实现财务自由三大核心工具[共27页]

1、财务自由三大核心工具一、常见的理财工具在看三大核心工具之前,我们看下常见的理财工具都有哪些呢？如下图：根据风险程度的不同,可以把理财工具分为 4 类。第一类,无风险的理财工具。无风险的理财工具主要有 5 个,这 5 个理财工具都能带来持续的现金流。 它们就像是小狗钱钱那本书中下金蛋的鹅一样, 会持续的下金蛋。 这 5 种理财工具没有风险,但是收益率也比较低。年化收益率一般在 3%-5%左右。虽然这类理财工具收益低, 但却是现金管理的好工具。 很多人把钱放银行卡存活期。活期年化利率只有 0.35%,还不到以上工具的十分之一。即使从消费、取现的便利性考虑,把活期存款买入货币基金也能把收益率提高 1

2、0 倍以上。二、无风险的理财工具1、定期存款银行理财（保本型）,是银行卖的保本型理财产品。提示一点, 如果买银行理财产品一定要注意是不是保本型。 很多时候在银行漂亮小姐姐的热情的推荐下,很多人会忽略掉自己买的银行理财产品是不是保本型的。如果买到了不保本的银行理财产品也是可能会大幅亏损的。 一定要记得银行是不会为你买的非保本型的理财产品负责的。2、国债国债就是国家借钱开的借条。 只要国家还在, 这个钱就会还的, 所以安全性没的说。国债逆回购, 本质就是国债抵押借款。 手里有国债但是缺钱的人把国债抵押了借钱。手里有钱的人把钱借出去。比如小 A 手里有 10 万元,小 B 手里有 11 万元的国债。

3、小 B 把 11 万的国债抵押了,小 A 把 10 万元借给小 B。如果到期了小 B 没有还钱,那么 11 万国债就会被 卖掉还给小 A。因为国债是没有风险的,所以小 A 也是没有风险的。有时市场缺钱,借钱不容易的时候, 7 天的逆回购年化利率可能高达 20%左右。这也是无风险的超额收益了。如果有个 10 万本金,每年也能白白多赚上千元。这就是知识的力量。下面看一下 3 天期国债逆回购的年化收益率。可以看到国债逆回购的年化收益率经常能达到 13%以上,偶尔能达到 20%以上。这都是无风险收益,是市场白送的钱。顺便说一下这个国债逆回购在证券账户里就可以操做,是很方便。以华泰证券为例,打开证券账户

4、,输入国债逆回购的代码（比如 131800）和数量,点 卖出 就可以了。 3 天之后本金和利息就自动到账了,非常省心。货币基金,也称 “火鸡 ”。货币基金家族有个家伙是很出名的,它叫 “余额宝 ”。想必很多小伙伴都买过,至少也听过。其他货币基金也和余额宝差不多。下面这 2 只就是货币基金平时把钱买货币基金,每年可以获得 4%左右的无风险收益。当国债逆回购收益高时,比如大于 10%时,卖掉货币基金直接买入国债逆回购。这样就可以获得几天的高收益。 等国债逆回购的钱回来后, 当天买进货币基金。 因为买卖货币基金没有手续费。 这样组合操作就能获得较高的收益。 在保证资金方便使用的情况下获得 6%+的无

5、风险年化收益率,收益率比余额宝高 50%左右哦,比活期存款高1500%哦。货币基金在证券账户里就可以买,非常方便。以华泰证券为例,打开证券账户,输入货币基金的代码（比如 511700）和数量,点 买入就可以了。下面我们来看第二类,低风险的理财工具。三、低风险的理财工具低风险理财工具最主要的特点是风险低。低风险理财工具又可以细分为两类。一类是低风险中等收益,年化收益率一般 6%15%之间,主要包括分级基金 A、可转债、债券基金、股票指数基金。一类是低风险高收益,年化收益率一般在 15%30%之间,主要包括生钱资产类型的股票、 REITs、房地产。其实,低风险也可以存在高收益, 高风险更可能高亏损

6、。 风险和收益的大小主要不是由理财工具本身决定的,而是由我们的理财知识决定的。比如小黑同学擅长理财,买了 10 万元生钱资产类型的股票,每年可以获得分红1.5 万。即使极端情况出现,小黑买的股票跌了 50%,市值还有 5 万。但是小黑每年还是能分红 1.5 万,7 年通过分红就能分到 10.5 万。把本金全部收回,剩下 的股票就是纯赚的啦。 哪怕股票价格跌到了 0 元,小黑还是不会亏钱。 由于每年 高分红,其他人也会买。买的人多了,股票就会上涨,更可能的情况是,几年后 小黑的股票价格还涨了好几倍。 小黑买的这种生钱资产类型的股票, 跌的时候有源源不断的现金分红, 涨的时候也能涨很多倍。 无论怎

7、么看都是低风险高收益呢。又比如小白买了 10 万元的 P2P,年化收益率 20%。看着收益率很高。 半年后 P2P平台爆雷, P2P平台老板跑路。小白 10 万元本金打水漂了。这样怎么是高风险高收益呢？无论怎么看都是高风险高亏损。所以：低风险 低收益,高风险 高收益。决定风险和收益大小的不是理财工具本身,而是我们的理财知识。1、生钱资产类型的股票就是持续分红的股票。 每年分红收益率越高越优质。 优质的生钱资产类型的股票,每年的分红收益率可以高达 10%以上。把钱换成优质的生钱资产类型的股票是不是比存银行好多了呢？生钱资产类型的股票可是一只持续下大金蛋的鹅。 那么怎么找到这样含金量高的鹅呢？其实

8、很简单,只要能读懂财务报表就能选出这样的鹅。比如下面这家在 A股上市的公司就是非常优质的生钱资产, 它的股息率为 9.29%。意思是每年光现金分红的收益率就有 9.29%了,如果加上价格上涨的收益,年化收益率超过 15%是很正常的。这里也顺便说下什么是股票。 股票就是股份公司发行的所有权根据, 持有股票的人享有对公司的很多权利。比如分红权、投票权、知情权等。总之持有一家公司的股票就是这家公司的主人, 无论持有多少都是主人。 各位小伙伴可以想想为什么你公司的老板是公司的主人而你不是呢？因为他有你公司的股票 （或股权） 而你没有。怎么买生钱资产类型的股票呢？在证券账户里就可以买啦。以华泰证券为例,

9、 打开证券账户, 输入股票的代码 （比如 601398）和数量,点 买入 就可以了。生钱资产类型的 REITs, 是持续高分红的 REITs。其实一般的 REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定 REITs每年至少要把 90%以上的净利润分配给投资者。所以生钱资产类型的 REITs也是一只持续下大金蛋的鹅。什么是 REITs呢？REITs是房地产投资信托基金。投资 REITs本质就是投资房地产哦。 投资房地产还是很赚钱的, 可是很多宝宝们交了房租也没有多少钱了。哪里有钱投资房地产呢？投资房地产的门槛太高了,没有个 50 万资金,你都不好意思去看房子,就更别说投资了。但是 REITs给了所

10、有人投资房地产的可能性。通过 REITs几百元就可以投资房地产了。就像买卖货币基金、股票一样方便。有些 REITs每年的现金分红高达 15%以上。微淼商学院的有些同学就是通过 REITs这个理财工具解决了房租问题。让REITs给自己付房租。他们是怎么操作的呢？拿 10 万元去买 REITs,然后每个季度会收到 4000 元左右的现金分红。这 4000 元现金分红正好够交 3 个月的房租。 这样就再也不用自己交房租了,幸福指数提升了好几个等级。下面是一家美国 REITs的股息率,每年光现金分红就能获得 19.16%的收益。怎么买 REITs呢？通过证券账户就可以啦。 以老虎证券为例, 输入 RE

11、ITs代码（比如 PSA）和数量,点 买入下单 就可以了。生钱资产类型的房地产, 就是持续带来净现金流入的房地产。 这个很简单就不多说了。分级基金 A,分级基金 A 是一种把钱借给分级基金 B 收取利息的基金。 分级基金B 以自己的本金做担保偿还 A 的本金和利息。 所以分级基金 A 的投资者没有信用风险还能获得每年 5%以上的分红。以低于 1 元的价格买入分级基金 A 还可以获得无风险的价格收益。 分红收益加上价格收益, 分级基金 A 的年化收益率一般可以到达 8%15%。下面是银行 A,半年时间的无风险收益高达 13%。银行 A 是分级基金 A 中的一种。分级基金 A 需要在证券账户中买卖

12、。 以华泰证券为例, 打开证券账户, 输入分级基金 A 的代码（比如 150227）和数量,点 买入 就可以了。可转债,可以转换成股票的债券。 在 100 元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。 是一种收益下有保底, 上不封顶的投资工具。一般 90 元以下买进,年化收益率可达到 10%-20%。下面是蓝标转债, 9 个月的无风险收益高达 58%。可转债需要在证券账户中买卖。 以华泰证券为例, 打开证券账户, 输入可转债的代码（比如 123001）和数量,点 买入 就可以了债券型基金,主要投资于债券的基金。低风险,年化收益率一般在 5%8%。债券型基金一样通过证券

13、账户买卖,这里就不演示了。股票指数基金, 复制股票指数的股票基金。 由于股票指数具有永生不死, 长期上涨的特点。 在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险。 其年化收益率一般在 10%15%。下面这个是沪深 300 指数基金,股票指数基金的一种。股票指数基金可以直接在证券账户中买卖。 以华泰证券为例, 打开证券账户, 输入股票指数基金的代码（比如 510300）和数量,点 买入 就可以了。下面我们来看第三类,中风险的理财工具。中风险的理财工具主要有这 4 个。这里各位小伙伴思考一下, 中风险意味什么收益呢？中风险对应中收益？如果你这样认为,那你肯定是想多啦。这里再强调一下,中风险 中收

14、益,中风险可能对应着低收益、中收益、高收益,当然也可能对应着亏本。下面我们简单了解一下这几个中风险理财工具。黄金,这个大家都清楚, 不多介绍了。 为什么黄金是中风险呢？因为黄金是其他资产,不带来净现金流入。 持有黄金只能赚价差。 价差的涨跌有很大的不确定性。所以是中风险。银行理财（不保本型）,有风险,需谨慎。一般有理财知识的人不会参与。买这种有风险的银行理财产品还不如自己做投资呢。其他资产类型的股票, 不分红的股票。 这类股票不分红, 买了这种股票只能靠未来的价格上涨赚钱。但是未来价格的涨跌有很大的不确定性。其实股票可能是低风险高收益的理财工具, 可能是高风险高收益的理财工具, 也可能是高风险

15、高亏损的理财工具。 对于拥有不同理财知识的人, 股票的风险和收益是不一样的。缺乏理财知识的人才会一味认为股票是高风险的理财工具。生钱资产类型的企业, 就是持续赚钱的企业。 一般生钱资产类型的企业风险是大于生钱资产类型的股票的。 因为上市发行股票的公司一般都是行业中前几名的公司,风险小于中小企业。即使已经赚钱的中小企业,风险相对还是较大的。这也是很多人找工作都想进个大公司的原因。创造企业虽然有一定的风险,但是想要快速实现财务自由的人也会选择这种工具。因为自己从 0 开始创造出一家盈利的企业,是可以获得超额收益的。很多同学可能认为创造企业很难。 其实学会了企业经营的方法, 创造属于自己的企业也是可

16、以做到的。我有个亲戚,高中学历。在上海的便利店打了几年工,生活压力太大就回老家了。 他先开了一个便利店, 赚钱后又在其他地方开了一家便利店。便利店其实也是企业。现在他的便利店每年可以给他带来 20 多万的非工资收入。4 年时间,他靠着便利店也实现了财务自由。一个没有上过大学的草根男,靠着创造企业 4 年时间也实现了财务自由。 可见创造企业并不是一件太难的事情。 反倒是没有上过大学的人认为创造企业比找个好工作更容易。 生活中经常见到没有考上大学的人去开个店什么的。 这都是创造企业。 只是很多人没有学习过企业经营方法,所以大部分人也没有把企业做的很好。下面我们来看第四类,高风险的理财工具。常见的高

17、风险理财工具有这几个。这里再强调一下,高风险不一定对应高收益。一般情况下对应的都是高亏损。下面我们简单来看一下这几个工具。P2P,本质是互联网放高利贷的。随便招几个人,做个网站就可以做这个事情。这种不是在国家交易所交易的标准化理财工具。风险很大,容易血本无归。私募基金, 面向少数人募集成立的基金, 可以投资各种理财工具。 私募基金是非标准化的理财工具,风险很大。比特币, 一种数字货币。 不是在国家交易所交易的标准化理财工具。 本身也不产生现金流,属于其他资产,只能赚差价。风险很大。收藏品,不是在国家交易所交易的标准化理财工具。 本身也不产生现金流, 属于其他资产,只能赚差价,并且变现不容易。风

18、险很大。耗钱资产类型的房地产持续的带来净现金流出的房地产。 因为每月的净现金流出是确定的, 也就是说每个月亏损是确定的。 只能靠未来房价上涨赚钱, 具有很大的不确定性。风险比较高。期货,在期货交易所交易的标准化的合约。没有信用风险,不会跑路。期货本身不产生现金流, 只能靠未来的价差赚钱, 有很大的不确定性。 另外期货一般都有高杠杆,很容易亏完本金。风险很大。高风险的理财工具我们了解一下就行, 对实现财务自由不但没有帮助还会起到负面作用。我们在理财的时候只要遇到高风险的理财工具就离它远点。 因为高风险高收益,高风险往往会带来高亏损。在实现财务自由的过程中,主要用好无风险和低风险类型的理财工具就可

19、以了。在这两种类型的理财工具中, 有两个理财工具最重要, 对我们未来实现财务自由有巨大的帮助。这两个工具就是生钱资产类型的股票和 REITs。可以说只要学精了这两个工具就能变成理财小能手。 哪怕现在一分钱没有, 未来也能成为牛 X 的有钱人。 经过长期的实践证明,这两个工具是男女老少躺赚的最佳工具。不过如果想短期内暴富的话,那么这两个工具就不能满足这样有理想的需求了。这就需要企业这个工具了。现在我们已经了解了实现财务自由的三大核心工具了。财务自由三大核心工具组成了一个稳定产生现金流的金三角, 这三大工具组合会产生源源不断的强大的现金流。这三大核心工具,只要用好了其中的一个就能脱贫致富。用好了企

20、业这个核心工具,你会成为企业家；用好了股票或 REITs这两个核心工具,你会成为投资家； 用好了企业、 股票、房地产这三个工具, 你会成为资本家。由于绝大部分理财工具的买卖必需要通过证券账户才能完成, 证券账户是每个人理财必备的工具。虽然很多基金通过银行、基金公司、其他代销机构也能买到,但是这些渠道的手续费都比证券账户高很多。比如：银行：万分之 72 左右；基金公司：万分之 60 左右；其他代销机构：万分之 12 左右。而通过证券账户一般不会超过万分之 8,有的甚至可以低至万分之 3。可以说通过证券账户做投资, 手续费是最低的。 但是很多证券公司也存在一些坑：第一大坑：高佣金佣金就是手续费的意思, 我们买卖投资工具, 每交易一次都是要给证券公司交手续费的。由于证券公司和银行一样, 都是由国家发了牌照才能开, 所以证券公司的收费是受国家监管的。但是国家只限制了最高收费标准,不能超过千分之 3,也就是万分之 30。在万分之 30 之内,证券公司收费都是合规的,这样不同证券公司之间收费就有了区别。现在佣金超过万分之 10 的证券公司都是耍流氓,遇到这样的公司直接淘汰。万分之 3 到万分之 6 是一个合理区间, 根据客户资金量不同, 证券公司会有不同的 收费标准。一般 5 万以下的资金,佣金在万分之 5 以上,20 万以上的资金有可能谈到万分之 3。开户时候的佣金越便宜,我们的交易成