邮储银行培训课件：汽车消费贷款业务简介

1、汽车消费贷款业务简介汽车消费贷款业务简介 2015年10月26日 个人汽车消费贷款，是指我行向符合要求的自然人发放的、用于专项购置一手自用车的人民币贷款。本办法所称自用车，是指个人购买的、不以营利为目的的汽车，其在设计和技术特征上主要用于载运乘客及其随身行李和/或临时物品，包括驾驶员座位在内最多不超过9个座位，也可以牵引一辆挂车。产品定义贷款对象借款人须具备消费类贷款客户分类管理办法借款人须具备消费类贷款客户分类管理办法中规定的一至五类消费类贷款客户条件。中规定的一至五类消费类贷款客户条件。第一、二类客户总体收入还贷比控制在第一、二类客户总体收入还贷比控制在75%75%以下以下（含（含75%7

2、5%）；第三至五类客户总体收入还贷比控制在）；第三至五类客户总体收入还贷比控制在55%55%以下（含以下（含55%55%）。）。 贷款对象共同借款人。符合借款人基本条件的两个自然人，共同借款人。符合借款人基本条件的两个自然人，可以共同申请一笔贷款，但同一笔贷款的申请人仅限可以共同申请一笔贷款，但同一笔贷款的申请人仅限两名。其中一人作为主借款人，另一人作为共同借款两名。其中一人作为主借款人，另一人作为共同借款人，在该笔贷款发放之后承担同等还款义务。人，在该笔贷款发放之后承担同等还款义务。共同借款人仅限于借款人的配偶、父母、子女。共同借款人仅限于借款人的配偶、父母、子女。贷款用途 个人汽车消费贷款

3、只能用于借款人及其父母、配偶、子个人汽车消费贷款只能用于借款人及其父母、配偶、子女购买自用车女购买自用车 贷款金额单笔贷款金额最低3万元，最高150万元且不得超过所购车辆价格的70%。所购车辆价格为购车发票价格（不含车辆购置税、保险费、改装费、装潢费、附加配置费用等其他费用）和车辆生产商公布的市场指导价格的较低者。借款人家庭（含配偶，下同）申请单笔汽车消费贷款金额与在我行汽车消费贷款余额合计不高于150万元；借款人家庭在我行的个人汽车消费贷款不超过3笔（含本次贷款以及本行信用消费贷款、综合消费贷款项下申请的自用车贷款，已结清贷款除外）。 贷款期限 第一、二类客户贷款期限最长不超过5年；第三至五

4、类客户贷款期限最长不超过3年。 贷款利率 单笔贷款利率下限不得低于基准利率（信用评级为AAA级客户执行的利率）,且与客户分类和信用评级挂钩： 客户信用评级每下降一级，原则上执行利率应上浮基准利率的0.1倍。 贷款期限一年以内（含一年）的，执行固定利率； 对个人消费贷款的贷款期限在3年以内、1年以上的，可执行固定利率和浮动利率两种模式。执行浮动利率的，每年1月1日，根据合同约定的浮动比例，以当日人民银行公布的基准利率或我行公布的基础利率，重新确定执行利率。还款方式单笔贷款可采取等额本息、等额本金、按月付息到期一次性还本、一次性还本付息四种还款方式之一。其中，按月付息到期一次性还本、一次性还本付息

5、仅适用于一年期以内（含一年）且单笔金额30万元以内（含30万元）的贷款。釆取一次性还本付息还款法的贷款，只能提前归还全部贷款，不能提前归还部分本金。最低提前还本金额为1万元，最小变动单位为1000元。最低提前还款月数3个月违约金1%贷款担保额度类消费贷款担保方式可采用房产抵押、工资账户质押、自然人保证：额度类消费贷款担保方式可采用房产抵押、工资账户质押、自然人保证：（一）房屋抵押。以房屋抵押的，单一循环授信必须以（一）房屋抵押。以房屋抵押的，单一循环授信必须以不超过不超过5 5套个人房屋套个人房屋作为抵押物，作为抵押物，在我行取得全部抵押登记证明之后，授信方可生效。抵押房屋应符合房屋贷款业务制

6、度在我行取得全部抵押登记证明之后，授信方可生效。抵押房屋应符合房屋贷款业务制度中抵押物的相关要求，且符合以下条件：中抵押物的相关要求，且符合以下条件：1.1.所有权明晰，符合国家法律、法规、规章和当地主管部门规定的抵押登记条件。抵押房所有权明晰，符合国家法律、法规、规章和当地主管部门规定的抵押登记条件。抵押房屋应为借款人、配偶、父母、子女至少一人为所（共）有人，审慎接受所（共）有人家庭屋应为借款人、配偶、父母、子女至少一人为所（共）有人，审慎接受所（共）有人家庭唯一住房作为抵押物，严禁接受未成年人所（共）有人的房屋作为抵押物。唯一住房作为抵押物，严禁接受未成年人所（共）有人的房屋作为抵押物。2

7、.2.办理抵押登记手续时，应以我行作为第一顺序抵押权人，并且同一套住房不得同时在我办理抵押登记手续时，应以我行作为第一顺序抵押权人，并且同一套住房不得同时在我行办理多次抵押。行办理多次抵押。3.3.抵押物不在贷款行所在一级分行行政区域内的，综合考虑抵押登记、贷后管理可行性等抵押物不在贷款行所在一级分行行政区域内的，综合考虑抵押登记、贷后管理可行性等因素，经贷款所在一级分行与抵押物所在一级分行一致同意，由贷款行所在一级分行报总因素，经贷款所在一级分行与抵押物所在一级分行一致同意，由贷款行所在一级分行报总行备案后，方可受理。经一级分行同意后，贷款行可以受理一级分行辖内跨区抵押业务。行备案后，方可受理。经一级分行同意后，贷款行可以受理一级分行辖内跨区抵押业务。放款模式贷款担保 （一）个人汽车消费贷款须以所购车辆提供抵押。 （二）第五类客户贷款采取见抵押登记证明前放款模式的，须追加合作机构或自然人保证（合作机构或自然人可缴纳一定金额的保证金）、存单质押，以及有权审批机构认可的其他阶段性担保方式。担保期间应