人行电子商业汇票业务简介

1、1招商银行深圳分行招商银行深圳分行招商银行电子商业汇票招商银行电子商业汇票（ECDSECDS）业务简介）业务简介2l 人行人行ECDSECDS业务简介业务简介l 招商银行招商银行ECDSECDS业务优势业务优势l 招商银行招商银行ECDSECDS系统操作系统操作3一、人行ECDS业务简介n （一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System，简称ECDS）：l 定义：定义：指指中国人民银行中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送接收、存储、发送电子商业汇票电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇

2、票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票纸质商业汇票登记查登记查询服务、商业汇票询服务、商业汇票转贴现公开报价转贴现公开报价服务的业务处理平台。服务的业务处理平台。 l 功能模块：功能模块：包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块4一、人行ECDS业务简介电子商业汇票业务处理电子商业汇票业务处理功能模块功能模块纸质商业汇票登记查纸质商业汇票登记查询功能模块询功能模块商业汇票公开报价功

3、商业汇票公开报价功能模块能模块电子商业汇票电子商业汇票（含银票与商票）（含银票与商票）出票出票背书转让背书转让保证保证贴现贴现转贴现转贴现再贴现再贴现质押质押提示付款提示付款追索追索纸质商业汇票纸质商业汇票（含银票与商票）（含银票与商票）信息登记与查询平信息登记与查询平台台纸质商业汇票信息纸质商业汇票信息登记登记纸质商业汇票信息纸质商业汇票信息查询查询银票强制登记，商银票强制登记，商票鼓励登记票鼓励登记商业银行负责登记商业银行负责登记电子、纸质商业汇票电子、纸质商业汇票（含银票与商票）（含银票与商票）转贴现报价渠道与转贴现报价渠道与信息查询平台信息查询平台定向与非定向报价定向与非定向报价只允许

4、商业银行只允许商业银行（含财务公司）参（含财务公司）参与与5一、人行ECDS业务简介l 人行人行ECDSECDS系统于系统于20092009年年1010月月2828日正式上线日正式上线l 首批上线的金融机构包括首批上线的金融机构包括工行、农行、建行、交行、招行、中信、工行、农行、建行、交行、招行、中信、浦发、深发、光大、华夏、民生、北京银行、上海银行浦发、深发、光大、华夏、民生、北京银行、上海银行等等1313家商家商业银行；海尔财务、五矿财务、上汽财务、中电投财务等业银行；海尔财务、五矿财务、上汽财务、中电投财务等4 4家财务家财务公司和农信银资金清算中心公司和农信银资金清算中心 l 2010

5、2010年年6 6月，第二批将有月，第二批将有200200多家金融机构上线多家金融机构上线6一、人行ECDS业务简介电票模块报价模块代客业务服务模块ECDS业务处理模块会计处理模块放款处理模块企业（我行开户的客户）企业客户（工行客户）被代理行及财务公司（工行客户）网银系统信贷系统被代理行及财务公司（我行开户的客户）ICBC-ECDS（工总行）工行票据系统ECDS国家处理中心（国家处理中心（NPC）深圳处理中心北京处理中心纸票模块(深圳CCPC)(北京CCPC)央行设在招行的前置机MBFE央行设在工行的前置机MBFECMB-ECDS票据资产管理系统被代理行及财务公司的企业（不在我行开户，2期再议

6、）工行网银系统电子商业汇票系统业务处理示意图电子商业汇票系统业务处理示意图7一、人行ECDS业务简介人行人行ECDS核心系统核心系统招行招行ECDS系统系统工行工行ECDS系统系统建行建行ECDS系统系统财务公司财务公司ECDS系统系统招行企业招行企业客户客户被代理行被代理行或财务公司或财务公司被代理行被代理行或财务公司或财务公司被代理行被代理行或财务公司或财务公司工行企工行企业客户业客户建行企建行企业客户业客户8910（二）与传统纸质票据的不同点与相同点n 与传统纸质票据的不同点l 1 1、载体不同、载体不同 纸质到电子纸质到电子l 2 2、签章不同、签章不同 加盖财务章，私章到电子签名加盖

7、财务章，私章到电子签名l 3 3、期限不同、期限不同 最长期限半年到最长期限一年最长期限半年到最长期限一年n 与传统纸质票据的相同点l 1 1、票据参与各方的权、责关系未变、票据参与各方的权、责关系未变l 2 2、短期内仍然要求真实的贸易背景，人行远期目标：推出融资票、短期内仍然要求真实的贸易背景，人行远期目标：推出融资票一、人行ECDS业务简介11（三）与现有电子票据的不同点与相同点n 与现有电子票据的不同点l 1 1、推动主体不同、推动主体不同 各自为战到人行牵头各自为战到人行牵头l 2 2、流通范围不同、流通范围不同 系统内流通到同业流通系统内流通到同业流通l 3 3、期限不同、期限不同

8、 最长期限半年到最长期限一年最长期限半年到最长期限一年n 与现有电子票据的相同点l 1 1、载体相同、载体相同l 2 2、企业通过网银客户端进行相关操作、企业通过网银客户端进行相关操作l 3 3、同时提供相应的纸质的贸易背景资料、同时提供相应的纸质的贸易背景资料一、人行ECDS业务简介12二、招商银行ECDS业务优势n 招商银行是国内最早提供网上企业银行服务的银行，被公认为国内网招商银行是国内最早提供网上企业银行服务的银行，被公认为国内网上企业银行的领跑者，网上公司金融服务的集大成者。上企业银行的领跑者，网上公司金融服务的集大成者。n 20032003年年6 6月，月，“一网通一网通”作为中国

9、电子商务和网上银行的代表，登上作为中国电子商务和网上银行的代表，登上了被誉为国际信息技术了被誉为国际信息技术应用领域奥斯卡应用领域奥斯卡的的CHPCHP大奖的领奖台，这是中大奖的领奖台，这是中国企业首次获此殊荣。目前，招商银行网上企业银行支付金额占对公国企业首次获此殊荣。目前，招商银行网上企业银行支付金额占对公支付金额的支付金额的39%39%，支付笔数占银行对公支付的，支付笔数占银行对公支付的24%24%。n 招商银行早在招商银行早在20052005年就开始了票据电子化的尝试，并已成功在汽车、年就开始了票据电子化的尝试，并已成功在汽车、医药、钢铁等行业得到了广泛的应用，年交易量近千亿元。医药、

10、钢铁等行业得到了广泛的应用，年交易量近千亿元。13二、招商银行ECDS业务优势n 总行总行ECDSECDS项目工作小组由李浩副行长担任组长，计划财务部、会计项目工作小组由李浩副行长担任组长，计划财务部、会计部、信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担部、信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担任副组长，统一协调组织。任副组长，统一协调组织。n 投入投入100100多开发、测试人员，历时多开发、测试人员，历时1010个月，技术同业领先，多次受到个月，技术同业领先，多次受到人行各种形式的表扬。人行各种形式的表扬。n 派驻技术、业务骨干人员进驻人行系统开发小组。领会人

11、行开发思路，派驻技术、业务骨干人员进驻人行系统开发小组。领会人行开发思路，与人行开发思路保持高度一致。与人行开发思路保持高度一致。n 1010月月2828号，我行号，我行ECDSECDS系统和人民银行系统和人民银行ECDSECDS系统同时上线，成为首批系统同时上线，成为首批2020家上线金融机构之一。家上线金融机构之一。n 上线首日我行独揽上线首日我行独揽“银票、商票、贴现银票、商票、贴现”三项全国第一。三项全国第一。14中国第一张电子商业承兑汇票15中国第一张电子银行承兑汇票1616三、招商银行ECDS系统操作17客户协议管理客户协议管理客户客户在使用在使用ECDSECDS电票业务电票业务前

12、，须在网银客户端维护前，须在网银客户端维护“客户协议管理客户协议管理”，将，将ECDSECDS业务和账号关联，同业务和账号关联，同时可以选择维护时可以选择维护“到期通知到期通知提前天数提前天数”和和“贴现回购通贴现回购通知提前天数知提前天数”。1718客户协议维护查询客户协议维护查询1819出票业务处理出票业务处理出票及承兑业务处理包括出出票及承兑业务处理包括出票信息登记、出票人提示保票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收人提示保证、出票人提示收票、未用退回处理六个业务票、未用退回处理六个业务子流程。子流程。1920出票业务处理出票业务

13、处理n 成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提示承兑、成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。其他的出票业务子流程由票据当事出票人提示收票三个业务子流程。其他的出票业务子流程由票据当事人视情况选择使用人视情况选择使用n 出票定制类型包括：出票定制类型包括：“无定制无定制”和和“出票、承兑、收票三合一出票、承兑、收票三合一”。“无定制无定制”是指出票人按照上述业务流程逐一操作；是指出票人按照上述业务流程逐一操作；“出票、承兑、收出票、承兑、收票三合一票三合一”是指出票人出票登记后，系统自动代替出票人发送出票登是指出票人出票登记后，系

14、统自动代替出票人发送出票登记后的提示承兑报文请求、提示收票报文请求，无需出票人逐一操作。记后的提示承兑报文请求、提示收票报文请求，无需出票人逐一操作。2021出票提示承兑处理出票提示承兑处理2122出票提示收票处理出票提示收票处理2223修改业务参考号修改业务参考号客户可以通过客户可以通过“修改业务修改业务参考号参考号”功能将系统预设功能将系统预设的参考编号修改为符合自的参考编号修改为符合自己习惯的参考编号，可以己习惯的参考编号，可以对修改后的参考号利用对修改后的参考号利用“综合查询综合查询”进行查询进行查询2324n 客户可以选择填写客户可以选择填写“批次号批次号”，在票据贴现业务中，我行，

15、在票据贴现业务中，我行可以在核心业务系统里面通过批次号进行票据信息查询可以在核心业务系统里面通过批次号进行票据信息查询2425批量出票处理批量出票处理2526批量出票处理批量出票处理2627批量出票处理批量出票处理2728撤票处理撤票处理出票人在电子商业汇票出出票人在电子商业汇票出票信息登记成功后，收款票信息登记成功后，收款人对提示收票申请进行回人对提示收票申请进行回复前，可以对票据状态处复前，可以对票据状态处于于“出票已登记出票已登记”、“提提示承兑已签收示承兑已签收”的电子商的电子商业汇票作未用退回处理业汇票作未用退回处理2829通用撤销处理通用撤销处理 原票据行为发起人可原票据行为发起人

16、可对自己发起的且未被行为对自己发起的且未被行为接收方回复的票据行为进接收方回复的票据行为进行撤销。电子商业汇票系行撤销。电子商业汇票系统为行为接收方的不得撤统为行为接收方的不得撤销销。2930通用撤销处理通用撤销处理n 可以发起撤销的票据行为包括：提示承兑、提示收票、转让背书、贴可以发起撤销的票据行为包括：提示承兑、提示收票、转让背书、贴现、回购式贴现赎回、转贴现、回购式转贴现赎回、再贴现、回购式现、回购式贴现赎回、转贴现、回购式转贴现赎回、再贴现、回购式再贴现赎回、央行卖出商业汇票、质押、质押解除、保证、提示付款、再贴现赎回、央行卖出商业汇票、质押、质押解除、保证、提示付款、逾期提示付款、追

17、索通知、同意清偿。逾期提示付款、追索通知、同意清偿。3031通用回复处理通用回复处理3132通用回复处理通用回复处理3233支付信用信息查询支付信用信息查询 某一票据行为处某一票据行为处于待签收的状态下，行为接于待签收的状态下，行为接收方可以向电子商业汇票系收方可以向电子商业汇票系统查询行为发起方的支付信统查询行为发起方的支付信用信息以及票据承兑人的支用信息以及票据承兑人的支付信用信息。付信用信息。3334支付信用信息查询支付信用信息查询ECDSECDS向查询人回复查复信息向查询人回复查复信息n 每一主体的支付信用信息包含以下内容：每一主体的支付信用信息包含以下内容：1 1）名称、组织机构代码

18、；）名称、组织机构代码；2 2）承兑总笔数、承兑总金额；）承兑总笔数、承兑总金额；3 3）已结清总笔数、已结清总金额；）已结清总笔数、已结清总金额；4 4）未结清总笔数、未结清总金额；）未结清总笔数、未结清总金额；5 5）拒付总笔数、拒付总金额；）拒付总笔数、拒付总金额；6 6）今年以来拒付总笔数、今年以来拒付总金额；）今年以来拒付总笔数、今年以来拒付总金额；7 7）去年以来拒付总笔数、去年以来拒付总金额。）去年以来拒付总笔数、去年以来拒付总金额。3435转让背书处理转让背书处理n 转让背书应遵守以下规则：转让背书应遵守以下规则：1 1、背书人和被背书人必须是企业；、背书人和被背书人必须是企业

19、；2 2、票据在提示付款期后，不得进行转让背书；、票据在提示付款期后，不得进行转让背书；3 3、票据未记载、票据未记载“不得转让不得转让”事项。事项。n 背书人在电子商业汇票处于以下状态时，可向被背书人发出转让背书申请：背书人在电子商业汇票处于以下状态时，可向被背书人发出转让背书申请：1 1、提示收票已签收；提示收票已签收；2 2、背书已签收；背书已签收；3 3、质押解除已签收；质押解除已签收；4 4、回购式贴现赎回已签收。回购式贴现赎回已签收。3536转让背书处理转让背书处理3637质押业务处理质押业务处理3738质押业务处理质押业务处理n 质押业务应遵守以下规则：质押业务应遵守以下规则：1

20、 1、各类业务主体均可作为出质人或质权人；、各类业务主体均可作为出质人或质权人；2 2、主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定、主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。解除质押。 主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。利，但不得继续背书。 票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的

21、债权或是继续作为债权的担出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或是继续作为债权的担保；保；3 3、票据上未记载、票据上未记载“不得转让不得转让”事项。事项。3839质押解除处理质押解除处理票据质押背书后，自出质票据质押背书后，自出质日至到期日前一天，质权日至到期日前一天，质权人可向出质人发起质押解人可向出质人发起质押解除业务申请。除业务申请。3940票据贴现处理票据贴现处理n贴现应遵守以下规则：贴现应遵守以下规则：1 1、贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。、贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。2 2、贴出人必须为企业，贴入人必须为接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司；、

22、贴出人必须为企业，贴入人必须为接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司；3 3、贴现必须在票据到期日之前完成；、贴现必须在票据到期日之前完成；4 4、票据未记载、票据未记载“不得转让不得转让”事项。事项。5 5、电子商业汇票当事人在办理回购式贴现应明确赎回开放日、赎回截止日。、电子商业汇票当事人在办理回购式贴现应明确赎回开放日、赎回截止日。6 6、在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索外的其他票据行为。、在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索外的其他票据行为。7 7、电子商业汇票贴现可选择票款对付方式或其他方式清算资金。、电子商业汇票贴现可选择票款对付方式或其他方式清

23、算资金。所称票款对付，是指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式。招行客户所称票款对付，是指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式。招行客户向招行申请贴现，采用的即是线下付款的清算方式。向招行申请贴现，采用的即是线下付款的清算方式。4041票据贴现处理票据贴现处理4142票据贴现处理票据贴现处理n 协商加天数：到期日如果是节假日，系统会自动顺延。如果客户与贴现银行协商加天数：到期日如果是节假日，系统会自动顺延。如果客户与贴现银行协商，不顺延则加协商，不顺延则加-N-N天，将贴现止息日回调到到期日。如果双方约定，认为天，将贴现止息日回调到到期日。如果双方约定，认为需要再加

24、天数的，可加需要再加天数的，可加+N+N天。天。n 非卖方付息百分比：约定由哪一方来负担贴现利息。为零是持票人负担。非卖方付息百分比：约定由哪一方来负担贴现利息。为零是持票人负担。n 当企业持有的票据为以下状态时，可向银行申请贴现。当企业持有的票据为以下状态时，可向银行申请贴现。1 1、提示收票已签收；、提示收票已签收；2 2、背书已签收；、背书已签收；3 3、质押解除已签收；、质押解除已签收；4 4、回购式贴现赎回已签收。、回购式贴现赎回已签收。4243保证业务处理保证业务处理n 保证业务须遵守以下规则：保证业务须遵守以下规则：1 1、除中国人民银行不能作为保证人外，保证人和被保证人可为各类

25、业务主体；、除中国人民银行不能作为保证人外，保证人和被保证人可为各类业务主体；2 2、保证业务包括电子商业汇票出票阶段出票人发起的保证申请、承兑人发起的、保证业务包括电子商业汇票出票阶段出票人发起的保证申请、承兑人发起的保证申请和流转阶段背书人发起的保证申请，不同阶段的保证业务流程一致；保证申请和流转阶段背书人发起的保证申请，不同阶段的保证业务流程一致；3 3、同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不能通过、同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不能通过ECDSECDS同时向多个保证人同时向多个保证人发起保证申请。同一被保证人只有在收到保证申请回复或撤销保证申请后，发起保证申请。同一被保证人只

26、有在收到保证申请回复或撤销保证申请后，才能向其他保证人发起保证申请；才能向其他保证人发起保证申请；4 4、保证人必须在被保证人作出其他票据行为之前完成保证业务处理。、保证人必须在被保证人作出其他票据行为之前完成保证业务处理。4344保证业务处理保证业务处理4445提示付款处理提示付款处理n 提示付款应遵循以下规则：提示付款应遵循以下规则：1 1、提示付款期自票据到期日起、提示付款期自票据到期日起1010日，最后一日遇法定节假日、大额支付系统非日，最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延；营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延； 2 2、持票人可在票据到期日前或提示

27、付款期内发起提示付款；、持票人可在票据到期日前或提示付款期内发起提示付款；3 3、超过提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款进行处理，可在票据到期日、超过提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款进行处理，可在票据到期日后后2 2年内发起逾期提示付款；年内发起逾期提示付款；4 4、提示付款可以选择线上清算方式或线下清算方式，若选择线上清算方式，则、提示付款可以选择线上清算方式或线下清算方式，若选择线上清算方式，则承兑人签收时大额支付系统必须为日间处理状态；承兑人签收时大额支付系统必须为日间处理状态；4546提示付款处理提示付款处理4647逾期提示付款处理逾期提示付款处理电子商业汇票已逾提示付电子商业汇票已逾提示付款期的，持票人在做出说款期的，持票人在做出说明后仍可向承兑人提示付明后仍可向承兑人提示付款。款。4748追索业务处理追索业务处理4849追索业务处理追索业务处理n 拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持