合作银行企业贷款管理暂行办法

1、合作银行企业贷款管理暂行办法第一条 为规范企业贷款业务操作，防范信贷风险，依据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国担保法、中国人民银行颁布的贷款通则等有关金融法律、法规，结合我行实际，制定本办法。第二条 贷款对象及使用范围一、贷款对象：包括经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织等，包括独资企业，合伙企业，有限责任公司，股份有限公司等。二、贷款使用范围：包括加工制造业、建筑建材业、交通运输业、商品流通业、饮食服务业、能源化工、纺织印染科技咨询、旅游等行业。第三条 贷款条件：企（事）业法人、其他经济组织申请贷款，在具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资

2、金、恪守信用等基本条件下，还应当符合以下要求：1、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做出了合作银行认可的偿还计划。2、除不需要经工商部门核准登记的事业法人之外，其他公司法人及经济组织应当按期到工商部门办理年检手续。3、已在合作银行开立基本账户或一般存款账户。4、除国务院规定外，有限责任公司或股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。5、借款企业的资产负债率符合贷款单位的要求。6、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有权益与项目所需总投资额的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。7、合作银行规定的其他条件。第四条 贷款原则一、自

3、筹资金为主，合作银行贷款支持为辅。二、信用第一，谁借谁用谁还，按期清偿本息；三、区别对待，择优扶持，注重贷款使用的经济效益。四、坚持贷户借款自愿，合作银行贷款自主，任何单位和个人不得强迫合作银行贷款。第五条 贷款用途、期限、利率一、贷款用途，贷款主要解决生产经营过程中所需流动资金的不足部分。二、贷款期限（一）贷款期限根据借款企业的生产经营周期、还款能力和合作银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（二）对私营企业一般不发放固定资产贷款。但对其购置生产经营所急需的少量设备所需资金不足部分，或是先支后提性的资金需要，如能保证在12个月内偿还贷款的，可适当给予支持。三、贷款利

4、率：按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。第六条 贷款额度贷款额度要根据企业经营发展情况及上级监管部门对我们监管指标要求确定，不得突破单户及最大十户确定监管指标要求，不得化整为零，人为发放超监管指标大额贷款。第七条 贷款方式一、 担保贷款：借款企业办理贷款时，需要有保证人向合作银行保证借款履行债务清偿责任，借款企业到期不履行或不能履行清偿债务责任时，向保证人连带承担清偿责任。保证人必须有足够代偿贷款本息的资财。 发定代表以自然人的身份作为第二担保人并承担连带担保责任。二、抵（质）押担保贷款：借款企业向合作银行借款时，需向合作银行提供一定抵押物，抵押物须经

5、中价机构进行评估，贷款额度不能超过评估值的在借款企业无力偿还合作银行债务时，合作银行依据法律规定，以抵押物折价或者变卖抵押物品的价款抵偿贷款本息。抵押物必须是易于保管存储、变卖的物品，包括用自有资金购置的营业设备，可以转让的房产、表示债权的各种有价证券、票据。三、合作银行可分别采用一种或同时采用两种以上方式相结合的贷款方式。第八条 贷款程序一、贷款申请：借款企业应当向开户合作银行直接申请。二、贷款调查：借款企业提出借款申请后，合作银行要进行可行性调查。调查内容包括：（一）借款企业及保证人基本情况（二）财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告。（三）原有不合

6、理占用的贷款的纠正情况；（四）抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；（五）项目建议书和可行性报告；（六）合作银行认为需要提供的其他有关资料。三、贷款审批：（一） 借款企业提出借款申请后，由信贷员据实写出调查报告，并签署意见。（二）根据借款企业借款的不同数额，按照合作银行贷款审批发放程序逐级审批。四、签订合同：经合作银行审查同意后，借款双方要签订借款合同，如有必要和条件的还要经公证机关公证。第九条 贷款管理一、 贷款发放：合作银行要按借款合同规定按期发放贷款。合作银行不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。借款企业不按合同约定用款的，应偿付违约金。

7、二、贷后检查：贷款发放后，合作银行应当对借款企业执行 借款合同情况及借款企业的经营情况进行追踪调查和检查。主要检查内容为：（一）监督检查借款企业贷款使用、企业经营管理、财务活动、物资库存等情况。（二）借款企业必须按照借款合同规定的贷款金额、用途使用贷款，接受合作银行监督检查，按时向合作银行报送有关生产经营资金运用、财务状况等经济资料。三、贷款归还：贷款企业应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。合作银行在短期贷款到期天之前，中长期贷款到期1个月之前，应当向借款企业发放还本付息通知单；借款企业及时筹备资金，按时还本付息。合作银行对逾期的企业贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作。合作银行对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。借款企业提前归还贷款，应当与合作银行协商。第十条 信贷制裁一、违规行为：（一）不按规定用途使用贷款；（二）不按规定偿还贷款本息的；（三）用合作银行贷款垫交税款、管理费，其它非经营性开支。（四）转让、转借贷款；（五）贷款企业合并、分立、出租或拍卖企业，转让、出租、拍卖财产、处理抵押物品未通知合作银行；（六）违反国家政策法令，进行非法