交通银行中小企业金融服务产品体系介绍-11月-中小企

1、交通鑿冇BANK OF COMMUNICATIONS您的财富管理很行交通银行中小企业金融服务山东省分行*Small Buxincxx Solution交通银行中小企业金融服务框架交通银行中小企业金融服务方案交通银行中小企业科技金融服务to交通幣行r OAMK or COMMUMCATlOMeE 百年之交：相融相通b交it椒行BANK of communications交通银行始建于1908年，是中国早期的 发钞行之一。1 987年重新组建成为中国第一家全国性 的国有股份制商业银行，现为中国五大 国有大型商业银行之一。2005年6月23 H,在香港上市2008年，交通银行百年华诞在上海上市200

2、7年5月15日,创办一流公众持股银行打造最佳财富管理银行to交通鏗行 BANK OF COMMUMKAT1OMS、中小企业金融服务框架总行：小企业信贷部省分行：零售信贷管理部省辖行：零售信贷部（小企业信贷部）支行：专业支行.特色支行，小企业创新基地to交鏗行 BANK OF COMMUMKAT1OMS交通银行中小企业金融服务框架交通银行中小企业金融服务方案交通银行中小企业科技金融服务交通银行中小企业金融服务方案畜辰111!通SmuU Ruxincxx Solution1、银行融资2、非银行融资3、资金投资4、小企业增值服务小企业信贷服务品牌“展业通”）久伽邂、 SmaU Rusina“展业通”

3、是交通银行为扶持和服务小企 业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别 推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品 ,运用科学简便的评分方法和优化的审批流程 ,为小企业展业提供优质高效.快速融通的金 融服务。国家工商总局注册， 全国十大小企业金融 服务品牌之一2006年创立专门面向小微企业 的金融服务品牌“展业通”, 通过丰富产品体系、拓展服务 渠道，全方位满足小企业金融 服务需求。Q交通邻行” BANK OF COMMUMBOmOMS中小企业融0创血mw产品客户渠道d物理网点：&件机构、业部门客户经理：$家团队.W叫顾问A电子银行 E贷在线、联合在线网银、循环E贷丄基础产品：流动资金.同处资产.

4、个人经時类、上外授信 k创新产品：智融通、税融通优贷通答A五权融资：质权.侦权.货权.物权.押权k客户分层：创业站通、展业站通k客户分群：供应链金融商圈金甌、科技金融、沃徳小企业服务上“条”：针对跑逾.产业涟链条上的小微企业 “块”:心 冊圏、要索山场块状分伤的小微企业 “风性”:对商会、协会等同属性小微企业客户管理d模型：独龙用慎的内评评级模型 流程：简洁克效的个人签批流程制度：风险容忍、尽职免贵机制基础产品流动资金贷款Q交血鏗行” BANK OF COMMUMCATXMCS应买方的要求承 兑由买方岀票的 商业汇票，承诺无条件付款，并 到期代理支付。怎卖方的申请，提询 银行承兑汇票贴现， 质

5、押融资和到期托收 服务，根据贸易相关 方约定，提供买方付 息贴现服务与第三方 付息贴现服务，协助 贸易相关方平衡财务 乜本分摊。丿基础产品一开立保函，银行根据申请人的请求，向受益人开立的一种书 面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行 其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额.一定 时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。卖方of?受益人基础产阳一开立信用证信用证(Letter of Credit, L/C),是指交通银行应申 请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的,在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件银行有条件的付款承诺!开证行第一性付款原则受益人厂独立抽象性原则：

6、信用证独立于基础合 同：单据交易,与货物分 j离J开证行信用证结算方式的基石展业通创新信贷广品to交通轉行” BANK OF COMMUMCATKXM 信用免担保条件存量客户-近2年内无30天以上逾期贷款，且-贷款余额500万以上且全额抵质押担保，或-贷款余额800万以上且专业担保公司全额担保 信用免担保条件新客户-贷款余额500万以上且全额抵质押担保，或-贷款余额1000万以上且专业担保公司全额担保Q交血淼行 BANK OF COMMUMCAT1OMS小企业C贷卡样式WtAWS AUTHORED siWJunrr*乂仁#TTh (taMQOTl THsP fw ptimfy U 8riC-t

7、Twa*mK I*FMn to 仲 Bwvh “ OaftL * Z 0* oyh rram M69 g是交通银行基于小企业合法有效 的专利权、商标权、著作权等智权的 基础上提供的综合授信产品，可通过 多种模式操作。Small RusincxK Solution2006年北京市分行发 放业内首笔专利权质 押贷款2010年被银监会评选为 “银行业金融机构小企 业金慰服务特色产品”2011年6月，交通银行 与国家知识产权局签 署知识产权融资业务 合作协议，全行推广起步阶段全面拓展跨越式发展20062007-20102011灵活的担保方式工创新多种担保方式重点解决科技型小企业融资难题梳理整合业务流程

8、 引入多方合作结构 全面把控业务风险to交通鏗行” BANK OF COMMUWBOmOMS智融通一银政合作依托双方战略合作 不断巩固合作成果 持续深化合作领域3月200,交通银行山东省分行成功举办“智融通”一 知识产权融资业务发布会，与山东省中小企业局、山东 省知识产权局、山东省科技融资担保有限公司签署了战 略合作协议。to交血淼行 BANK OF COMMUMCAT1OMS智融通-业务介绍“智融通”-是向小企业发放的，由企业以合法有效的专 利权、注册商标专用权提供质押担保的，或以商标权、 专利权与其他担保方式组合担保的，用于满足企业生产 经营过程中正常资金需要的、一定金额的融资业务。目前我

9、行认可用于质押担保的专利权限于专利权中的发 明专利、实用新型专利。目前我行认可用于质押担保的商标权仅限于国家工商行 政管理总局认定并公告的中国驰名商标。to交血淼行 BANK OF COMMUMCAT1OMS智融通-质押登记专利权的质押登记机关是国家知识产权局。商标权的质押登记机关是国家工商行政管理总局商标局。专利权、商标权设定质押须经我行认可的评估机构进行评估，并由律师 事务所对设定质押的专利权、商标权进行法律审查，并出具法律意见书 ,对设质专利权、商标权确权，以及质押的有效性提出法律意见。律师 事务所进行法律审查，应购买对应该笔授信的执业保脸。目前合作评估机构为北京连城资产评估和经纬律师事

10、务所。将逐步引入本地评估机构，并探索由知识产权管理部门对评估价值进行 确认制度。7 Q交通淼行” BANK OF COMMUMCATKMCS交通衆右BANK OF COMMUNICATIONS您的财富筲理银行商标权质押所需资料：1、商标权注册证2、商标权质押承诺书；3、以及以下全部或部分资料：商标权属有变动时，还需提供注册人名义变更证明；商标处于续展期内时，还需提供核准商标续展证明；设定质押商标专用权在国家工商行政管理总局商标局已办理商标专用权 使用许可合同备案登记的，还需提供商标专用权使用许可合同、 核准商标专用权使用许可合同备案登记证明、核准商标专用权使用 许可合同注销备案登记证明。4、我

11、行要求的其他资料。Q交血淼行” BANK OF COMMUMCAT1OMSto交逋幣行 BANK OF COMMUMCATKMM税融通申报资料）,税融通客户准入条件需同时满足以下条件：（一）企业资产总额在1000万元以上且年主营业务收入在1000万 元以上，但企业从业人数低于300人的法人小企业（二）连续3年按时、足额纳税（国税、地税），且满足以下条件 之一的企业:1.年国税缴纳总额均在30万元（含）以上；2.年地税缴 纳总额均在30万元（含）以上；3年国税、地税合计缴纳总额均在 50万元（含）以上；4.近两年内被税务部门授予A级纳税信誉等级单 位。（三）企业资产负债率制造型企业在65%（含）

12、以下，商贸流通和服务 型企业在70% （含）以下；连续三个月的现金流入（平均）制造型企业 不低于100万元，商贸流通和服务型企业不低于150万元；应收帐款 天数不超过120天。交血淼行BANK OF COMMUKKAT1OMS税融通-授信额度“）信用方式下，可给予符合本产品条件的法人小企业，按 年纳税金额的3倍，且单户最高不超过风险敞口200万元 的信用授信额度； 保证方式下，接受我行签约、实收注册资本1亿元（含 ）以上的担保公司担保，可给予符合本产品条件的小企业 ,按年纳税金额的5倍，且单户最高不超过风险敞口 1000万元的保证授信额度； 抵质押方式下，企业提供我行认可的抵（质）押担保的，可

13、 给予符合本产品条件的法人小企业，按年纳税金额的10 倍，且单户最高不超过风险敞口2000万元的授信额度；7q交血淼行” BANK OF COMMUMKAT1OMS（-）借款人有效的营业执照正、副本，税务登记证正、 副本，机构代码证正、副本，公司章程的复印件，法定代表 人的有效期内的身份证（护照、港澳台通行证）复印件。（二）税务局打印的完税证明原件、工商局打印的工商登记证 明、近3年财务报表年报（其中原则上至少最近一年年报为审 计报表）和最近1个月的月度财务报表。（三）借款人法定代表人证明书、授权书（如有）的原件。（四）借款人贷款卡及当前人行征信系统查询结果；spurnsSmall Husin

14、cxs Solution3 9/额度优厚，且最高可享受500万元信用额度,放欷优先，审批与放款全程享受绿色通道9依据小微企业销售回笼，结合 资金流归集及基本账户开立情 况，全面掌握企业资金流向和 经营实力，综合考量贷款风险, 确定差异化的授信政策。,利率优SL在原有上浮基础上享受幅度抵减fQ交通淼行” BANK OF COMMUMCATVOMS瘵户分层创业一站Q交通轉行 BANK OF COMMUMCATlOm科银彳销售商1（供应商）核心企业银行信用适用企业：小微企业创业初期 经营规模小 能创造价值 产品优势：担保方式可发放信用贷款授信流程授信期限 还款方式 申请条件：主要经营者从业经验当地居

15、住时间 基本账户资金结算企业及企业主信用等瘵户分群供应链全馳交行根据核心企业.上游供应商、下游经 销商推岀全程金融服务方案。该方案针对产业链 的主要环节，涵盖一揽子综合金融产品，致力于 为产业链上的企业拓宽融资渠道.降低融资成本. 改善财务效率，实现更好更快的发展。供应链金融5蓉户分群商圏全融果群体场圈区 市商街 业华业 专繁商出成立商圈金融项目组总建立交流平台柠提供专属工具仃给予政策空间分打造一行一专创新银政.银担、银圈合作 行制定专属综合金融服务方案为专业市场、繁华 商圈和商业街区的 小微企业及企业主 提供综合性金融服 务方案。ZQ交通幣行” BANK OF COMMUMCAT1OMS瘵户

16、分群沃徳小企业服爹依托沃德财富服务中心面向小企业及小企业主提供一站式专业化的财富管理服务方案丰沃共享厚德载富优质小企业及小企业主如果小微企业企业主 为交通银行达标沃德 财富客户，企业及企 业主可享受贷款利率 和部分服务项目收费 优惠.专属渠道 沃德中心 联合在线专业咨询专项增值沃德客户经理差异化定价 小企业客户经理产品定制 第三方咨询沃徳财富专刊小企业服务Small Business Solution交通袈行” AMK OF COMMUMCATKMM小企业e资在线在线申请spurnsXtnaU Business Solution登陆交行官网，自主进行贷款申请禺rs竝&h饥&miisii戲彌扳款

17、流程简洁：只需录入几项基本信息 申请过程方便.快捷 “1分钟完成贷款申请”服务贴心：客户经理及时跟进自动通知业务进度8茂行我的移动鍋伙伴交通银行致力于提升中小企业客户的 财务管理能力和资金运用能力，特量身定 制“联合在线网银”，满足中小企业客户 的各项服务要求。-一为中小企业法人提供增值贵宾服务 一-提供公司和个人的网银统一入口 一为企业提供便捷的融资渠道，一-为企业提供优惠的转账汇款手续费非级行融资一全敵租赁目标客户经济发达地区和其他国家级高科技园区等市 场化程度较高.优秀企业相对集中区域内的优 质中小企业产品服务 直接租赁 售后回租 厂商租赁 经营租赁（购买新设备用于快速发展）（盘活存量资

18、产，补充营运资金）（拓宽销售渠道，选择优质客户）（实现表外融资，优化报表结构）fo交银金融租赁有限责任公司I Bank of Communications Finance Leasing CO .Ltd非$艮行融贽信托融贽充分发挥信托机制灵活，形 式多样的功能优势，及时抓 住市场热点和需求，在风险 可控的前提下，针对中小企 业不同发展阶段的资金财务 需求，提供个性化融资产品 及服务方案C信托贷款应收帐款（租金）信托票据收益权信托股权受益权信托并购融资信托交鑿国际信托fUhMM orMYf AMATIMAI TRMtr48 PowerPoint Template Guidclines/2007-全面合作协助中小企业客尸 获得融资支持。国内/国际向保险公司申报获取保国内贸易信用保险合作机构:PKCtxxrt a t imurn(c Corporation平安L险ffWO AN or CHINA中国人尺财产WlftJftfftKFI公司 中固凹口估用保脸公WJV RQr