银行年度资金计划、头寸占用分析报告

1、银行年度资金计划、头寸占用分析报告为进一步提高经营核算意识， 强化信贷资金计划管理， 严格资金 头寸占用，现对年度资金计划工作、 头寸占用情况进行统计分析， 总结不足、寻找对策，以期在今后工作中优化资源配置，提高资金使 用效率，使各行在限额内尽量压缩头寸占用，做到不闲置、不浪费， 保证各行科学合理的占用头寸。一、年度头寸占用情况 资金头寸主要内容是在人行的存款和库存现金， 这部分资金是低 收益和无收益资产，占用过多，将影响资金使用效益。省分行统一核 定市行营业部头寸限额为3500万元，XX县支行3500万元，XX县 支行 2000 万元， XX 县支行 2000 万元，合计 11000 万元。

2、图-1 为各行年度头寸占用情况。 可以看出除 XX 县支行头寸 占用情况浮动较大外，其余机构头寸占用相对平稳且维持较低水平。 在夏粮收购（ 5 月至 8 月）、秋粮收购（ 9 月至 10 月）期间头寸占用 达到高峰。XX 县支行（ 1月下旬、 2月上旬、 2月下旬、 3月下旬、 6月下 旬、8 月中旬）， XX 市营业部（ 6 月下旬）出现了头寸超限额情况， 2 月份头寸超限额是由于财补资金占用， 其余时间主要集中在夏粮收 购期间，表明各行虽做足了夏粮资金供应准备， 但却未准确预测资金 使用支付情况。图-1:2011年度头寸占用情况额 金 用 占 寸 头90008000700060005000

3、40003000200010000蚌营 怀远 五河 固镇旬下 旬中旬上旬下卡1 旬中卡1 旬上卡1 旬下BU1 旬中BU1 旬上BU1 旬下旬中 旬上旬下Bo 旬中Bo 旬上Bo 旬下歹 旬中 旬上歹 旬下Bo 旬中Bo 旬上Bo 旬下Wn 旬中旬上Wn 旬下洛 旬中04 旬上洛 旬下Wo 旬中旬上Wo 旬下旬中 旬上 旬下卡 旬中卡二、系统内资金往来情况#年一市三县累计下拨资金 84笔，共计109100万元，上戈U 资金52笔，共计103339万元。从图-2、图-3可看出系统内资金拨付使用高峰时间段主要集中在 夏粮收购至秋粮收购时间，此期间资金下拨笔数多、金额大。此外， 在2月份春节期间资金

4、拨付也较为频繁。图-2 :2011年下拨情况300002500020000150001000050000A、/ /J/ t t 1 3笔2笔3笔2笔2笔8笔8笔渉7笔5笔8笔14笔 1月 :2月 :3月:4月 :5月:6月:7月 :阴：9 月:1（月 :1 月:*月:图-3 :2011年上划情况三、系统内借款计划实施情况#年我行上报借款计划累计 248850万元，实际借款157037万元。详见表-1 :表-1 :借款计划实施情况时间一季度二季度二季度四季度合计XX市营计划借款16800484008680028300180300业部实际借款224171149619723466158297XX县计

5、划借款153004100500200021900支行实际借款2185861202880973940597XX县计划借款-200165011400550018350支行实际借款5378185067096-118129799XX县计划借款178005800300440028300支行实际借款169176917563394728344从以上数据不难看出，除XX县支行外，其余支行目前在资金计 划管理上存在的主要问题是上报借款计划与实际借（还）款不符，且 差额较大。分析主要原因是由于借款计划按旬上报， 与实际借款时间 间隔长，预测期长，在间隔期内常常存在较大变化。如1月7日上报 的借款时间段为1月11日至20日，因此上报的借款计划必须考虑 未来4-13天的资金需求量，跨度大，不确定性大。四、对资金计划实施、头寸管理的建议1、推进资金计划管理工作。合理编报借款使用计划，做好资金 调拨与信贷计划的衔接。在信贷计划的基础上，做好信贷资金的需求 预测，编制信贷资金的使用计划，根据贷款增减变化组织资金供应或 回笼。2、规范资金头寸限额管理。严格执行省行统一核定的头寸限额， 当资金头寸超限额时，主动上划超出部分；当资金头寸虽不超限额, 但也不存在支付风险的前提下， 对其多余的头寸也要及时上划 ，各行 根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用。3、提高资金调度管理水平。