443-征信机构的发展国际趋势与最佳实践

1、1中国天津中国天津 2007年年6月月21日日tianjin, china june 21, 2007 使更多没有享受到金融服务的人能够获得服务使更多没有享受到金融服务的人能够获得服务 increasing access to finance (a2f) for the underservedn在新兴和转型市场，处于金字塔底部的人群仍然享受不到金融服务 in emerging and transition markets, the bottom of the pyramid remains underserved零售、微型和小型企业零售、微型和小型企业 retail, micro and sm

2、all businesses25%的人群有银行的人群有银行服务服务 25% of population banked75%的人群未享受到的人群未享受到银行服务银行服务 75% of population unbanked大型企业和顶级零售客户大型企业和顶级零售客户 large companies and top retail clients融资的可获得性融资的可获得性拥有帐户拥有帐户的家庭的家庭5国际金融公司的工作重点：通过建设金融基础设施和与金融机构国际金融公司的工作重点：通过建设金融基础设施和与金融机构合作来使更多的人获得融资服务合作来使更多的人获得融资服务 ifc priority: e

3、xpanding a2f by working with financial infrastructure & financial institutions银行银行 bankc银行银行 banka银行银行 bankb市场基础设施市场基础设施 marketinfrastructuren 创建和完善金融基础设施 creating and improving financial infrastructure 征信机构、支付系统和担保物权登记机构 credit bureaus, payment systems and collateral registries 法律和规制框架 legal and re

4、gulatory frameworkn 与金融机构合作 working with financial institutions 零售/中小企业银行、小额金融、住宅融资机构、租赁公司 retail/sme banks, microfinance, housing, leasing 全面、长期的制度建设工作 comprehensive, long-term institution building programs 投资与咨询服务相结合 synergies between investment and advisory services更广泛更公正地获得融资 broader and fairer

5、access to credit: 减少借款人和贷款人之间的信息不对称，使更多的人获得融资，降低优质借款人的信贷成本 decrease information asymmetries between borrowers and lenders, expand access to credit and lower the costs of credit for good borrowers更好的贷款表现 better performing loans: 使贷款人能够更准确地评估风险，提高贷款组合质量 allow lenders to more accurately evaluate risks

6、and improve portfolio quality提高盈利性 improve profitability: 帮助推出信贷评分和自动化贷款审批工具，降低贷款人在零售和中小企业贷款中的操作成本，改善利润、资本充足率和计提要求 support introduction of credit scoring and automated underwriting, lower lenders operational costs in retail & sme lending, improve their margins, capital adequacy, and provisioning req

7、uirements 金融部门的稳定，对整个经济都能起到积极的影响 stability in the financial sector, positive economywide effects来源 source: love & mylenko (2003)根据根据51个国家的个国家的5000家企业的数据估算而来家企业的数据估算而来 estimates based on data on 5000 firms in 51 countries认为存在严重融资障认为存在严重融资障碍的小企业的百分比碍的小企业的百分比小企业获得银行贷款小企业获得银行贷款的可能性（百分比）的可能性（百分比）无征信机构有征信

8、机构无征信机构有征信机构私营征信机构数量 number of private credit bureaus来源：世界银行2006年全球投资环境报告 source: doing business 2006东欧和中亚中东和北非非洲亚洲拉丁美洲经合组织国家（高收入国家）从从2003年开始年开始 since 2003:下列国家已开始创建或已经拥有私营征信机构：洪都拉斯、尼加拉瓜、印度、罗马尼亚、哈萨克斯坦、保加利亚、俄罗斯、克罗地亚、亚美尼亚、格鲁吉亚、斯洛伐克、塞尔维亚、乌克兰、埃及、沙特阿拉伯、尼日利亚、加纳 private operations started or established in

9、: honduras, nicaragua, india, romania, kazakhstan, bulgaria, russia, croatia, armenia, georgia, slovakia, serbia, ukraine, egypt, saudi arabia, nigeria, ghana 新兴市场的零售信贷业务大幅增加（19962004年期间增长了62%）high growth of retail credit in emerging markets (62% increase during 1996-2004) 在出现若干次消费信贷危机后，更加强调负责任的放贷行为 move towards more responsible lending following various consumer loan crises 对征信的认知程度有所提升（例如，在东欧地区，私营征信机构的数量在2006年从5家增加到了12家）increased awareness of credit reporting (e.g. in eastern europe the number of private credit bureaus rose from five to twelve in 2