信贷审批体制与专职审批人素质要求ppt课件

1、信贷审批体制与专职审批人素质要求信贷审批体制与专职审批人素质要求龚玉池龚玉池20212021年年5 5月月1提纲第一部分第一部分 培训阐明培训阐明一、培训的目的一、培训的目的二、有关阐明及要求二、有关阐明及要求第二部分第二部分 信贷审批体制开展方向信贷审批体制开展方向一、他行先进做法一、他行先进做法二、我行存在的差距与短板二、我行存在的差距与短板三、改革设计三、改革设计第三部分第三部分 如何做好专职审查审批任务如何做好专职审查审批任务2第一部分 培训阐明一、培训的目的一、培训的目的 协助受训人员学习和掌握授信审批实战技艺。协助受训人员学习和掌握授信审批实战技艺。 提高受训人员的风险应对与综合授

2、信方案设计才干。提高受训人员的风险应对与综合授信方案设计才干。 为发现和培育专职审批人员提供参考。为发现和培育专职审批人员提供参考。3第一部分 培训阐明二、有关阐明及要求二、有关阐明及要求 按照总行指点要求，本次培训集中安排为延续培训。按照总行指点要求，本次培训集中安排为延续培训。强度较高，请大家辛劳一下并给与配合。强度较高，请大家辛劳一下并给与配合。 本次培训，将按本次培训，将按3 3个模块一共个模块一共6 6轮的方式举行，合计轮的方式举行，合计13.513.5天。天。 每个模块培训完，将安排一次测试，地点总行每个模块培训完，将安排一次测试，地点总行1919楼，楼，时间主要安排在任务日，由总

3、行培训部派员监考，请大家时间主要安排在任务日，由总行培训部派员监考，请大家予以注重。予以注重。4第一部分 培训阐明三点要求：三点要求： 1. 1.妥善处置任务与学习之间的矛盾，乐妥善处置任务与学习之间的矛盾，乐意牺牲休憩时间。意牺牲休憩时间。 2. 2.仔细听讲，做好笔记。仔细听讲，做好笔记。 课后进展延伸学习，整理好培训笔记课后进展延伸学习，整理好培训笔记。 3. 3.加强培训效果运用。加强培训效果运用。 把学习和任务结合起来，学以致用，把学习和任务结合起来，学以致用，学习和运用都要见到实效。学习和运用都要见到实效。5第二部分 信贷审批体制开展方向一、他行先进做法一、他行先进做法 目前国内商

4、业银行授信审批方式有：行政审批、专职审目前国内商业银行授信审批方式有：行政审批、专职审批、行政审批与专职审批结合、大区集中审批、条线独立批、行政审批与专职审批结合、大区集中审批、条线独立、条块结合、条块结合一建立银行一建立银行平行作业下的专职审批平行作业下的专职审批1.1.平行作业流程平行作业流程2.2.专职审批专职审批6第二部分 信贷审批体制开展方向二民生银行二民生银行流程银行中行政审批与专职审批结合流程银行中行政审批与专职审批结合1.1.流程银行流程银行 八大事业部公司化运作、专业化销售、专业化管理以八大事业部公司化运作、专业化销售、专业化管理以及专业化评审，责权益结合，鼓励约束配套，风险

5、收益匹及专业化评审，责权益结合，鼓励约束配套，风险收益匹配。配。 风险管理，原总行授信评审部更名为风险管理委员会风险管理，原总行授信评审部更名为风险管理委员会办公室，分行也设立风险评审小组，各事业部有本人的风办公室，分行也设立风险评审小组，各事业部有本人的风控官控官( (部门部门) )，同时接受分行和总行管理。，同时接受分行和总行管理。 此外，总行外派独立的贷后评审和稽核进展监视，保此外，总行外派独立的贷后评审和稽核进展监视，保证贷后监视证贷后监视100%100%独立于事业部。独立于事业部。7第二部分 信贷审批体制开展方向2.2.行政审批与专职审批结合行政审批与专职审批结合 一定额度和风险程度

6、下，专职审批人审批。一定额度和风险程度下，专职审批人审批。 一定额度和风险程度上，专职审批人与行政人员结合一定额度和风险程度上，专职审批人与行政人员结合审批。审批。3.3.要重点处理的两方面问题要重点处理的两方面问题 一是关系问题理顺，包括事业部与分行、产品部门与一是关系问题理顺，包括事业部与分行、产品部门与客户部门、总行中后台职能部门与事业部。客户部门、总行中后台职能部门与事业部。 二是才干问题提高，事业部的运营和管理才干，总二是才干问题提高，事业部的运营和管理才干，总行中后台职能部门对事业部的管理才干和效力支持才干。行中后台职能部门对事业部的管理才干和效力支持才干。8第二部分 信贷审批体制

7、开展方向二、我行存在的差距与短板二、我行存在的差距与短板一近期总行信审会参会工程感受一近期总行信审会参会工程感受 从调查到审批汇报，各个环节均存在明显差距与短板。从调查到审批汇报，各个环节均存在明显差距与短板。1.1.调查环节，报告质量亟需提高。调查环节，报告质量亟需提高。首先，调查报告不分种类，格式雷同。首先，调查报告不分种类，格式雷同。 如流动资金贷款和固定资产贷款调查报告采用一样的如流动资金贷款和固定资产贷款调查报告采用一样的格式，固定资产贷款的调查报告内容，大多是在流动资金格式，固定资产贷款的调查报告内容，大多是在流动资金贷款调查模板上添加了一张现金流量测算表，完全不能反贷款调查模板上

8、添加了一张现金流量测算表，完全不能反映申报工程特点。映申报工程特点。9第二部分 信贷审批体制开展方向其次，调查报告总体质量低下。其次，调查报告总体质量低下。 一是构造不合理，重点不突出：一是构造不合理，重点不突出： 突出表现：调查报告头重脚轻，大量的篇幅浪费在数突出表现：调查报告头重脚轻，大量的篇幅浪费在数据的描画上，而对借款人运营情况、现金流、财务情况这据的描画上，而对借款人运营情况、现金流、财务情况这些重点内容的分析那么非常薄弱；些重点内容的分析那么非常薄弱； 二是内容不深化：二是内容不深化： 以流动资金贷款调查为例，报告中对借款人财务报表以流动资金贷款调查为例，报告中对借款人财务报表中的

9、艰苦科目、相关科目的艰苦变化、艰苦买卖、上下游中的艰苦科目、相关科目的艰苦变化、艰苦买卖、上下游买卖对手根本情况等内容未作仔细分析，以致于上会时面买卖对手根本情况等内容未作仔细分析，以致于上会时面对委员所提的问题不能作出合了解答，进而影响信审会对对委员所提的问题不能作出合了解答，进而影响信审会对该工程的自信心；该工程的自信心；10第二部分 信贷审批体制开展方向 三是问题对应的风险缓释措施不到位：三是问题对应的风险缓释措施不到位： 纵观调查报告，对存在问题所对应的风险控制措施纵观调查报告，对存在问题所对应的风险控制措施过于空泛，且千篇一概景象突出。过于空泛，且千篇一概景象突出。 四是逻辑不明晰：

10、四是逻辑不明晰： 集中表达在调查报告前后行文观念经常矛盾。集中表达在调查报告前后行文观念经常矛盾。 五是措辞不恰当：五是措辞不恰当： 在对借款人的分析中应采用平实、公正、客观的态度在对借款人的分析中应采用平实、公正、客观的态度，有些调查报告中直接援用了借款人本身的宣传文字，这，有些调查报告中直接援用了借款人本身的宣传文字，这种低级错误出现频率较高。种低级错误出现频率较高。11第二部分 信贷审批体制开展方向再次，工程再次，工程“包装不到位。包装不到位。 这里指的包装是规范的意思，即对工程进展规范的梳这里指的包装是规范的意思，即对工程进展规范的梳理，尽能够复原工程本来面目。理，尽能够复原工程本来面

11、目。 比如调查报告中，没有对借款人的优势作出明晰简约比如调查报告中，没有对借款人的优势作出明晰简约的概括，未能给委员作直观展现；支行在对工程额度、期的概括，未能给委员作直观展现；支行在对工程额度、期限等方面的测算中，一定要找出合理根据以支撑观念。限等方面的测算中，一定要找出合理根据以支撑观念。最后，不注重上会后总结。最后，不注重上会后总结。 每一个工程参与完信审会后，都应就信审会委员关怀每一个工程参与完信审会后，都应就信审会委员关怀的问题、工程本身存在的问题进展总结。的问题、工程本身存在的问题进展总结。12第二部分 信贷审批体制开展方向2.2.审查环节，流于方式。审查环节，流于方式。 审查报告

12、是一篇规范的论文，要经过有理有据的论证过程，得出审查报告是一篇规范的论文，要经过有理有据的论证过程，得出工程工程“风险可控、收益可观的结论。风险可控、收益可观的结论。 而目前审查任务流于方式的问题较为严重。同时，支行审查环节而目前审查任务流于方式的问题较为严重。同时，支行审查环节的相关同志对工程了解不够，也容易导致信审会委员对该工程的自信的相关同志对工程了解不够，也容易导致信审会委员对该工程的自信心降低。心降低。3.3.审批环节，汇报不清。审批环节，汇报不清。 一是自信心缺乏，汇报人员心思紧张，自信心缺失，其根源是在一是自信心缺乏，汇报人员心思紧张，自信心缺失，其根源是在于对工程本身的了解还不

13、够；于对工程本身的了解还不够； 二是汇报时平铺直叙，重点不突出；二是汇报时平铺直叙，重点不突出； 三是回答以下问题缺乏方法和技巧，回答时表达不清，逻辑混乱三是回答以下问题缺乏方法和技巧，回答时表达不清，逻辑混乱，要么抢答，要么回答不出；，要么抢答，要么回答不出；13第二部分 信贷审批体制开展方向 四是幻灯片质量较低，幻灯片重点是经过图文并茂的方式向委员展现工程，而不是调查报告的简单拷贝； 五是汇报时应采用普通话。 工程审查审批过程，事关支行声誉度和佳誉度，大家应高度注重；今年我部将严厉执行申报工程质量管理实施细那么，在区分艰苦过失、普经过失的根底上加强管理。14第二部分 信贷审批体制开展方向二

14、信贷审批机制需完善二信贷审批机制需完善 1. 1.流程较长，反复环节较多，不满足市场效率需求。流程较长，反复环节较多，不满足市场效率需求。 2. 2.流程与管理不一，垂直集中管理尚未建立，不符新巴流程与管理不一，垂直集中管理尚未建立，不符新巴规划要求。规划要求。 3. 3.权责界定与鼓励约束机制需完善。权责界定与鼓励约束机制需完善。15三、改革设计三、改革设计风险管理架构设计风险管理架构设计 派驻风控总监派驻风控总监 风险经理平行作业风险经理平行作业 专职审查审批人独立审批专职审查审批人独立审批16三、改革设计三、改革设计审批机制改革根本思绪审批机制改革根本思绪 本着审批流程扁平化，审批管理垂

15、直集中化的根本思本着审批流程扁平化，审批管理垂直集中化的根本思绪进展。主要有以下四个要点：绪进展。主要有以下四个要点： 一是建立垂直集中的管理体制。一是建立垂直集中的管理体制。 搭建垂直管理组织架构，审批横向平行制衡、纵向搭建垂直管理组织架构，审批横向平行制衡、纵向权限制约、流程合理高效。权限制约、流程合理高效。 二是规范和一致授信业务流程。二是规范和一致授信业务流程。 分支机构授信工程直接报审制度，多种组合审批方分支机构授信工程直接报审制度，多种组合审批方式，提高审批效率。式，提高审批效率。 三是明晰全流程各环节权责。三是明晰全流程各环节权责。 谁调查谁担任、谁审查谁担任、谁审批谁担任、谁谁

16、调查谁担任、谁审查谁担任、谁审批谁担任、谁管理谁担任，提高任务质量。管理谁担任，提高任务质量。 四是强化鼓励约束机制。四是强化鼓励约束机制。 实行专职审查人制度和审批人制度，鼓励尽职履责审实行专职审查人制度和审批人制度，鼓励尽职履责审批人员走专业化提升道路。批人员走专业化提升道路。 同时，经过同时，经过“尽职免责正向引导和尽职免责正向引导和“不尽职问责反不尽职问责反向约束，建立责任清查机制，进一步加强授信人员尽职履向约束，建立责任清查机制，进一步加强授信人员尽职履责的认识，加强迫度的执行力。责的认识，加强迫度的执行力。17三、改革设计三、改革设计管理体制管理体制 突破目前的条块式管理方式，实行

17、授信审批条线垂直突破目前的条块式管理方式，实行授信审批条线垂直管理。管理。 全行建立全行建立“两级一线授信审批垂直集中管理体制，两级一线授信审批垂直集中管理体制，由总行对授信审批条线人、财、物和业务流程进展全面的由总行对授信审批条线人、财、物和业务流程进展全面的集中一致管理。集中一致管理。 建立总行授信审批部、区域授信审批中心两级组织，建立总行授信审批部、区域授信审批中心两级组织，构成授信审批一条业务线。构成授信审批一条业务线。 区域授信审批中心为总行授信审批部的派出机构，直区域授信审批中心为总行授信审批部的派出机构，直接由总行管理。接由总行管理。 总行授信审批部向总行分管授信审批的行指点担任

18、并总行授信审批部向总行分管授信审批的行指点担任并报告任务。报告任务。18三、改革设计三、改革设计组织架构、职能与编制组织架构、职能与编制 区域授信审批中心设置中心信誉风险总监、授信审批区域授信审批中心设置中心信誉风险总监、授信审批人、贷后检查监视与预警经理、综合岗等。人、贷后检查监视与预警经理、综合岗等。 区域授信审批中心人员全部由总行按照相关方法区域授信审批中心人员全部由总行按照相关方法在全辖范围内选聘，也可行外招聘。与总行一致订立劳动在全辖范围内选聘，也可行外招聘。与总行一致订立劳动合同，由总行一致管理。合同，由总行一致管理。 区域授信审批中心人员的绩效考核采取定性与定区域授信审批中心人员

19、的绩效考核采取定性与定量相结合的方式。量相结合的方式。19三、改革设计三、改革设计组合审批方式组合审批方式 总行：设立信审会，由总行信审会委员按照总行：设立信审会，由总行信审会委员按照“会签审批或会签审批或“会会议审批方式进展授信审批议审批方式进展授信审批 区域审批中心：参照总行设立信审会，建立区域审批中心：参照总行设立信审会，建立“单人审批、单人审批、“双双人审批、人审批、“会签审批和会签审批和“会议审批四种审批方式。会议审批四种审批方式。 单人审批：由单人审批：由1 1名专职审批人在其个人授权权限内经过审阅申名专职审批人在其个人授权权限内经过审阅申报资料构成审批结论。报资料构成审批结论。

20、双人审批：由双人审批：由1 1名审批牵头人和名审批牵头人和1 1名专职审批人分别独立审阅申报名专职审批人分别独立审阅申报资料构成审批结论。资料构成审批结论。 会签审批：由审批牵头人和专职审批人分别独立审阅申报资料构会签审批：由审批牵头人和专职审批人分别独立审阅申报资料构成审批结论。成审批结论。 会议审批：首先由审批牵头人和专职审批人分别独立审阅申报资会议审批：首先由审批牵头人和专职审批人分别独立审阅申报资料，并于之后召集信贷审批会议构成审批结论的方式。信贷审批会议料，并于之后召集信贷审批会议构成审批结论的方式。信贷审批会议由审批牵头人、专职审批人组成，由审批牵头人主持。信贷审批会议由审批牵头人、专职审批人组成，由审批牵头人主持。信贷审批会议可以现场或视频、网络及等远程通讯等方式召集。可以现场或视频、网络及等远程通讯等方式召集。20三、改革设计三、改革设计流程流程1.1.区域授信审批中心权限内：区域授信审批中心权限内： 主、辅客户经理调查、恳求主、辅客户经理调查、恳求一级支行异一级支行异地分行主要担任人或其授权人引荐地分行主要担任人或其授权人引荐区域区域授信审批中心审批授信审批中心审批区域授信审批中心起草批复区域授信审批中心起草批复并向申报单位发送批复。并向申报单位发送批复。2. 2. 超区域授信审批中心权限：超区域授信审批中心权限： 主、辅客户经理调查、恳求主、辅客户经理