投资理财的选择---副本.答案教学课件

1、 2、本金、利息、利率 利息： A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因 为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素 本金、存期和利息率水平。 C.计算公式：存款利息=本金利息率存款期限。 A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。 B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分 数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。 C.换算关系：年利率=月利率12=日利率360 利率 提示：利率可以分为存款利率和贷款利 率、浮动利率和固定利率、年利率、月 利率和日利率等。利率是国家宏观调控 的重要杠杆，

2、是调节货币供给量的重要 手段。 （2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。 银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并 入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银 行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利 息（ ） A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元 命题探究 本题考查对银行利息的计算。 （2014课标全国卷）按现行规定，金融机构按现行规定，金融机构 人民币存款利率（年利率）一年期为人民币存款利率（年利率）一年期为3， 两年期为两年期为375。老陈有。老陈有10 000元闲置资元闲置资 金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期

3、连金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连 续存（第一期利息计入第二期本金）两年的续存（第一期利息计入第二期本金）两年的 利息比存一个两年期的利息利息比存一个两年期的利息 A少少141元元 B多多141元元 C少少150元元 D多多150元元 按一年期连续存（第一期利息计入第二期 本金）两年的利息为: 10 000元*3+（10 000元+10 000元*3）* 3=609元；如果 存一个两年期的利息为：10 000元*375 *2=750元；750元-609元=141元。因此， 一年期连续存（第一期利息计入第二期本 金）两年的利息比存一个两年期的利息少 141元，正确答案选A。 我国的储蓄主要

4、有活期储蓄和定期储蓄两大类 （5）分类： 活期储蓄 定期储蓄 含义是储户可以随时存入和提取、 不规定存期、存款的金额和 次数不受限制的储蓄方式。 是事先约定期限、存入后 不到期一般不得提前支取 的储蓄方式。 特点 优点 流动性强、灵活方便，适合 个人日常生活待用资金的存 储，但收益低。 流动性较差，收益高于活 期储蓄，但一般低于债券 和股票。 收益 风险 比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及 定期提前支取而损失利息的风险。 【特别提示】 流动性强流通性强 流动性与流通性的区别流动性与流通性的区别 : :流动性是指流动性是指 变现性。流通性是指交易或买卖。变现性。流通性是指交易或买卖

5、。 银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，但银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，但 并非绝对安全。这是因为储蓄存款存在并非绝对安全。这是因为储蓄存款存在 通货膨胀情况下存款贬值的风险通货膨胀情况下存款贬值的风险 定期存款提前支取损失利息的风险定期存款提前支取损失利息的风险 国家利率调整的风险国家利率调整的风险 银行经营不善存在破产倒闭的风险银行经营不善存在破产倒闭的风险 A B C D 命题探究命题探究 3、我国的商业银行 （1）商业银行的含义： 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算 等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （2）我国商业银行体系 我国的商业银行以国家控股银行为主

6、体，是我国金融 体系中最重要的组成部分。 (3)我国的银行体系： 中央银行 中国人民银行 商业银行 政策性银行 中央银行商业银行 性质 是我国的中央银行，依法制 定和实施货币政策的国家机 关，是银行金融机构的领导 力量 是以盈利为目的的企业法人 职能 第一，依法制定和实施货币 政策；第二，发行人民币， 管理人民币流通；第三，经 理国库；第四，持有、管理、 经营国家外汇储备、黄金储 备 吸收存款 发放贷款 办理结算 【拓展知识】中央银行与商业银行的区别 (1)存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸 收资金，并且按规定还本付息的业务。 3、我国的商业银行 （4）商业银行的主要业务： 存款业

7、务的作用：是商业银行的基础 业务。是商业银行开展其他业务的基 础。 贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人 提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是 银行利润的主要来源。（不是唯一来源） 银行利润=贷款利息存款利息其他费用 从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。 如何放贷？ (2)贷款业务 发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。 银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果 决定是否发放贷款。 现金结算和转帐结算。 银行办理中间业务收取一定的服务费用，服务费是 商业银行利润的重要来源 结算形式： 商业银行还提供债劵买卖及兑付、代理买卖外 汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。 (3

8、)结算业务是商业银行为社会经济活动中发生 的货币收支提供手段与工具的服务。 (2012全国)银行发放贷款要收取一定的手续 费和利息。收取手续费是因为银行提供了一 定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款 利息的理由是() A银行居于垄断地位 B银行信用高于商业信用 C银行提供的资本是一种生产要素 D银行是再生产顺利进行的枢纽 C C （20132013年江苏单科）王某手中有现金年江苏单科）王某手中有现金3030万元万元, ,本来想用本来想用 这笔钱进行这笔钱进行扩大再生产扩大再生产, ,预期年收益率为预期年收益率为10%10%。 王某妻王某妻 子认为子认为, ,现在房价每年也会上涨现在房价每年

9、也会上涨10%,10%,可以再从银行贷款可以再从银行贷款 7070万元买一套价值万元买一套价值100100万元的房产进行投资（假定银行万元的房产进行投资（假定银行 贷款年利率为贷款年利率为6%,6%,且利息一年后一次性支付）。经考虑且利息一年后一次性支付）。经考虑, , 王某采纳了妻子的建议进行王某采纳了妻子的建议进行房产投资房产投资。王某之所以作。王某之所以作 出这种选择，是因为在不考虑税费等因素的情况下，出这种选择，是因为在不考虑税费等因素的情况下， 买房比扩大再生产投资买房比扩大再生产投资 A年预期收益增加4万元 B年预期收益率高23% C年预期收益增加2.8万元 D年预期收益率高10%

10、 命题探究 C C 将手中30万元用于扩大再生产，其预期年 收益为3010%=3万元； 用于房产投资，其预期年收益为 （10010%）（706%）=5.8万元； 相比之下，不考虑税费等因素，买房比扩 大再生产投资增加5.8-3=2.8 万元。 考点二、股票、债券和保险 1、股票高风险、高收益 含义： 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 性质： 股票代表其持有者（即股东）对股份公司的 所有权。 偿还方式： 股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司 返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘， 要么将股票转售给第三人。 （4）收益与风险： 股息或红利收入。

11、即股票持有人作为股东享有的从股份公司 取得的利润分配收入。它来源于企业利润。 股票价格上升带来的差价。 股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大 众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。 高风险、高收益 股票金额预期股息率） （2012年江苏单科）年江苏单科）一般情况下，银行利率一般情况下，银行利率 提高股市会做出股票价格下降的反应。对于提高股市会做出股票价格下降的反应。对于 产生这一反应的合理的解释是产生这一反应的合理的解释是 银行业利润高于其他行业银行业利润高于其他行业 股民的投资收益减少股民的投资收益减少 投资者预期企业利润下降投资者预期企业利润下降 投资者改变投资

12、组合投资者改变投资组合 A B C D （2011四川文综）某上市公司的股票全为流四川文综）某上市公司的股票全为流 通股，共通股，共5000万股，当银行利率为万股，当银行利率为3%的时的时 候，该股票的总市值为候，该股票的总市值为100000万元。如果银万元。如果银 行利率提高行利率提高0.25个百分点，个百分点，预期股息预期股息提高提高 25%，其他条件不变，该股票的价格为（），其他条件不变，该股票的价格为（） A 18.46元元 B 21.33元元 C 23.08元元 D 24.75元元 股票金额预期股息率） 第一步先由100000万 除以 5000万股,得出 每股价格20元； 第二步,由

13、每股20元,银行利率3%,计算出预 期股息为0.6元； 第三步,根据已知条件,预期股息提高25%,则 为0.75,银行利率提高0.25个百分点,则为 3.25%,根据公式计算出该股票价格为： 23.08元. 2、债券稳健的投资 含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证， 承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。 要素： 一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等 要素组成。 类型：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。 含义发行 主体 风险状况收益情况 国债 金融 债券 公司 债券 是中央政府为筹 集资金所发行的 一种政府债券 由银行和非银 行性金融机

14、构 发行的债券 由公司为筹集资 金发行的债券 国家 银行和 非银行 性金融 机构 公司 （企业） 风险 最小 安全系数较 政府债券低， 较公司债券 高 风险 最大 利率高于储 蓄，低于金 融债券 利率高于 政府债券， 低于公司 债券 收益率 最高 债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。 同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。 2、债券稳健的投资 （2010安徽文综）风险性是居民投资理财考安徽文综）风险性是居民投资理财考 虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险 性从性从低到高低到高排列正确的是（排列正确的是（ ） 金融

15、债券金融债券 企业债券企业债券 国债国债 股票股票 A B C D （2012鞍山模拟）现如今股票市场，A股不再 一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存 在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上 升。上述两种投资方式的主要区别在于() A股票是有价证券，债券不是有价证券 B股票是所有权凭证，债券是债务凭证 C股票可以买卖，债券只能到期还本付息 D股票收益总是大于债券收益 B B 经营主体 ： 在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。 分类：人身保险和财产保险两大类 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健 康险、意外伤害险、人寿险等。 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如 汽

16、车保险、运输保险等。 原则：投保人和保险人应当遵循:公平互利、协商一致、自 愿订立的原则，订立保险合同。 3、商业保险规避风险的投资 比较内容储蓄债券股票保险 区别 性质 不同 存款凭 证 债务证书 入股凭证、所 有权证书 风险保障 受益 权不 同 利息,安 全性最 大 利息,其安 全性比股 票大 股息和红利， 受企业经营状 况的影响 风险补偿 偿还 方法 不同 按约定 存款方 式获得 定期还本 付息 股金不能退， 只能出卖股票 按合同约定， 由保险公司 理赔 联系 都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都 有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活 储蓄、债券、股票、保险比较表 高考提

17、能：如何做一个理性的投资理财者 （2011高考江苏卷9）某家庭共有闲置资金10万元，其投 资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是 采用了多种理财方式， 资产组合理 偏重于风险资产投资 有较强的风险规避意识 储蓄和债券投资所占比 例偏低 A. B. C. D. 【解析解析】由图可知，该家庭用于风险较大的股票投资占总投由图可知，该家庭用于风险较大的股票投资占总投 资的资的80%80%，股票投资过多，用于安全性较好的储蓄和债券投，股票投资过多，用于安全性较好的储蓄和债券投 资所占比例仅占资所占比例仅占20%20%，其他投资比例过低，偏重于风险资产，其他投资比例过低，偏重于风险资产 投资，风险较

18、大，风险意识不强，正确，判断不准投资，风险较大，风险意识不强，正确，判断不准 确。确。 D D （2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年 期定期存款利率为3，而消费价格指数为5，同 期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的 合理解释是 人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和 储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大 A B C D 【解析解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期 未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。 本题选本题选B B。的说法不符合现实；利率的变化对储。的说法不符合现实；利率的变化对储 蓄有影响到，错误。蓄有影响到，错误。 B B （2013福建卷）图是a、b两种理财产品在一定时间 内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确 的是 A.a产品投资风险小， 适合低收入者投资 B.a产品投资收益率波 动大，不适合投资 C.b产品投资收益率上 升幅度小，不适合投资 D.b产品投资风险小， 适合稳健型投资者投资 D D 高考提能：如何做一个理性的投资理财者 3、如何选择正确的投资方式（原则） 投资理财