金融全球化与中国银行业政策研究

1、金融全球化与中国银行业政策研究金融全球化与中国银行业政策研究 金融全球化是适应全球经济金融发展的客观需要，并在发达国家的推动和主导之下产 论文格式论文范文毕业论文 金融全球化有利于促进我国经济增长、提高金融效率，但也给我国银行业的金融稳定和安全带来挑战，下面是我搜集的一篇相关论文范文，欢迎阅读借鉴。 金融全球化是适应全球经济金融发展的客观需要，并在发达国家的推动和主导之下产生的。我国加入wto以后，国外银行及金融机构不断进入参与我国金融业。由于我国金融竞争能力较弱，其金融监管能力和防范风险能力较弱，在面临机遇的同时必然遭受挑战。我国银行业如何更好地适应金融全球化的发展是目前面临的重要问题。除了

2、加快自身管理机制的改革，建立一个符合国际经济发展的经营管理系统外，还应该在产权制度、金融监管、货币政策、信用管理及国际金融合作等政策方面进行改革与完善，以适应金融全球化与银行市场化的发展。 一、国有商业银行产权制度改革 随着我国加入wto，国有银行商业化进程缓慢的问题日益突出，原因在于产权制度和法人治理结构等改革不彻底。国际上的大商业银行大多是比较成熟的股份有限公司，并且已经形成了科学的营运和管理制度。随着进入全球化发展，他们进入我国金融市场参与竞争。我国国有商业银行由于产权不明导致竞争力不足，难以与国外大银行竞争。所以按照现代企业制度要求进行国有商业银行产权改革和制度创新，是我国金融体制改革

3、的重要任务。就目前的经济形势来看，全球化经济是未来发展的必然趋势。我国的国有银行企业要想获得更大的市场，就必须严格按照国际金融标准来制定自身的组织管理模式，以达到融入全球化经济的目标，进而扩大自身企业的经营规模并逐渐成长为各方面都很符合标准的股份制企业。随着我国经济发展，我国吸引了更多的外资，大量资金的融入，给我国的银行业带来巨大的竞争压力。为了应对这一严峻的形势，国有银行就必须进行改制，与更多有潜力能够带领国有银行走出困境的企业建立更亲密的伙伴关系，具有更强的经营能力的股份制企业应运而生。同时，国有银行面对的不仅仅只是国际上带来的竞争压力，国内的一些其他体质的金融机构也对他们构成巨大威胁。因

4、此，对国有银行进行股份制改革，组成具有更强的经营能力的现代商业银行是刻不容缓的。 到目前为止，中国银行、中国工商银行等一系列国有银行实现整体上市，实现了产权明晰，以股份制商业银行身份参与到国际金融业，进一步增强了自身竞争力。 二、金融全球化下银行业金融监管机制 金融全球化有利于促进我国经济增长、提高金融效率，但也给我国银行业的金融稳定和安全带来挑战。随着我国银行业的进一步开放，我国银行业将加快融入国际金融市场，面对金融全球化的趋势和挑战，必须提高自身的抗风险能力和高金融监管水平，建立现代化的进入监管体系来进行有效的银行金融监管、稳定我国银行金融秩序。 我国四大国有商业银行占据了70%的存贷款市

5、场，这说明我国银行业的垄断地位依然存在，央行对国有银行的关注过多，降低了金融效率，这背离了银行商业化道路。随着我国银行体制的完善，部分银行达到了上市要求且实现了上市。银行作为独立的法人主体，对银行的运作与管理等金融行为负责，中央银行已不再干涉具体的银行内部管理事物，二是集中精力制定游戏规则和监督银行遵守金融规则。我国在加入wto时曾承诺将调整金融监管方式，公布了利率市场化的计划时间表，这要求我国金融监管国际化，既要保证我国银行金融的稳定发展，又要提高金融效率。近年来国内多个金融机构由于金融监管出现问题导致破产，这表明若不加强金融监管，很可能加剧金融风险，甚至出现金融危机。所以必须加强金融监管，

6、以保证监管的效率和质量。 三、金融全球化下的货币政策取向 随着我国加入wto和金融全球化的发展，我国银行业向国际开放逐渐加深，这使得我国银行业对于国际经济宏观平衡的影响越来越大，所以在货币政策的制定上要越来越多的考虑外部平衡。对外经济目标主要体现在两个方面： 收支平衡和汇率稳定。国际收支差额是影响对外经济活动宏观均衡的主要因素，过大的国际收支顺差和逆差都可能给我国经济带来负面影响。 金融全球化将对我国货币政策的反馈、控制力、中介目标的有效性、货币政策工具的效率、外在约束等方面带来深刻影响，这些影响既有其有利的一面，也有其不利的一面。金融全球化对货币政策有利的一面，主要表现在： 外资银行在中国的

7、发展对于货币政策的及时反馈具有积极意义，当中央银行调整货币政策时，反应最快的是外资银行。 金融全球化对货币政策也有不利的一面，主要因为目前我国经济正处于经济体制转型过程中，对外资银行开放将会削弱现阶段我国货币政策的有效性。具体表现为： 第一，我国对货币方面的政策控制力逐渐减小;第 二，在我国货币政策方面，有效地掌握货币目标的中介能力降低;第 三，其中的一部分执行货币政策手段的适用性降低;第 四，外部对货币政策掌控越来越强。 为了避免货币政策不利的一面，应该建立合理人民币汇率形成机制。当前，我国放宽了外汇管理，加强了外汇市场建设和推广，金融宏观调控取得显著成效，我国经济继续保持稳定、快速发展，美

8、元利率稳步上升，这些因素都有利于人民币汇率机制改革。在实行人民币汇率机制改革的同时，积极引导企业加强结构调整，保证在人民币汇率机制改革过程中能稳定发展。银行及相关的汇率工作部门要加强金融服务，提高外汇管理水平，为企业的稳定、快速发展提供有利条件和支持。企业自身要调整结构，转换经营机制，以更好地适应汇率浮动及提高应对汇率变化的能力。 四、建立有效的信用管理体系 由于我国各地经济发展不平衡，各行业的经济特点也存在差异，所以必须因地制宜地建立有效的信用管理体系，主要从以下两个方面进行。 建立信用风险的支持系统 通过对个人信用系统的建设来减小信用风险，这也是它主要的支持系统。对个人信用制度进行建设需要

9、进行很多相关的制度建设，比如： 个人的信用观念信用需要被重新建立、个人在银行的信用记录系统需要被完善、个人的存取款都要求是实名制的等。 在201x年前夕，由第三方操作进行的将个人金融方面的各种信息，尤其是个人的信用状况以及荣誉信息，从上海市的各个商业银行调集出来，并对其进行处理加工，最终存储起来作为个人的信用信息档案，以此来方便银行对个人信用等进行调查。截至到目前，上海市已成立上海资信有限公司，它将从很多政府部门收集所有市民的信用信息，在银行机构对个人贷款进行调查初期为其提供信息服务。 建立信用风险的分散系统 个人贷款信用风险的分散系统主要由两部分组成，分别是个人贷款保险和抵押贷款的证券化。而

10、前者的有效开展又是后者得以发展的前提和基础。 1.保险 正如上面提到的，在许多发达国家，对个人贷款进行保险是分散信用风险的一个重要手段，我国也应该借鉴国外经验，将个人贷款与保险公司的有关险种、产品组合起来运作，以期为我国银行分散个人贷款信用风险提供一个有效的途径。 抵押贷款的证券化 由于个人贷款，特别是其中的个人消费贷款一般期限较长，造成商业银行短资长贷，一方面加大了商业银行的流动性风险，另一方面使商业银行积累了较多的信用风险。因此，国外发达国家的商业银行为了分散风险对长期个人贷款实行证券化，以达到分散风险、缩短授信时间的目的。我国商业银行也应借鉴这一做法，加快实现资产证券化进程。 1、保险业

11、96年，在国家政策允许和保险市场主体的增多环境中，保 论文格式论文范文毕业论文 银行保险合作能够节约销售保险的成本，提高运作效率，提升我国保险市场的活力，下面是我搜集的一篇关于银行保险金融合作意义探究的论文范文，欢迎阅读借鉴。 1、保险业 96年，在国家政策允许和保险市场主体的增多环境中，保险业竞争激烈，一些新成设立寿险公司如华安、泰康、新华等，为扩大业务和占领市场，纷纷和银行合作签订保险代理协议销售保险产品，迈出我国银保合作第一步。产险公司和银行合作的盈利小于人寿保险。产险公司主要通过银行信贷部门提供保险资源从产险公司人员上门办理代理销售业务及短期人身保险产品的合作，合作内容主要有企业财产保

12、险，短期人身保险，汽车保险，抵押贷款个人住房抵押贷款和抵押贷款保险，家庭保险，住房全面代表保险;保险代理业务，由于资源的限制较少，它并没有成为保险公司重要的业务增长点。 寿险公司主要则是通过银行渠道销售保险产品代理合作模式。他们主要包括销售保险产品，保险费征缴，网络资金转移，客户资料分享等方面;银行代理销售保险产品业务已成为寿险公司一个重要的利润增长点，人寿保险业务及销售渠道的人寿保险公司，银行代理业务核算比例为公司全部业务一举超过50%。 2、银行保险定义 银保合作就是银行业和保险业之间以谋求共同利益，共同发展，共享资源和建立业务合作关系。 狭义： 银行与保险的合作是指保险公司通过银行销售保

13、险产品，保险费的征收，支付保险费，保险代理行为。相比银行来讲，银行则会以自身良好的信用形象而不是保险公司的销售网点销售保险产品并且在之中收取中间费用进行代理销售。 广义： 银行与保险的合作是指银行通过购买保险公司股权和保险业通过购买银行股权的方式建立银保合作，相互渗透融合，建立伙伴关系的营销企业，保险与自身和做的银行一同制定营销策略与战略目标，创新服务类别，开拓新的业务领域，谋求共同发展，建立双赢模式。 3、银保合作意义 银行业和保险业是可以相互合作，相互渗透，相互结合，相互扶持，这种高度专业的合作就是是全球经济一体化的产物，同时此种模式也是目前行业中的世界发展大方向，同时在此种影响下，中国的

14、银行保险合作处于高速、健康跨越式发展进程中，这种发展模式恰好顺应了全球经济一体化的总趋势，于此同时他们之间的这种合作也是中国银行业和保险业应对中国加入世界经济贸易体系所面临挑战的理性选择，也是为接下来适应激烈的竞争中取得了胜利的必需合作。因此中国的银行保险业的集中发力发展，但对于我国的银行业与保险业不仅仅起到着多重促进的作用，同时也是为爱他金融行业创新经营合作期待了带头的作用。 1.银行为保险也提升竞争力提供平台支持 银行保险合作能够节约销售保险的成本，提高运作效率，提升我国保险市场的活力。由于银行业相对来说起步发展得更早一些，所以银行业模式与稳定性的发展是较为完善的，并且具有诸多的业务网点和

15、复杂范围广阔的销售渠道。通过银行的渠道做活保险业务是，保险商可以在信息平台的优势接触大量的潜在顾客群，并且不需要随机寻找客户，效率更高，省去了话费大量人力物力主动式发展客户的低效模式。因此银行在保险业扩大经营规模和降低保险产品的营销成本，实现规模经济，扩大潜在客户群，提高效率的销售政策提供了极佳平台。 推进我国保险业自身发展完善 银保合作可加深加强保险公司与客户群体的稳定，大大降低潜在客户的信息定位搜寻成本于交易的成本，并可以方便的为客户提供更多的服务自主选择，充分满足客户的多样化，私人需求，实现人性化的发展。保险管理方法也是会发生良性的自我完善，这种模式下保险可以使用银行网点销售渠道，不仅能

16、高效地构建保险行业的市场和客户之间的网络，同时也提升了保险业在客户心中的认可度，保险产品和客户之间的认知误区减少。 3.提升我国保险核心业务资源的纵向与横向发展 银行保险业务的大力铺开，能够增加保险市场的广度，并且能够极其有效促进中国保险业务，尤其是人寿险业的增长速度与市场认知的展开，为提高中国保险市场的竞争，健康发展，产生推动作用。银行与保险的纵向合作合作，是提高中国保险行业整体规模和服务水平，提升服务的技术含量，增强国际竞争能力具有重要意义的一步。 4.银行业在合作中会去的巨大收益 银行业与保险业的合作可以说是互补互惠的，这个合作能够使巨大的销售网络更多的利润与客户信赖、关联度、忠诚度等粘

17、性指标。银行的收益是多元化、多层次、长期化的。第一，银行通过自己的销售平台，客户信息，网络技术，对客户资源可以进行合理整合、使用，达到节省成本的目的同时提升资源的高效利用。节约交易成本费用主要包括成本，客户信息收集成本。而银行节约了业务运营成本，保险费用则可以相应降低提升竞争力，它可以节省成本的客户，提高产品的吸引力。法国作为银保最发达的国家其在人寿保险险市场采取银行保险形式的公司在成本上明显要比传统的业务模式更具有优势，银行相应的中间费用可以比例控制在10%为上限，传统的运营模式则较为此比例普遍高5%，有的甚至达到22%。 银行保险业的合作还能够稳定银行的资金来源，由于我国银行业的资金来源一

18、直是由借贷与其衍生资产产品，这就造成了银行资金利润来源的过于单一，进而增加了银行运营的风险。金融市场在最近几年逐渐出现了银行资金逐渐转移到保险公司，银行为了避免以上局势恶化，普遍采用两种模式： 一是保险业务和保险公司签订分销协议，参与管理资金，二就是建立自己的保险公司来保障资金在集团内部流动。这不仅可以避免资金分流，但也使银行的资金来源更稳定，诸多的短期则可渐进为长期投资。 加强政府扶持力度，创造低碳金融的良好发展环境 政府作为国家的控制与管理者，应该为低碳经济以及低碳金融的发展行使应有的权利与责任。首先，政府应出台低碳环保的政策，健全和建立金融服务项目。碳金融的发展还处在初级阶段，政府有力地保护和支持是碳金融发展和成长的关键所在。其次，我们还应该利用政府的力量加强碳金融的宣传力度，要让人们意识到低碳经济的发展会给市场经济的结构和模式造成变动，对人们的生活和社会的和谐与稳定都能够产生一定的影响。最后，我们必须要增强全社会人们的环境保护意识和市场竞争意识，要加强国际间的合作，让低碳经济成为发展国际金融贸易的桥梁，让低碳经济的发展带来市场金融结构的变革和创新。 加强国际间的合作 要加强国际间低碳经济的交易与合作，就要