第五章保险中介监管

1、第五章保第五章保险险中介中介监监管管 Contents 第一节 保险中介监管概述 一、保险中介监管目标二、保险中介监管原则三、保险中介监管的内容相关阅读1：保监会细数保险中介“五宗罪” 随着保险中介主体的不断扩容，保监会摸底调查的脚步越发加快。知情人士昨晚向上海证券报透露称，保监会日前下发关于坚决遏制保险公司中介业务和保险中介机构严重违法违规行为的通知，细数保险中介涉嫌传销和非法集资、拖欠和挪用保费、销售误导、伪造保单、虚开发票等五项“罪状”。 险企管控不力所致 在多次摸底调查之后，监管部门对保险中介的违规现象已“心中有数”。从记者拿到的这份通知来看，近年来，由于一些保险公司对中介业务疏于管理

2、，少数保险中介机构依法合规经营意识淡薄，各地陆续发生了不少具有苗头性、典型性的严重违法违规案件，引起了保险消费者及公众的不满。 保险中介业务和保险中介机构严重违法违规行为中，首当其冲的就是：涉嫌传销和非法集资。保监会在摸底调查后发现，一些保险公司随意将意外伤害保险卡等产品大量“批发”给保险中介机构，任其随意处置，对风险不闻不问。 根据保监会的披露，2006年末，辽宁某保险代理公司在当地宣传“存六千保险，增员两人，一年30万”、“一次投入、终生受益”，诱导业务员以自己购买保险产品作为加入公司的条件，并过度强调增员的巨大利益；2008年上半年，北京某保险经纪公司以各种名义强制或者诱导业务员购买面值

3、3000元左右的意外伤害保险卡等保险产品或者缴纳3000元培训费作为加入公司的条件，并承诺给予高额回报，导致大约16个省市2000余名不明真相的群众参与。 而较普遍的违法违规现象可能是拖欠和挪用保费、销售误导。保监会在通知披露，一些保险公司对应收保费管理流于形式，缺乏风险意识和管控措施。2008年下半年，浙江某保险代理有限公司挪用保险公司及业务合作方保费551.16万元，弥补其全资子公司系统开发的巨额资金缺口。 另外，伪造保单、虚开发票这两类违规现象也时有发生。有关人士透露称，2007年上半年，湖北某保险代理公司在违规委托其开展业务的保险公司终止委托后，伪造单证，以该保险公司的条款和名义自行办

4、理业务，共计收取资金约202.78万元；2008年上半年，某地十多家保险公司出于套取资金等非法目的，授意广东某保险代理有限公司为其虚开保险中介服务统一发票，金额达千万元。 洗牌在所难免 在保监会看来，上述严重违法违规行为屡禁不止的主要原因是保险中介业务管控不力、保险中介机构依法合规经营意识淡薄。“这类违法违规行为不仅违反保险法律法规，而且有的行为还触犯了刑法。有的行为带来的风险的外溢性、传导性很强，后续处理难度大，为保险业带来较大风险隐患。” 为坚决遏制上述违法违规行为，保监会在通知中要求，保险公司要加强对保险中介业务及中介机构的管控，要设立专门的部门或指定人员，负责中介业务管理，内部审计或稽

5、核部门要将对公司各级机构的中介业务管理情况作为重要的监督检查内容，对执行不力、管控不严的要采取严厉措施，并追究相关人员的责任。 记者发现，在商业化浪潮下，保险中介陷入了一个尴尬的“怪圈”两极分化十分严重，少数保险中介占据市场半壁江山，而一部分保险中介仍嗷嗷待哺、濒临关门窘境，为此他们铤而走险，违规求生存。业内人士认为，目前整个保险中介市场已处于阵痛期，优胜劣汰的市场竞争法则势必再次显现，在保监会严查整顿的主基调下，保险中介业洗牌在所难免。 发布时间：2008-12-22 07:12:34 作者：黄蕾来源：上海证券报四、保险中介监管的形式相关阅读2：保监会提出五大措施加强保险中介监管 中国保监会

6、25日公布全国保险中介市场摸底普查工作结果。结果显示，保险中介市场存在一些保险中介公司涉嫌以保险营销名义从事非法集资等四方面违法违规行为。保监会在普查过程中处理了300多家保险中介机构，并提出五大措施加强保险中介监管。 这五大措施包括：把主要精力放在关注市场、关注风险和加强监管上来；从速从严查处保险中介违法违规行为；把对保险中介机构的监管与对保险公司中介业务的监管紧密结合起来，双管齐下，标本兼治；进一步强化属地分类监管职能，逐步扩大保监局的查处权限；完善中介规章制度体系。 今年9月，为加大保险秩序整顿力度，防范风险，保监会部署全国中介市场摸底普查工作，摸底普查了2194家保险专业中介机构和17

7、818家兼业代理机构，其中重点抽查了467家专业中介机构和372家兼业代理。 保监会保险中介监管部主任孟龙说，从抽查反映的情况看，保险中介市场的违法违规行为主要表现在四个方面：银行邮政机构在投资连接险、分红险、万能险等投资型保险产品销售过程中，存在误导保险消费行为;保险公司通过保险中介机构虚开发票，套取费用;少数保险中介公司涉嫌以保险营销名义从事传销活动、从事非法集资、假冒保险公司名义非法开展保险经营活动;保险公司应收保费管理不严，部分保险中介机构拖欠大额保费，有的甚至无力清还。 据介绍，此次摸底普查的主要特点是边抽查边处理，从速从严查处保险中介违法违纪行为。摸底普查过程中，处理了234家专业

8、中介机构，108家兼业代理，1家继续教育机构。 2008年12月25日20:01 新华网第二节 保险代理人的监管 一、保险代理人的检查 二、保险代理人监管的内容 三、保险代理人的法律责任第三节 保险经纪人的监管 组织机构与任职资格的监管 业务、保证金、行为准则的监管 保险经纪人的法律责任第四节 保险公估人的监管 组织机构与高管任职的监管 业务、财务、行为准则的监管 保险公估人的法律责任第五节 保险中介行业自律 一、保险中介行业自律的作用协调作用、提升保险中介整体素质的作用 二、我国保险中介行业自律基本情况：保险行业协会、独立的保险中介行业协会、地方保险行业协会我国保险中介行业自律的职责：相关阅

9、读3：中国首家保险中介自律组织 中国第一家保险中介自律组织，是2001年9月21日在北京成立的“北京保险行业协会中介专业委员会”，同时，中介专业委员会成员单位共同签署了“北京地区保险中介机构自律公约”。 到目前为止，北京地区共有保险中介机构9家，其中包括保险咨询服务公司1家、保险经纪公司1家、保险代理公司7家。前不久，9家保险中介公司均自愿加入了北京保险行业协会。此次保险中介专业委员会成立以及“保险中介机构自律公约”的签订，标志着北京地区的保险中介机构从此走上了自律发展的道路。 由于中介机构的加盟，北京保险行业协会得到了空前的扩大，会员由10家增加到了18家。中介专业委员会的成立使得北京保险行

10、业协会拥有了三个专业委员会，即产险专业委员会、寿险专业委员会和中介专业委员会。专业委员会的健全有助于北京保险行业协会为规范保险市场秩序进一步发挥自律组织的作用。相关阅读4：北京保险中介举起自律大旗从月日起，北京的保险中介机构有了自己的“娘家”，这一天，北京保险行业协会中介专业委员会正式成立。成立伊始，各中介机构便举起自律大旗，家中介公司签署了“北京地区保险中介机构自律公约”。北京保险行业协会是全国最早成立的地方保险自律组织之一，一直致力于北京地区保险业的自律和规范工作，并取得了卓有成效的业绩。近两年来，北京地区陆续成立了保险经纪公司和保险代理公司。到目前为止，北京已有保险咨询服务公司家、保险经

11、纪公司家、保险代理公司家，他们分别是华泰保险咨询服务公司、江泰保险经纪有限公司、国民保险代理有限公司、恒信保险代理有限公司、康平保险代理有限公司、合盟保险代理有限公司、国泰保险代理有限公司、安邦保险代理有限公司和安平保险代理有限公司。前不久，家公司都自愿加入了北京保险行业协会。 为促进北京保险中介业务的健康发展和良性运行，加强中介机构之间的交流与合作，各中介机构一致要求组建中介专业委员会，作为北京保险行业协会的下属机构。经中国保险监督管理委员会北京办事处和北京市社会团体管理办公室批准，北京保险行业协会中介专业委员会于月日正式宣告成立，并签署了“北京地区保险中介机构行业自律公约”。此举标志着北京

12、地区的保险中介机构从此走上了自律发展的道路。 由于中介机构的加盟，北京保险行业协会得到了空前的扩大，会员由家增加到家。中介专业委员会的成立使得北京保险行业协会拥有了个专业委员会，即产险专业委员会、寿险专业委员会和中介专业委员会。专业委员会的健全有助于北京保险行业协会为规范保险市场秩序进一步发挥自律组织的作用。 北京保险行业协会有关领导表示，在新的世纪，北京保险业面临着市场全面开放的压力，也面临着北京主办年奥运会的良好机遇。北京保险行业协会将通过切实的努力，促进北京地区各保险公司、保险经纪公司和保险代理公司的精诚合作，共同赢得北京保险业的繁荣发展。相关阅读5：保险中介机构联手宣言自律 昨天下午，

13、省保监局和省保险行业协会召集全省40多家保险中介机构发布安徽保险专业中介行业自律宣言，号召全行业坚持诚信原则，依法经营、规范管理、共同促进该行业更好发展。同时成立安徽保险中介工作委员会，致力于协调投保人、被保险人和保险人之间的关系，维护各方合法权益。 作为我省保险市场重要组成部分的保险专业中介，在我省起步晚，但发展迅速。目前我省中介机构法人机构和省级分公司数量已达42家，截至今年3季度，我省保险公司通过保险专业中介实现保费收入占全省总保费收入的2.68%。 2005年12月29日 09:49 安徽在线-安徽商报相关阅读6：保监会增设两处室 加大对保险中介监管 10月29日，在第二届国际保险公估

14、高峰论坛上，中国保监会主席助理陈文辉认为，泥沙俱下的保险中介行业已经出现明显的整合动向。 陈文辉还称，保险中介渠道占据保费收入八成江山，其违法违规问题将影响行业发展，监管部门必将严格整饬。为此，保监会近期已经决定扩充中介监管机构，增设两个处室，加大对保险中介机构的监督检查力度。 陈文辉透露，9月底国内保险公司通过保险中介渠道实现保费收入7274.66亿元，同比增加10.88%，占全部保费收入的84.78%，而中介则实现业务收入458.10亿，同比增长28.93%。 高峰论坛上公布，在国内数百家公估公司中，业务收入“贫富不均”的情况亦相当明显。6月末，在公估业务收入排名中，民太安、泛华前两家业务

15、收入分别达到8928万和3276万，除此之外，其余公司收入均在2000万以下，甚至仅有数十万元。 如陈文辉所称，通过并购等方式形成的大型中介机构实力明显增强，市场出现明显的整合迹象。 就在2月，泛华公估集团全资收购深圳弘正达公估，泛华公估当属行业并购的典型代表，此前，在不足两年之内，泛华保险公估分别并购原广东方中、深圳普邦、上海天衡三家公估公司而成，目前已经成为国内排名第二的公估机构。 然而，整合并没有消除行业的不规范。 对于中介业务混乱，在10月工作会议上，陈文辉曾举例称，某保险公司支公司直接业务虚挂为中介业务就达到7256.14万元，占其全年保费收入的33.03。 与其他快速发展的保险专业

16、代理机构一样，公估行业亦亟待规范。 深圳一中型公估公司负责人称，目前中介行业某些乱象，其中原因与中介公司准入过低不无关系。由于公估公司门槛低，规模小，行业并购是区域扩张和提高服务实力的必然选择。 对于公估监管，陈文辉表示，近期颁布的新的保险专业机构监管规定，将适当提高市场准入标准，引导保险中介市场发展从数量扩张到质量提高的转变。 以公估公司为例，按照9月25日颁布的保险公估机构监管规定，注册最低资本要求在200万元，每开设一家分支机构须增加20万资本，股份制保险公估公司资金要求则为1000万。 不过，上述公估公司负责人认为，无论是行业内部整合也好，监管政策提高也好，都需要时间来消化，才能达到行

17、业整体水平的提升效果。 实际上，目前，新开设的保险中介机构数量还大于因各种原因退出的机构。今年6月末，全国共有保险专业中介机构2493家，比上季度末增加54家。其中，保险代理公司1852家，保险经纪公司362家，保险公估公司279家。 而至9月末，保险代理公司、保险经纪公司和保险公估公司分别达到1883家、365家和281家，总体增加36家。 2009年10月30日 8点57分 来源：南方网相关阅读7：保险中介监管探索“联动”机制 对北京、上海、河南三地保监局而言，牛年伊始的一项重任，即首次采取“解剖麻雀”的方法，配合保监会对部分保险企业当地分支机构的中介业务，着手一场深度的检查与解剖，以此为

18、重点，针对辖区内保险中介业务开展专项调查。 “目的是要通过定点深度检查，以第一手的翔实事实和细致数据，揭示保险公司中介业务的真实状态，全面反映保险公司中介业务中存在的问题，从点到面。”保监会主席助理陈文辉在本月12日至13日召开的全国保险中介监管工作会议上透露，此举是为加强保险公司中介业务监管提供决策支持，为规范保险市场秩序积累经验和探索道路。 据保监会官方数据显示，以机构和人员专业素质普遍不高为突出特征的保险中介市场，在2008年呈现出业务发展“整体平稳”的态势：截至2008年年底，全国保险公司通过保险中介渠道（含专业及兼业代理机构和人员）实现保费收入8043.50亿元，同比增长38.84%

19、，占全国总保费收入82.21%；全国中介共实现业务收入720亿元，同比增长19.88%；专业中介机构整体盈利25502.19万元，同比增长30.81%。 但数据同时也显示出保险中介的专业性仍然偏低，专业化尚未形成行业性特征：截至2008年末，全国共有保险兼业代理机构136634家，营销员2560532人，保险专业中介机构仅2445家，且保险专业代理机构第四季度出现814.41万元亏损。 全国保险中介监管工作会议进一步透露，现阶段保险中介领域存在三类风险：一是非法集资、涉嫌传销及自己印制保险公司单证，非法从事保险业务等；二是保险中介集团化发展带来的风险；三是国际金融危机通过保险中介领域向国内传递

20、的潜在风险。 由此，监管层将保险企业的中介业务视作今年的监管重点，希望通过在局部地区“解剖麻雀”的方式，有针对性地调研市场，进一步摸清市场中保险公司保险业务的基本情况，摸清保险中介业务的来龙去脉。 “包括中介业务财务的真实可靠性、中介业务比重、中介业务的成本比例、佣金手续费去向等，要边检查边总结，研究如何从制度和机制上加强保险公司中介业务监管的治本之策，特别是要检讨监管制度的合理性和可执行性。”陈文辉如是称。 与产寿险监管“联动” 针对保险中介市场的良莠不齐，以及保险中介机构在部分行业与产寿险机构高度依赖的局面，如何探索新的有效的工作机制，成为监管层当前的工作难点。全国保险中介监管工作会议透露，2009年保险中介监管将力求实现突破：鼓励各地保监局在现行法律法规和保监会有关规定框架内，因地制宜，努力探索保险中介有效监管的新途径。 “首先是转变监管理念和监管方式，从强调保险中介主体审批与管理转向强化保险公司中介业务的管控。”陈文辉称，在监管理念上将改变以往停留于主体资格审批的工作层面，真正转向对业务的管控，以查处险企中介业务存