种讲班-康健无忧规则课件

1、个险产品投保规则 富德生命康健无忧A款重大疾病保险 富德生命康健无忧B款重大疾病保险核保核赔部2016年6月*仅供内部交流参考，投保规则请以正式发文为准-2-目录一、康健无忧A款保险责任、投保规则二、家庭单简介三、康健无忧B款保险责任、投保规则四、投保单填写要求及示例五、核保函及核保照会更新六、老客户、菁英代理人核保规则更新-3-富德康健无忧A款重大疾病保险-保险责任简介备注：保险责任具体以产品条款为准保险责任富德生命康健无忧A款重大疾病保险 （81种重疾+41种轻症）非意外身故或全残u 180天前：实际交纳保费u 180天后：基本保额（未成年人实际交纳保费150%） 意外身故或全残基本保额（

2、未成年人实际交纳保费150%） 重大疾病u 非意外事故：180天前给付实际交纳保费，180天后给付基本保额；u 意外事故：给付基本保额轻症保障u 非意外事故：180天前给付实际交纳保费，180天后额外给付20%基本保额 u 意外事故：额外给付基本保额20% （70岁之前，给付5次为限）豁免轻症豁免保费被保险人达到保险合同定义的轻症豁免责任时，豁免后续保费。-4-富德康健无忧款重大疾病保险-投保规则 销售渠道： 个人代理销售渠道、续期收展渠道、经代渠道 费率计算方式： 按保额计算保费p 险种名称：富德生命康健无忧A款重大疾病保险-5-富德康健无忧A款重大疾病保险-投保规则 被保险人年龄： 25天

3、-65周岁 保额要求： 最低10000元，且为1000元的整数倍。 保费要求： 最低600元。-6-富德康健无忧A款重大疾病保险-投保规则 保险期间： 终身 交费期限： 趸交，3/5/10/15/20年交，且交满日需满足下表要求： 交费期限交清年龄趸交，3/5年交交期不得超过70周岁10/15/20年交交清不得超过65周岁-7-富德康健无忧A款重大疾病保险-投保规则 风险保额累计： 风险保额类型累计公式寿险风险保额1倍基本保额意外身故风险保额1倍基本保额重疾风险保额1倍基本保额+期交保费交费期限-max(1,已交保费期数)癌症风险保额1倍基本保额+期交保费交费期限-max(1,已交保费期数)人

4、身风险保额1倍基本保额+期交保费交费期限-max(1,已交保费期数)注：1.未成年人身故风险保额不得超过保监会规定。 2.未成年人身故风险保额累计方式：50%期交保费已交费期数。例:30/m,投保康健无忧A款保额10万，10年交，每期保费4200元，累计重疾、癌症、人身风险保额为：10+0.42*（10-1）=13.78（万元）说明：系统新增癌症风险保额。既往所有含重疾责任的险种，均累计相同的癌症风险保额。客户投保重疾险时， 同时累计相同额度的重疾和癌症风险保额。投保癌症险时，仅累计癌症风险保额，不累计重疾风险保额。-8-富德康健无忧A款重大疾病保险-投保规则 体检规则： （与个险现行通过规则

5、相比变化如下）投保年龄寿险免体检额重疾免体检额免体检额16-40周岁60万90万40万90万90万41-45周岁40万60万20万60万60万46-50周岁20万30万10万30万30万u 一类地区及城市型机构（不含北上广深）：投保年龄寿险免体检额重疾免体检额免体检额16-40周岁60万70万40万70万70万41-45周岁40万50万20万50万50万46-50周岁20万30万10万20万20万u 北京、上海、深圳、广州地区：p 岁以上的被保险人适用如下规则：（与个险现行通过规则相比变化如下）-9-富德康健无忧A款重大疾病保险-投保规则投保年龄寿险免体检额重疾免体检额免体检额16-35周岁6

6、0万70万40万70万70万36-40周岁40万70万40万70万41-45周岁40万40万20万40万40万46-50周岁20万20万10万20万20万u 二类地区：u 三类地区：投保年龄寿险免体检额重疾免体检额免体检额16-35周岁50万60万30万60万60万36-40周岁30万60万30万60万41-45周岁30万40万20万40万40万46-50周岁20万20万10万20万20万-10-富德康健无忧B款重大疾病保险-投保规则p 0-15周岁未成年人体检（超限额）规则：地区年龄分类免体检重疾保额上限（万）超限额所需核保资料一类地区城市型机构0-2周岁25出生病历、儿保手册、预防接种卡3

7、-15周岁40物理体检+血常规+尿常规+血糖+血脂+肝功能二类地区三类地区0-2周岁25出生病历、儿保手册、预防接种卡3-15周岁30物理体检+血常规+尿常规+血糖+血脂+肝功能*在原通用规则上各额度上调10万。-11-富德康健无忧A款重大疾病保险-投保规则 次标准体与延期拒保标准: a) EM+50%150%使用评点加费 b) 当EM150%时，拒保该险种 核保考量: a) 传统重疾险产品，健康核保较为严格 b) 重疾产品含身故责任，适用于职业加费-12-富德康健无忧A款重大疾病保险-投保规则 可搭配的附加险：a)富德生命附加定期寿险（A 款）b) 富德生命附加长期意外伤害保险c)富德生命附

8、加住院费用补偿医疗保险（D 款）d) 富德生命附加住院费用补偿医疗保险（E 款）e) 富德生命附加住院每日补贴医疗保险（A 款）f)富德生命附加意外伤害保险（2013 版）g) 富德生命附加意外门急诊医疗保险h) 富德生命附加意外住院费用补偿医疗保险i)富德生命附加意外住院每日补贴医疗保险-13-康健无忧A款-投保单填写示例u 完整填写险种名称、交费期限、保险期间、基本保额和每期标准保费，无其他特殊填单要求 -14-家庭单简介必须使用专属投保单必须为老客户或营销员投保必须大人、小孩同时投保-15-家庭单简介u 必须使用家庭单专属投保单。 家庭单有专属投保单（家庭保障计划投保单）: 对应投保单号

9、为1404和1406开头个险渠道 对应投保单号为1401和1402开头收展渠道-16-家庭单简介u 必须为老客户或营销员投保。 第一被保险人或第二被保险人 符合以下两个条件任一个条件即可投保：在个险/收展渠道的老客户。或我司在职个险/收展营销员（以签署日期为准）。老客户的定义：在个险/收展渠道承保过长期险的投保人或被保险人，且既往长期险的保单状态应为有效且已过犹豫期。老客户的定义同福上福B-17-家庭单简介u 必须大人、小孩同时投保。家庭单必须由一个大人带一个小孩投保。大人为第一被保险人、小孩为第二被保险人。且必须同时投保，不得单独投保。-18-家庭单简介u 目前家庭单可投保的险种：富德生命康

10、健无忧B款重大疾病保险-19-富德康健无忧B款重大疾病保险-保险责任简介备注：保险责任具体以产品条款为准保险责任富德生命康健无忧B款重大疾病保险 （81种重疾+41种轻症）非意外身故或全残u 180天前：实际交纳保费u 180天后：基本保额意外身故或全残基本保额重大疾病u 非意外事故：180天前给付实际交纳保费，180天后给付基本保额；u 意外事故：给付基本保额轻症保障u 非意外事故：180天前给付实际交纳保费，180天后额外给付20%基本保额 u 意外事故：额外给付基本保额20% （70岁之前，给付5次为限）豁免轻症豁免保费第一被保险人：第一被保险人达到保险合同定义的轻症豁免责任时，豁免后续

11、保费。保险责任保险责任同同康健无忧康健无忧A A款款-20-富德康健无忧B款重大疾病保险-保险责任简介第二被保险人：保险责任保险责任富德生命康健无忧B款重大疾病保险 （81种重疾）重大疾病u 非意外事故：180天前给付实际交纳保费，180天后给付（本合同）基本保额的50%；u 意外事故：给付（本合同）基本保额的50%备注：共享第一被保险人的保额，第二被保险人赔付后，第一被保险人的保额等额减少。-21-富德康健无忧B款重大疾病保险-投保规则 销售渠道： 个人代理销售渠道&续期收展渠道 费率计算方式： 保额计算保费 被保险人关系要求：第一被保险人必须为第二被保险人父母。规则一致-22-富德

12、康健无忧B款重大疾病保险-投保规则 保额要求： 第一被保险人：最低10000 元，且为1000 元整数倍； 第二被保险人：无保额要求（基本保额默认为第一被保险人基本保额的50%）。 保费要求： 第一被保险人：最低600 元； 第二被保险人：无需交纳保费。 被保险人年龄： 第一被保险人：20 至65 周岁； 第二被保险人：25 天至17 周岁； 且第一、第二被保险人的年龄差必须18。-23-富德康健无忧B款重大疾病保险-投保规则 交费期限： 第一被保险人：趸交，3/5/10/15/20 年交，且交费期满日需满足下表要求： 第二被保险人：趸交（系统默认）。 保险期间： 第一被保险人：终身； 第二被

13、保险人：至25 岁（系统默认）。 交费期限交清年龄趸/3/5交清不得超过70周岁10/15/20交清不得超过65周岁-24-富德康健无忧B款重大疾病保险-投保规则 风险保额累计：p 第一被保险人风险保额累计：风险保额类型累计额度寿险风险保额1倍基本保额疾病全残风险保额1倍基本保额意外身故风险保额1倍基本保额意外全残风险保额1倍基本保额重疾风险保额1倍基本保额+期交保费*（交费期限-max（1，已交保费期数）癌症风险风险保额1倍基本保额+期交保费*（交费期限-max（1，已交保费期数）人身风险保额1倍基本保额+期交保费*（交费期限-max（1，已交保费期数）说明：系统新增癌症风险保额。既往所有含

14、重疾责任的险种，均累计相同的癌症风险保额。客户投保重疾险时， 同时累计相同额度的重疾和癌症风险保额。投保癌症险时，仅累计癌症风险保额，不累计重疾风险保额。-25-富德康健无忧B款重大疾病保险-投保规则p 第二被保险人风险保额累计：风险保额类型累计额度重疾风险保额倍基本保额癌症风险保额倍基本保额人身风险保额倍基本保额备注：被保险人二的基本保额50%第一被保险人的基本保额。-26-富德康健无忧B款重大疾病保险-投保规则 体检规则：投保年龄寿险免体检额重疾免体检额免体检额16-40周岁60万90万40万90万90万41-45周岁40万60万20万60万60万46-50周岁20万30万10万30万30

15、万u 一类地区及城市型机构（不含北上广深）：投保年龄寿险免体检额重疾免体检额免体检额16-40周岁60万70万40万70万70万41-45周岁40万50万20万50万50万46-50周岁20万20万10万20万20万u 北京、上海、深圳、广州地区：p 第一被保险人及16岁以上的第二被保险人适用如下规则：（与个险现行通过规则相比变化如下）-27-富德康健无忧B款重大疾病保险-投保规则投保年龄寿险免体检额重疾免体检额免体检额16-35周岁60万70万40万70万70万36-40周岁40万70万40万70万41-45周岁40万60万20万60万60万46-50周岁20万30万10万30万30万u 二

16、类地区：u 三类地区：投保年龄寿险免体检额重疾免体检额免体检额16-35周岁50万60万30万60万60万36-40周岁30万60万30万60万41-45周岁30万40万20万40万40万46-50周岁20万20万10万20万20万-28-富德康健无忧B款重大疾病保险-投保规则p 15周岁及以下的第二被保险人，即未成年人体检（超限额）规则：地区年龄分类免体检重疾保额上限（万）超限额所需核保资料一类地区城市型机构0-2周岁25出生病历、儿保手册、预防接种卡3-15周岁40物理体检+血常规+尿常规+血糖+血脂+肝功能二类地区三类地区0-2周岁25出生病历、儿保手册、预防接种卡3-15周岁30物理体

17、检+血常规+尿常规+血糖+血脂+肝功能*在原通用规则上各额度上调10万。-29-富德康健无忧B款重大疾病保险-投保规则 可搭配的附加险：p 第一被保险人:a)富德生命附加定期寿险（A 款）b) 富德生命附加长期意外伤害保险c)富德生命附加住院费用补偿医疗保险（D 款）d) 富德生命附加住院费用补偿医疗保险（E 款）e) 富德生命附加住院每日补贴医疗保险（A 款）f)富德生命附加意外伤害保险（2013 版）g) 富德生命附加意外门急诊医疗保险h) 富德生命附加意外住院费用补偿医疗保险i)富德生命附加意外住院每日补贴医疗保险-30-富德康健无忧B款重大疾病保险-投保规则 次标准体加费与拒保标准 a

18、) 无次标准体加费，若为次标体则不予承保； b) 本险种第一被保险人拒保或第二被保险人延期/拒保，则整单不予承保。p 第二被保险人： 无可搭配的附加险。-31-投保单填写要求及示例u 填写示例如下：u 第一被保险人完整填写险种名称、交费期间、保险期间、基本保额及每期标准保费；u 第二被保险人只需完整填写险种名称，其他无需填写；-32-康健无忧B款-投保单填写要求及示例u 备注栏仅用于告知健康告知栏的信息，即C1-C16项的信息。受益人、保险计划的补充或变更，必须使用投补。-33-核保函及核保照会更新 核保通知(新契约)、延期拒保通知函（新契约）更新内容：u 家庭单显示多个被保险人姓名，例如被保

19、险人A/B/C/D。-34-核保函及核保照会更新u 新增被保险人姓名、评估原因栏。 其中延期拒保通知函，新增备注：若有多个被保险人且第一被保险人延期/拒保 或者可承保被保险人小于2人，则本单不予承保。-35-核保函及核保照会更新u 签名栏变更如下：l 非家庭单：l 家庭单：-36-核保函及核保照会更新 问题件照会更新内容：l 非家庭单签名栏：l 家庭单签名栏：-37-老客户、菁英代理人核保规则更新 老客户核保政策放宽保单生效满三年保单生效满三年该单寿险、重疾、癌症累计体检额该单寿险、重疾、癌症累计体检额* *0.60.6保单生效满五年保单生效满五年该单寿险、重疾、癌症累计体检额*0.4以上，当客户累计寿险达300万，max（重疾，癌症）达200万时，不享受打折计划。（注：1.有效且满足条件的旧单打折，不包括新单；2.累计上限指折前风险保额）对于无理赔、非黑