独家原创-银行治理专项活动整改报告

1、独家原创:银行治理专项活动整改报告尊敬的朋友：此篇文章由本站老师独家原创写作，版权归会员所有，普通VIP会员无权查看，效劳咨询 收到?*银监局监管通报?后，分行领导高度重视，对照?公司法?、?证券法?等有关法律法规以及?*章程?“?*开展银行*分行公司章程?等内部规章制度的规定，李兴智行长就对监管通报所指出的问题，责成相关支行和分行管理部门逐条对照，详细说明情况进行认真落实整改，并通知分行各业务部门要在全行进行横向拉网式全面检查和纵向的系统自身深度自查，对于检查出的问题要严肃处理，绝不迁就姑息任何形成的违规行为，并将认真组织有关部门现场检查整改落实。现将治理专项活动

2、的主要工作及整改情况报告如下：一、解放思想强管理，科学谋划抓机遇。20*年，是我国开展进程中极不平凡的一年。我们战胜了罕见的低温雨雪冰冻灾害和汶川特大地震灾害，谱写了感天动地的英雄凯歌，给我们子孙后代留下了珍贵的精神财富。我们成功举办了北京第29届奥运会和北京20*年残奥会，实现了中华民族的百年梦想。我们圆满完成了神舟七号载人航天飞行，实现了空间技术开展具有里程碑意义的重大跨越。我们克服国际经济环境重大变化的不利影响，加强和改善宏观调控，保持了经济社会开展的良好势头。2021年，在*总行的正确领导和地方政府的关心指导下，在各兄弟部门的大力支持配合下，我们始终坚持“*中心工作，在效劳中开展银行信

3、贷事业、坚持解放思想强管理，科学谋化抓机遇，认真落实李兴智行长在2021年分行工作会和李忠录副行长在2021年全行信贷工作会议上的讲话精神，抢抓机遇，谋求开展；调整思路，优化结构；强化管理，防范风险。为2021年各项工作再创新高而奋斗。在信贷工作上，要求严控风险，抢抓机遇。继续稳定和优化存量信贷资产，积极培育和开展优质授信客户。2021年我们信贷工作，要紧紧把握宏观经济金融形势的变化，密切关注授信企业的生产经营状况，严控不良率，认真做好存量信贷资产的经营工作；牢牢抓住国家“扩内需，保增长的投资拉动经济增长的契机，培育和开展一批优质授信客户；进一步强化客户经理培训和队伍建设工作，切实完善客户经理

4、的进入和退出机制。以“为民解忧为要事，以“适应形势为主题，以“求真务实为要求，以“开拓创新为动力，以“群众满意为标准，以“自身建设为手段，在“新字上做文章，在“实字上下功夫，在“严字上抓管理；牢固树立“以民为本，以情为民，以苦为荣，以助为乐，以实为上，以德为政的工作宗旨，发奋努力,拼搏进取,为分行的各项业务工作取得了新进展而努力奋斗，为着眼于落实科学开展观和构建和谐社会做出积极奉献。二、并于贷款增长乏力，市场份额持续缩小的问题。内部因素：20*年-20*年，*开展银行当时业务开展良好，市场份额占比较大。20*年-20*年*开展银行引进国际战略投资者进行资产重组，业务开展受到很大影响，失去了局部

5、原有的市场；2021 年重组成功后，与战略投资者的磨合有一个过程，业务开展一般；20*年上半年，受国家宏观调控政策影响，贷款有所萎缩；20*年下半年，贷款环境有所改善，我行贷款总体规模上升很快。外部因素：20*年*省股份制商业银行只有交通银行、*开展银行、中信银行、光大银行4家，*开展银行当时业务开展良好，市场份额占比较大。后来随着上海浦发银行、招商银行、兴业银行、民生银行等4家股份制银行入驻*，整个市场得到进一步细分，再加上后入驻的几家商业银行贷款规模增幅很快，造成前几家股份制商业银行的贷款规模在整个市场的占比进一步缩小。三、关于个人住房按揭贷款风险不容无视的问题。截至二00八年年末，我行个

6、贷余额14.3亿元，较年初下降0.72亿元，累计发放贷款10.65亿元，累计收回贷款11.37亿元，不良贷款余额1.*亿元，较年初下降不良贷款0.*亿元,全年累计收回不良贷款0.41亿元，通过诉讼收回现金0.14亿元。针对20*年住房按揭新增不良贷款0.27亿元的现状，分析新增不良贷款形成的原因,我行采取了以下有效措施:一对无实质风险的按揭逾期加大催收力度，利用 催收，上门催收和律师函等方式，仅今年两个月已收回不良贷款260万元(含分类上调)，及时化解信贷风险。二对因楼盘不能按时交房,引起借款人出现断供的不良贷款,通过催收尚不能归还贷款的借款人，及时对借款人提起诉讼，运用法律手段收回贷款，目前

7、已有多户在商议还款事项。三继续执行对重点户、大户的督办制度、律师月度沟通制度，及时掌握案件进度并制定清收方案，推动案件的清收盘活进程。四、关于小企业贷款依然偏低、加强小企业授信工作落实的问题。根据豫银监局通股字20211号监管通报，结合我行客户群结构中，中小企业占比较低的现状，*开展银行*分行2021年将以开展中小企业为重点工作，具体工作方案如下：一成立以营销、效劳中小企业为职责的中小企业银行部。二三月份将在全省全面推广*开展银行总行为中小企业量身定做的“好融通产品，该产品非常适合中小企业的融资需求。三拟在洛阳、平顶山、焦作、南阳等市设立中小企业银行部驻洛阳、平顶山、焦作、南阳办事处，每处配备

8、相应的客户经理和结算人员，专职为当地中小企业提供融资、结算效劳。四方案全年向全省中小企业授信10亿元，着力改善中小企业融资难问题。五、关于理财产品风险显现的问题。自*年四季度以来我行进一步完善各项理财业务管理制度和标准，增强贯彻力度，建立了投诉机制和突发事件应急体系，印发了?关于*分行建立理财产品投诉风险重大事项报告制度的通知?、?关于成立*分行理财产品风险事件应急处理小组的通知?、?*分行证券基金代销业务危机应急处理方案试行?、?关于做好客户维护及防范投诉风险的紧急通知?、?“薪+薪4号B款理财产品风险应急预案?、?关于下发*开展银行*分行理财业务操作管理规程暂行的通知?等一系列文件，并及时

9、监督执行情况，能够对各类投诉事件进行快速反响和及时处理。加强了营销人员的业务培训，提高了理财队伍的专业素质，*年*分行又有27人取得AFP资格认证，使我行持有AFP认证资格的理财人员到达了56人。细化了产品售后效劳，对现有全部理财客户造册登记，细分类型，分类落实到我行专职理财人员名下专人进行回访和一对一维护效劳，及时掌握客户的心理动态，有效地控制了风险，减少投诉，获得了客户的认可。六、关于表外业务拉动明显，存款稳定性有待加强问题。一为了防范市场风险、操作风险和政策性风险，我分行已经加强了对表外业务的风险控制，在分行信贷管理部实行表外业务总额度控制，对各经营单位分配额度，月末、季末考核，同时对表

10、外业务进行专人审核审批，严格把关，严格控制，保证表外业务的真实性、有效性、合规性。二在防范风险，控制规模的前提下，分行管理部加强指导作用，鼓励各经营单位资产结构合理调整，在业绩考核中均衡调配，鼓励结算资金的留存和流转，从而监控企业资金流向，以期了解企业的真实经营情况，在防范市场风险的同时，对企业的信用风险有所控制，对“做存款现象，坚决予以杜绝，一旦查出，严惩不怠。七、加强个人信贷管理，尤其是个人住房按揭贷款管理，保证各项措施落实到位的问题。一健全个贷管理制度，标准操作流程。自20*年，总、分行相继出台了?关于进一步标准和优化个人信贷业务流程的通知?、?关于进一步标准消费信贷管理的紧急通知?、?

11、关于*分行个人信贷业务档案管理方法?、?广发*分行个人信贷业务贷后管理实施细那么?、?*开展银行*分行二手房按揭款实施细那么?、?关于个贷引入律师见证及中介效劳的通知?及?*分行关于个贷诉讼假设干问题的规定?等相关文件，进一步完善了我行零售贷款的管理制度，标准了零售贷款业务操作，有效防范了相关风险。二利用征信信息，降低违约风险。在审查、审批环节，充分利用个人征信系统，对信息记录差、有潜在风险的申请人坚决拒绝办理个人住房按揭贷款，有效地躲避了潜在风险，防范恶意骗贷情况的发生。三加大清收力度，化解存量风险。1、强化个贷逾期的催收力度，对催收无果的借款人及时提起诉讼，及早化解风险。2、对抵质押物的足

12、值状况要求支行进行全面自查，分行对不良贷款的抵质押物的足值状况进行重点抽查，防范抵押物市场价值波动带来的风险。3、强化支行与律师的沟通，要求支行对律师及不良客户施加压力，紧盯案件进展，想方设法以最快的速度化解风险；4、对重点户、大户实行督办制度，及时掌握案件进度并制定清收方案，以推动案件的清收盘活进程。四加强不良责任认定与处分。20*年我行已将零售贷款业务纳入业绩考核系统，同个人收入挂钩，强化了考核和不良责任的认定与处分。五建立个贷管理系统。根据总行全行集中式个人业务管理系统上线工作的安排，2月份我行个贷业务已全部上线，目前该系统正在试运行中，该系统的上线将会是我行的贷后管理水平再上一个新台阶

13、。八、高度重视个人理财业务，加大宣传和正确引导，维护金融秩序安定的问题。分行每日发布理财咨询，每周将产品收益情况以 或短信的形式告知客户，让客户做到心中有数。*分行严格执行监管部门和总行的规章制度，在目前市场态势不明朗的情况下，严格要求营销人员按规销售，杜绝不当营销和错误营销。在今后的业务开展中，我行将加强个人理财业务的管理水平和制度的执行力，进一步提高理财人员的业务素质，在新发产品上注重正确宣传引导，做好客户沟通和效劳，严格控制风险。九、改善单一的存款增长模式，保证各项业务持续稳步增长。我行一直鼓励储蓄存款的营销力度，在政策、人力、资源上予以倾斜，从而改善存款结构，科学调配资产负债结构比例，

14、提高我行在市场中的竞争力。我行2021年的开展将以银监局监管建议为主导：抓机遇，谋求开展；调整思路，优化结构；强化管理，防范风险。一、端正经营指导思想，把科学开展观贯彻落实到本行经理工作中，正确处理规模扩张与风险防范，业务拓展与风险控制，短期利益和长期利益的关系，将利润最在化建立在风险可控和管理水平不断提高的根底上。二、在业务开展过程中，要保持依法合规的经营意识，严格制行国家政策、法律法规和外部监管制度，标准执行每一项规章制度和操作流程，严防各类操作风险的发生，分行领导班子和分行管理部门要彻实履行起管理职责，加大对操作环节标准管理的监督和检查指导。三、加强完善鼓励约束机制，建立科学的业绩考核体

15、系，调整和优化资产负债结构。四、要定期化、制度化、发现问题，立即采取措施，制定相应的检查监督制约机制，严格制行违规违纪责任追究制度，杜绝经营管理人员为了经营业绩违规经营的现象，保证各项制度落实到期实处，坚决禁止不符合规章制度的各种做法。十、基于内部控制环境的国有商业银行公司治理机制再造1、组织再造：建立科学的委托代理关系我国国有商业银行实行的是一级法人制度下的层层授权式的经营体制，从而形成了较长的委托代理链条。一方面所有者很难对各级机构乃至各级经理人员进行有效监督约束；另一方面造成信息传递缓慢、扭曲、监督效率降低、导致代理本钱过高。公司化改造之后的国有商业银行将成为由国家资本、假设干战略出资人

16、和众多中小股东共同组成股份，通过组织再造，建立科学的委托代理关系，明确所有者、经营者的权、责、利并形成有效互动。由股东组成的股东大会是银行真正的最高权力机构；董事会作为股东大会的常设机构，拥有决策权，对重大方针政策进行决策；银行的高层经理人那么由董事会聘任、负责日常的经营管理。在执行层面上，通过组织再造，力求各岗位管理人员和雇员各有其位、各司其职，建立扁平化组织结构和科学的委托代理关系，控制道德风险和降低代理本钱。2、制度再造：导入风险利益分配机制公司治理的核心是导入风险利益分配机制，对企业为谁效劳，由谁控制，风险和利益如何在各利益集团中分配等一系列问题进行制度安排。按照委托代理理论，代理人不

17、仅有着自己的利益，而且具有风险躲避倾向。因此，在企业合约体中，经营者与所有者在利益函数方面往往是不一致的。因此必须建立起风险与收益的平衡机制，让所有者和经营者双方都承担企业经营的风险，在利益与风险的约束和平衡下，努力工作，创造价值。具体而言，对国有商业银行经营者来说，努力工作可以得到附加收入，提高经营者个人在社会市场上的声誉；对所有者来说，努力工作，不仅可以不断提高公司未来现金流折现价值，而且可以得到当期的现金流收益。3、文化再造：构建良好的公司治理文化尽管国有商业银行已经制定了一系列规章制度并开始有意识地培育自身的企业文化，但单纯靠规章制度的“硬约束是远远不够的，国有商业银行必须根据现代企业

18、制度的要求对文化建设进行重新定位，从借鉴和开展的角度，完善公司治理结构，建立由上至下的公司治理文化，形成“软约束。公司治理文化是股东、董事、监事、经理人员、重要员工等公司利益相关者及其代表，在参与公司治理过程中逐步形成的有关公司治理的理念、目标、哲学、道德伦理、行为标准等及其治理实践。培育良好的国有商业银行公司治理文化，构建一种公正合规、老实守信、廉洁正直、提倡良好的职业道德的企业文化，成为国有银行加快开展的重要任务。十一、基于外部控制环境的国有商业银行公司治理机制再造1、市场环境再造：建立和完善资本市场鼓励约束机制国有商业银行通过股份制改造并最终发行上市，其经营开展的状况就能够通过资本市场有

19、效地反映出来。市场价值的变化会对商业银行产生很大的压力，促使商业银行加强经营管理和风险控制，改善公司治理绩效。一方面，资本市场的强制性信息披露机制、法人治理要求等对国有商业银行的法人治理产生很大的促进作用。另一方面，国有商业银行外部市场环境再造有赖于资本市场的完善，要建立和完善资本市场鼓励约束机制，建立起更加灵活地进入和退出机制。2、法律环境再造：标准风险防范和利益保障体系公司治理涉及诸多法律问题，必须由国家通过法律加以标准，从这个意义上说，公司治理水平上下取决于国家法律法规的质量。对国有商业银行而言，法律环境的再造包括三个层面：一是明确国有商业银行公司治理必须遵循的法律法规守那么，以及董事和

20、经理人员必须承担的法律责任；二是在符合法律法规框架下制定公司政策，确保经营者在良好的公司治理结构下开展经营；三是加快制定保障中小股东利益的法规。此外，还可以建立健全刑事诉讼机制和民事赔偿机制，提高商业银行的违规本钱。3、监管环境再造：实现以风险为根底的审慎监管商业银行的金融监管包括本国央行监管和国际监管，它构成商业银行外部公司治理的核心。当前，随着金融国际化和国际金融市场的一体化，国际化银行的监管以及银行业监管的国际协调已经成为一种客观要求。根据巴塞尔委员会提出的原那么，商业银行必须在股份制改造和构建科学的公司治理机制的同时，强化监管约束。目前我国银监会监管工作重心已经由合规性监管向风险监管转

21、移，以提高银行审慎监管的有效性，这将有助于确保国有商业银行平安、稳健、高效运行，提高防范和化解金融风险的能力。十二、我们商业银行内部控制还存在一些迫切需要解决的重大问题。近年来，通过商业银行自身的努力，中国商业银行内部控制制度建设和执行情况已有了较大的改善。内控优先意识明显增强，内控环境得到改善，尚未出现大面积违规的现象；按照内部控制原那么和防范风险的要求，商业银行调整和完善组织结构，明确职责，新建和修改了大量的业务规章制度和操作流程，目前大多数商业银行均建立了资产负债比例控制和风险管理制度、贷款质量五级分类制度和审慎的会计制度，风险控制措施逐步完善；管理信息系统不断升级，信息容量不断增大，支

22、持了商业银行风险管理的需求；银行普遍建立了相对独立的统一管理、下查一级的内部稽核体系，内部审计的独立性不断增强，对规章制度合理性和经营活动合规性的反响、纠正机制正在形成。一是银行公司法人治理结构有待进一步完善。近年来，银行公司法人治理结构虽发生了很大变化，但与真正市场化的货币金融企业相比仍相差甚远，主要表现在符合现代银行制度要求的公司法人治理结构尚未完全确立，与之相适应的自我约束和自我开展机制也需要进一步完善。股份制商业银行虽初步建立了现代银行制度的根本框架，但却不同程度地存在着公司治理架构不健全、决策执行体系构造不合理、监督机制有效性缺乏等问题。所有这些，都在一定程度上限制了银行内部控制的有效运行。二是银行内控文化尚未得到真正的建立。内部控制是一个需要董事会、高级管理层和各级工作人员共同努力才能实现的过程。随着银行监管力度的加大和商业银行的改革与开展，银行内部人员的风险意识得到了增强。但内控文化并未在银行从上到下真正形成，特别是基层机构的局部工作人员还未充分认识到内控和风险管理的内涵。这些都将增大银行发现和防止失误的难度，加大出现违规行为的可能性。三是控制分散与控制缺乏并存。控制分散