对公客户经理如何进行尽职调查

1、对公客户经理如何进行尽职调查课程背景：客户风险是商业银行经营过程中不可回避的现实， 加强对客户风险的认识、管理和控制 是商业银行加强内部控制建设的重要内容， 客户尽职调查银行是适应新形势、 防范客户风险、 应对剧烈竞争和挑战的必然选择。课程收益：熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行 职责。学习并掌握银行应用三张报表分析企业偿债能力、盈利能力和营运能力， 了解通过非财务因素判断客户能力的方法和技巧，掌握客户现场访谈的方法与技巧，提高学员尽职调查报告的撰写能力和技术。课程时间：两天课程大纲：一、尽职调查概述1、什么是尽职调查2、为什么要进行尽职调查3、贷款新

2、规对尽职调查有哪些明确要求二、客户经理尽职调查的困惑1、环境之惑1我国整体信用环境不佳宏观、中观、微观2扭曲的诚信文化3徒有虚名的治理结构4五花八门的公司制度2、量化之惑1东拼西凑的数据2原始落后的工具3、撰写之惑1尽职调查报告内容不清楚2尽职调查报告形式不统一4、人才之惑1较强的业务能力2极强的交际能力3专业的访谈能力4较强的文字功底5较高的综合素质三、客户经理尽职调查的内容1、调查企业客户的根本情况1客户概况客户自身根本情况2客户股东情况及资本构成3客户组织结构4客户管理水平评价5经营活动根本情况6关联企业或关联人物2、企业财务因素分析1客户财务因素分析的方法2偿债能力分析3获利能力4营运

3、能力分析3、企业非财务因素分析1客户偿债意愿分析2客户行业风险分析3客户管理风险分析4、客户担保情况分析1 保证人风险及防范2 抵押物风险及其防范3 担保分析应注意的问题5、内部控制的尽职调查1企业整体架构2会计部门架构3会计主管和人员的资历、素质4每月会计结帐程序5根本内控程序的执行四、客户经理开展尽职调查的形式与流程1、尽职调查的方式1现场调查2非现场调查2、尽职调查的流程和步骤1拟订方案2收集资料3调查分析4实地调查5综合评估五、面谈的方法与技巧1、面谈的商务礼仪与沟通技巧2、尽职调查中提出问题的方法和技巧3、访谈时的相互配合及考前须知六、如何快速有效的进行尽职调查1、组织性文件2、业务

4、文件3、财务文件4、重要协议和合同5、融资文件6、知识产权7、雇员及员工事宜8、诉讼和其他程序9、税务10、公司和下属企业的土地、物业和其他资产11、环境保护和产品质量七、客户经理如何撰写尽职调查报告1、授信尽职调查报告的格式2、授信尽职调查报告的写作要求1面对企业，深入实际2掌握信贷政策，注意“三性统一3意见和情况要一致3、撰写授信尽职报告应遵循的原那么1客观原那么2简要原那么3充分揭露原那么4一致性原那么5机密原那么4、授信尽职调查报告的范本课程小结Word是学生和职场人士最常用的一款办公软件之一，99.99% 的人知道它，但其实，这个软件背后，还有一大批隐藏技能你不知道。掌握他们，你将开

5、启新世界的大门。Tab+Enter,在编过号以后，会自动编号段落Ctrl + D 调出字体栏，配合 Tab+Enter 全键盘操作吧Ctrl + L 左对齐， Ctrl + R 右对齐， Ctrl + E 居中Ctrl + F 查找，Ctrl + H 替换。然后关于替换，里面又大有学问！有时候Word文档中有许多多余的空行需要删除，这个时候我们可以完全可以用查找替换来轻松解决。翻开 编辑菜单中的 替换对话框，把光标定位在 查找内容输入框中，单击 高级按钮，选择 特 殊字符中的段落标记两次，在输入框中会显示“ "PAP'，然后在替换为输入框中用上面的方法插入一个 段落标记 一个“AP，再按下 全部替换按钮。这