银行尽职调查报告

1、-小企业授信业务调查报告单位：万元、上报业务概况授信申请人名称授信业务品种授信期限授信金额利率（保证金比例）担保方式口般企业担保担保公司担保抵押担保质押担保是否新增客户类型划分及依据主、辅办客户经理上报部门、借款人基本情况（一）法定资质法定代表人姓名及证件号 码实际控制人姓名及证件号 码注册时间、注册地址及实 际办公地址授信申请人信用等级所属行业员工人数注册资本结构股东名称投资方式投资金额占比未到位金 额及原因各股东之间关系无（二）法定代表人或实际控制人情况法定代表人姓名身份证明文件号码法定代表人手机法定代表人常用座机户口所在地地址从业年限信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营

2、性贷款情况全国法院被执行人信息查询配偶姓名配偶工作单位个人（家庭）主要资产情况-有无其他房产（地址面积）-其他对外股权投资有无不良嗜好（黄 赌毒）企业法定代表人是否有 端行为、实际控制人是, 为赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不 否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行企业法定代表人从业经历实际控制人姓名身份证明文件号码实际控制人手机实际控制人常用座机户口所在地地址从业年限信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况全国法院被执行人信息查询配偶姓名配偶工作单位个人（家庭）主要资产情况有无其他房产（地址面积）其他对外股权投资有无不良嗜好（黄 赌毒）企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被

3、公众媒体披露的其他不 端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行 为企业实际控制人从业经历（三）经营资质及主营业务（附：资质证书、知识产权证书等相关资质文件复印件）序号事项是否说明1营业执照原件是否有近期年检记录是最近的年检日期：2015-06-112实际经营范围是否与营业执照所记载经营范围相是技术开发、技术转让等3会计核算是否 符实现电算化是财务软件公司：金蝶4项目产品是否列入政府扶持发展计划（如863计戈V、火炬计划或重点产品计划等）否产品名称和计划名称：5是否通过质量体系认证否质量认证体系名称：6是否使用管理软件是管理软件名称：今目标 OA系统7是否具有设计生产资质、行业认证

4、和行业许可 （生产许可、经营许可或销售许可等）否资质、认证或许可的名称：8是否有专利证书否产品名称和专利类型：9是否有著作权证书否著作权名称：10企业项目是否有商标权证书否商标名称：准入资质及环 评情况主营业务内容 （核心产品及 服务）主营业务模式 及流程描述主要销售渠道主营业务 收入结构2012销售额2013销售额2014销售额2015销售额主要经营区域经营环境北京市对该行业的政策北京市该行业发展现状借款人在本市该行业中地 位获得了哪些政策优惠所获社会荣誉、第三方出 具的资质证明经营现状及发 展前景分析设计产能及上年实际产量生产所需的原辅料简介主要工艺流程主要生产设备及先进程度评价专有技术及

5、专利先进程度评价主要目标市场人员结构，如学历、技术、 销售人员占比等场地面积，来源为自置/租 赁及成本情况未来发展能力评价企业经营特点 分析原料采购周期生产周期天数销售周期天数回款周期天数需配置周转资金金额经营有无淡旺季及说明上游客户分析：（各列举合作前5名企业，并附佐证材料）客户名称上年度合同总额占比情况本年合同额预测结算方式北京普瑞德科技有限责任公司北京监平天宇科技有限责任公 司下游客户分析：（各列举合作前5名企业，并附佐证材料）客户名称上年度合同 总额占比情况本年合同额预测结算方式在执行及已签订未执行订单情况（并附佐证材料）客户名称合同 金额执行 期间执行进度结算方式贷款期限内 预计回款

6、情况-其它需要说明的无情况（三）关联公司情况关联公司名称与借款人的关系核心主业关联方在我行及他 行授信情况说明申请人关联交易及 关联交易明细情况交易时间交易对象交易金额（四）资信情况主结算行行名称及选择原因在主结算行各项业务办理情况在我行办理各项业务的情况我行授信占借款人全部授信比例已 取 得 授 信 情 况实际贷 款情况贷款机构名称金额、币 种授信品种到期日融资成本担保方式对外担 保情况贷款卡内容已借款总额已对外担保 总额贷款卡内容 如与实际不 符分析原因贷款卡不良 信息及分析说明北京市企业信用信息网查询：经查询信息真实全国法院被执行人信息查询无被执行情况网络查询结果分析：网络查询无不良信息

7、企业信用情况综合评价三、借款人资金状况分析（一）会计信息质量企业财务制度是否健全 健全口 基本健全口有疑点企业财务报表的审计情况经审计符合会计准则未经审计，但与纳税单相符经审计但有保留意见（2）主要财务数据20122013201420152012201320142015货币资金短期借款应收票据应付票据应收帐款预收账款预付帐款应付帐款其它应收款其他应付款存货流动负债合计流动资产合 计长期借款长期投资负债合计固定资产净 值实收资本在建工程资本公积无形资产未分配利润资产总计股东权益合计销售收入利润总额财务数据说明（以当期财务数据为准）当期其他应收款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明当期存货

8、情况原材料-在产品-产成品-库存商品-存货与生产销售匹配情况分析当期应收账款情况主要占用单位金额占用原因及账龄账龄一年以下一年至三年三年以上未销坏帐及异常情况分析当期预付账款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明当期非流动资产情况固定资产当期结构及金额在建工程当期结构及金额1工程进度长期投资当期结构及金额无形资产当期结构及金额当期应付账款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明当期预收账款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明当期其他应付款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明其他报表中变动比例及占比较大的科目分析其他报表屮变动比例及 占比较大的科目分析当期资本公积情况当

9、期金额形成原因（四）财务状况分析2012 年2013 年2014 年2015 年营运能力分析存货周转天数应收账款周转天数偿债能力分析资产负债率流动比率速动比率现金比率长期资产占用资金/ （长期负 债+所有者权益）盈利能力分析营业利润率毛利率净资产收益率企业财务状况综合评价备注：（五）现金流量分析2012 年2013 年2014 年2015 年现金净流量经营活动现金净流量投资活动现金净流量筹资活动现金净流量经营性现金净流量占总现金净流量比例投资活动现金净流量占现金净流量比例筹资活动现金净流量占现金净流量比例企业现金流量综合评价四、财务数据核实情况（一）主营业务收入核实（任选其中两种方法）1、通过

10、纳税核实（附纳税申报表及纳税凭证）上年主营业务收入上年纳税金额本年主营业务收入本年纳税金额纳税申报表数据纳税凭证数据财务报表数据有无差异及差异原因: 备注：一一2、通过明细账及银行往来凭证核实（附银行往来凭证）上年收入明细账前十大合冋银行往来凭证情况与银行对 账单核对 情况备 注合同时间交易对手交易金额进账时间进账金额相符-相符相符相符相符合计其他需要说明的情况：无3、其它核实方式（详细说明核实方法及过程，并附相应凭证）（二）企业银行结算流水情况1、企业主要结算银行（含个人账户）序号账户名开户行账号账户类别112、账户流水情况（1）对公账户流水情况主要涉及账户：a、对公账户银行流水汇总表月份借

11、方发生额（万兀）月份贷方发生额（万兀）2015年1月2015年1月2015年2月2015年2月2015年3月2015年3月2015年4月2015年4月2015年5月2015年5月2015年6月2015年6月2015年7月2015年7月2015年8月2015年8月2015年9月2015年9月2015年10月2015年10月2015年11月2015年11月2015年12月2015年12月合 计（2）个人账户流水情况主要涉及账户：a、 招商银行慧忠北里支行b、a、个人账户银行流水汇总表月份贷方发生额（万兀）月份贷方发生额（万兀）2014年1月2014年7月2014年2月2014年8月2014年3月2

12、014年9月2014年4月2014年10月2014年5月2014年11月2014年6月2014年12月总 计1712个人账户银行流水汇总表月份贷方发生额（万兀）月份贷方发生额（万兀）2015年1月2015年7月2015年2月2015年8月2015年3月2015年9月2015年4月2015年10月2015年5月2015年11月2015年6月2015年12月总 计(3)银行对账单与财务报表核对情况是否情况说明与现金流量表核对是否吻合-与收入对比是否匹配-主要合同收入是否体现-大额固定资产投入变化是否体现-大额长短期投资变化是否体现-大额往来款项变化是否体现-银行借款变化是否体现-其他变化-五、担保

13、情况担保情况详见担保方式担保方式1担保公司担保分析担保公司名称-对外担保余额-我行担保余额-本业务保证金金额-反担保措施-担保能力综合评价-担保方式2抵押担保分析坐落位置权证号码产权人评估机构名称评估价值抵押价值抵押率保险受益人是否拆改是否出租是否已抵押或查封产权人与借款人关系及 提供担保的原因担保能力综合评价坐落位置权证号码产权人评估机构名称评估价值抵押价值抵押率保险受益人是否拆改是否出租是否已抵押或查封产权人与借款人关系及 提供担保的原因担保能力综合评价担保方式3质押担保分析名称-权证号码-权利人-评估机构名称-评估价值-质押价值-质押率-是否已质押-权利人与借款人关系及 提供担保的原因-

14、担保能力综合评价-担保方式4一般企业担保分析保证人基本情况（一）法定资质保证人名称-法定代表人姓名及证件 号码-实际控制人姓名及证件 号码-注册时间、注册地址及实际办公地址-保证人信用等级-所属行业注册资本结构股东名称投资方式投资金额占比 未到位金额及原因-合计-各股东之间关系-（二）法定代表人或实际控制人情况法定代表人姓名-身份证明文件号码-法定代表人手机-法定代表人常用座机-户口所在地地址-从业年限-信用报告是否有不良记录-不良记录次数-不良记录金额-个人经营性贷款情况-全国法院被执行人信息查询-配偶姓名-配偶工作单位-个人（家庭）主要资产情况-有无其他房产（地址面积）-其他对外股权投资-

15、有无不良嗜好（黄 赌毒）-企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不 端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行 为-企业法定代表人从业经历-实际控制人姓名-身份证明文件号码-实际控制人手机-实际控制人常用座机-户口所在地地址-从业年限-信用报告是否有不良记录-不良记录次数-不良记录金额-个人经营性贷款情况-全国法院被执行人信息查询-配偶姓名-配偶工作单位-个人（家庭）主要资产情况-有无其他房产（地址面积）-其他对外股权投资-有无不良嗜好（黄 赌毒）-企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不 端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行 为-企业

16、实际控制人创业经历-（三）经营资质及产品主营业务内容（核心 产品及服务）一主要上游企业及结算方式主要下游企业及结算方式对上下游企业后续跟 进开发计划一经营现状及发展前景分析一（四）资信情况在我行办理各项业务的情况-已 取 得 授 信 情 况实 际 贷 款 情 况贷款机构名称金额、币 种授信品种到期日融资成本担保方式-对 外 担 保 情 况-贷 款 卡 内 容已借款总额-已对外担保总额-贷款卡内容如与实际不 符分析原因-贷款卡不良信息及分析说明-北京市企业信用信息网查询：-全国法院被执行人信息查询一网络查询结果分析：企业信用情况综合评价、保证人担保动机分析保证人担保能力综合评价六、授信合理性分析及风险评价（一）授信合理性分析申请借款的原因 与用途借款的原因与用途支付项目款涉及用途的合同用款计划还款来源企业提出的还款来源还款来源落实情况分析流动资金授信金额 测算结果授信测算结果说明综合收益及定价分析授信合理性评价流动资金贷款需求量测算表（2014版）单位名称：单位：万元序 号项目名称2014年度数据2015 年 10月数据平均值周转次 数周