招行信用卡卡发卡业务介绍

1、招商银行信用卡简介招商银行信用卡简介及发卡业务介绍及发卡业务介绍总行信息技术部总行信息技术部 林建明林建明20082008年年7 7月月2121日日提提 纲纲一、招行信用卡中心简介一、招行信用卡中心简介二、招行信用卡业务发展策略及现状二、招行信用卡业务发展策略及现状三、信用卡业务流程简介三、信用卡业务流程简介四、信用卡业务项目介绍四、信用卡业务项目介绍五、信用卡系统简介五、信用卡系统简介信用卡中心简介信用卡中心简介20012001年年1212月月- -总行信息技术部总行信息技术部成立信用卡筹备组。成立信用卡筹备组。20022002年年8 8月月- - 完成信用卡中心选址、招聘、完成信用卡中心选

2、址、招聘、ITIT系统系统测试测试，信用卡中心在上海成立。，信用卡中心在上海成立。20022002年年1212月月- - 发发行了第一张招商银行信用卡。行了第一张招商银行信用卡。20052005年年1212月月- - 累计发累计发卡量达到卡量达到500500万张万张，实现盈亏，实现盈亏平衡，所有业务指标达到国际市场平均水准。平衡，所有业务指标达到国际市场平均水准。20062006年末，累计发卡量超过年末，累计发卡量超过10001000万张万张，当年总交易量超过，当年总交易量超过2003-20052003-2005年的总和。年的总和。招商银行招商银行信用卡信用卡20072007年末，累计发卡量超

3、过年末，累计发卡量超过20002000万张万张，当年总交易量超过，当年总交易量超过人民币人民币13101310亿亿元。元。信用卡中心简介信用卡中心简介VISAVISA国际组织国际组织“最佳最佳联名卡奖联名卡奖”和和“最佳最佳产品产品创新奖创新奖”MasterCardMasterCard国际组织国际组织“最佳整最佳整体体市市场场行行销销金金奖奖”全年全年3 36565天，天，2424小小时时多多语种客户服务语种客户服务中心，中心， 多多次次荣获荣获“中国中国最佳最佳客户服务客户服务中心中心” ” 称号称号。在全球最大在全球最大规模规模的的“20072007年度呼叫中心年度呼叫中心展会展会”上，招

4、商上，招商银行银行信用卡信用卡客户服务客户服务中心中心荣获荣获“20072007年全球最佳呼叫中心年全球最佳呼叫中心”殊荣殊荣 。我们我们的的目标目标：成为成为信用卡信用卡行业行业的的市场领导者市场领导者； 努力成就努力成就中国中国最好的信用卡中心。最好的信用卡中心。国内首家五星级国内首家五星级客户服务客户服务信用卡业务发展策略信用卡业务发展策略市场定位：市场定位：以创新和服务著称的市场领导者以创新和服务著称的市场领导者1.1.创创新新& &服务：创新，招商银行的灵魂；服务，招商银行的基石；服务：创新，招商银行的灵魂；服务，招商银行的基石；2.2.市场领导者：以三年打造中国信用

5、卡最佳品牌市场领导者：以三年打造中国信用卡最佳品牌近五年的经营策略：近五年的经营策略：全力发卡全力发卡全力发卡全力发卡区域探索区域探索全力发卡全力发卡区域经营区域经营客户经营客户经营盈亏平衡盈亏平衡20032003年年20042004年年20062006年年全力发卡全力发卡区域扩张区域扩张客户经营客户经营20052005年年产品差异化、服务优质化、管理国际化、经营品牌化产品差异化、服务优质化、管理国际化、经营品牌化做大、做做大、做深、做强深、做强在在“最大最大”基础上寻基础上寻求求“最好最好”20072007年年信用卡业务发展现状信用卡业务发展现状招商招商银银行信用卡持卡客行信用卡持卡客户户中

6、，男女客中，男女客户户比例比例为为6 6比比4 4；23-4523-45岁岁客客户户占比占比达到达到7878% %；大；大专专以上以上学历学历客客户户占比占比达达到到80%80%。招商招商银银行信用卡目前行信用卡目前为国内为国内交易量最高的交易量最高的双币双币信用卡，流通卡信用卡，流通卡单单卡月均卡月均消消费费接近接近10100000元人民元人民币币；单单月刷卡消月刷卡消费费金金额额超超过过150150亿亿元人民元人民币币。持卡客持卡客户户主要分主要分布布在沿海在沿海发达发达城市，包括上海、北京、深圳、城市，包括上海、北京、深圳、广广州、天州、天津、南京、杭州、成都、重津、南京、杭州、成都、重

7、庆庆、武、武汉汉、青、青岛岛、济济南等城市。四大消南等城市。四大消费热费热点点城市（上海、北京、城市（上海、北京、广广州、深圳）客州、深圳）客户户占比接近占比接近50%50%。信用卡业务发展现状信用卡业务发展现状六个银行的业务量代表了国內信用卡市场业务总量的六个银行的业务量代表了国內信用卡市场业务总量的80%80%，其他行占据，其他行占据20%20%。截至截至20082008年年3 3月末，六行累计发卡达到月末，六行累计发卡达到75.3 million 75.3 million ，总消费金额超过，总消费金额超过RMB1463RMB1463亿亿. .截至截至0808年年3 3月底累计呆帐率为月底

8、累计呆帐率为0.33%.0.33%.总体来说总体来说，信用卡业务处于生命周期的高速发展阶段，信用卡业务处于生命周期的高速发展阶段. . 银行名银行名累计发卡量累计发卡量（截至（截至20082008年年3 3月末）月末）20082008年一季度年一季度累计消费金额累计消费金额(RMB 100 (RMB 100 Million)Million)国有商业银行国有商业银行1 121,257,41021,257,410358358国有商业银行国有商业银行2 24,882,9224,882,9228989国有商业银行国有商业银行3 36,203,5026,203,502170170国有商业银行国有商业银行

9、4 414,201,27014,201,270295295招商银行招商银行22,260,44322,260,443413413商业银行商业银行1 16,481,0666,481,066138138总计：总计：75,286,61375,286,6131,4631,463信用卡业务发展现状信用卡业务发展现状-BANKCARD-BANKCARD无限卡白金卡万事达卡BankcardVISA卡Bankcard学生卡学生卡Bankcard及百事纪念版学生卡及百事纪念版学生卡信用卡业务发展现状信用卡业务发展现状- -趣味主题卡趣味主题卡和卡机器猫卡Hello kitty卡NBA 卡久游卡百事卡MSN卡MIN

10、I卡猫和老鼠信用卡信用卡业务发展现状时尚女性信用卡业务发展现状时尚女性瑞丽卡VOGUE钛金卡千色店联名卡信用卡业务发展现状城市区域卡信用卡业务发展现状城市区域卡京彩卡成都耍卡重庆10周年卡厦门、天津、厦门、天津、南京、乌鲁木南京、乌鲁木齐等等齐等等11种城种城市主题卡产品市主题卡产品Soho卡温莎KTV卡西安交大联名卡我的e家卡信用卡业务发展现状航空酒店系列信用卡业务发展现状航空酒店系列国航卡厦航卡南航卡海航卡ANA卡7天连锁酒店卡金陵酒店卡如家酒店卡芒果网卡携程网卡信用卡业务发展现状车卡信用卡业务发展现状车卡利泰集团联名卡UAA汽车联名卡至尊租车联名卡CAR卡深业汽车联名卡信用卡业务发展现状

11、百货系列信用卡业务发展现状百货系列百脑汇联名卡美罗商城联名卡大连安盛联名卡百盛联名卡海信联名卡HOLA联名卡HOLA联名卡多样屋联名卡哈尔滨远大联名卡合肥百大联名卡上海置地广场联名卡武汉广场联名卡等等等等20余种余种区域百货联区域百货联名卡产品名卡产品信用卡业务发展现状公务卡信用卡业务发展现状公务卡公务信用卡 精英公务信用卡 采购卡 信用卡业务流程发卡银行收单银行卡片组织(4)交易授权授权清算网络(8) 清 算(4)交易授权授权清算网络(8) 清 算特约商户签 约(6) 签 单(7) 付 款(4) 交易授权(2) 发卡(9) 帐单(10)付费(1)申 请持卡人(3) 消 费(5) 确认交易及金

12、额发卡面业务发卡面业务v卡片卡片推广推广v申请申请案件案件处理处理v卡片卡片处理处理v授权服务授权服务v风险风险控管控管v帐务帐务管理管理v账单处理账单处理v催收与呆帐催收与呆帐v客户服务客户服务v其他服务其他服务v业务业务代表代表推广推广 ( (公司、公司、亲友亲友、摆摊摆摊)v合作单位数据共享合作单位数据共享( (预发卡预发卡) )v电话行销电话行销 ( (TEL-MARKETING)TEL-MARKETING)v行员推广行员推广v分行分行推广推广v网络网络、语音语音、广告广告.v申请书建档申请书建档 : : 简易建档简易建档、外包、外包建档建档、二二次次建档建档v案件案件征信征信 : :

13、 本行、本行、CISCIS、鹏元鹏元.vFRAUD FILE & RISK FRAUD FILE & RISK 查核查核v评分系统评分系统: : CREDIT SCORINGCREDIT SCORINGv分案、分案、补件补件、退件与信函退件与信函 . .v申请书申请书管理管理 : : 储存与调阅储存与调阅、 IMAGEIMAGEv永久永久与临时额度与临时额度核定核定与调整与调整( (BEHAVIOR BEHAVIOR SCORINGSCORING、VIPVIP客客户户) )v超额授权机制超额授权机制: : BYBY客户设客户设SHADOW LIMITSHADOW LIMITv黑

14、名单黑名单: : V VISAISA、MASTERCARDMASTERCARD、JCBJCB v代授权机制代授权机制: : STIP STIP v卡片有效期查核卡片有效期查核vCVVCVV、PINPIN查核查核v黑名单查核黑名单查核v三级额度三级额度控管控管 v预借现金额度控管预借现金额度控管v日限额、次限额与日限次日限额、次限额与日限次v伪冒控管伪冒控管 ( (PRISM)PRISM)发卡面发卡面 - - 帐务管理帐务管理v消费账款入帐消费账款入帐: : VISAVISA、M/CM/C、银联银联、自行自行收单收单、分期付款、分期付款、邮购邮购 等各等各类请款类请款v费用类入帐费用类入帐 :

15、:年费年费、逾期违约金逾期违约金、挂失费挂失费、调扣手续费调扣手续费、预借现金手续费预借现金手续费 、快递快递费费v销帐销帐 : : 缴款入帐缴款入帐、自动扣缴自动扣缴v帐务调整帐务调整: :消费消费款、款、费用类费用类、销帐销帐等等调帐调帐vDEBITDEBIT借记借记/ /CREDITCREDIT贷记贷记发卡面发卡面 - - 账单管理账单管理v账单处理账单处理: : 账单逾期、缴款期限、宽限期账单逾期、缴款期限、宽限期、逾期期限、年费日、入帐日期、逾期期限、年费日、入帐日期v发票处理发票处理: : 各类费用发票各类费用发票v账单寄送账单寄送: : 邮寄、邮寄、E-MAILE-MAILv账单

16、查询账单查询: : 电话、网络、短信等渠道电话、网络、短信等渠道发卡面发卡面 - - 催收与呆帐管理催收与呆帐管理v催收催收分类分类: : 电话电话催收、催收、CTI CTI 内内催、外催、催、外催、法律法律诉讼诉讼、短信短信催收通知催收通知v催收催收员员管理管理: :催收效率、催收效率、绩效绩效v呆帐呆帐管理管理 v法务法务管理管理v卡卡片片、卡人卡人催收整合催收整合v电话电话v网络网络v柜面柜面v短信短信v帐务帐务性性: :消费款项消费款项、缴缴款期限、款期限、账单账单、利、利息、可疑款息、可疑款处理处理v卡片卡片状况查询状况查询: :年费年费日、日、BLOCK CODE.BLOCK CO

17、DE.v人工人工开卡开卡v挂失挂失、毁损毁损、补寄密码补寄密码函、函、补寄账单补寄账单v邮寄邮寄、保险保险、积分查询与兑换积分查询与兑换v流失客户流失客户挽留挽留 ( (RETENTION)RETENTION)v客户抱怨客户抱怨v邮购邮购、保险保险、积分积分、里程里程vSKIP PAYMENT SKIP PAYMENT 、分期付款、分期付款v捐款、捐款、移动话费托收移动话费托收、道路道路救援救援vVBVVBV、3-D Secure3-D SecurevCALLING PHONE CALLING PHONE 、VISA PHONE VISA PHONE 、M/C M/C PHONEPHONEvBALANCE TRANSFERBALANCE TRANSFER、差异差异利率利率.信用卡系统 发卡银行 (4)交易授权授权清算网络(8) 清 算(2) 发卡(9) 账单(10)付费(1)申请持卡人 收单银行 (4)交易授权(8) 清 算签约(6) 账单(7) 付 款(4)交易授权 特约商店 卡片组织机构(3) 消费(5) 确认交易及金额信用卡系统架构图信用卡发卡系统 CARDLINK核心系统CIA:卡人、卡片、商户管理,依卡片的帐务处理CA:授权CC:催收EI:国际清算、调扣CARDLINKCIACACCEI信