年以上新车购置价车龄2千5千家庭自用车0.08%0.13%0.35%0.75%10万元以下300500非营业货车0.10%0.15%0.40%0.90%10-20万元400600车种 费率2年以下2-3年3-4年4年以上20-50

17、万元500800出租租赁0.15%0.25%0.70%1.50%50万元以上6001200城市公交0.13%0.20%0.65%1.25%10万元以下250450公路客运0.13%0.20%0.65%1.25%10-20万元350550营业货车0.10%0.15%0.40%0.90%20-50万元45070050万以上元5509001年以下13年十五、不计免赔特约险主要变化十五、不计免赔特约险主要变化不计免赔特约险车辆性质费率家庭自用新车出租租赁党政机关企业单位城市公交公路客运非营业货车营业货车特种车适用险种标准保费之和的22%适用险种标准保费之和的20%十六、上报直销渠道和招标渠道业务十六、

18、上报直销渠道和招标渠道业务1 1、准备上报以下业务新渠道费率表、准备上报以下业务新渠道费率表（1 1）家庭自用车电话、网络、直邮、门店）家庭自用车电话、网络、直邮、门店业务业务（2 2）党政机关、事业和企业单位非营业车）党政机关、事业和企业单位非营业车辆招标和统保业务辆招标和统保业务 车损险、商业三者险、盗抢险、车上人员责任险、车损险、商业三者险、盗抢险、车上人员责任险、玻璃破碎险费率水平下降玻璃破碎险费率水平下降8 8，该类业务手续费为零。，该类业务手续费为零。 由于保监会对此类业务有严格控制，能否批复看最终由于保监会对此类业务有严格控制，能否批复看最终结果结果十七、费率结构小结十七、费率结

19、构小结1 1、交强险没有地区差异，第一年基准费率、交强险没有地区差异，第一年基准费率出单，没有优惠和上浮出单，没有优惠和上浮2 2、车损险、商业三者险实行行业费率（、车损险、商业三者险实行行业费率（a a）3 3、盗抢险费率公司自己制定，实行地区差、盗抢险费率公司自己制定，实行地区差异异4 4、其它险种费率公司厘定，公司内部机构、其它险种费率公司厘定，公司内部机构间统一间统一十八、风险修正系数变化十八、风险修正系数变化具体变化情况具体变化情况1 1、单车、单车/ /车队风险修正系数车队风险修正系数 新增加部分系数，修订部分系数、删除部分系数新增加部分系数，修订部分系数、删除部分系数2 2、个别

20、系数值修订为、个别系数值修订为“无级变速型无级变速型”3 3、细化车损险车型系数，全国分为四类，其数值改为、细化车损险车型系数，全国分为四类，其数值改为1010范围内浮动。范围内浮动。4 4、细化盗抢险系数，全国分为四类，其数值改为、细化盗抢险系数，全国分为四类，其数值改为1010范围内浮动。范围内浮动。4 4、“浮动系数采用连乘方式浮动系数采用连乘方式, ,各项风险修正系数乘积各项风险修正系数乘积不得低于不得低于0.5”0.5”中的中的0.50.5修改为修改为0.70.7；删除；删除“仅适用于仅适用于保险期间为一年及以上的保险单保险期间为一年及以上的保险单”，修改退保公式修改退保公式。 退保

21、修改为按日费率退保 十九、风险修正系数十九、风险修正系数渠道建设类渠道建设类 根据外部经营成本不同划分销售渠道：主要是手续费根据外部经营成本不同划分销售渠道：主要是手续费的差异，促进直销渠道业务发展的差异，促进直销渠道业务发展 1 1、手续费为、手续费为o o的新渠道：电话、社区销售、网上销售、的新渠道：电话、社区销售、网上销售、直邮、柜台门店、招标业务新渠道基准费率，家庭自直邮、柜台门店、招标业务新渠道基准费率，家庭自用车比传统渠道下浮用车比传统渠道下浮8 8 、党政机关、事业单位等非营业、党政机关、事业单位等非营业客车和货车下浮客车和货车下浮8 8 2 2、传统销售渠道、传统销售渠道0.9

22、50.95公司直接业务1 1其他业务1.051.05个人/兼业/专业代理/经纪人投投保保 方方式式(d2)二十、风险修正系数二十、风险修正系数细分客户类细分客户类 根据客户职业职务的不同，细分客户群体，根据客户职业职务的不同，细分客户群体，提高优质客户群的价格竞争力，该系数只适用提高优质客户群的价格竞争力，该系数只适用家庭自用车家庭自用车0.8钻石客户（党政机关/事业单位/大型企业/学校中高级管理人员等）0.85 白金客户（金融/电信/医疗/it中高级职员、律师、大学教师等）0.9金尊客户（普通教师、公务员和事业单位/企业一般员工等）1其它客户客户群系数（d8）二十一、风险修正系数二十一、风险

23、修正系数团单类和多险种投保团单类和多险种投保鼓励强制保险在我公司投保，单车多险种投保鼓励强制保险在我公司投保，单车多险种投保0.90.9在我司投保强制保险基础上同时投保车辆损失险或商业三者险0.880.88在我司同时投保三个及以上险种1 1其它方式多 险 种 同时投保（d1）二十二、风险修正系数二十二、风险修正系数调控管理类调控管理类 为增加费率的灵活性，提高市场的适应能为增加费率的灵活性，提高市场的适应能力和价格调控管理手段而设置的系数力和价格调控管理手段而设置的系数0.8_0.90.8_0.9平均年行驶里程20000公里0.90.920000公里平均年行驶里程40000公里0.950.95

24、40000公里平均年行驶里程60000公里1 160000公里平均年行驶里程80000公里1.51.5平均年行驶里程80000公里平平 均均 年年 行行驶驶里里程程(d6)(d6)二十三、其他风险修正系数变化二十三、其他风险修正系数变化 其他风险修正系数变化简介其他风险修正系数变化简介等级等级系数系数等级等级系数系数一一0.70六六1.301.30二二0.750.75七七1.501.50三三0.850.85八八2.002.00四四1.001.00九九3.003.00五五1.101.10十十3.503.500.951上上 一一 保保 险险 年年 度度索索赔赔记记录录（d3）（d3）1、初次投保车

25、辆等级为四级；2、上一保险 年度 不索 赔，下降一个等级；3、上一 保险 年度 发生索赔的，每索赔一多多 次次 出出 险险 免免 赔赔系数（d11）系数（d11）同一保险期间内发生多次保险事故，免赔率从第三次开始每次增加2%，累计增加不超过10%。但自然灾害引起的事故除外。不加扣经经验验/期期望望满满期期赔赔付率（c2）付率（c2）0.70.80.70.80.80.90.80.91.01.01.11.31.11.31.31.51.31.52.03.53.590%c1125%125%c1c140%40%c160%60%c170%70%c190%二十四、保险单证及管理二十四、保险单证及管理1 1、

26、强制保险保单和批单、强制保险保单和批单（1 1）机动车保险单）机动车保险单（2 2）定额保单）定额保单 摩托车：三类摩托车：三类 农用拖拉机：两类农用拖拉机：两类 除摩托车和农用拖拉机可以使用交强险定额保险除摩托车和农用拖拉机可以使用交强险定额保险单外，其他投保车辆必须使用交强险保险单。单外，其他投保车辆必须使用交强险保险单。 （3 3）批单：一类）批单：一类2 2、商业保险保单和批单、商业保险保单和批单 机动车辆保险单：机动车辆保险单： 一类一类 机动车辆保险批单：一类机动车辆保险批单：一类 不分地区印刷不分地区印刷 二十五、强制保险单式样二十五、强制保险单式样（一）（一）二十六、强制保险单

27、式样二十六、强制保险单式样（二）（二）二十七、强制保险单式样二十七、强制保险单式样（三）（三）二十八、强制保险单证及管理二十八、强制保险单证及管理3 3、强制保险保单和批单说明、强制保险保单和批单说明（1 1）强制保险保单和批单按照限定区域印刷，除省份外，厦）强制保险保单和批单按照限定区域印刷，除省份外，厦门、深圳、宁波、青岛、大连等单列市保单独立。门、深圳、宁波、青岛、大连等单列市保单独立。 （2 2）由于我公司宁波、大连、福建、青岛分公司夸区域，）由于我公司宁波、大连、福建、青岛分公司夸区域，因此每类保单有两套因此每类保单有两套（台州湖州绍兴、丹东辽阳锦州、厦门、（台州湖州绍兴、丹东辽阳锦州、厦门、威海烟台）威海烟台） （3 3）保单一式四联，保单正本（客户）、）保单一式四联，保单正本（客户）、业务留存联、财业务留存联、财务留存联和公安交管部门留存联，签单时客户两联，交管联务留存联和公安交管部门留存联，签单时客户两联，交管联由客户转交。由客户转