营业部集合理财业务操作细则

1、第四篇 营业部集合理财业务操作细则第一章 总 则第一条 集合理财业务是指把分散的客户资金进行归集，再进行有计划的集中投资的投资理财行为。第二条 公司的集合理财业务由资产管理总部总体负责，营业部的集合理财代理业务主要包括：发售准备及客户的开户、认购、申购、赎回等工作。第三条 本细则适用于公司所有营业部和相关后台部门。第二章 发行准备第四条 集合理财产品发行前的准备工作（一）参数设置由总部相关部门完成参数设置工作。（二）业务资料准备在产品正式发售日（t日）至少前一天（即t-1日），需确认相关业务表单准备完毕，主要表单有：1、自然人（法人）客户开户档案；2、账户开户申请表；3、集合理财资产管理计划交

2、易申请表（详见附则1-4）；4、集合资产管理合同；5、资产管理业务风险揭示书。第三章 业务管理第五条 客户购买集合理财产品，应先至营业部开立资金账户和基金账户，账户开立流程及相关要求参见营业部股票基金业务操作细则及营业部开放式基金业务操作细则。第六条 客户购买集合理财产品前，应先签署集合资产管理合同(以下简称“理财合同”)。理财合同分为纸制和电子两种。第七条 使用电子理财合同的理财产品，客户应先至营业部办理电子签名约定书权限的开通手续，其业务办理要求如下：(一) 客户填写表单客户本人或授权代理人亲临营业部，详细填写电子签名约定书并签名或加盖法人公章。(二) 客户提交证件：参见营业部开放式基金业

3、务操作细则第二章第六条。(三) 具体操作步骤1、交易岗员工负责审核客户提交证件和填写表单的真实性、有效性、一致性和完整性，审核无误后，根据客户身份识别的要求，留存客户有效身份证件的复印件和客户填写表单的原件；2、交易岗员工审核客户对应基金账户是否存在(含新开)。对于未开通基金账户的，不得办理权限开通手续。审核无误后，在交易系统中为客户开通“电子签名”权限，并在表单上加盖“营业部开(销)户专用章”和签经办人名章；3、完成上述操作后，交易岗员工须及时将客户签署的电子签名约定书扫描上传至电子档案系统存档。第八条 集合理财产品的认购、申购，其业务办理要求如下：(一) 客户填写表单客户本人或授权代理人亲

4、临营业部，详细填写集合资产管理计划交易申请表、集合资产管理合同、风险揭示书并签名或加盖法人公章。(二) 客户提交证件：参见营业部开放式基金业务操作细则第二章第六条。(三) 具体操作步骤1、 使用纸制集合资产管理合同1) 开户指导人员指导客户详细阅读理财合同内容并进行签署，查询客户拟购买理财产品的评级，并与交易系统中记载的客户风险承受能力评级进行匹配校验。如客户无风险承受能力评级，应先对客户进行风险承受能力评级；2) 开户指导人员将匹配校验结果告知客户并请客户记录在申请表上，如客户拟认（申）购的理财产品风险超越其风险承受能力评级，需明确告知客户；如客户仍坚持购买，需客户对匹配结果进行签字确认；3

5、) 交易岗员工负责审核客户提交证件和填写表单的真实性、有效性、一致性和完整性，审核无误后，根据客户身份识别的要求，留存客户有效身份证件的复印件和客户填写表单的原件；并在交易系统内执行相关操作，完成操作后在表单上加盖“债券基金代销专用章”和签经办人名章；4) 将打印好的认（申）购委托凭条交给客户，提示客户t2日凭有效身份证件至营业部领取认（申）购成功确认单或通过自助查询（电话、网上等）委托是否成功。2、 使用电子集合资产管理合同（以下简称“电子合同”）1) 相关信息审核开户指导人员对客户提交的相关证件进行初审并指导客户详细填写表单。2) 风险揭示开户指导人员提示客户仔细阅读拟购理财产品合同范本、

6、风险揭示书的内容，详细讲解电子合同的含义、风险、与纸质合同的区别、集合理财产品的特点等。3) 客户风险评级开户指导人员指导客户填写投资人风险承受能力调查问卷，对客户基金投资风险进行评级，将客户得分及评级结果记录在调查问卷上，并告知客户，由客户将结果记录在开户表单上并签名确认。4) 电子合同签署开户指导人员查询客户是否有“电子签名约定书”权限，如没有的，应先办理权限开通手续。指导客户在公司长网网站上，按照系统提示完成拟购理财产品的电子合同签署工作。5) 投资风险匹配校验开户指导人员查询客户拟购买理财产品的评级，并与交易系统中记载的客户风险承受能力评级进行匹配校验。如客户无风险承受能力评级，应先对

7、客户进行风险承受能力评级。6) 理财产品认（申）购交易岗员工根据客户所填表单内容，在交易系统内完成相关操作，并在表单上加盖“债券基金代销专用章”和签经办人名章。将打印好的委托凭条交给客户，提示客户t2日凭有效身份证件至营业部领取认（申）购成功确认单或通过自助查询（电话、网上等）委托是否成功。7) 电子合同的补正签署总部每日处理并检查已签署合同的数据，对于客户电子合同状态为“补正”的，总部将通过oa流程下发给相关营业部的营运总监，由营业部根据交易系统查询的具体原因，通知客户补齐相关资料，由交易岗员工填写营业部业务操作申请表，经营运总监审核签字后重新提交电子合同，直至电子合同状态为“已签署”。(四

8、) 注意事项1、 当天新开基金账户的，当天允许开通“电子签名约定书”权限、签署电子合同及认（申）购理财产品。2、 集合理财产品的认（申）购要求（如金额、时间要求等），根据产品的不同而不同，具体情况详见集合资产管理合同，交易岗员工在进行操作前应确认客户是否满足该产品的要求。3、 客户首次购买某个集合理财产品的，必须签署集合理财产品合同、风险揭示书；如使用电子合同的，客户必须签署电子合同才能认（申）购产品。4、 电子合同约定书权限只需申请开通一次，即可签署不同产品的电子合同；不同的理财产品，需签署不同的电子合同或纸制合同；同一理财产品，只需签署一次合同。5、 客户已签署电子合同的，不需要再签署纸制的合同。第九条 赎回业务参见营业部开放式基金业务操作细则中开放式基金的赎回流程，注意客户使用表单为集合资产管理计划交易申请表。第十条 集合理财产品，有一定的存续期，产品到期即结束。产品到期后,由托管行、公司清算交收部和资产管理总部共同组成清算小组对集合理财资产进行清算。第十一条 客户购买集合理财产品的清算资金通过系统自动上账至客户资金账户中。第十二条 集合理财产品的冻结业务需客户本人持有效证明到中国证券登记结算有限责任公司办理。第三章 附