2013年银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷二Word版

1、2013年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷二1、 单项选择题(本类题共90小题，每题05分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)1个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A法定代理关系B存款业务关系C委托代理关系D贷款业务关系2个人理财业务的萌芽时期是（）。A20世纪30年代到60年代B20世纪60年代到80年代C20世纪70年代D20世纪90年代3宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C国家减少财政预

2、算，会导致资产价格的提升D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹4当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（）。A减少房地产投资B增加股票投资C减少外汇产品投资D增加储蓄产品投资5生命周期理论是由F莫迪利安尼与R布伦博格、A安多共同创建的。下列（）消费观念更符合生命周期理论?A“月光族”B大部分支出用于当前消费C“今朝有酒今朝醉”D消费水平在各阶段保持适当的水平6下列家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为（）。A夫妻2535岁时B夫妻5060岁时C夫妻3055岁时D夫妻60岁以后7个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A探索期B高原期C稳定期D维持期8假定年利率

3、12%，每季度计息一次，则有效年利率为（）。A3%B625%C1125%D1255%9王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元(不考虑利息税)。A23000B20000C21000D2310010张女士1年前以155元每股的价格买入股票，1年后，每股分红05元，刚分红不久，张女士就将股票以195元的价格卖出，则张女士的该笔投资的投资收益率为（）。A10%B25%C29%D30%11小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的预期收益率为10%，理财产品8的预期收益率为15%，则该投资组合的预期收益率

4、是（）。A109%B119%C129%D139%12用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指标是（）。A期望收益率B变异系数C方差D必要收益率13下列属于非系统风险的是（）。A信用风险B政策风险C利率风险D市场风险14在资产配置过程中，（）在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。A调查了解客户B建立长期投资储备C建立多元化的产品组合D风险规划与保障资产拨备15关于半强型有效市场，下列描述正确的是（）。A股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸B市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到C证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公

5、布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润D证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息16下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是（）。A成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具B保守型投资者通常选择保本型理财产品C稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品D进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具17金融市场的基本要素包括主体、客体和（）。A中介B价格机制C供求关系D供应者18金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能的是（）。A调节功能B反映功能C集聚功能D资源配置功能19关于世界金融市场

6、发展，下列说法错误的是（）。A金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同B全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除C全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率D近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷20下列不属于货币市场特点的是（）。A流动性强B风险小C交易量小D偿还期短21从本质上说，回购协议是一种（）。A信用贷款B融资租赁C以证券为抵押品的抵押贷款D金融衍生产品22按（）划分，股票分为国家股、法人股和社会公众股。A投资主体的性质B票面是否记载投资者姓名C股东享有权利和承担风险

7、大小不同D股票上市的地点23关于债券的功能，下列说法错误的是（）。A债券市场是债券流通和变现的场所B债券市场能够反映企业经营实力和财务状况C企业可以在债券市场以发行债券的方式迅速筹集资金D当社会生产衰退、资金紧缺时，中央银行会在债券市场上卖出债券，投放货币24按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为（）。A远期和互换B期货和期权C股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品D场内交易工具和场外交易工具25关于期货合约的特征，下列说法错误的是（）。A采用标准化合约B履约大部分通过交割方式C合约的价格有最小变动单位和浮动限额D合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保26（）实际上是一种契约，它赋予了持有人

8、在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。A金融期权B金融期货C金融远期合约D可转换债券27买进看涨期权，（）。A潜在利润最大为期权费B潜在最大损失为无穷大C是预期市场未来下跌的操作行为D是预期市场未来上涨的操作行为28外汇市场的特点是空间统一性和（）。A范围广泛性B效力持久性C时间连续性D品类多样性29保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这体现了保险产品的（）功能。A补偿损失B转移风险C融通资金D分摊损失30以下属于财产保险业务的是（）。A人寿保险B保证保险C健康保险D意外伤害保险31 黄金市

9、场由供给方和需求方组成，下列属于黄金供给方的是（）。A黄金加工商B出售或借出黄金的中央银行C进行保值或投资的购买者D购入或回收黄金的中央银行32关于房地产投资的特点，下列说法错误的是（）。A具有价值升值效应B具有财务杠杆效应C变现性相对较好D具有政策风险33下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A邮票B文房四宝C翡翠D陶瓷34我国第一个银行理财产品问世是在（），标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A1998年B2001年C2002年D2004年35关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是（）。A保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金B保本类理财产品完全没有风险C非保本

10、类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%的本金D非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者36货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A短期融资券B债券回购C中央银行票据D长期股权投资37如某投资者在4月21日购买某理财产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如下表所示，问在此期间的理财收益为（）元。A1215B122C121D1767138运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品

11、是（）。A货币型理财产品B结构性理财产品C期权类产品D信贷资产类理财产品39某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1071611756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是25%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为11726，则到期日的总回报为（）万元。A0B10C1025D1540通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是（）。A某日收市价最低的股票B某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票C某日收市价相对最初价上升幅度比率最

12、大或下跌幅度比率最小的股票D某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票41银行代理理财产品销售的基本原则中，（）是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。A客观性B匹配性C谨慎性D适用性42下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是（）。携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点柜台受理认购申请投资人查询结果并确认基金份额填写基金认购申请表ABCD43证券投资基金管理暂行办法规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少

13、（）次。A80%，1B90%，1C75%，2D95%，244我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。A国务院B财政部C中国人民银行D国资委45人们常说的“纸黄金”是指（）。A黄金基金B黄金存折C金币D黄金期货46下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是（）。A对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险C价格不会随着通货膨胀而提高D不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的47基金按照收益凭证是否可以赎回，分为（）。A开放式基金和封闭式基金B股票型基金和

14、债券型基金C成长型基金和收入型基金D公募基金和私募基金48前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按（）划分的。A投资面额B持有份额C持有时间D投资金额49在基金认购中，认购期内产生的利息以（）的记录为准。A注册登记中心B基金托管机构C基金管理公司D结算中心50银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自（）。A财产险B寿险C万能险D分红险51银行代理的国债中属于不记名国债的是（）。A凭证式国债B记账式国债C储蓄国债D实物国债52可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后（）。A15年B18年C510年D1015年53关于信托的特点，下列说法错误的是（）。A信托

15、管理具有连续性B信托经营方式灵活、适应性强C信托利益分配、损益计算遵循实绩原则D委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险54下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质的不同划分的是（）。A法人信托B法定信托C动产信托D资金信托55下列属于信托公司风险的是（）。A流动性风险B项目评估风险C项目主体风险D投资项目风险56在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的（）。A专业性B顾问性C制度性D综合性57客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是（）。A定量信息：理财知识水平；定性信息：兴趣爱好B定量信息：现有投资情

16、况；定性信息：投资偏好C定量信息：理财决策模式；定性信息：保单信息D定量信息：雇员福利；定性信息：养老金规划58下列不属于客户财务信息的是（）。A当期收支状况B当期财务安排C风险承受能力D财务状况未来发展趋势59合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。小王是某商场的一名电器促销员，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。A小王首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额B小王根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算C小王可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率综合预测明年收入D小王发现今

17、年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出60最低标准的失业保障月数是（）个月。A1B2C3D661 某人为价值l0万元的财产投保了8万元，那么假如实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）7万元。A64B8C32D562在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。A利息税B版税C增值税D个人所得税63下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是（）。A汽车被盗的财产损失B意外伤害的损失C飞机失事的损失D伤风感冒所需的医疗费用支出64税收规划最有特色的原则是（），该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。A合法性原则B综合性原则

18、C规划性原则D目的性原则65张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；两项所得合并纳人工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是（），且可节税（）元。A；5200B；5240C；5200D；524066个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。A监管机构和商业银行B监管机构和客户C商业银行和客户D中央银行和商业银行67商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核实银行利润，利高的资产项目多做，利薄的项目少做，以保证银行资产的收益和市场竞争力，这体现的经

19、营原则是（）。A安全性B效益性C流动性D公平性68关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定，说法错误的是（）。A非依法发行的证券不得买卖B证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票C依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖D为股票发行出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票69根据证券投资基金法，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以（）为准。A基金募集方案B基金合同C招募说明书D基金发行计划70根据信托法规定，下列说法错误的是（）。A受托人应当每年定期将信托财产的

20、管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务C受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成的损失，以其固有财产承担D受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担71我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（）。A保管在该银行相应的理财部门B全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管C将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理D委托给一家境外商业银行托管72下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。A货币兑换

21、费B汇回商业银行的资金C资产管理费D境外汇回的投资收益73下列属于可撤销合同的是（）。A一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同B以合法形式掩盖非法目的的合同C违反法律、行政法规的强制性规定的合同D订立时显失公平的合同74商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。A吸收公众存款B发行股权证券C发放贷款D买卖外汇75从程序上看，保险合同的履行不包括（）环节。A代位求偿B索赔C理赔D诉讼76根据物权法的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是（）。A依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记B国家对不动产实行统一登记制度C不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记

22、载于不动产登记簿时发生效力D当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效77根据个人外汇管理办法的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是（）。A境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理B境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核C个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户D境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理78商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。A客户B商业银行C保险公司D第三者79商业银行开展个人理财业务，可根据

23、相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）明示。A谈判业务时口头B银行营业厅电子显示屏上C与客户签订的合同中D银行营业网点柜台上80在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。A1；月B1；周C2；月D2；周81由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的（）。A信用风险B利率风险C汇率风险D商品价格风险82银行在管理客户资产时，（）。A应与银行资产一同管理以提高收益B应将银行资产与客户资产分开管理C可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理D应与银行资产一同管理以降低资

24、产的风险83商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。A相关性B独立性C连续性D有效性84商业银行对信用风险限额进行管理，（）可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。A期权限额B交易限额C结算信用风险限额D结算前信用风险限额85银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为（）。A2006年5月6日B2007年7月7日C2008年6月6日D2006年6月6日86某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为（）。A违反了“岗位职责”的规定，除非经

25、过适当批准B体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡C体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持D在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的87下列行为不符合银行业从业人员与客户关系协调处理原则中“了解客户”原则的是（）。A了解客户的财务状况B允许VIP户使用假名账户C了解客户的风险承受能力D了解客户资金调拨的用途88下列违规行为中，银行业监督管理机构可根据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理的是（）。A商业银行未按客户指令进行操作B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C商业银行未保存客户指令的相关证明文件的D商业银行未保存有关客户评估记

26、录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的89根据证券法第一百三十九条规定，下列说法错误的是（）。A证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产B证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理C证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券90下列情形中，经批准可以减征个人所得税的是（）。A因严重自然灾害造成重大损失的B军人的转业费C财产转让所得D特许权使用所得2、 多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上

27、符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)1按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）。A理财顾问服务B理财业务C综合理财服务D财富管理业务E私人银行业务2对个人理财业务造成影响的经济环境因素有（）。A通货膨胀率B货币政策C医疗保险制度D国际收支与汇率E消费者的收入水平3一般情况下，市场利率上升会引起（）。A储蓄收益率增加，增加储蓄配置B股票面临下跌风险C固定收益产品价格上升、增加债券配置D房地产贷款成本增加，房地产市场走低E人民币回报高，减持外汇4关于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是（）。A现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币B货币占用具有机会成

28、本C计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果D时间的长短是影响货币时间价值的首要因素E通货膨胀会使货币购买力缩水5建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是（）。A养老保险B医疗保险C意外保险D车险、房险E失业保险6下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是（）。A低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀B高风险高收益组合风险太大C中风险中收益组合风险可控，收益较高D高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5%E中风险中收益产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报7下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说

29、法不正确的是（）。A理财目标的弹性越小，承受风险能力越强B资期限越长，投资的可承受风险能力越强C客户年龄越大，能承受的投资风险越大D个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好E绝对风险承受能力随着财富增加而增加8我国主要的股票价格指数有（）。A沪深300指数B标准普尔股票指数C上证综合指数D深证成分股指数E道琼斯股票价格平均指数9金融远期合约的缺点表现在（）。A柜台交易B非标准化合约C标准化合约D没有履约保证E不能规避价格风险10外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（）。A外币支票B外币汇票C外币有价证券D外币存单E可自由兑换的外国货币11一

30、般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。A土地供给减少B经济衰退C房地产需求下降D房地产周边交通状况大幅改善E居民收入下降12艺术品投资理财具有的优点是（）。A具有较强的保值功能B一般不会贬值C价格波动较小D回报收益率高E流动性强13银行理财产品按期次性可分为（）。A期次类产品B开放式产品C滚动发行产品D封闭式产品E非保本产品14债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。A国债B金融债C中央银行票据D期权E股票15组合投资类理财产品的缺点在于（）。A产品期限覆盖面窄B增加了产品的复杂性C产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平D缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间E产品信息透明

31、度不高16下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（）。A由银行发行B收益高C不稳定D投资期限固定E不得提前支取17结构性理财产品的主要风险有（）。A收益风险B本金风险C收益计算与传统投资工具一致D挂钩标的物的价格波动风险E无法提前终止的风险18银行理财产品的发展趋势是（）。A同业理财逐步拓展B投资组合保险策略逐步尝试C动态管理类产品逐步增多DPOP模式逐步繁荣E另类投资逐步兴起19基金具有的特点有（）。A集合理财、专业管理B组合投资、分散投资C利益共享、风险共担D严格监管、信息透明E独立托管、保障安全20成长型基金与收入型基金的区别是（）。A募集方式不同B资产分布不同C派息情况不同D投

32、资工具不同E投资目的不同21 基金分红的形式有（）。A配送B现金分红C转增D红利再投资E配售22分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此，分红险的收益风险来源于（）。A利率的波动B保险公司的资产规模C保险公司制定的预定死亡率D保险公司制定的预定投资回报率E保险公司制定的预定营运管理费用23债券投资的风险因素有（）。A价格风险B再投资风险C赎回风险D提前偿付风险E违约风险24下列关于信托产品风险的叙述，正确的是（）。A在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B多数项目

33、是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险E信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担25客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A客户的投资偏好B客户的社会地位C客户的年龄D客户当前的收支状况E客户的风险承受能力26下列理财目标对应正确的是（）。A购置新车短期目标B休假短期目标C退休中期目标D按

34、揭买房中期目标E遗产长期目标27银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的原则包括（）。A转移风险的原则B目的性原则C量力而行的原则D分析客户保险需要E必要性原则28一个完整的退休规划包括（）。A工作生涯设计B退休后生活设计C子女教育设计D税收规划设计E自筹退休金部分的储蓄投资设计29个人理财业务的客户可以是（）。A无民事行为能力人B限制民事行为能力人C完全民事行为能力的自然人D限制民事行为能力人的法定代理人E无民事行为能力人的法定代理人30某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（）等。A为商业银行B办理国际收支统计申报B协助外汇局检查商业银行B资金

35、的境外运用情况C发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E监督商业银行B的投资运作31保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（）。A擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B代理再保险业务C兼做保险经纪业务D串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人E使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人32违约责任的承担形式主要有（）。A定金责任B强制履行C赔偿损失D违约金责任E采取补救措施33根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备办法第四十八条规定的条件是（）。A具有相应的风险管理体系和内部

36、控制制度B具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件D有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员E中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件34理财产品销售前，要准备与销售有关的合同文本，具体包括（）。A业务申请书B产品说明书C风险评估报告D产品风险揭示书E以上说法都正确35产品风险管理的三个阶段包括（）。A产品设计风险管理B产品运作风险管理C产品到期风险管理D客户违约风险管理E客户操作风险管理36风险测量的常用指标是产品收益率的（）。A方差B平均差C极差D标准差EVaR37关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是

37、（）。A应设置风险管理机构B应建立有效的规章制度C应开展内部的审查D提供业务时，要向客户进行风险提示E应开展内部的监督管理38影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素包括（）。A客户经济金融条件的易变性B客户风险承受能力的易变性C投资顾问风险行为D个别产品的运作风险E政府法律环境39以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有（）。A诚实信用B专业胜任C公平竞争D勤勉尽职E守法合规40民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特征是（）。A代理人须在代理权限内实施代理B代理人在代理活动中具有独立的法律地位C代理人须以被代理人的名义实施代理行为D代理行为必须是具有法律效力的行为E代理行

38、为须直接对被代理人发生效力3、 判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)1商业银行为富人子女的教育提供的专业顾问服务不属于私人银行业务。（）A正确B错误2若本币大幅升值，则应增持一定比例的外汇资产。（）A正确B错误3一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。（）A正确B错误4投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：一是在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合；二是在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。（）A正确B错误5在银行承兑汇票市场上，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以

39、自己的信用为担保，成为票据的第二债务人，出票人负第一责任。（）A正确B错误6黄金市场是24小时交易的市场，因此随时可以变钞票。（）A正确B错误7目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。（）A正确B错误8国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，但还是存在信用违约风险。（）A正确B错误9银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（）A正确B错误10分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。（）A正确B错误11对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种而言，一般多为长期保险合同。对于人寿保险而言，一般多为中短期保险

40、合同。（）A正确B错误12公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。（）A正确B错误13理财产品设计原则是适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户。（）A正确B错误14商业银行在大力开展个人理财业务的同时，应努力提升个人理财业务的风险管理水平，建规立制，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。（）A正确B错误15银行个人理财业务从业人员与同事应当团结合作。（）A正确B错误参考答案及详细解析 一、单项选择题1C【解析】个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综

41、合化的服务活动。2A【解析】个人理财业务的萌芽时期是20世纪30年代到60年代。3A【解析】法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷；选项D错误。4B【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买

42、人对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。5D【解析】生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。6D【解析】夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，此时的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。12C【解析】期望收益率用于衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差描述的是一组数据偏离其

43、均值的程度。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。13A【解析】系统性风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。非系统性风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。14D【解析】建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。15C【解析】选项AB属于对弱型有效市场的描述，选项D属于对强型有效市场的描述。16

44、A【解析】平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项A说法有误。17A【解析】金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。18C【解析】金融市场的微观经济功能是：集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能。选项ABD是金融市场的宏观经济功能。19B【解析】全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除，并没有完全消除，选项B说法错误。20C【解析】货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。21C【解析】从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。22A【解析】根据投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。23D【解析】债券

45、市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度、资金闲置时，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。24C【解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。25B【解析】履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。选项B说法有误。26A【解析】金融期

46、权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。27D【解析】当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，买进看涨期权。看涨期权的最大损失为期权费，潜在利润为无穷大。所以本题正确答案是D。28C【解析】外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。29A【解析】保险产品具有补偿损失的功能。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。30B【解析】人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。保证保险属于财产保险的范畴。31B【解析】黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、

47、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购入或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。32C【解析】房地产投资的变现性相对较差，选项C说法错误。33A【解析】一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。BCD三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。34C【解析】2002年，第一个银行理财产品问世，标志着我国银行个人理财业

48、务达到了新的水平。35B【解析】保本类理财产品虽然可以保证到期日本金没有损失，但并不意味着完全没有风险。36D【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。37D【解析】(215%220%210%)365100万元=17671元。38B【解析】结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。39C【解析】在整个投资期内，如汇率收盘价始终在触

49、发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报保证投资金额(1+潜在回报率)10(1+25%)1025(万元)。40D【解析】就股票组合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业日的股票表现=(当日该股票的收市股价最初股价)/最初股价l00%，而“表现最差股票”即指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。41A【解析】银行代理理财产品销售的基本原则包括适用性原则和客观性原则。适用性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。本题描述的是客观性原则。42C【解析】投资者进行基金认购可以

50、在商业银行网点和网上银行办理。其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。43B【解析】按照证券投资基金管理暂行办法的规定：基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。44B【解析】我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。45B【解析】银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。46C【解析】黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。选项C说法有误。47A【解析】基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。48D【解析】前端收费按投资金额划分费率。49A【解析】在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准。在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。50B【解析】银行主要代理的险种包括寿险和财产险。占据市场主流的三大险种全部来自寿险。51D【解析】实物国债又称不记名国债，本题答案选D。52C【解析】常见的赎回保护期是发行后510年。5