一开展供应链的必要性

1、一、开展供应链金融的必要性供应链金融是商业银行为满足企业供应链管理需要而创新的金融业务，其目的是为了实现供应链条上的核心企业，上下游企业以及银行等各参与主体的多方共赢，这项金融业务能在一定程度上破解供应链中的中小企业融资难问题，并且可以进一步加深同银行支柱核心企业的合作，实现存款业务发展、授信风险控制、了解产业发展、拓展更广泛客户群体以及实现银行转型的综合需要。供应链反映了企业之间的合作关系及产业关联关系，反映着企业的供需关系，产生与企业追求自己核心竞争力密切相关。供应链作为一个从开始挖掘需求到满足需求的流程，是商流、物流、信息流和资金流的有机结合。不同的行业具备不同的供应链模式，根据商业形态

2、，供应链可分为制造业的供应链和商贸业的供应链。根据边际效用递减的规律，当核心企业通过供应链的精细化管理提高最大化效益同时，专业化外包生产活动导致供应链整体融资产品问题，以及部分节点资金流瓶颈带来的“木桶短板”效应，实际上部分抵消了生产的“成本洼地”配置所带来的最终节约的成本。因此，相应的一种依托供应链网络的供应链融资管理模式便随即应运而生。所谓供应链金融，就是基于企业商品交易项下应收应付、预收预付和存货产品进行结构化组合，以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑。1、发展供应链金融可实现核心企业、上下游企业共赢供应链融资对上下游企业具有吸引力。一般来说

3、,一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。当前,一个普遍的现象是:核心企业往往是大企业,信用等级高、容易融资,且融资成本低;而配套上下游企业则往往是中小企业,信用差、融资难,且融资成本高。在供应链上,中小企业面对的是强势核心企业,更需要贷款和金融支持,尤其是流动资金上的支持。按照传统信贷标准,中小企业很难进入银行门槛,而现阶段,国内缺少对中小企业的金融担保机构,这加重了中小企业融资难度。从供应链金融的运作效果看,获益最广、最多、最显著的要数供应链上的中小企业。供应链中的核心企业也是该

4、种融资方案的受益者。如果供应链上的核心企业不融资、小企业融资,那么必然造成供应链整体的融资困难和高成本运行,最终必然体现为终端产品高价格和难以及时供应。这样,核心企业借助“供应链金融”技术管理供应链,做好整体供应链的融资规划,就能大大降低供应链整体的融资难度和融资成本,巩固供应链,提升供应链价值,切实培育长期战略合作伙伴。通过这样的融资安排,中小企业获得了运营资本融资,解决了流动性的问题,而大企业则能获得更多的利润。 因此，综合来看，供应链金融是指银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。供应链金融是银行基于供应链中的核心企业，针对其供应商的采购

5、行为和经销商的销售行为开展的融资服务，这使得银行、中小企业和大企业共赢。核心企业的优质信誉能够使得银行在一定程度上降低信贷风险系数，而核心企业也通过银行的帮助，能够做到信息流、物流、资金流的充分整合。供应链金融在市场有独特的定位，涉及到的很多供货商和经销商都是中小企业，凭借和大企业紧密的贸易关系，这些中小企业能够从商业银行直接获得融资，有效地降低了他们的资金成本。此外，供应链金融对核心企业好处也很多，比如它还能够帮助大企业巩固并优化与上游供应商、下游经销商之间的战略关系，帮助核心规避资金风险，有利于核心进一步拓展中国市场。当然，供应链融资也加强了核心企业对银行的忠诚度，同时开拓了为中小企业提供

6、融资的渠道。2、全面推动银行业务发展商业银行在供应链金融中开展支付结算服务和融资服务，目前商业银行在实施战略转型、商业银行的公司治理结构、组织体系、业务结构、客户结构、绩效考核、信息技术等多方面的转型和调整，特别是针对中小企业，推出了多样化的供应链金融产品。供应链金融的重要作用体现在以下三个方面：调整客户结构。供应链金融的上下游企业主要是规模较小或资质较弱的中小企业，借助供应链金融可以扩大对中小企业的信贷支持和银行服务以利于调整商业银行以大客户为主的客户结构，分散客户集中度风险，对中小企业的经营发展有较好的促进作用。供应链金融有利于发展商业银行的潜在客户，商业银行作为供应链上资金流动的连接节点

7、，可以向上或向下提供延伸服务，对整个产业链上的各类企业进行不断深入的挖掘和开发，使得生产厂商、物流企业、经销商或是最终消费者的资金流在银行体系内部实现良性循环，从而开拓出新的客户群，实现批量营销，提高营销效率并且降低营销成本。创新业务品种。供应链金融作为商业银行的一个新兴业务领域，业务覆盖范围很广，涵盖国际业务和国内业务，表内和表外业务，主要包括：授信融资、支付结算、现金管理、电子银行、应收账款融资等多个业务品种，以及在基础以及创新业务品种之上的业务重新组合或是渠道的组合。这可以增加商业银行交叉销售机会，有效带动中间业务、结算业务和低成本结算行存款的发展，更为重要的是优化业务结构，开拓发展思路

8、，使商业银行在传统借贷型银行向交易型银行转型提供了机遇和手段。扩大盈利渠道。根据巴塞尔协议对银行风险资产管理的要求，风险资产权重的大小直接关系到银行的成本和收益，由于供应链金融业务自偿性的特点，保兑仓、保理、票据贴现、信用证等供应链金融产品相较于其他业务风险资产权重较小，有利于突破资本约束的限制，在扩大中间业务收入来源的同时稳定结算性存款。3、发展供应链金融必要性现在供应链金融产品完善企业供应链管理，当有越来越多的商品来自于新兴市场，这也意味着企业面临更加复杂和更具风险的市场，市场上越来越多的交易开始通过信用方式进行。商业银行的融资及结算产品只有在符合主流以及预期未来市场经营模式的前提下才可以

9、适应这种变化。在该变化中，企业在不断审视经营当中存在的风险，以及借助商业银行提供的金融产品以积极的方式提高供应链的效率。供应链金融产品可以加强企业的供应链管理效率，但也必须认识到银行和企业之间缺少一些必要的沟通，银行一般不会了解到企业现金管理和营运资金的情况，除非是和自己业务有密切管理的企业信息。在单独开展相应的金融服务的时候，银行就会面临很大的信用风险。通过供应链金融，可以有效地转化这种信用风险到操作风险。开展了供应链金融，有利于银行能够准确掌握各个环节上企业的信息，控制风险。因为供应链金融是基于供应链中的核心企业，针对他的上下游企业而开展的一种金融服务。通过供应链金融将上下游企业和银行紧密

10、地联系起来。供应链金融使得整个供应链链条形成了一个封闭的模式，银行能够准确的掌握各个环节上企业的信息。银行通过核心企业的优质信誉，为他的上下游提供金融服务，在一定程度上规避了风险。企业通过银行帮助，也能够做到信息流、物流和资金流的整合，相应程度上也降低了经营的风险。供应链金融的客户群是多元化的，包括了核心大企业和供应链的中小企业成员，因此可以提供的金融服务种类几乎涵盖了银行所有的产品，收益增长点也覆盖了资产业务、负债业务和中间业务。银行可以利用自己的专业技能向中小企业提供相关的财务顾问、信息服务和账务管理等中间业务服务，并在结算业务基础之上，结合供应链融资为合格的中小企业提供融资服务。核心企业对上下游融资方案的信用介入，以及银行与核心企业的合作关系，都有可能给银行带来直接的收益并派生其他业务机会。比如，一些信用款帮技术要求控制信贷资金从经销商到核心企业的流动，核心企业必须在主办行开立结算账户，该账户的沉淀可能为银行带来客观的存款收益。又比如，对核心企业与上下游之间的结算都已纳入主办银行结算体系，则核心企业选择主办银行作为现金管理服务主板行的可能性大大增加，这将为主办行带来负债业务和中间业务的丰厚收益。供应链金融由于产品设计中很多涉及资金流和物流的控制，因此结算吸引的效果非常突出。举个例子来说，以票据