武汉市农村信用社信贷业务调查审批表

1、武汉市农村信用社信贷业务 调查审批表 年字第 客户全称： 业务种类： 金 额： 币 种： 期 限： 申报单位： 调查日期: 调查表目录 一、客户基本情况1 二、法定代表人和主要股东基本情况 2 三、申请信贷业务情况 3 四、项目情况 4 5 五、客户主要产品（商品）产销状况- 6 六、客户主要财务比率 6 七、客户信誉及结算情况- 7 八、与银行业物往来情况8 九、存量贷款资产质量情况 8 十、信用社综合授信执行情况9 十一、担保情况1011 十二、客户进三年资产负债表 1213 十三、客户近三年损益表14 15 16 十四、客户近三年现金流量表 十五、基层信用社申报意见 17 十六、区社联（

2、直管信用社、市属营业部）意见 18 十七、武汉市农村信用社贷款调查、审查、决策责任书19 21 十八、市联社公司金融部意见 22 十九、市联社信贷管理部意见 23 二十、市联社审批意见 23 附件：1、各项财务指标计算公式 24 附件：2、贷款呈报资料清单 24 金额单位：人民币万元：外汇 一、客户基本情况 客户全称 主管部门 客户代码 贷款卡号 营业执照号码 税务登记号 注册地 注册时间 营业地址 注册资金 实收资本 法定代表人 开户银行 帐户类型 基本帐户一般帐户辅助帐户专项帐户 年度 信用登记 AAA AA+ AA AA- A+ A A- BBB BB B未评级优质客户待处理未评级 客户

3、类型 有限责任公司股份有限公司学校 医院其他 客户分类等级 黄金客户优质客户潜在优质客户 一般客户退出客户未进行客户分类 经纪性质 国有独资国有控股股份合作企业集体民营 外商独资中外合资经营中外合作经营私营其他 隶属关系 中央省级 区级及以下无隶属 所属行业 农业 及涉农 种植业养殖业制造业加工业 运输业 旅游观光其他 建筑业制造业房地产业交通邮电商贸餐饮 教育医疗社会服务其他 经营规模 特大型大型中型小型 是否集团公司 是 否 集团管理模式 母子制集团公司 总分制集团公司 集团融资形式 集团公司统一融资母子（总分）公司单独融资 只有子公司（或授权分公司）对外融资 经营范围 及主营产品 其他需

4、要说明情况： 金额单位：人民币万元：外汇 二、法定代表人和主要股东基本情况 （一）法定代表人基本情况 姓名 曾用名 性别 民族 出生年月曰 学历 职称 政治面貌 户籍住址 家庭住址 身份证号码 年（月）收入 联系方式 兼职情况 有无 家庭主要成员 姓名 关系 工作单位（或学校）及职务 身份证号码 主要工作（从业）简历 工作时间 工作单位（从业经历） 职务 年 月曰至年 月曰 年 月曰至年 月曰 年 月曰至年 月曰 年 月曰至年 月曰 年 月曰至年 月曰 （二）重要股东基本情况 股东名称（或姓 名） 经营地址 出资金额 法定代表人 身份证号码 金额单位：人民币万元：外汇 三、申请信贷业务情况 流

5、动资金贷款固定资产贷款社团贷款银行承兑汇票 业务品种贴现信用证打包放款出口押汇 保函委托放款其他 说明 客户申请日期 信用社受理日期 （一）贷款类信贷业务基本要素 人民币 外币 贷款金额 贷款用途 贷款利息 年（月）息（%） 贷款期限 年 月 日至年 月 日 年 月曰至年 月曰 贷款方式 信用 保证 抵押 质押 贷款风险度 还款来源 还款方式 （二）其他融资类信贷业务基本要素 人民币 外币 金额 期限 年 月 日至年 月 日 年 月曰至年 月曰 应缴存保证金比例 % 实际缴存保证金 保证金减免部分是否担保 是否 保证金减免部分担保方式 保证抵押口质押 有无交易合同 有无 有无交易单证有无 其他

6、有关资料、批文是否齐备 是否 融资用途 其他需要说明的情况： 金额单位：人民币万元：外汇 四、项目情况 项目名称 项目地址 项目性质 房地产口基本建设口技术改造口其他 项目主导产品 产品销售价格 有关批文、证件是否齐全 是否 （一）项目投资来源 固定资产 流动资金 人民币 外币 人民币 外币 金额 比例 金额 比例 金额 比例 金额 比例 项目总投资 其中：自有资金 自筹资金 银行贷款 其中：信用社贷款 其他资金 （二）项目自筹资金来源 出资人 出资金额 出资比例 出资方式 其他需要说明的情况: （三）项目资金运用情况 项目 名称 计划投入额度 实际已投入额度 其中：人民币 其中：外币 其中：

7、人民币 其中：外币 合计 其中：信用社贷款计划使用情况 项目名称 其中：人民币 其中：外币 项目名称 其中：人民币 其中：外币 （四）评估项目（ ）年主要经济治标 新增销售收入 销售利润率 新增利润总额 投资利润率 动态投资回收期 工程质量合格率 其他需要说明的情况: 五、客户主要产品（商品）产销状况 主要产品名称 疋否为新产品 是否 是否 是否 是否 产销率（） 本期止累计 上年同期 销售收入 本期止累计 上年同期 占销售收入 总额比重（） 本期止累计 上年同期 其他需要说明的情况： 六、客户主要财务比率 项目 前二年数据 本年1-月 年度 年度 年度 偿债能力 资产负债率 流动比率 速动比

8、率 利息保障倍数 盈利能力 净资产收益率 总资产利润率 销售利润率 营运能力 总资产周转率 流动资产周转率 存货周转率 应收账款周转率 成长能力 销售增长率 利润增长率 金额单位：人民币万元：外汇 七、客户信誉及结算情况表 信用社情况 前三年 当年1-月 年度 年度 年度 一、信用等级 二、当面新增贷款额 其中：新增流动资金贷款 其中：新增项目贷款 新增项目贷款 三、当年新增应付贷款利息 四、当年实际支付贷款利息 五、期末积欠贷款利息合计 六、承兑汇票垫款笔数 承兑汇票垫款金额 七、信用证垫款笔数 信用证垫款金额 八、保函业务垫款笔数 保函业务垫款金额 九、对外担保 笔数 笔 金额 力兀 1、

9、是否存在悬空或逃费金融机构债务冋题 是 否 2、是否有债转股记录 是 否 3、是否因拖欠水费、电费、租金或税金被处罚 是 否 4、是否存在拖欠职工工资冋题 是 否 5、是否卷入或即将卷入重大诉讼或法律纠纷 是 否 6、其他需要说明的情况: 金额单位：人民币万元：外汇 八、与银行业务往来情况 项目 信用社 他行 前三年 当年 当年 年末 年末 年末 月末 占比 月末 占比 （一）各项融资合计 一、贷款合计 1、流动资金贷款 其中：贴现 2、固定资产贷款 3、出口押汇 4、其他 二、其他融资合计 1、银行承兑汇票 2、信用证 3、保函 4、其他 （二）各项存款合计 其中：外汇存款 （三）结算资金流

10、入量累计金额 九、存量贷款资产质量情况 项目 信用社 他行 前三年 当年 当年 各项贷款合计 年末 年末 年末 月末 占比 月末 占比 按一逾 两大分类 不良贷款合计 逾期借贷 呆滞贷款 呆帐贷款 按五级 分类 不良贷款小计 次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款 其他需要说明的情况： 金额单位：人民币万元：外汇 十、客户综合授信执行情况 融资种类 最高综合 授信额度 其中：信用社 授信额度 截止月末 可用授信额度 合计 其中： 人民币 合计 其中： 人民币 合计 其中： 人民币 各项融资总计 一、贷款总计 1、流动资金贷款 其中：贴现 2、固定资产贷款 3、出口押汇 4、其他 二、其他融资合计

11、1、银行承兑汇票 2、信用证 3、保函 4、其他 其他需要说明的情况: 十、担保情况 （一）保证方式担保 保证人全称 保证人代码 税务登记号 法定代表人 保证金额 贷款卡号 保证期限 信用等级 实收资本 注册资本 开户银行 结算户帐号 项目 上年末 当年月末 项目 上年 当年预计 资产总额 经营活动现金流入量 其中：流动资产 经营活动现金流出量 其中：存货 经营活动现金净流量 其中：应收账款 投资活动现金流入量 其中：长期投资 投资活动现金流出量 负债总额 投资活动现金净流量 其中：流动负债 筹资活动现金流入量 所有者权益 筹资活动现金流出量 其中：实收资本 筹资活动现金净流量 项目 上年末

12、当年月末 项目 上年末 当年月末 主宫业务收入 资产负债率 主宫业务利润 流动比率 营业利润 应收率 利润总额 存货周转率 净利润 销售利润率 已抵押资产 已提供担保 可担保能力 已开立信用证保函 备注：可党报能力=资产总额-负债总额-已抵押资产-已提供担保-已开立信用证和保函 有无合法保证能力 有无 有无足额保证能力 有无 有无不良贷款 有无 有无拖欠利息 有无 有无相互保证情况 有无 是否为母公司担保 有无 资料是否齐全 有无 是否进行过核保 有无 有无重大诉讼、法律纠纷 有无 有无拖欠职工工资 有无 有无逃费金融机构债务 有无 有无债转股记录 有无 有无拖欠电费或租金 有无 有无拖欠税金

13、被处罚 有无 （一）抵押方式担保 抵押人 抵押人代码 抵押物种类 房产土地使用权机器设备交通工具其他 存放地点 抵押期限 至年 月曰止 产权证号 抵押物是否经过评估 评估机构名称 评估时间 年 月曰 抵押物价值 折扣率 % 抵押金额 评估机构有无评估资格 有无 评估资料是否齐全 有无 是否冋意办理抵押登记手续 有无 抵押物是否合法 有无 是否冋意重复抵押 有无 抵押物变现可能性 大 小 不能 预计抵押物变现损失程度 大小 是否冋意办理保险 是否 保险第一受益人是否为我社 是否 （二）质押方式担保 出质人 出质人代码 质物种类 动产权利 质物名称 质押期限 至年 月 日止 评估机构名称 质物保管

14、方式 移交质权人保管就地封存委托第三人保管 质物是否经过评估 是否 评估时间 年 月曰 评估机构有无评估资格 有无 折扣率 % 质物价值 是否冋意办理质押登记手续 质押金额 质押手续是否合法 评估资料是否齐全 预计质物变现损失程度 是否冋意办理保险 保险第一受益人是否为我社 质物变现可能性 大小不能 其他需要说明的情况: 十二、客户近三年资产负债表（一） 客户名称：单位：万元 科目 前三年 前二年 上年末 末期末 货币资金 短期投资 应收票据 应收帐款 减：坏帐准备 应收帐款净额 预付帐款 存货 其中：原材料 产成品 分期收款发出商品 在建开发品 待摊费用 其中：期初进项税款 待处理流动资产净

15、损失 一年内到期的长期债券1 其他流动资产 流动资产合计 长期投资 固定原值 减：累计折旧 固定资产净值 固定资产清理 固疋资产购建支出 在建工程 代处理固定资产净损失 固定资产合计 无形资产 递延资产 无形及递延资产合计 其他长期资产 递延税借项 十二、客户近三年资产负债表（二） 客户名称：单位：万元 资产合计 短期借款 应汇票据 应付帐款 预收帐款 其他应收款 应付工资 应付福利费 未交税金 未付利润 其他未交款 预提费用 待扣税金 一年内到期的长期负债 其他流动负债 流动负债合计 长期借款 长期应付款 递延出租收入 其他长期负债 其中：住房公积金 长期负债合计 递延税款贷项 负债合计 实

16、收资本 资本公积 盈余公积 其中：公益金 未分配利润 所有者权益合计 负债及所有者权益合计 或有资产 或有负债 十三、客户近三年损益表（二） 客户名称：单位：万元 科目 前三年 前二年 上年末 末期数 主宫业务收入 减：主营业务折扣与折让 主宫业务收入净额 减：主营业务成本 经营费用 主营业务税金及附加 产（商）品销售利润 力口：代购代销收入 主营业务利润 力口：其他业务利润 减：管理费用 财务费用 其中：利息费用 汇兑损失（收益以-号表示） 营业利润 力口：投资收益（损失以一号表示） 营业外收入 减：营业外支出 力口：以前年度损益调整 利润总额（亏损以一号表示） 减：所侍净利润（亏损以一号表

17、示） 净利润（亏损以一号表示） 十四、客户近三年现金流量表（一） 客户名称：单位：万元 科目 前三年 前二年 上年末 本期数 一、经营活动产生的现金流量 销售商品、提供劳务收到的现金 收取的租金 收到的增值税销项税额核退回的增 值税 收到的其他与经营活动有关的现金 现金流入小计 购头商品、就手劳务支付的现金 支付组职工以及未职工支付的现金 支付的增值税额 支付的所得税额 支付的除增值税、所得税意外的其他 税费 支付的其他与经营活动有关的现金 现金流出小计 经营活动产生现金流量净额 二、投资活动产生现金流量 收回投资所收到的现金 分得股利或利润所收到的现金 取得债券利息收入所收到的现金 处置固定

18、资产、物资能国资产核其他 长期资产而收回的现金净额 收到的其他与投资活动有关的现金 客户近三年现金流量表（二） 客户名称：单位：万元 现金流入小计 购建固定资产、无形资产核其他长期 资产所支付的现金 权益性投资所支付的现金 债券性投资所支付的现金 支付的其他与投资活动有关的现金 现金流出小计 投资活动产生的现金流量净额 三、筹资活动产生的现金流量 吸收权益性投资所收到的现金 发行债券收到的现金 借款所收到的现金 收到的其他与筹资活动有关的现金 现金流入小计 偿还债务所支付的现金 发生筹资费用所支付的现金 分配股利或利润所支付的现金 偿付利息所支付的现金 融资租赁所支付的现金 减少注册资本所支付

19、的现金 支付其他与筹资活动有关现金 现金流出的小计 筹资活动产生的现金流量净额 四、汇率变动对新近的影响额 五、现金及现金等价物净增加额 十五、基层信用社（分社）申报意见 客户经理意见： 主调查人（客户经理）（签字）：次调查人（签字）： 年月日年 月日 审查冈意见： 主审查人（签字）：部门负责人（签字）： 年月日年月日 信贷小组意见: 人，出席 票；不同意 人，参加表决人, 票，再议票。 一、审查结论: 二、表决情况：审查小组 表决结果：同意 三、审贷小组成员（同意）签字： 审贷小组成员（不同意）签字 审贷小组组长（签字）： 年月 日 十六、区联社（直管信用社、市属营业部）审查（批）意见 客户

20、经理意见： 主调查人（客户经理）（签字）：次调查人（签字）： 年 月 日年 月 日 部门调查岗意见： 部门主调查人（签字） 年 月 部门审查岗意见: 部门主审查人（签字） 年月日 信贷审查委员会（小组）意见： 二、审查结论： 二、表决情况：审贷委员会（小组） 表决结果：同意 三、审贷（小组）成员（同意）签字： 人，出席 票；不同意 人，参加表决 票，再议 人， 票。 审贷小组成员（不同意）签字 ： 审贷小组组长（签字） 年月 日 十七、武汉市农村信用社贷款调查责任书 年 月日申请的金额为万元的贷款（授信、贴现或银行承 兑汇票，下同）业务的调查，并承担以下调查责任： 1、对该公司提供的营业执照、

21、法定代表人证明书、法人授权委托证明书、 财务报表、董事会决议、公司章程、商品贸易购销合同、增值税发票、签字签 章等资料以及担保单位提供的资料进行检查， 并对以上资料的完整性、真实性、 有效性负责。 2、对客户的借款、其他负债、提供担保情况、信用状况、法定代表人的 品行，经营管理能力，业绩以及关联企业的资产状况及信用状况进行调查，并 保证调查内容真实。 3、对客户及担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况进行调查，并 保证信贷需求的真实性、还款来源的可靠性以及担保人具备担保条件。 4、负责贷款后的检查、管理、催收、及时掌握了解贷款企业贷款后的经 营情况，发现信贷风险，并负责向上级预警意见。 5、

22、对按有关规定应调查的其他情况的真实性负责等 本人保证所提供的调查报告市真实的。 该笔贷款若获批准，本人保证按照 武汉市农村信用社有关贷款管理规定，完善担保手续，并负责贷后管理工作； 同事，负责贷款到期回收的工作。如因个人调查不实，管理不善，致使贷款出 现风险或损失，本人愿意按照有关制度规定接收处理。 责任人（签字）： 年 月 日 武汉市农村信用社贷款审查责任书（二） 本人负责对调查岗提供的金额 为万元的贷款（授信、贴现或银行承兑汇票，下同）业务的审查，并 承担以下审查责任： 1、对上报资料的完整性、有效性负责。 2、对客户及担保人主题资格、法定代表人有关证明材料的合规性负责； 对客户及担保人组

23、织机构合理性， 产权关系的明晰性负责；对客户及担保人存 在不良信用纪律负责。 3、对贷款用途的合规合法以及符合国家产业政策和信用社信贷政策负责。 4、对客户资产负债比例的合理性负责；对客户生产经营的正常性、产品 是否有销路、能否按照期限偿还贷款本息进行审查分析，并分析结果负责。 5、对客户的财务风险、经营管理风险、市场风险进行审查分析，并对分 析结果负责；对未通过人民银行信贷咨询系统查询， 未发现客户存在不良信贷 记录负责；对未提出风险防范措施负责。 6、对担保人的代偿能力，抵押物是否合法足值、易变现，质押物、证、 权的真实清楚，票据的合法有效进行审查分析，并对分析结果负责。 7、对按有关规定

24、应审查的其他情况的审查分析负责等。 本人保证所提供的审查报告是真实的。 如因个人审查不实，致使贷款出现 风险或损失，本人愿意按照有关制度规定接收处理。 责任人（签字）： 年 月 日 武汉市农村信用社贷款决策责任书（二） 本人负责对审查岗提供的金额 为万元的贷款（授信、贴现或银行承兑汇票，下同）业务的决策，并 承担以下审查责任： 1、对贷款“三性”以及风险度的确认责任。 2、对贷款方式以及相关要素的确认负责。 3、对作出贷与不贷、贷款种类、金额、用途、期限、利率、还款方式、 违约责任的决策负责。 4、对是否按爱款权限审批负责。 5、对违反或减少贷款程序审批负责。 6、对贷款到期收回负责。 如因决

25、策失误，致使贷款出现风险或损失，本人愿意按照有关制度规定接 收处理。 责任人（签字）： 年 月 日 十八、市联社公司金融部意见 调查意见: 调查人（签字）： 年 月 日 部门意见： 公司金融部（盖章）： 年 月 日 十八、市联社公司金融部意见 调查意见： 调查人（签字）： 年月日 部门意见： 信贷管理部（盖章）： 年月日 二十、市联社审批意见 意见： 审贷委员会（盖章） 年月日 附件1 各项财务指标计算公式 1、销售利润率二利润总额十销售收入x 100% 2、投资利润率二年平均投资利润十总投资额X 100% 3、 工程质量合格率=实际竣工面积*按合同竣工面积X100% 4、产销率=年度销售数量

26、（金额）十年度生产数量（总产值）X 100% 5、资产负债率=负债总额十资产总额X 100% 6流动比率二流动资产十流动负债X 100% 7、 速动比率=（流动资产存货）十流动负债X100% 8、利息保障倍数=（利润总额+各项利息支出）宁各项利息支出 9、净资产收益率=净利润十平均净资产X 100% 10、总资产利润率=净利润十平均资产总额X 100% 11、 总资产周转率二销售收入十平均流动资产X100% 12、 流动资产周转率=销售收入十平均流动资产X 100% 13、存货周转率（次数）=销售成本十平均存货 14、 应收帐款周转率=销售收入十平均应收帐款X 100% 15、 销售增长率=（

27、计算期销售收入十基期销售收入一1）X 100% 16、 利润增长率=（计算期利润总额十基期利润总额一1）X 100% 17、销售净利润二净利润十销售收入X 100% 18、 毛利率=（销售收入一销售成本）十销售收入X100% 附件2 贷款呈报资料清单 序号 程序资料 序号 程序资料 1 借款单位书面申请 有无 41 企业资料证明* 有无 2 建立信贷关系申请书 有无 42 项目可行性报告* 有无 3 借款申请书 有无 43 有关立项批复文件* 有无 4 调查报告 有无 44 建设用地规划许可证* 有无 5 审查报告 有无 45 建设工程规划许可证* 有 无 6 审贷会记录 有无 46 建设施工许可证* 有 无 7 授信协议书 有无 47 工程施工合同* 有无 8 银行承兑汇票申请书 有无 48 抵（质）物清单 有无 9 银行承兑汇票协议书 有无 49 房屋所有权证* 有 无 10 银行承兑汇票担保合同 有无 50 国有土地使用权证* 有无 11 商品购销合同或协议 有无 51 国有资产管理局同意抵押文件*