小额贷款实用表格

1、表1 尽职调查报告(适用于企业类贷款申请人)一、贷款申请人基本倩况申请人名称注册地址办公地址面积_ 口自有 口租赁生产地址面积_ 口自有 口租赁法定代表人成立时间注册资本企业性质员工人数实收资本所属行业相关证照营业执照组织机构代码证税务登记证贷款卡编号最近年检日经营范围开户银行账号基本户纳税户联系人一般户联系电话一般户传真一般户股本结构出资人名称或姓名出资额（万元）占股比例（）主营业务联系地址和电话合计2页空白没用的，请掠过阅读吧哈,这2页空白没用的，请掠过阅读吧哈,请掠过阅读吧，哈哈哈自我救助问候自我 我们内心还有一些陌生的我，问候她们 女人们都知道和其他女同胞结网成群的重要性。如今，我们正

2、处在事业和家庭的旅途上。我们还认识到在我们选择的领域里或行业中，建立关系网的重要性。我们去赴会和参加俱乐部的活动，目的是向所遇到的人们表达我们的意愿我们能帮助她们及寻找帮助我们自己的人。但是，你可知有多少陌生者在我们内心等待着，等待鼓励，等待接受和等待支持呢？ 凯瑟琳非常厌恶她的工作。以致每周一早晨醒来就头痛得厉害。有时，她被钟声闹醒后便嚎啕大哭。甚至只要有和这类似的响动，都会如此。她继续在这个讨厌的地方上班工作着。我问她为什么，她说找不到一个更好一点的工作，所以还是呆在这里要好一些。可是她内心的另一个声音在说，单凭有工作这一点，你就算是幸运的。同时，一个内心深处的微弱的声音对她说，她正在适应

3、一份使她不愉快的工作。因此，她的生活是不幸的。 她开始勇敢地迎接这些内心深处的陌生人。她感觉到这些陌生人说，有很多事情是你应该去做，你非得去做的。她所接受的教育告诉她：作为年轻的单身母亲，为了养活自己和孩子得工作。而最重要的声音却是来自她内心的，这声音是那样的熟悉、微小和温柔。她这才知道，她过得不开心。 内心的这位小人物认为她不好，因为她从来没有取悦过自己，只会唠唠叨叨，总是批评。她是个无情的母亲。于是，凯瑟琳承担了责任并答应了她。当内在的这位小女孩变得更加可靠和自信时，凯瑟琳那种有价值的自我感觉开始膨胀了。我很高兴地告诉你们，她现在重写了自己的简历，主动地寻求其它就业机会，精神压力大大地减轻

4、了。 在新的工作单位建立成功的关系网之前，凯瑟琳得先建立内在的自我关系网。理解、个人都要很好的去遵循并照着去做。可是，我还喜欢更现实的一条谚语一条非洲谚语：“上帝赶不走无尾牛身上的苍蝇。”我们都知道无尾奶牛这一说法，人们遇到问题，总是在自身以外去找答案。并且采取对自己不负责的态度。太令人乏味了，不是吗？ 在我第一次婚姻破裂的伤痛期间，我退缩到一种无能的状态。其间出于习惯，我的第一需求是期待着朋友给予支持，而我却始终是郁闷悲伤、唉声叹气。 在相当长的一段时间里，她们主动、耐心地陪伴着我。后来，这种无尾状态引起我的一位朋友的注意即我好像面对自己无能为力。尽管我面临的处境是极其痛苦的，但它使我开了眼

5、界，并且开始为这次婚姻破裂承担自己的责任。开始学着对自己的生活负责。我给自己加上了一条尾巴。起初是一条既不起眼又没作用的小尾巴。随着生活的磨炼和实践，后来它长得又强壮，又敏捷，成为我的得力助手。 空白没用的，请掠过阅读吧哈这1页空白没用的，请掠过阅读吧哈空白没用的，请掠过阅读吧，这1页空白没用的，请掠过阅读吧，能够依靠自身成为自己可爱的助手，在编织结实有力的安全网中，它是不可分割的一部分。当我们学会了始终信任和支持我们自己时。我们的尾巴就变长了。就算有时还会有些苍蝇对我们纠缠不休，但最后，它们也会灰心丧气，逃之夭夭的。 我乐意且能够帮助自己。 我对自己的任何行为和反应负责。 我甩出一条强健有力

6、的长尾巴，驱赶生活中讨厌的大小苍蝇。 水中畅游 寻找安全漂浮的水域，悠然自得地去畅游 一次，在从加利福尼亚回家的路上。我和儿子驾车经过盐湖城。想起小时候在大盐湖中游泳的奇特经历。我问布雷特，想不想停下来去湖里游一下。他答道，我每次想浮起来的时候，就像块石头往下沉。我向他保证“在这里，你不会”。当然他不会沉下去。因为大盐湖能帮助他。即便是我们中有像铅一样重的人，也能毫不费力地浮起来。 在编织安全网的过程中，一个有益的帮助就是去寻找一片轻盈安全的水域，在我们感到有溺水的危险时，它能托起我们。在我们周围创造一种向上的浮力环境，这是基本条件。 它会有助于我们始终保持在水面上，而不是拼命挣扎才能浮上来。

7、 我们该如何去做呢？在我们周围选择一些人，他们是“浮筒”，而不是套在你脖子上的累赘。这对于建立一个帮助我们、保持一种漂浮状态是至关重要的。浮筒才是我们真正感兴趣并且愿意接受的。她们是善良的，不会瞧不起我们，在她们面前我们会感觉良好。当然我们内心的发言人她以支持和鼓励的方式对我们说，她也是浮筒，这一点也很 设身处地、站在别人的角度看问题 每个人都有自己的鞋，有一种软拖鞋，里面带有鹅卵石状的凸出物。穿着这种鞋，会有异样的感觉。为了更好地了解别人，我们可以换着穿一下别人的鞋子走一走与她交换一下观点和看法就一会儿。这样做会让我们缓解对她人的抵触或成见。当然，也有这样一种人，我们和他们完全合不来，也决不

8、可能同他们培养什么友谊和感情。不过，我们还是可以花些时间，尽量地理解他们的观点和做法，与他们和平共处，彼此相安无事。 伯蒂的媳妇蒂娜，设法顺利地把她和她的儿子及孙女分开，可伯蒂弄不明白为什么。由于特别在意婆婆的言行举止，包括她的玩笑话和小毛病。蒂娜对她的家人尽量表现得谨慎小心，不那么多嘴多舌。而对于蒂娜的行为，伯蒂费了许多徒劳的时间和精力，一直想知道如何才能改变她。最后，伯蒂改变了自己的抵触情绪而愿意更好地去理解蒂娜。伯蒂做出了另一种选择，那就是用自己的耳朵、用自己的心去倾听。 空白没用的，请掠过阅读吧哈这1页空白没用的，请掠过阅读吧哈空白没用的，请掠过阅读吧，这1页空白没用的，请掠过阅读吧，

9、多心态的宁静与平和。 抽出一点时间，设想一下穿着带有某个人特征的鞋子，你却很难受的情形。想象一下那双鞋是否合适，感觉如何。是否夹得太紧？是否显得又笨又大？是否太粗糙。让你自己实实在在地去体会一下，穿着这双不适合你的鞋走路的感觉。你现在理解了这个人的心情吗？ 尽管我们不大可能改变环境和现状，但我们总可以变换一下位置去体察别人的感受。当我们从总爱挑剔和评判别人的误区中走出来时，就等于加固了我们自己的安全网。 为了便于相互理解，抽出点时间，倾听一下自己和别人的意见。 每当我想评判某人时，先让我自己穿着她的鞋走一会儿。 柳暗花明 身处逆境学会求援，柳暗花明绝处逢生 生活中我们每个人都会有这样的时刻，即

10、让人感到好像被解雇或是我们的工作岗位被取消，自己的饭碗被端掉了。这时，我们肯定是处于生活中最低潮的时期。在这种最困难的时候，我们一些人如果不会独自处理，就会感到愧疚和心虚。不过当我们发现自己处于生活的最困难的低谷深渊时，如果能够主动寻求帮助，对于我们的健康生活是大有益处的。一味 经营历程简介二、本次申请货款的情况 申请贷款金额:申请贷款期限:贷款种类:贷款利率:货款方式:还款方式:贷款用途:主要的还款来源:三、对贷款申请人所处经营环坡与行业的调查 1.宏观经济环境与当前的货币与财政政策 ： 2.贷款申请人所处乡镇、街道的经济发展水平: 3.贷款申请人所处行业的周期及主要特点：4.贷款申请人所处

11、行业的特殊税收政策:5.贷款申请人所处行业的特殊环保要求:6.法律或政府主管部门对行业主要的禁止性或限制性规定:分析目前的经营环境与行业状况对贷款申请人的影响:四、对贷款申请人经营团队的介绍与分析实际控制人姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12法定代表人姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12总经理姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12财务负责人姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12市场负责人姓名性别年龄学历序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12对主要经营者的品行与能力的分析:五、对贷款申请人产品与市场

12、的调查 1.主要产品结构品名单位成本月均产量销售单价月均销量月销售额占当地市场份额2.贷款申请人前三大供应商 供应商名称采购品名月供应结算方式/周期占总采购量比例数量金额销售客户销售品名月销售结算方式/周期占总销售量比例数量金额3企业前三大销售客户4.市场竞争状况 当地主要竞争对手规模比较优势比较劣势对贷款申请人的产品与市场的分析 ： 六、对货款申请人资信悄况的调查与分析1.开户情况开户行账号近三个月月均结算量近三个月月均存款余额2.借款情况银行名称借款期限信贷品种担保方式是否逾期3.所有者(实际控制人)借款情况:银行名称借款期限信贷品种担保方式是否逾期结合贷款卡等信息，对贷款申请人及相关人员

13、的资信情况进行分析:七、对其重要会计科目的调查与核实1.对贷款申请人重要资产的调查与分析银行存款现金货币资金合计应收账款（前三大客户）对方单位金额账龄结算周期估计坏账金额说明其他应收账款（前三大客户）对方单位金额账龄结算周期估计坏账金额说明存货分类金额占比说明原材料半成品产成品预付账款对方单位金额账龄结算周期估计坏账金额说明长期投资投资期限投资金额占股比例投资回报固定资产原值已用年限累计折旧现值是否抵押是否查封权证号码交通运输工具机器设备房屋其他固定资产土地使用权评估值面积土地性质地点是否抵押是否查封权证号码其他无形资产:其他资产：对贷款中请人资产状况的总体分析(重点关注其虚增资产以及资产存在

14、潜亏的情况)2.对贷款申请人负债情况的调查与分折银行短期借款民间短期借款短期借款合计应付账款（前三位）对方单位金额账龄结算周期说明其他应付账款（前三位）对方单位金额账龄结算周期说明应付票据对方单位金额账龄结算周期说明预收账款对方单位金额账龄结算周期说明应付职工薪酬应交税金预收账款贷款主体金额期限利率是否逾期对贷款申请人的债务情况进行分析（重点关注贷款申请人是否存在隐形债务，贷款期间是否存在大量需要支付的刚性债务)：3.对贷款申请人净资产的调查与核实实收资本出资方式金额占比增减情况说明货币实物无形资产其他资本公积明细科目金额占比增减情况说明资本溢价捐赠其他盈余公积未分配利润对贷款申请人净资产的分

15、折：4对贷款中请人损益情况的调查与核实:项目前三年(单位:万元)截至本年 月20 年度20 年度20 年度(l)主营业务收人(2)主营业务成本(3)主营业务利润(4)营业费用(5)管理费用(6)财务费用(7)营业利润(8)投资收益(9)其他业务利润(10)利润总额(11)净利润对收人的核实分析:反应收入的项目上一年本年累计备注月均合计（1 月）纳税申报表银行对账单（存折、信用卡）销售合同（发票）出货单销售帐对贷款申请人的损益情况进行分析:5.对贷款申请人的现金流的调查与预测(1)企业近三年及当期现金流情况项目前三年(单位:万元)截至本年 月20 年度20 年度20 年度总现金流入总现金流出现金

16、径流净额其中:经营活动产生的现金流净额 投资活动产生的现金流净额 筹资活动产生的现金流净额（2)对贷款中请人在本次申请贷款期间的现金流的预测经营活动现金流量预测销售回款可收到的现金预计其他经营活动可收到的现金预计贷款期间购货需支付的现金预计贷款期间需以现金支付的其他费用投资活动现金流量预计处置固定资产可收到的现金预计收回投资可收到的现金预计其他投资活动可收到的现金预计购置固定资产支付的现金预计投资需支付的现金预计其他投资活动需支付的现金筹资活动现金流量预计吸收权益性投资所收到的现金预计借款收到的现金预计其他筹资活动产生的现金流入预计偿还债务所支付的现金预计支付利息所支付的现金预计其他筹资活动需

17、支付的现金对贷款申请人现金流的分析:八、对货款申请人重要关联方的调查1.关联方的基本情况关联方名称与贷款申请人的关系本期关联交易占采购或销售的比例2对关系密切的关联方的分析(一般只应用于为其提供保证担保的关联方)关联方名称:地址（办公）：邮编：注册地址：联系人:联系电话传真：所属行业：企业性质:员工人数：注册资本:实收资本:成立时间:工商登记号:税务登记号:组织代码证号:法定代表人:身份证: 联系电话:财务经理:身份证:联系电话:基本户开户银行:账号:经营范围:财务状况简表单位:万元资产总额负债总额所有者权益主营业务收入净利润上年度当期(月)关联方与贷款申请人在经营方面是否有上下游关系(关联交

18、易) 关联方是否与贷款申请人存在其他债权债务关系 关联方因对外担保发生的或有负债及以往的信用情况 对关联方的分析：九、对担保措施的调查与分析一)担保措施清单:1.2.3.4.(二)对担保措施的分析与评价：十、相关调查意见 (一)贷款申请人具有的优势: (二)贷款项目具有的重要风险 l贷款申请人的还款信誉方面的风险：2贷款项目存在重大资金缺口的风险：3.贷款申请人挪用贷款的风险: 4.贷款申请人第一还款来源存在的风险: 5贷款申请人第二还款来源存在的风险: (三)风险防范与规避措施: (四)贷后监管的重要方面: 十一、信贷部调查结论：信贷经理签名: 信贷部经理签名:年 月 日 年 月 日 十二、

19、主管公司业务的副总经理意见:副总经理鉴名： 年 月 日表2 尽职调查与风险初审报告(适用于自然人客户申请人姓名性别 出生年月学历婚姻状况身份证件号码户籍地址省 市 县(市、区) 乡镇、街) 村(巷) 号 现住址省 市 县(市、区) 乡镇、街) 村(巷) 号 职业工作单位单位电话单位地址家庭电话手机号码家庭人口数家庭劳动力人口数家庭主要收入来源家庭成员是否有吸毒、赌博的恶习家庭成员是否患有重大疾病家庭成员及主要社会关系称谓姓名证件号码工作单位及职务一、贷款申请人的工作（从业）经历简介 (一)贷款申请人工作或从业经历。 （二）贷款申请人工作或从业过程中取得的资格与业绩。(三)对贷款中请人的工作或从

20、业经验进行分析，判晰贷款申请人职业的稳定性、成长性，以及如果贷款申请人违约可能对其造成的违约成本。二、申请贷款的相关情况(一)申请贷款的基本情况贷款用途： 贷款申请的额度: 用款方式： 还款方式: 贷款类型： 贷款期限：始于 年 月 日，止于 年 月 日(二)对贷款申请的相关分析1.贷款用途是否合法;是否符合国家产业政策。2申请的贷款金额是否合理并符合政府主管部门对小额贷款公司单一客户授信的要求。3用于项目贷款的自有资金的落实情况；获得贷款后是否仍存在较大的资金缺口。4其他资金来源的到位或可到位的情况。三、贷款申请人的资格、品行等基础性信息1.贷款申请人是否具有完全民事行为能力;是否符合公司对

21、贷款申请人主体资格的基本规定。2.贷款申请人的身份证明与户口本的基本信息是否核对相符;相关信息是否真实、有效。3是否对贷款申请书等资料的主要内容进行了核实;贷款申请人是否有提供相关虚假信息的行为。4贷款申请人提供的包括贷款申请书在内的所有重要资料是否履行了面签程序。5其主要资产权证、收入证明等是否真实、有效和完整。6通过查询其相关的个人信用记录或通过外围走访等方式对自然人客户的信用记录(信誉)进行调查，是否发现异常情况。7通过外围走访以及了解相关人员对自然人客户道德品行的评价，是否发现异常清况。四，贷款申请人的财产、债务与收支情况(一)截至调查日，该自然人客户拥有财产总额为 元。其中:l拥有房

22、产的清况(注明共有人、坐落位置、建筑面积、购买时间、购买价格、市场价值、按揭/全款)。2.拥有的车辆情况注明共有人、型号、车牌号、购买时间、购买价格、按揭/全款)。3.拥有的其他财产(国债、股票等有价证券、存单、所持其他公司的股权)。（二）截止调查日，该自然人客户债务总额为 元；每月应支付利息 元。其中：原欠款月利率已付款未付款月还款额1.民间借款2.房产按揭款3.汽车按揭款4.经营性借款负债合计:（三）截止调查日，该自然人客户每月收入为 元；每月支出 元。其中：1.收入项目金额2.支出项目金额工资性收入日常生活支出财产性收入教育支出经营性收入经营性支出其他收入其他支出每月收人合计每月支出合计

23、每月收支结余为核实其月收支的真实性，调查人员对其银行存折以及现金收支进行调查。其中，对银行存折的调查结果为：最近三个月银行存折的借方月平均发生额为 元;贷方月平均发生额为 元。其银行存折流水是否能基本印证贷款申请人的月收支情况(口是;口否)。(四)对从事相关经营活动的贷款申请人经营方面的调查1.贷款申请人经营方面的基本数据主营业务年销量平均销售单价年销售额单位成本年销售成本年营业利润经营性现金流净额2.生产经营是否合法合规；是否超出了批准的营业范围从事经营活动。3.生产经营所处的环坡是否呈现出恶化的迹象。包括原科、劳动力供应是否日趋紧张;相关法律、政策环境日益不利于其生产经营。4.生产经营活动

24、是否正常，生产规模、销售规模、资产规模等是否稳定增长。5.其主要产品的技术含量是否较高；市场占有率是否呈现出下降的趋势。6基于以上对贷款申请人的财产、债务与收支的分析，判断贷款申请人的第一还款来源是否可靠和充足。五、对相关担保措施的调查(一)对保证人的调查。第三方保证人的姓名或名称与贷款申请人的关系住址或单位地址证件号码保证人的资信状况保证人当前的债务总额保证人的主体资格是否合适是否具有担保能力（二）对拟提供的抵（质）押物的调查。抵(质)押物名称抵（质）押人是否对该抵（质）押物有所有权或处分权抵（质）押物的形状、特点，以及是否容易处置变现抵押或质押价值（三）其他担保措施。（四）对拟提供的担保措

25、施进行分析，分析贷款申请人的第二还款来源是否可靠与充足。六、信贷部意见（一）对贷款申请人的还款信誉、品行与道德、还款能力作出评价。（二）基于以上评价，提出尽职调查意见与建议。（三）对于经调查意见同意发放贷款的，提供具体的贷款产品设计方案。建议贷款金额建议贷款利率建议贷款期限建议贷款方式建议还款方式具体的风险防范措施信贷经理签名： 信贷部经理签名：、 年 月 日 年 月 日七、风险管理部意见风险经理签名： 风险管理部经理签名： 年 月 日 年 月 日表3风险初审报告(适用于企业类贷款申谓人一、 项目名称:关于 的项目二、项目申请的基本情况 申请贷款金额: 贷款用途： 贷款方式: 贷款期限： 三、

26、初审内容 1.贷款申请人的基本情况 贷款申请人名称: 成立时间: 注册资本: 注册地址: 单位性质: 法定代表人(实际控制人): 经营范围 股本结构： 单位：万元出资人姓名出资额占比12合计2.对风险调查中获取的非财务情况的简要说明：a.对贷款申请人的以往信誉和目前的信用状况进行描述（包括描述其贷款卡和资信证明中的异常情况；是否有外部单位反应其诚信问题的情况；是否有证据证明其目前信用较低的其他情况等）。 b.对贷款申请人是否存在提供严重虔假的非财务信息的情况进行说明包括其是否提供了虚假的非财务资料，以及是否隐瞒了有关重要的其他非财务信息等)。 c.对与贷款申请人有关的行业与经营环境方面的风险因

27、素进行描述(包括行业与经营环境现状中存在的重要风险因素;行业与经营环境的变化趋势中可能包含的重要风险因素)。 d.对贷款申请人经营合规方面的风险进行描述(包括贷款申请人在劳动用工、税赋领域、产品质量、环境保护等方面存在的违法、违规方面的风险)。 e.对贷款申请人目前需要的资金量、过去已投入的资金情况、尚存在的资金缺口、筹集缺口资金的可行性等情况的说明及预侧。 f.对贷款申请人拟投资项目的可行性分析(包括对投资项目的回收期、净现值、内部收益率以及项目对贷款申请人目前与未来一定期间的现金流的影响)。 *g.对贷款申请人管理层的素质和水平的异常情况进行描述(具体包括是否实行家族式管理，管理水平是否低

28、下，是否缺乏创新意识、管理体制是否存在重大缺陷等)。h.对贷款申请人的产品(服务)的质量、产销量等情况进行描述(具体包括贷款申请人是否存在制假贩假的情况、产品质量是否低劣；产品规模是否偏小；产品或服务是否单一；技术含量是否偏低;销售渠道是否单一等情况)。i.对贷款申请人的实物资产是否存在积压、贬值、毁损，其他实物资产是否存在严重贬值、毁损等情况进行说明.j.对贷款申请人的购销活动产生的上下游结算方式与结算周期进行描述(包括结算方式与结算周期可能对贷款申请人的现金流状况的影响)。k.对贷款申请人的关联方与关联交易进行分析(包括分析是否存在关联方利益输送、关联方是否长期占用贷款申请人大额资金等异常

29、情况)3.对货款申请人的财务、损益、现金流的异常情况进行描述，主要包括:a.其主要资产权属是否存在争议;资产是否严重不实；债权资产是否存在较大坏账;主要资产是否存在其他异常情况。b.其是否存在少计债务;是否存在较多的高利贷性质的债务;应预计的负债是否没有顶计;目前和未来是否存在大量需支付的刚性债务。c.其是否存在虚列资本、抽逃资本的情况;资本公积和盈余公积是否严重不实;未分配利润是否与经营积累明显不符。d.产品或商品的毛利率是否被严重高估;是否存在严重虚计收人与严重少计成本费用的情况。e其披露的经营活动产生的现金流净额是否与实际严重不符；经营活动产生的现金流净额是否很低甚至为负;投资活动与筹资

30、活动产生的现金流净额是否与实际严重不符。f.结合贷款申请人的未来经营、投资与筹资计划，预测其本次贷款期间可以产生的现金流净额;并对偿还本次小额贷款本息的第一还款来源予以分析和评价。4.对贷款申请人的担保措施(第二还款来源)进行分析(只适用于需要提供担保措施的贷款申请人):a.贷款申请人可用于本次申请贷款的抵(质)押资产明细。b.对贷款申请人可用于本次申请货款的抵(质)押资产的担保能力与快速变现能力的分析。c.愿意为贷款申请人本次申请贷款提供第三方法人或自然人保证的担保人名称或姓名。d对保证担保人进行调查的过程说明。e.对保证担保人的担保能力进行分析。f.对贷款申请人可提供的相关担保措施的综合担

31、保能力进行分析与评价。5.对贷款申请人本次申请贷款的用途的合理性进行分析(评价本次贷款被挪作他用的可能性)6.基于对贷款申请人以上的评价，小额贷款公司对其发放小额贷款是否可行。如果“可行”则应进行以下贷款产品的设计:a.是否需要适当增加或减少本次贷款的额度。b.是否应该采用分期放款的方式发放本次贷款，并提出具体的方式和说明理由。c.是否应该采用提前分期收取利息、到期一次还本或分期偿还贷款本息的方式，并列出具体方式与理由。d.基于对贷款申请人的评价，提出是否可以给予利率优惠或应该提高利率的建议，并说明理由。e.基于对贷款申请人某些特殊重大风险的考虑，是否应当在相应的贷款合同中约定特别内容以防范相

32、应的风险。f.对贷款申请人进行贷后监管的操作建议(包括监管频率、监管重点、监管方式等内容)。四、风险经理识别出的风险汇总及评价识别出的主要风险点评估风险是否重大该风险是否会严重影响小额贷款的安全是否存在有效的风险防范与控制措施风险经理签名： 年 月 日六、主管风控的副总经理意见 副总经理签名: 年 月 日 表4 项目评审委员会评委意见表贷款申请人名称（姓名）：信贷经理风险经理申请贷款金额： 万元申请贷款期限:贷款利率：评议结论:同意( ) 不同意( ) 缓议( )同意向贷款申请人贷款_ 万元，期限_ 月，利率_ ，保证金_ 。贷款方式: 还款方式： 注:如“同意”，请在以下空白处列明需满足的放

33、贷条件;如“不同意”，或“缓议”，请列明理由。条件（ ）或理由（ ） 评委签字: 对信贷经理尽职调查工作与尽职调查报告质量进行评价：优秀( )，良好（ ），及格（ ），不及格（ ）。事实与理由：对风险经理风险初审调查与风险初审报告质量惊醒评价：优秀( )，良好（ ），及格（ ），不及格（ ）。事实与理由：表5-1 项目评审委员会项目（事项）审议意见表(工作底表) ( 年一 一 )项目评审日期项目（事项）类别经办部门贷款申请人信贷经理风险经理申请贷款金额 申请贷款期限 参加会议委员参加会议专家会议记录人评审结论:本次项目评审委员会项目(事项)应到_ 人，实到_ 人。_ 同意， 票不同意， 票缓议

34、。项目评审委员会意见:条件及担保措施:表决委员签字同意不同意缓议项目评审委员会主任签字：表5-2项目评审委员会项目事项审议意见表( 年一 一 )项目评审日期项目（事项）类别经办部门贷款申请人信贷经理风险经理申请贷款金额 申请贷款期限 参加会议委员参加会议专家会议记录人评审结论:本次项目评审委员会项目(事项)应到_ 人，实到_ 人。_ 同意， 票不同意， 票缓议。项目评审委员会意见:条件及担保措施:主任委员意见总经理（董事长）签字：表6 贷后监管报告贷款人名称或姓名: 现场监管地址： 现场监管日期： 信贷经理： 风险经理： 一、小额贷款项目基本情况贷款用途： 贷款额度： 用款方式： 还款方式：

35、贷款期限：始于 年 月 日，止于 年 月 日。累计使用金额 可用余额 累计还款金额 尚未还款余额 二、担保措施（）第三方保证担保，保证人姓名或名称： （）抵押，抵押物名称： 抵押物评估值 （）质押，质押物名称： 质押物评估值 （）其他担保措施： 项目评审会确定的担保物清算值： 万元，尚有 万元的风险敞口没有覆盖。三、资料收集本次贷款后监管主要收集了以下与借款人相关的资料： 我们对收集到的资料进行了相关核实，收集到的资料为复印件的，已与原件核对无误；对于重要的资料，我们已经要求借款人在资料上签章，以明确责任。四、与借款人及相关人员的沟通1. 沟通的主要方面和主要事项：2. 借款人及相关人员透露的重要风险信息:五、借款人意见与建议贵司监管人员 、 等于 年 月 日已到我司开展现场贷后检查工作，我司(本人)对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈的情况的真实性负责。同时，为与贵司更好地开展合作，特提以下建议: 借款人签章 ； 日期： 六、本次贷后检查的主要内容(一)借款人的贷款及其他债务的增减地况 1.该笔小额贷款是否已经被挪用或部分被娜用。 2.是否被挪用至炒股、炒汇等高风险领域;