银行信用风险控制之贷后管理篇ppt课件

1、信誉风险控制信誉风险控制之之贷后管理篇贷后管理篇信誉风险控制之贷后管理篇信誉风险控制之贷后管理篇一、贷后管理的含义一、贷后管理的含义 * * 贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信誉发生后直到本息收回或信誉 终了全过程的信贷管理行为总和。其内终了全过程的信贷管理行为总和。其内容主要包括帐户监管、贷后检容主要包括帐户监管、贷后检 查、风险预警、贷款风险分类、贷款客查、风险预警、贷款风险分类、贷款客户档案管理、有问题的贷款处户档案管理、有问题的贷款处 理、贷款清理收回和总结等八个方面。理、贷款清理收回和总结等八个方面。 信誉风险控制之贷后管理

2、篇信誉风险控制之贷后管理篇二、贷后管理的重要性二、贷后管理的重要性 * * 加强贷后管理是提高银行资产质量的重要加强贷后管理是提高银行资产质量的重要环节环节 * * 贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环的重要一环信誉风险控制之贷后管理篇信誉风险控制之贷后管理篇二、贷后管理存在的难点二、贷后管理存在的难点一思想认识不到位。一思想认识不到位。 个别指点和少数信贷从业人员对个别指点和少数信贷从业人员对“资产资产质量是业务运营生命线的质量是业务运营生命线的 认识不够，没有真正把加强贷后管理认识不够，没有真正把加强贷后管理，提高资产质量当成是业务，提高资产质

3、量当成是业务 运营的运营的“生命工程来抓，因此在生命工程来抓，因此在 实践实践任务中存在重存款业务，轻任务中存在重存款业务，轻 贷款管理；重贷款发放，轻贷款回收贷款管理；重贷款发放，轻贷款回收；重贷款市场拓展，轻贷款；重贷款市场拓展，轻贷款 客户维护监管；重贷前调查、贷时审客户维护监管；重贷前调查、贷时审查，轻贷后管理的问题，导查，轻贷后管理的问题，导 致贷后管理任务流于方式，贷后管理致贷后管理任务流于方式，贷后管理在贷款风险控制中的重要作在贷款风险控制中的重要作 用发扬欠佳。用发扬欠佳。 信誉风险控制之贷后管理篇信誉风险控制之贷后管理篇二、贷后管理存在的难点二、贷后管理存在的难点二任务职责不

4、到位二任务职责不到位 1 1、个别信贷人员作风飘浮、任务粗放、个别信贷人员作风飘浮、任务粗放，贷后检查只是停留在客户，贷后检查只是停留在客户 办公司及财务室里，即使到车间、库办公司及财务室里，即使到车间、库房也只是走马观花，了解不房也只是走马观花，了解不 到真实情况，有的甚至到真实情况，有的甚至“闭门造车构闭门造车构成贷后检查报告，管理走成贷后检查报告，管理走 方式，呵斥任务难以到位。方式，呵斥任务难以到位。信誉风险控制之贷后管理篇信誉风险控制之贷后管理篇二、贷后管理存在的难点二、贷后管理存在的难点二任务职责不到位二任务职责不到位 2 2、前台客户经理以为贷后管理是信贷、前台客户经理以为贷后管

5、理是信贷管理部门的事，事不关己，管理部门的事，事不关己， 高高挂起高高挂起 信誉风险控制之贷后管理篇信誉风险控制之贷后管理篇二、贷后管理存在的难点二、贷后管理存在的难点 二任务职责不到位二任务职责不到位 3 3、少数信贷人员以为贷款金额较小、少数信贷人员以为贷款金额较小、工程效益好、抵押物足值工程效益好、抵押物足值 、信誉等级高、可以正常付息的贷款不、信誉等级高、可以正常付息的贷款不需求贷后管理，忽略了风需求贷后管理，忽略了风 险的不可预见性，没有对客户进展必要险的不可预见性，没有对客户进展必要的监控管理、信息搜集分的监控管理、信息搜集分 析，不能及时发现企业运营中发生的风析，不能及时发现企业

6、运营中发生的风险预警信号，错过了贷款险预警信号，错过了贷款 收回的最正确时机，致使贷款构成风险收回的最正确时机，致使贷款构成风险。信誉风险控制之贷后管理篇信誉风险控制之贷后管理篇二、贷后管理存在的难点二、贷后管理存在的难点二任务职责不到位二任务职责不到位 4 4、鼓励机制不到位。、鼓励机制不到位。 在鼓励机制中，存款任务有奖无惩，在鼓励机制中，存款任务有奖无惩，贷款管理那么是有惩无奖或奖贷款管理那么是有惩无奖或奖 少惩多，重存款鼓励、轻贷款鼓励。少惩多，重存款鼓励、轻贷款鼓励。即使在贷款鼓励中，多数行即使在贷款鼓励中，多数行 鼓励不良贷款清收，对正常贷款回收鼓励不良贷款清收，对正常贷款回收没有

7、鼓励。相对于贷前调查没有鼓励。相对于贷前调查 、贷时审查环节而言，贷后管理是时、贷时审查环节而言，贷后管理是时间跨度最长、变化最多、最间跨度最长、变化最多、最 难驾驭的风险防备控制环节，导致信难驾驭的风险防备控制环节，导致信贷人员感到贷人员感到“费劲不讨好，费劲不讨好， 贷后管理只需责任，不如市场拓展实贷后管理只需责任，不如市场拓展实惠，而影响贷后管理任务。惠，而影响贷后管理任务。信誉风险控制之贷后管理篇信誉风险控制之贷后管理篇三、加强贷后管理任务的治理对策三、加强贷后管理任务的治理对策 * * 创新思想观念，确立贷后管理战略位置。创新思想观念，确立贷后管理战略位置。 * * 加强迫度建立，规

8、范贷后管理行为。加强迫度建立，规范贷后管理行为。 * * 坚持做到四个明确，严厉落实贷后管理责坚持做到四个明确，严厉落实贷后管理责任。任。* * 建立有效的鼓励机制，充分调动贷后管理建立有效的鼓励机制，充分调动贷后管理任务积极性。任务积极性。 * * 提高信贷人员整体队伍程度。提高信贷人员整体队伍程度。 信誉风险控制之贷后管理篇信誉风险控制之贷后管理篇四、商业银行授信任务尽职指引中对于贷后四、商业银行授信任务尽职指引中对于贷后管理的相关要求简析管理的相关要求简析 1 1、授信实施后，应对一切能够影响还、授信实施后，应对一切能够影响还款的要素进展继续监测，并款的要素进展继续监测，并 构成书面贷后

9、检查报告。构成书面贷后检查报告。 2 2、经办单位应严厉按照风险管理的原、经办单位应严厉按照风险管理的原那么，对已实施授信进展准确那么，对已实施授信进展准确 贷款风险分类，并按信贷风险报告制贷款风险分类，并按信贷风险报告制度的要求对贷款风险情况进度的要求对贷款风险情况进 行报告。行报告。 信誉风险控制之贷后管理篇信誉风险控制之贷后管理篇四、商业银行授信任务尽职指引中对于贷后四、商业银行授信任务尽职指引中对于贷后管理的相关要求简析管理的相关要求简析 3 3、经办单位应经过非现场和现场检查、经办单位应经过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在，及时发现授信主体的潜在 风险和风险预警信号。信贷人员

10、应及风险和风险预警信号。信贷人员应及时对授信情况进展分析，发时对授信情况进展分析，发 现客户违约时应及时制止，发现风险现客户违约时应及时制止，发现风险预警信号需及时报告，经批预警信号需及时报告，经批 准后采取补救措施。准后采取补救措施。 信誉风险控制之贷后管理篇信誉风险控制之贷后管理篇四、商业银行授信任务尽职指引中对于贷后四、商业银行授信任务尽职指引中对于贷后管理的相关要求简析管理的相关要求简析 4 4、经办单位应根据客户归还才干和现、经办单位应根据客户归还才干和现金流量，对客户授信进展调金流量，对客户授信进展调 整，包括展期，添加或缩减授信，要整，包括展期，添加或缩减授信，要求借款人提早还款

11、，并决议求借款人提早还款，并决议 能否将该笔授信列入察看名单或划入能否将该笔授信列入察看名单或划入问题授信。问题授信。 信誉风险控制之贷后管理篇信誉风险控制之贷后管理篇四、商业银行授信任务尽职指引中对于贷后四、商业银行授信任务尽职指引中对于贷后管理的相关要求简析管理的相关要求简析 5 5、对列入察看名单的授信应设立明确、对列入察看名单的授信应设立明确的目的，进一步察看判别是的目的，进一步察看判别是 否将该笔授信从察看名单中删去或降否将该笔授信从察看名单中删去或降级；对划入问题授信的，应级；对划入问题授信的，应 指定专人管理。指定专人管理。 6 6、经办单位对问题授信应采取有关措施、经办单位对问

12、题授信应采取有关措施，降低银行的风险概率以，降低银行的风险概率以 及预期损失及预期损失 信誉风险控制之贷后管理篇信誉风险控制之贷后管理篇四、商业银行授信任务尽职指引中对于贷后四、商业银行授信任务尽职指引中对于贷后管理的相关要求简析管理的相关要求简析 7 7、对问题授信银行可采取的风险防控、对问题授信银行可采取的风险防控措施措施 一确认实践授信余额；一确认实践授信余额； 二重新审核一切授信文件，征求二重新审核一切授信文件，征求资产保全、律师和风险管理等专家的意见；资产保全、律师和风险管理等专家的意见； 三对于没有实施的授信额度，按三对于没有实施的授信额度，按照商定条件和规定予以终止。依法难以终止照商定条件和规定予以终止。依法难以终止的的 ，应对未实施的授信额度专户管理，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门同意，不得运用；未经有权部门同意，不得运用； 四集团授信业务的主办行应书面四集团授信业务的主办行应书面通知一切能够遭到影响的分支机构并要求承通知一切能够遭到影响的分支机构并要求承诺诺 落实必要的措施；落实必要的措施； 五要求保证人履行保证责任，