2013年银行从业资格考试公共基础习题

1、20132013年银行从业资格考试公共 基础精选习题银行从业资格考试公共基础必过 300道题一、单项选择题1 1 .(),银监会正式批准中国邮政储蓄银 行成立。A A. 20062006 年 1212 月 3131 日 B B . 19971997 年 7 7 月1 1 日 C C. 19861986 年 1212 月 3131 日 D D. 19791979 年1 1月1 1日2 2 城市商业银行是在()的基础上成立 起来的。A A .农村信用合作社 B B.农村资金互助社C C 人民银行D D.城市信用合作社3 3 .组织实施中央银行公开市场操作是 () 的一项重要工作。A A .中国外汇

2、交易中心 B B .中国人民银行 总行C C 全国银行间同业拆借中心 D D .中 国人民银行上海总部4 4.下列债券中，被称为 金边债券的是 ()。A A 公司债B B.企业债C C.国债D D.金融 债5 5 .(),我国加入世界贸易组织的过渡期 结束，我国银行业正式全面对外开放。A A. 20082008 年 8 8 月 8 8 日 B B. 20062006 年 1212 月1111 日 c c. 20002000 年 1 1 月 1 1 日 D.1994D.1994 年 1 1 月1 1日6 6 中国银监会确定的管法人”的监管理念，其核心含义是()o oA A 重点管好一把手” B

3、B.通过法人实施 对整个系统的风险控制C C 管好总行机关 D D.做好法定代理人的 资格审查工作7 7 .()年，中国邮政储蓄银行挂牌。A.A. 20012001 B.2003B.2003 c.2005c.2005 D.2007D.20078 8 . .开证银行授权代付行向受益人预付信 用证金额的全部或一部分，由开证行保证 偿还并负担利息的信用证为（）o oA.A.循环信用证B.B.背对背信用证c.c.对 开信用证D.D.预支信用证9.19949.1994年，国务院决定通过合并城市信用 社，成立（）o oA A . .城市商业银行B B . .城市合作银行C.C.城 乡合作银行D.D.都市银

4、行1010.银监会对银行业的监管措施中，市场准 入不包括（）准入。A.A.信息B.B.机构C.C.业务D.D.高级管理 人员劳动力人口是指年龄在（）以上具有 劳动能力的人的全体。A.A.1414 岁 B.B. 1515 岁 C.C. 1616 岁 D.D. 1818 岁1212信用证项下的汇票附有商业单据的是()。A A . .可撤销信用证B B . .不可撤销信用证 c.c.跟单信用证 D.D.光票信用证1313.民事行为主体依法被宣告破产的资格， 是扌旨()。A.A.破产能力B.B.破产证明C.C.破产清算 D.D.破产法律1414下列关于利率和汇率的说法，不正确的A.A.不随借贷资金的供

5、求状况而波动的利 率叫固定利率，参照某一利率指标变化而 定期调整的利率叫浮动利率B.B. 不随各国货币的供求状况而波动的汇 率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而 定期调整的汇率叫浮动汇率C.C. 官方利率是由政府部门制定和公布的， 而市场利率是由市场供求关系确定的D.D. 官方汇率是由政府部门制定和公布的， 而市场汇率是由市场供求关系确定的1515.与传统结算方式相比，保理的优势主要 在于（）。A.A.结算速度快B.B.融资功能C.C.包括商 业资信调查服务D.D.服务的综合性 1616以下不属于我国货币市场的是（）。A.A.同业拆借市场 B.B.外汇市场C.C.回购 市场D.D.票据市场仃.

6、中央银行从市场上买人证券，会导致 （）。A.A.汇率水平的提高 B B . .物价水平上涨C.C.证券发行量的下降 D.D.货币供应量的增加 1818 信用证开证银行依照客户（开证申请 人）的要求和指示，承诺在符合信用证条 款情况下凭规定的单据不要承担的是A A . .向第三者（受益人）或其指定人进行 付款或承兑B B . .授权另一银行进行该项付 款或承兑C C授权另一银行议付 D.D.保证出口商品 的质量 1919货币政策是中央银行为实现（）目标 而采用的控制和调节货币、信用及利率等 方针和措施的总称，是国家调节和控制宏 观经济的主要手段。A.A.经济发展B.B.宏观经济C.C.特定经济D

7、.D.货币供应量稳定20.20.金融机构在银行间市场发行金融债必 须获得()的行政许可。A.A. 国务院B.B.中国人民银行c.c.银监会D.D.中国银行业协会2121 在备用信用证的关系中，开证行通常是 ()()o oA.A.第一付款人B.B.第二付款人c.c.最终 付款人D.D.最后付款人22.22. ()()用于衡量银行实际承担损失超出 预计损失的那部分损失。A.A.经济资本B B . .监管资本c.c.会计资本D.D.核心资本23.23. 关于20032003年中华人民共和国中国 人民银行法修正案，下列说法错误的是()()o oA.A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B.B.法

8、案规定央行将不具有直接 检查监督权C.C.法案规定央行不再直接审批、监管金 融机构D D . .法案规定央行主要专注于货币 政策的制定和执行2424 .票据法所称票据为（）。A.A.支票、股票、汇票 B.B.支票、股票、 本票C.C.支票江票、本票D.D.商业活动中 的票证25.25.流动资金贷款的偿还方式多为（）o oA A . .每半年结算一次利息,利随本清B.B.本 息一次还清c.c.按月或按季结算利息、到期一次还本D.D.年底一次还清26.26. 针对我国商业银行的主要业务对象是 企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）O OA.A.向农村市场发展的战略 B.B.

9、向海外市 场发展的战略c.c.向零售方向发展的经营战略D.D.向多元化业务方向发展的经营战略27.27.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）o oA.A.核心资本B B . .监管资本c.c.经济资本D.D.会计资本28.28. 19981998年1212月，全国人大常委会颁布7 （）,增设了（）。A.A. 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖 外汇的决定，骗购外汇罪B.B. 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 骗购外汇罪c.c.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定洗钱罪D.D.关于惩治骗购外汇、逃？和非法买 卖外汇的决定，洗钱罪29.29.从20052005年开始，我国规定个人住房 贷

10、款利率的下限为基准利率的（）o oA.A. 65%65% B.75%B.75% 0.85%0.85% D.95%D.95%30.30.某银行客户经理的以下行为中，违反 了银行业从业人员职业操守中 监管 规避”原则的是（）。A.A.为客户设计外汇结构 B.B.建议客户利 用关联企业委托贷款规避所得税C C . .建议投资国债（免利息税）D.D.为客户设计用汇计划3131 以下关于风险管理流程的说法，不正确 的是（）。A A . .风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B.B. 风险监测既需要监测可量化的关键风 险指标的变化和发展趋势，也需要监测不 可量化的风险因素的变化和发展趋势C.C. 风险管

11、理部门向各部门提供的风险监 测报告应是相同的D.D. 在日常风险管理操作中，具体的风险 管理、控制措施应采取从基层业务单位到 业务领域风险管理委员会，最终到达高级 管理层的三级管理方式32.32.以下关于合规风险定义不正确的有()。A A . .商业银行因没有遵循法律、规则和准 则可能遭受法律制裁的风险B.B.商业银行因没有遵循法律、规则和准 则可能遭受监管处罚的风险c.c.商业银行因没有遵循法律、规则和准 则可能遭受重大财务损失的风险D.D.商业银行因没有遵循法律、规则和准 则可能遭受破产的风险3 3 3 3 .下列不属于中国人民银行采用的利率 工具的是（）O OA.A. 调整中央银行基准利

12、率 B.B.制定金融 机构存贷款利率的浮动范围C C . .负责金融业的统计、调查、分析和预 测D.D.制定相关政策对各类利率结构和档 次进行调整34.34.储户向银行提供填写完毕的存款凭条， 这属于合同签订过程中的（）o oA.A.要约邀请B.B.要约C.C.承诺D.D.诺成35.35.巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.A.监管机构B.B.利益相关者C.C.高级管 理层D.D.风险管理部门36.36.下面各种证券中属于有价证券诈骗罪 所涉及的 有价证券”的一项是()。A.A.股票B.B.公司债券C.C.国库券D.D.以 上都是37.37. ()(

13、)是指单位类客户在存人款项时不 约定存期，支取时需提前通知银行，并约 定支取存款日期和金额方能支取的存款 类型。A.A.单位活期存款B.B.单位定期存款C.C.单 位通知存款D.D.单位协定存款38.38.我国金融机构人民币存款基准利率()。A.A.金融机构可以上浮 B.B.金融机构可以 下浮c.c.由中国人民银行统一制定 D D金融 机构可以自行上浮或下浮39.39.境内机构经常项目外汇账户限额统一 采用核定币种是（）O OA.A.美元B.B.人民币C.C.可自由兑换的任 何外币D.D.我国银行开办了外币存款业务 的九种外币中的任何一种4040中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）o oA

14、A . .按照规定向中国人民银行报告分析结 果B B . .制定金融机构反洗钱规章C.C.接收并分析人民币、外币大额交易和 可疑交易报告D.D.要求金融机构及时补正人民币、外币 大额交易和可疑交易报告4141 . .即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或（）以内进行交割的汇率。A.A.两天 B.B.三天c.c. 一周 D.D. 一月4242 . .根据金融机构大额交易和可疑交易 报告管理办法，下列（）交易在未发现 交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易 报告。A.A.同一金融机构开立的同一户名下的定 期存款续存、活期存款与定期存款的互转B.B.客户与证券公司、期货经纪公司、基 金管理公司、保险公司等

15、进行金融交易，通过银行账户划转款项 C.C.金融机构同业 拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 D.D.商业银行、城市信用合作社、农村信 用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发 起的税收、错账冲正、利息支付43.43.依据破产法的规定，债权人会议的职权不包括（）0 0A.A.核查债权B.B.宣告债务人破产c.c.通 过债务人财产的管理方案 D.D.通过破产财 产的分配方案44.44.下列关于商业银行依法冻结单位存款 的说法，正确的是（）o oA.A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结 单位提出申请，并说明被冻结原因，银行 视。情况决定是否解冻B.B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长 冻结的，人民法

16、院、人民检察院、公安机 关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限 最长为1 1年c c . .逾期未办理继续冻结手续的，视为自 动撤销冻结D.D.如果冻结单位存款发生失误，只能在6 6个月冻结期后解除冻结4545 银监会根据履行职责的需要，可以与 银行业金融机构的董事、高级管理人员进 行监管谈话，要其就业务活动和风险管理 的重大事项做出说明。这是银监会监管措 施中的（）。A.A.现场检查B.B.监管谈话c.c.非现场监 管D.D.信息披露监管46.46. 监管谈话是指监管人员为了解银行业 金融机构的经营状况、风险状况和发展趋 势而与其（）进行的谈话。A.A.股东B.B.董 事、高级管理人员C.C.

17、普通工作人员D.D.客 户47.47. 刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票 直接存入银行，请问银行应当将刘某的美 元汇票存入其（）o oA.A.现汇账户B.B.现钞账户C.C.人民币账 户D.D.可兑换货币账户48.48.单位活期存款账户中的一般存款账户 不得办理（）。A.A.转账结算B.B.现金支取C.C.整存整取 D.D.定活两便49.49.下列属于当前中国银行业监督管理委 员会职责范围的有（）。A.A.发行人民币，管理人民币流通 B.B.制 定和执行货币政策C.C. 监督管理黄金市场 D.D.审查批准银行 业金融机构的设立、变更、终止50.50.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。A A

18、 . .借款人经营状况严重恶化 B.B.借款人 转移财产、抽逃资金C.C. 借款人丧失商业信誉 D.D.借款人项目 未产生预期收益5151.时间价值的定量是()o)oA A . .没有风险和通货膨胀情况下的社会平 均资金利润率B B . .具有风险但是没有通货膨胀情况下的 社会平均资金利润率C.C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资 金利润率D.D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平 均资金利润率5252关于合同生效要件的说法，不正确的是 ()。A.A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B B . .当事人意思表示真实C.C.合同标的合法，即当事人签订的合同 不违反法律和社会公共利益D.D.

19、合同标的须确定和可能5353下列行为中，（）不属于持有、使用假 币罪的范畴。A A . .使用假币购买商品 B.B.将假币存入银 行或者兑换其他货币C.C.使用假币参与赌博 D.D.以假币作为资 信证明54.54.物价稳定是要保持（）的大体稳定， 避免出现高通货膨胀。A.A.生产者物价水平 B.B.消费者物价水平C.C.国内生产总值 D.D.物价总水平55.55.在同一国家范围内，经济金融活动中一 定不存在的风险是（）o oA.A.信用风险B.B.操作风险C.C.国家风险D.D.法律风险56.56. 下列不属于流动资产的是（）o oA.A.存放联行款项B.B.逾期贷款C.C.买人 返售证券D.

20、D.短期贷款57.57.如果无权代理行为得不到被代理人的 追认，则由（）承担相应的民事责任。A.A.本人B.B.无权代理人 C.C.被代理人D.D.相对人58.58.金融市场分为现货市场与期货市场，这 是按（）来划分的。A.A.交易的阶段B.B.交易场所C.C.交割时 间D.D.期限59.59. （）是无民事行为能力人。A.A.年满1818周岁且精神正常的自然人B.B.不 满1010周岁但精神正常的未成年人C C . .不能完全辨认自己行为的成年精神病 人D.D.年满1616周岁不满1818周岁并以自己的 劳动收入为主要生活来源且精神正常的 自然人60.60.下列关于保护客户隐私的说法不正确

21、的是（）0 0A A 银行业从业人员不得违反法律法规和 所在机构关于客户隐私保护的规定，透露 任何客户资料和交易信息B.B.出于好奇或 其他目的向其他同事打听客户的个人信 息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客 户隐私C.C.银行应当保护在为客户提供开户服务 时了解到的客户财务状况信息D.D.银行业从业人员应当妥善保存客户资 料及其交易信息档案。在离职后，为了继 续为客户提供连贯服务，可以将客户信息 带至新机构，在介绍新机构的产品与服务 后，由客户自行选择是否购买其产品或服 务6161 下列选项中的哪种情形，不可以开立临 时存款账户（）A.A.设立临时机构 B.B.异地临时经营活动C.C.单位银

22、行卡备用 D.D.注册验资6262根据刑法第一百七十六条规定，犯 )非法吸收公众存款罪的，处（）o oA.A.3 3年以下有期徒刑或拘役，并处 1 1万 元以上1010万元以下罚金B.B. 3 3年以上1010年以下有期徒刑，并处 2 2 万元以上2020万元以下罚金C.C. 3 3年以下有期徒刑或拘役，并处 2 2万元 以上2020万元以下罚金D.D. 3 3年以上1010年以下有期徒刑，并处 5 5万元以上5050万元以下罚金63.63.下列关于不良贷款的说法正确的是A.A.关注类贷款是不良的贷款 B.B.关注类 贷款的风险大于次级类的贷款C.C.次级类贷款是不良的贷款 D.D.次级类 贷

23、款的风险大于可疑类的贷款64.64.定期存款在存期内如果遇到利率调整， 则（）。A.A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公 告的利率计算B B . .调整前的利息按照存单开户挂牌公告 的利率计算，调整后的利息按照调整日挂 牌公告的利率计算C C整个存期内的利息按照存款到期日挂 牌公告的利率计算D D . .整个存期内的利息按照存单开户日挂 牌公告的利率计算65.65. 下列关于住房按揭贷款的说法正确的 是（）。A.A.最高贷款可达到购房款的90%90% B B . .贷 款期限最高为5050年C.C.贷款利率可选择浮动利率或固定利率 的方式D.D.贷款利率下限放开，实行上限 管理66.66. 高

24、某在20072007年1 1月8 8日分别存入两笔 1010 000000元，一笔是1 1年期整存整取定期存 款，假设年利率为2.2. 52%52% , , 1 1年到期后高 某将全部本利以同样利率又存为 1 1年期整 存整取定期存款；另一笔是2 2年期整存整 取定期存款，假设年利率为3.3. 06%06% ; ; 2 2年 后，高某把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？（征收20%20%利息税 后）（）A.A.1010 407.407. 2525 元和 1010 489.489. 6060 元 B.B. 1010 504.00504.00 元和 10612.10612. 0000

25、元C.C.1010 407.407. 2525 元和 1010 612.612. 0000 元 D.D. 1010 504.504. 0000 元和 1010 489.489. 6060 元67.67.承担支持进出口贸易融资任务的政策 性银行是（）O OA.A.国家开发银行 B.B.中国农业发展银行C.C.中国进出口银行D.D.中国银行6868与其他一般企业相比，银行的突出特点 是（）。A.A.要求有较高的资本金 B.B.高负债经营 C.C.员工素质特别高 D.D.工作环境好 6969禁止商业贿赂是银行业从业人员职业 操守中（）基本准则的要求。A.A. 勤勉尽职B.B.专业胜任C.C.保护商业

26、 秘密与客户隐私D.D.公平竞争70.70.以下是顺序被打乱的金融诈骗罪客观 上所需经过的步骤，其正确的逻辑顺序应 该是（）。 实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为； 受骗者或者其他人（被害人）遭受财产 损失； 使受骗人陷人或者强化认识错误； 受骗者因被骗而做出行为人期待的财 产处分行为。A.A. B.B.C.C. D.D.7171 下列既属于直接金融工具又属于长期 金融工具的是（）o oA.A.企业债券B.B.商业票据C.C.定金D.D.可转让大额存单7272根据反洗钱法的规定，金融机构必 须妥善保护客户开户资料及交易信息（） 以上。A A年B.2B.2年 C.5C.5年 D.D. 1010年7

27、3.73.某银行工作人员制作虚假的银行存单 交付给他人，该伪造行为属于（）o oA.A.有形伪造B.B.无形伪造C.C.变造D.D.以 上都不正确74.74. 银行无追索权地买断出口商持有的远 期承兑汇票或本票，这种行为属于（）。 A.A.福费廷 B.B.出口押汇 C.C.进口押汇 D.D.信用证融资75.75.公司资产不足以清偿全部债务或者明 显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格 称为（）。A.A.公司终止B.B.公司破产C.C.公司解散D.D.公司歇业76.76.我国国务院金融监督管理机构跟踪发 现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经 调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动， 那么这属于洗钱的（

28、）。A.A.培植阶段B.B.处置阶段C.C.融合阶段D.D. 清洗阶段77.77.下列银行业从业人员的做法，符合职业 操守中有关 信息披露”规定的是（）。A.A.在产品说明中以小字在不显眼的地方 揭示产品风险B.B.利用银行的声誉对所代理产品进行合 约以外的承诺C.C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.D. 以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者7878国务院反洗钱行政主管部门是（）o o A.A.中国人民银行 B.B.中国保险监督管理 委员会C.C.中国银行业监督管理委员会 D.D.中国 证券监督管理委员会7979个人贷款业务中，银行没有实物或第三 方保障还款来

29、源的是（）o oA.A.个人住房贷款B.B.个人汽车贷款C.C.信 用卡透支D.D.个人助学贷款80.80.根据企业的组合形式划分，最重要的企 业法人形式为（）o oA.A.单一企业法人 B.B.联营企业法人 C.C.复 合企业法人D D . .公司法人8181 银行业从业人员处理客户投诉时，（）o oA.A. 不应当理会客户错误的投诉和建议B.B. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过 调查发现客户投诉不当，则不必再答复客 户C C . .若在机构规定的投诉反馈期限内无法 拿出意见，只能搁置D.D.应当将处理的进展和结果适时地告诉 客户82.82.权利质押自（）设立。A.A.质权人取得质物所有权

30、时 B.B.权利凭 证交付质权人时C.C.权利凭证移交予质权人占有时D.D.出质人交付质物时83.83.我国某省一家外贸公司与某外商签订 了通过票据结算的出口面料合同，到某地 中国银行办理一笔大额银行汇票托收业 务，出票行是外国某银行。但经中国银行 向有关部门查询后，证明外商所提供的出 票行根本不存在，其所提供的200200万美元 的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为 属于()。A.A.有形伪造B.B.无形伪造C.C.变造D.D.以 上都不正确8484银行购买了某公司四亿元的应收账款， 这属于()。A A . .保理业务B.B.负债业务C.C.代理业务 D,D,贷款业务85.85.法院按法定手

31、续到某银行支行查询某 贸易公司的存款状况，该行某业务员因与 该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯 后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.A.反洗钱B.B.协助执行 C.C.内幕交易D.D. 监管规避86.86.银行业从业人员应当做到授信尽职，但 对申请贷款企业的审核不应该包括（）。A.A. 了解该企业所处行业情况 B.B.如该企 业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C.C. 了解客户所在区域的信用环境 D.D. 了 解该企业总经理的个人信用卡消费情况87.87.某商业银行的副行长要求营业部主任 将最近一周新开户客户的手机信息整理 成一个电子文件，发给他的一个大学同 学，该同学在证券

32、公司上班，想开拓一下 客户市场，副行长的做法属于（）o oA.A.为同学帮忙，但做法有些不妥 B.B.最 好请示一下行长，这样程序就全了 C C . .有违银行业从业人员职业操守中 的信息保密D.D.明显属于违法犯罪行为 8888下列关于高利转贷罪的表述中，错误的 是（）。A A . .以转贷牟利为目的，套取金融机构信 贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较 大的，处3 3年以下有期徒刑或者拘役，并 处违法所得1 1倍以上5 5倍以下罚金 B B . .以转贷牟利为目的，套取金融机构信 贷资金高利转贷给他人，违法所得数额巨 大的，处3 3年以上7 7年以下有期徒刑，并 处违法所得I I倍以上5

33、5倍以下罚金 C C . .单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚 金，并对其直接负责的主管人员和其他直 接责任人员，处3 3年以上7 7年以下有期徒 刑或者拘役D.D.以欺骗手段取得银行或者其他金融机 构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给 银行或者其他金融机构造成特别重大损 失或者其他特别严重情节的，处 3 3年以上 7 7年以下有期徒刑，并处罚金89.89.作为一名银行业从业人员，下列说法不 正确的是（）。A A . . 了解客户不仅是其所在机构的法定 义务，也是自己工作中必须严格履行的一 项工作要求B.B.银行在与客户建立业务关系，可以不 要求客户出示真实有效的身份证件或者 其他身份证明文件，

34、进行核对并登记C.C.熟知所在机构对客户身份进行识别和 登记的有关规定，了解所在机构对不同客 户进行身份识别的具体要求D.D.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不 仅将对所在机构产生不利的法律后果，也 将对自己的职业发展产生不利的影响90.90.某银行从业人员在向客户销售理财产 品时，故意混淆预期收益率与保证收益率 的概念，每当客户问到风险时便岔开话 题，并口头保证该产品肯定能够达到预期 收益率。该从业人员在以下哪一方面未违 反职业操守的有关规定（）o oA.A.诚实信用B.B.风险提示c.c.守法合规 D.D.礼貌服务91.91. 下列属于中国银行业监督管理委

35、员会 监管目标的是（）A A . .利润最大化B B . .监管成本最优 C.C.增 进市场信心D D . .追求社会稳定92.92.某银行设置了内部举报制度，规定所有 举报都必须交由举报人所在部门领导审 阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度 设计（）。A.A. 流程合理，便于下情上达 B.B.流转时 间太慢，效率有待提高C C . .缺少保护举报者的机制，必然失败D.D.便于领导对举报把关，提高举报质量93.93.短期目标是指在短期内，一般（）年 左右就可以实现的目标。A.A.4B.5C.6D.74B.5C.6D.794.94.某客户在办理外汇业务时向银行工作 人员询问如何能在规定的5 5万

36、美元额度之 外将多余的3 3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是 （）。A.A.为避免在 监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B B . .建议客户将这3 3万美元转入其家人账 户后结汇C.C. 建议客户若不急用，明年初再来结汇D.D. 建议客户在不急用的情况下可选择购 买有关外汇产品95.95. 银行从业人员金某不知道自己的行为 是否属于利益冲突，这时他的正确选择是()。A.A.假装不知情B.B.拒绝办理C.C.按规定 向上级主管报告D.D.委托同事代办96.96. 某商业银行柜面客户经理蒋某在征得 客户同意的情况下，将客户的电话号码及 保险需求告诉了某保险公司的业

37、务员，帮 助他尽快促成了一笔业务，蒋某的做法A A . .有违银行业从业人员职业操守中 的信息保密B B . .符合银行业从业人员职业操守中 的信息保密C.C.属于银行明令禁止行为D.D.明显属于违反职业操守行为9797下列属于泄露客户信息行为的是（） A.A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户 时填写作废的表格收集整理，送给在保险 公司工作的朋友B B . .小李和小王分别就职于两家银行，都 从事公司业务，为了拓展业务和互相帮 助，两人经常交流产品知识和行业新闻， 研究服务技巧C.C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某 账户的大额交易情况，银行工作人员为配 合其工作，提供了客户的大额交易信息 D

38、 D . .某银行个人金融部将部分存款客户的 财务信息转给本行信用卡中心，供信用审 批人员更准确地评估个人信用风险98.98.银行柜面工作人员王某在接待一位顾 客时，发现该顾客提出的要求明显不合 理，这时他应（）o oA.A.按规定向上级主管报告 B.B.拒绝办理 C.C.耐心说明情况，取得理解和谅解 D.D.请 保安将顾客带离99.99.某男性客户到银行办理业务，他以自己 对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀 请办理业务的一名年轻女性工作人员下 班后单独为其解释。该女性工作人员恰当 的应对方法是（）o oA A . .应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B.B.认为此邀请不合理，严词拒绝C.

39、C.向该客户说明，若是解释业务，应尽 量在上班时间在工作场所进行D D . .若拒绝不被接受，则应请保安人员帮 助驱逐该客户100.100. 张某是银行的工作人员，为方便同学 李某做生意，私下给李某办理了拥有 200200 万元资产的资信证明，张某的行为构成()。A.A. 违反银行内部规定 B.B.非法出具金融 票证罪C.C.伪造金融票证罪 D.D.非法出具 资信证明罪101101 .(.() )是衡量银行资产质量的最重要 指标。A.A.资本利润率B.B.资本充足率C.C.不良贷款率D.D.资产负债率102.102.新中国第一家全国性的股份制商业 银行是（）O OA.A.中国工商银行 B.B.

40、中国农业银行C.C.中 国银行D.D.交通银行103103 .我国三大政策性银行成立于（）年。A.A. 19941994 B.1995B.1995 C.1996C.1996 D.1998D.1998104104 . .我国第一家城市信用合作社成立于（）年。A.A. 19491949 B.1958B.1958 C.1989C.1989 D.1979D.1979105105 . .中国银行业协会的最高权力机构是 （）。A.A.会员大会 B.B.理事会 C.C.监事会 D.D.会 长106.106. 以下关于我国城市商业银行的说法, 不正确的是（）o oA A . .是在原城市信用合作社的基础上组建

41、 起来的B.B.联合重组是城市商业银行近年发展呈 现的趋势之一C.C.截至20072007年底，我国仍然严格禁止城 市商业银行跨区域经营D.D.曾一度称为城市合作银行107.107.在国际收支的衡量指标中，（）是 国际收支中最主要的部分。A.A.贸易收支B.B.国外投资C.C.劳务输出D.D. 国外借款108.108.我国的国有商业银行经过股份制改 造并成功上市，目前开展的经营活动的主 要目的是（）。A.A.获取利润B.B.履行社会职责C.C.执行 国家政策D.D.促进社会经济发展109109 . .中国银行业协会最咼的权力机构是（）。A.A.监事会B.B.会员大会C.C.理事会D.D.其 他

42、委员会00.各省银行业协会，可成为中国银行业 协会的（）O OA.A.会员B.B.准会员C.C.理事单位D.D.派 出机构1.1.根据20032003年1212月2727日修订后的中 国人民银行法，下列选项中不属于中国 人民银行的职能的是（）。A.A.制定和执行货币政策 B.B.监督与管理 银行业金融机构C.C.防范和化解金融风险 D.D.维护金融稳疋伯2 2远达化工厂急需一笔资金购买设备，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市医院出面担保。按照法律规定，该医院 ()。A.A.可以担保B.B.不能担保C.C.如有足够 清偿能力即可D.D.银行接受即可 113.113.下列选项中属于长期资金市场的

43、是()。A.A.拆借市场B.B.贴现市场C.C.债券市场D.D.回购市场 44下列关于金融市场作用的表述，错误 的是() )O OA A . .货币市场和资本市场能为银行提供大 量的风险管理工具，使得银行可以识别风 险并消除风险B.B. 金融市场的发展为商业银行的客户评 价及风险度量提供了参考标准c.c.货币市场是银行流动性管理尤其是实 现盈利性和流动性之间平衡的重要基础 D.D.金融市场的发展能够促进企业管理水 平的提高，为银行创造和培养优质客户 55 中国人民银行法对货币政策的目 标的规定是（）O OA.A.经济增长B.B.充分就业C.C.汇率稳定 D.D.保持货币币值稳定并以此促进经济增

44、 长66.在单位协定存款业务中，对超过基本 存款额度的存款按中国人民银行规定的 按（）计付利息。A A . .活期存款利率B.B.定期存款利率 C.C.通 知存款利率D.D.上浮利率117.117.以下不属于银监会监管的非银行金融 机构的是（）O OA.A.货币经纪公司 B.B.期货公司C.C.企业 集团财务公司D.D.金融资产管理公司 11118.8.国务院银行业监督管理机构对发生信 用危机的商业银行实行接管的期限最长 不得超过（）。A.A. I I年B.2B.2年C.3C.3年D.4D.4年“9“9.消费者物价指数是指（）的变化。A A 一组与居民生活有关的商品价格B B .出口和进口C.

45、C. 出厂产品的批发价格 D.D.国内生产总 值120120在回购交易中债券买方的收益是 （）。A.A.买卖差价BoBo利息收入C.C.买卖差价 和利息收入D.D.投资收益 121121 在下列机构中，经营的业务范围最广 的是（）O OA.A.外商独资银行B.B.外国银行分行 C.C.外 国银行代表处D.D.以上机构具有相同的业 务经营范围122122关于货币层次，下列说法中错误的是 （）A.A.从数量上看，MOMOM2M2 B.B. M1M1是狭义货币，M2M2是广义货币C.C. M0M0包括银行的库存现金 D D . .在我国, 准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存 款 123.123.老

46、百姓通过银行柜台认购凭证式长期 国债的市场不属于（）O OA A . .资本市场B B . .场内市场C C . . 一级市场D.D. 直接融资市场124124下列说法正确的是（）。A.A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存 款低B.B.个人通知存款可以按照储户需要随时 支取C.C.教育储蓄存款的利息征税税率为 20%20%D.D.教育储蓄存款本金最高限额为 2 2万元125.125.对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业 监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。A.A.1010 日 B.B. 2020 日 C.C. 3030 日 D.D. 6060 日12

47、6.126.以委托人和受益人是否为同一人为标 准，可以将信托分为（）。A.A.意定信托与法定信托 B.B.营业信托与 非营业信托C.C.私益信托与公益信托 D.D.自益信托与他益信托127.127. ()是风险管理的最基本要求。A.A.风险监测B.B.风险识别C.C.风险计量D.D.风险控制128.128.根据公司法规定，下列各项表述 中，正确的是()。A.A.分公司、子公司都具有法人资格 B.B.分 公司、子公司都不具有法人资格C.C.分公司不具有法人资格，其民事责任 由总公司承担D.D.子公司具有法人资格，其民事责任由 母公司承担129.129.以下不是商业银行现金流来源的是()。A.A.

48、经营活动产生的现金流量 B.B.投资活 动产生的现金流量C C . .筹资活动产生的现金流量 D.D.负债减 少所得现金流130.130.物价稳定是指（）o oA.A.保持物价总水平的大体稳定 B.B.零通 货紧缩C.C.零通货膨胀D.D.保持基本生活资料的 价格不变131.131. （）和（）同时拥有对银行类金融 机构的检查监督权。A.A.中国银行业协会；中国银监会 B.B.中 国人民银行；中国银监会C.C.中国人民银行；中国银行业协会 D.D.中 国人民银行；存款保险机构132.132.应合同当事人的请求，由人民法院予 以撤销的合同（）。A.A.自始没有法律约束力 B.B.自合同规定的生效

49、日起没有法律约束力C.C.自人民法院受理请求之日起没有法律 约束力D.D.自人民法院决定撤销之日，起没有法 律约束力133133担保的方式不包括（）o oA.A.保证B.B.抵押C.C.质押D.D.转让134;134;中国人民银行根据国际外汇市场行 情每日公布人民币汇率（）O OA.A.买人价B.B.中间价C.C.卖出价D.D.买 人价、卖出价和中间价135.135.金融工作人员购买假币行为可能构成 的罪名是（）。A.A.购买假币罪B.B.金融工作人员购买假 币罪C.C.非法持有假币罪 D.D.违反货币管理规定罪136136劳动力人口是指年龄在（）具有劳动 能力的人的全体。A.A. 1414岁

50、以上B.B. 1515岁以上C.C. 1616岁以 上D.18D.18岁以上137137某银行在20082008年4 4月2020日以100100 元的价格买人债券，5 5个月后该银行以110110 元的价格卖出债券，这一年内债券没有付 息，则该银行从20082008年4 4月2020日到20082008 年9 9月2020日的债券持有期收益率为（）o oA.A. 14%14% B.10%B.10% C.9.31%C.9.31% D.10.7%D.10.7%138.138. 转贴现是指金融机构将其尚未到期的 商业汇票转让给（）而取得资金的业务 行为。A.A.金融同业 B B . .中央银行C

51、C . .出票人 D.D.承兑人139.139. 下列属于外币存款业务与人民币存款 业务的异同的是（）o oA.A.存款币种不同B.B.客户类型不同C.C.具 体管理方式相同D.D.存款业务的性质不同140.140. 利率互换是交易双方在一定时期内交 换（）。A.A.利率B.B.本金C.C.负债D.D.利息141.141. 由交易所统一制定的、规定在将来某 一特定的时间和地点交割一定数量的某 种商品的标准化协议是（）o oA A . .期权合约B B . .期货合约C C . .远期合约D.D.互换合约142142债权人行使撤销权的必要费用，由（） 承担。A.A.债权人B.B.债务人C.C.担

52、保人D.D.人 民法院143143.某银行于20062006年1010月进行重组，由 于种种原因重组失败。国务院银行业监督 管理机构决定终止重组，依法按（）方式继续处置该银行。A.A.撤销B.B.宣告破产C.C.接管D.D.托管144.144.下列关于商业银行进行信贷分析的说 法中，错误的是（）o oA A 银行信贷分析主要采用财务分析和非 财务分析两种方法B B.财务分析偏重于定 量分析C.C.非财务分析偏重于定性分析 D.D.财务 分析主要包括宏观分析、行业分析、经营 分析和管理层分析等145145采用数据电文形式订立合同，收件人 指定特定系统接收数据电文的，（）视为 到达时间A.A. 该

53、数据电文向该特定系统的发送时间B.B. 该数据电文进入该特定系统的时间C.C. 该数据电文向收件人任何系统发送的 时间D.D.该数据电文进入收件人任何系统 的时间146.146.商业银行操作风险的特点是（）A.A.人为因素在引发操作风险的因素中占 有直接的、重要的地位B.B.操作风险事件发生频率很高，发生后 造成的损失小c.c.操作风险是银行经营中最重要的风险D.D.操作风险内容较信用风险、市场风险 简单147.147.下列关于股票分类错误的是（） A.A. A A股是以人民币标明面值、以人民币 认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B.B B股是以外币标明面值、以外币认购 和进行交易、专

54、供外国和我国香港、澳门、 台湾地区的投资者买卖的股票C.C.H H股是由中国境内注册的公司发行、 直接在中国香港上市的股票D.D.N N股是由中国境内注册的公司发行、 直接在美国纽约上市的股票148148 . .贪污罪是指国家机关工作人员利用 职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利 用其他手段非法占有（）的行为。A.A.本机构他人的财物 B.B.其他机构他人 的财物C.C.公共财物D.D.以上都对 149.149.教育储蓄存款属于（）定期储蓄存 款。A.A.整存整取 B.B.整存零取 C.C.零存整取D.D.存本取息150150 付款人付款后请求持票人交出票据 的权利义务关系属于（）。A A .

55、 .票据关系B B . .票据法的非票据关系C.C.民法上的票据关系 D.D.民法上的非票 据关系151151 . .货款人对委托贷款业务只能按规定 收取（），不得收取其他任何费用。A A . .贷款利息 B B . .存贷利差 C C . .手续费D.D.代理费152.152. 下列代理行为中，由被代理人直接承 担代理后果的是（）o oA.A.表见代理行为 B.B.超越代理权的代理 行为C.C.代理权终止后的代理行为 D D . .没有代 理权的代理行为153.153.以下对监管资本描述正确的是（） A A . .它是银行资产减去负债的余额B B . .它是银行需要保有的最低资本量C.C.它

56、是维持金融稳定性而规定的银行必 须持有的资本量D.D.它用于防御银行的非预期损失154.154.下列关于票据行为的表述，正确的 是（）。A.A.承兑只适用于汇票和本票 B.B.背书只 能在汇票上进行C.C.汇票的出票人可以为银行 D.D.保证可 以适用于支票155.155. 如遇被冻结单位银行账户的存款不足 冻结数额时，银行应在（）的冻结期内， 冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直 至达到需要冻结的数额。A.A. 一个月B.B.三个月C.C.六个月D.D.九 个月156.156. ()是承担具体风险的最终负责人。A A . .董事长B B .监事会C.C.银行行长D.D.最 大股东157157

57、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在 合理期限内未恢复履行债务能力并且未 提供适当担保的，贷款人可以解除合同。()对此负通知义务和举证责任。A.A.借款人B.B.原担保人C.C.贷款人D.D.人 民法院158158提前支取的定期储蓄存款，支取部分 按()计付利息。A.A.存入日挂牌公告的活期存款利率计付 利息B.B.存人日挂牌公告的定期存款利率 计付利息C.C.支取日挂牌公告的活期存款利率计付 利息D.D.支取日挂牌公告的定期存款利率 计付利息159159中央银行在金融市场上买卖有价证券 的行为属于（）。A.A.公开市场业务 B.B.存款准备金C.C.窗 口指导D.D.再贴现1 160.60.对于

58、银行业金融机构重组失败的，国 务院银行业监督管理机构可以决定终止 重组，由（）按照法律规定的程序依法 宣告破产。A.A.人民法院B B . .人民检察院C.C.公安机 关D.D.银监会 161161 经营性企业采用的会计核算制度是（）。A.A.权责发生制B.B.收付实现制C.C.项目 核算制D.D.年度核算制162162风险价值是（）o oA.A.资金经过一定时间的投资和再投资所 获得的增值B.B.投资者冒风险进行投资而 获得全部报酬C C . .投资者经过投资获得的资金时间价值 D.D.投资者冒风险进行投资而获得的超过 资金时间价值的额外报酬163163.下列关于短期融资券的说法，错误的 是

59、（）A A . .发行主体为包括证券公司等在内的企 业B.B.发行对象为银行间债券市场机构投 资者C.C.证券公司短期融资券的期限最长不超 过9191天D.D.收益率比央行票据和短期国 债低164164以下关于行贿、受贿的说法，正确的 是（）。A.A.为上级领导子女留学承担学费不算行 贿B B . .行贿只是个人的事情，单位不构成 行贿C.C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿 行为，也不可能减轻其处罚D.D.国家工作人员在国内公务活动中接受 礼物，依照国家规定应当交公而不交公 的，可能受到刑事处罚165165下列不属于村镇银行业务的是（）o o A A . .吸收公众存款B B . .办理国际

60、结算C.C.发 放贷款D.D.银行卡业务166.166. 李某的朋友张某长期从事假人民币的 买卖，对于李某的下列行为，说法正确的A.A.只帮助张某运输而不买卖假人民币， 不会构成犯罪B B . .从张某处以低价购买假人民币自己使 用，不会构成犯罪C.C.以朋友身份协助张某共同出售，只要 不收取报酬就不会构成犯罪D D . .以上行为都构成犯罪167.167. 发行短期国债筹集资金的政府部门一 般为（）。A.A.国务院B.B.财政部C.C.银监会D.D.中 国人民银行168.168. 给予国家公务人员和国家行政机关任 命的其他人员行政处分，依法分别由任免 机关或（）决定。A A . .银行业监督