Chapter 5 Insurance

1、11/1/20211Make a genuine effort to stay in closer touch with family and friends. Dont say things you will be sorry for.By Ann Landers11/1/20212International CargoTransportation Insurance11/1/20213所生产货物因品质、数量、所生产货物因品质、数量、包装不符合买方要求，或因无包装不符合买方要求，或因无船及气候影响导致货物未能及船及气候影响导致货物未能及时出运而形成的一般商业风险时出运而形成的一般商业风险货运

2、途中因自然货运途中因自然灾害、意外事故等灾害、意外事故等原因形成的货物运原因形成的货物运输风险输风险卖方组织备货生产卖方组织备货生产 卖方将货物运至出口地卖方将货物运至出口地 因产品缺陷造成人身伤因产品缺陷造成人身伤害或财产损失而形成的产害或财产损失而形成的产品责任风险品责任风险货方最终消费用户制造、使用货方最终消费用户制造、使用 货交买方货交买方 因买方无力付款或借故拒因买方无力付款或借故拒付而形成的出口信用风险付而形成的出口信用风险买方向卖方支付货款买方向卖方支付货款 11/1/20214Perils of the Sea (海上风险海上风险) Extraneous Risks (外来风险

3、外来风险 )Natural Calamity (自然灾害自然灾害 )Fortuitous Accidents (意外事故意外事故 )General Extraneous Risk (一般外来风险一般外来风险 )Special Extraneous Risk (特殊外来风险特殊外来风险 )风风险险11/1/20215Total Losses (全部损失全部损失 )Partial Losses (部分损失部分损失 )Actual Total Losses (实际全损实际全损 )Constructive Total Losses (推定全损推定全损 )General Average (共同海损共同海

4、损 )Particular Average (单独海损单独海损 )四种情况四种情况 四种类型四种类型委付委付(notice of abandonment) 损损失失11/1/20216extraordinary losses/damages and reasonable extra expenses arising from measures properly taken for relieving a ship, cargo from common danger caused by natural calamities, accidents or other extraordinary ci

5、rcumstances.Definition of General Average11/1/20217l1. The common adventure must be in danger.l2. The sacrifice must be voluntary and reasonable. l3. The sacrifice or expenditure must be extraordinary in nature.l4. The loss must be the direct result of a general average act and effective.11/1/20218一

6、货轮在航行中有一船舱发生火灾，危及船、一货轮在航行中有一船舱发生火灾，危及船、货的共同安全。经船长下令灌水施救后被扑灭。货的共同安全。经船长下令灌水施救后被扑灭。事后检查该船舱的货物，原装在该舱内的事后检查该船舱的货物，原装在该舱内的500包包棉花，除烧毁部分外，剩下部分有严重水渍，棉花，除烧毁部分外，剩下部分有严重水渍，只能作为纸浆出售给造纸厂，折价仅为原价的只能作为纸浆出售给造纸厂，折价仅为原价的30%。原装在该舱内的。原装在该舱内的500包大米，经检查只有包大米，经检查只有水渍损失，而无烧毁或热薰损失，经晒干后，水渍损失，而无烧毁或热薰损失，经晒干后，作为次米出售，折价为原价的作为次米出

7、售，折价为原价的50%。请问：在保险业务中，这两种损失是否都属于请问：在保险业务中，这两种损失是否都属于部分损失？部分损失？11/1/20219有一被保险货物有一被保险货物-精密仪器一台，货价为精密仪器一台，货价为15000美元，运载该货的海轮，在航行中同另一海轮美元，运载该货的海轮，在航行中同另一海轮发生互撞事故。由于船身的剧烈震动而使该仪发生互撞事故。由于船身的剧烈震动而使该仪器受到损坏。事后经专家检验，认为该仪器如器受到损坏。事后经专家检验，认为该仪器如修复原状则需修理费修复原状则需修理费16000美元，如拆卸为零件美元，如拆卸为零件出售，尚可收回出售，尚可收回5000美元。美元。请问：

8、在上述情况下，该仪器的损失应属何种请问：在上述情况下，该仪器的损失应属何种损失？保险公司又该如何处理？损失？保险公司又该如何处理？11/1/202110某公司出口卡车某公司出口卡车700辆，该批货均装在舱面辆，该批货均装在舱面（买方同意接受舱面提单），航行途中遇（买方同意接受舱面提单），航行途中遇大风浪，有大风浪，有20辆卡车被冲入海中。后该船辆卡车被冲入海中。后该船又触礁，严重漏水，为了挽救船和其他货又触礁，严重漏水，为了挽救船和其他货物，船长下令将余下的物，船长下令将余下的680辆卡车推入海中。辆卡车推入海中。试判断上述两种情况下的损失性质。试判断上述两种情况下的损失性质。11/1/202

9、111某轮驶往新加坡，触礁造成货物遭水浸，船长某轮驶往新加坡，触礁造成货物遭水浸，船长为免船沉没，强行搁浅，又使船货发生损失，为免船沉没，强行搁浅，又使船货发生损失，因船舷受损严重无法航行，船长雇用拖轮将货因船舷受损严重无法航行，船长雇用拖轮将货船拖往附近港口修理后重新驶往新加坡。事后船拖往附近港口修理后重新驶往新加坡。事后调查事件造成的损失有：调查事件造成的损失有：1000箱货物由于船箱货物由于船舶触礁而被水湿；舶触礁而被水湿；600箱货物由于船舶搁浅而箱货物由于船舶搁浅而遭水渍；遭水渍；船底因触礁而受损；船底因触礁而受损；船底因搁浅船底因搁浅而受损；而受损；拖船费用；拖船费用；额外增加的燃

10、料和船额外增加的燃料和船长、船员工资。长、船员工资。 上述各项损失从性质上看，哪上述各项损失从性质上看，哪些属于单独海损？哪些属于共同海损？为什么？些属于单独海损？哪些属于共同海损？为什么？11/1/202112向挪威出口一批货物，装于海花号货轮上。同一向挪威出口一批货物，装于海花号货轮上。同一货轮上还有日、韩的货物，三家货物的价值分别货轮上还有日、韩的货物，三家货物的价值分别为为60万、万、75万、万、32万美元。船在航行途中触礁，万美元。船在航行途中触礁，船身底部发现一处裂口，涌入大量海水，致使舱船身底部发现一处裂口，涌入大量海水，致使舱内部分货物遭水浸泡。船长命令将船驶上浅滩进内部分货物

11、遭水浸泡。船长命令将船驶上浅滩进行补救，尔后为起浮又将部分笨重货物抛入海中。行补救，尔后为起浮又将部分笨重货物抛入海中。请问：请问：在这些损失中，哪些属于单独海损？哪在这些损失中，哪些属于单独海损？哪些属于共同海损？些属于共同海损？ 假设共同海损为假设共同海损为10万美元，该货轮价值万美元，该货轮价值为为110万美元，则各有关方面应如何分摊？万美元，则各有关方面应如何分摊？11/1/202113费费用用Sue and labor expensesSalvage charges11/1/202114承保范围承保范围风险风险损失损失费用费用海上海上风险风险外来风险外来风险自然灾害自然灾害意外事故意

12、外事故一般外来风险一般外来风险特殊外来风险特殊外来风险全部损失全部损失部分损失部分损失实际全损实际全损推定全损推定全损共同海损共同海损单独海损单独海损施救费用施救费用救助费用救助费用11/1/202115基本险基本险FPAWPAAR全损全损部分损失部分损失FPA部分损失部分损失WPA全部损失全部损失部分损失部分损失lCIC Clause of PICC dated 1/1/198111/1/202116附加险附加险General Additional RisksSpecial Additional Risks战争险、罢战争险、罢工险等共工险等共9种种如如TPND等等共共11种包含种包含在一切险

13、中在一切险中 CIC Clause of PICC dated 1/1/198111/1/2021171、 F.P.A. (平安险平安险)全全损损G.A.意外事故引起的意外事故引起的单独海损单独海损海海上上风风险险11/1/202118WPA=FPA+自然灾害引起的自然灾害引起的P.A.全全损损G.A.意外事故引起的意外事故引起的单独海损单独海损自然灾害引起的单独海损自然灾害引起的单独海损海上风险海上风险11/1/202119AR = WPA + 一般外来原因造成的一般外来原因造成的损失（一般附加险）损失（一般附加险）水渍险水渍险一一般般外外来来11/1/202120General Addit

14、ional Risks Theft Pilferage & Non-Delivery Risks - (T.P.N.D) 偷窃提货不着险偷窃提货不着险 Fresh Water &/or Rain Damage Risks -淡水雨淋险淡水雨淋险 Shortage Risk-短量险短量险 Intermixture & Contamination Risks -混杂、沾污险混杂、沾污险 11/1/202121Leakage Risk-渗漏险渗漏险Clash & Breakage Risks-碰损破碎险碰损破碎险 Taint of Odor Damage Risk-串

15、味险串味险Sweating & Heating Risks-受潮受热险受潮受热险 Rust Risk-钩损险钩损险 Breakage of Packing Risk-包装破裂险包装破裂险11/1/202122Special Additional RisksWar Risks-战争险战争险 Strike Risks / Strike, Riot and Civil Commotion (SRCC)-罢工险罢工险 直接损失直接损失 同时投保罢工险与战争险时，一般对罢同时投保罢工险与战争险时，一般对罢 工险不另增收保费工险不另增收保费 基本险可以单独投保，而附加险不能独立投；基本险可以单独投

16、保，而附加险不能独立投；投保了一切险，就不需要再加保一般附加险。投保了一切险，就不需要再加保一般附加险。 11/1/202123q因故意行为或过失造成的损失因故意行为或过失造成的损失q因发货人责任造成的损失因发货人责任造成的损失q 保险责任开始前，货物已出现品质不良或数保险责任开始前，货物已出现品质不良或数 量短缺量短缺 q因货物自然损耗、本质缺限、市价跌落、运因货物自然损耗、本质缺限、市价跌落、运 输延迟等原因引起的损失输延迟等原因引起的损失 q属战争、罢工险责任范围和除外责任的损失属战争、罢工险责任范围和除外责任的损失Exclusions of Basic Coverage: 11/1/2

17、02124Basis CoverageW / W Clause仓至仓条款仓至仓条款General Additional RisksSpecial Additional RisksSRCCWar RisksS/S Clause11/1/202125Basis CoverageAdditional RisksICC（C）ICC（B）ICC（A） F.P.A. W.P.A. A.R.11/1/202126险险别别 一切险（一切险（AR） ICC (A) 内内容容 比比较较 同右同右 对除被保人以外的其对除被保人以外的其他人的故意行为造成他人的故意行为造成保险标的的损失或费保险标的的损失或费用负责赔偿

18、用负责赔偿 只有加保战争险时只有加保战争险时才对才对“海盗行为海盗行为”的损失予以负责，的损失予以负责，如未加保战争险是如未加保战争险是不予负责的不予负责的 对对“海盗行为海盗行为”的损的损失负责赔偿失负责赔偿 评评论论 ICC(A)承保范围与承保范围与AR几乎等同，但就几乎等同，但就“海海盗行为盗行为”比我国比我国AR的覆盖范围大的覆盖范围大 11/1/202127险别险别 水渍险水渍险(WPA) ICC(B) 内容内容 比较比较 对装卸或转运时由于一对装卸或转运时由于一件或整件货物落海造成件或整件货物落海造成的全部或部分损失都负的全部或部分损失都负赔偿责任赔偿责任 对装卸时落海或跌落对装卸

19、时落海或跌落造成的整件全损负责造成的整件全损负责赔偿，对部分损失则赔偿，对部分损失则不予负责不予负责 仅对被保人的故意行为仅对被保人的故意行为或过失行为造成的损失或过失行为造成的损失不予负责，但对其他人不予负责，但对其他人的故意行为造成的损失的故意行为造成的损失负责赔偿负责赔偿 对被保人和其他一切对被保人和其他一切人的故意行为所造成人的故意行为所造成的损失都不负责赔偿。的损失都不负责赔偿。被保人如要获得此保被保人如要获得此保障，须加保新附加险障，须加保新附加险“恶意损害条款恶意损害条款” 评论评论 从整体上看，从整体上看，(B)险承保的风险与险承保的风险与WPA并无实质并无实质性差别，但性差别

20、，但(B)险的责任范围小于险的责任范围小于WPA 11/1/202128险别险别 ICC(C) 平安险平安险(FPA) 内容内容 比较比较 对自然灾害和一般性的意对自然灾害和一般性的意外事故均未列入责任范围外事故均未列入责任范围 运输途中因自然灾害运输途中因自然灾害造成的全损，遇意外造成的全损，遇意外事故造成的全损或部事故造成的全损或部分损失，意外事故与分损失，意外事故与自然灾害先后发生而自然灾害先后发生而造成的部分损失，装造成的部分损失，装卸或转运过程中货物卸或转运过程中货物落海致损等落海致损等 对装卸或转运时由于一件对装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成或数件整件货物落海造成的损失不

21、负赔偿责任的损失不负赔偿责任 对对“由任何个人或数人非由任何个人或数人非法行为故意损坏法行为故意损坏”不负责不负责赔偿赔偿 评论评论 二者承保的责任范围相差不大，但二者承保的责任范围相差不大，但(C)险的实际险的实际保障范围明显小于保障范围明显小于FPA 11/1/202129 Determining insurance amount Taking out insurance and calculating insurance premium 例题：例题： Acquire Insurance Documents Insurance Claim 11/1/202130通常险通常险-usual r

22、isks惯常险惯常险-customary risks海运保险海运保险-marine insurance 课堂练习：课堂练习：1、翻译、翻译2、案例、案例11/1/202131Institute Cargo Clause A Institute Cargo Clause B Institute Cargo Clause C Institute War Clause-Cargo Institute Strikes Clause-Cargo Malicious Damage Clause 11/1/202132 Insurance Certificate-保险凭证保险凭证 Combined Cert

23、ificate-联合凭证联合凭证 -H.K and some countries in Southeast Asia-将发票和保险单相结合将发票和保险单相结合 Open Policy-预约保单预约保单 进口货物进口货物 Insurance Policy-保险单保险单 Endorsement-批单批单-需要补充或变更其内容时另出一种凭证需要补充或变更其内容时另出一种凭证 Contents of the insurance policy include: 11/1/202133 Name of the Insured and the Insurer Particulars of the Insur

24、ed Goods Invoice No & Policy No. Number of Original Policy Insurance Amount Premium/Rate 11/1/202134 Per Conveyance & Slg. onfromto Surveying and Claim Setting Agents Conditions Claim Payable at Issuing Date Authorized Signature 11/1/202135Insured Insurer 被保险人被保险人保险人保险人At the Request of 11/1

25、/202136 Marks & Nos. not otherwise stated As per Invoice No. Quantity Description of Goods 11/1/202137Amount Insured -小写小写 进位取整进位取整 Total Amount Insured -大写大写 Say US DollarsOnly 11/1/202138 From port of loading To port of discharge And Thence To destination From port of loading To port of discha

26、rge W/T port of transshipment11/1/202139As Per Ocean Marine Cargo Clauses(1/1/1981) of the China Insurance Clause. 11/1/202140 Formalities for Claim Advice and inspection of goods damaged Claim for indemnity in time Protecting the interests of the insurer Evidence of lodging a claim Subrogation Lett

27、ers-代位追偿权代位追偿权 Points should be paid attention to when filling claims11/1/202141 The original insurance policy or certificate commercial invoice, packing list or weight memo The sea protest-海事报告摘录海事报告摘录 The detailed list of expenses-索赔清单索赔清单 relevant documents and circular letters to the carrier and

28、 other third party to lodge a claimNotice of abandonment-委付通知委付通知 The inspection declaration of loss or damage11/1/202142索赔对象的分析索赔对象的分析 包装破损、外包装没有打捆带包装破损、外包装没有打捆带 -卖方卖方 提单清洁有效，但集装箱上的封铅已被提单清洁有效，但集装箱上的封铅已被损坏或封铅号与原号不符损坏或封铅号与原号不符 -船务公司船务公司 证据不足或收货人处理不当证据不足或收货人处理不当 -收货人收货人 11/1/2021431、保险由卖方按发票金额的保险由卖方按发

29、票金额的110%投保平安险、投保平安险、碰损破碎险，以中国人民保险公司碰损破碎险，以中国人民保险公司1981.1.1有关有关海洋运输货物保险条款为准。海洋运输货物保险条款为准。 To be covered by the seller for 110% of total invoice Value against FPA, including Clash & Breakage Risks, as per and subject to the relevant ocean marine cargo clauses of the Peoples Insurance Company of Ch

30、ina, dated 1/1/1981. 11/1/2021442、卖方负责按发票金额加、卖方负责按发票金额加10%投保平安险，投保平安险，买方如果要附加其他险，由买方自行投保并买方如果要附加其他险，由买方自行投保并承担费用。承担费用。 Marine insurance to be effected by the seller against F.P.A. for invoice amount plus 10% only, any additional insurance required by the buyershall be effected by him and at his own expense. 11/1/2021453、按发票金额的、按发票金额的110%投保水渍险和偷窃、提投保水渍险和偷窃、提货不着险、战争险。如果发生索赔，则在纽约货不着险、战争险。如果发生索赔，则在纽约以美元支付。以美元支付。 Insurance to cover W.A. plus T.P.N.D. and WarRisks for 110% of the full invoice value and toprovide for claims, if any, payable in New York in US currency. 11/1/2021461、我国某外贸