寿险业务概念及流程培训-续期与保全

1、寿险业务概念及流程培训 -保全与续期保全与续期 主讲人：刘海宁 内容提要 一、保全续期业务相关概念 二、续期业务流程 三、保全业务流程 四、保全项目 五、批单生命周期状态 六、保全业务数据模型 七、保全业务相关术语 八、续期与保全统计分析 九、小结 合同管理合同管理 批单批单 endorsement 保险人在保险单或者其他保险凭证上附贴的证明保险合同变更的文件 保险合同变更（批改）保险合同变更（批改）insurance contract modification 在保险期限内，保险合同当事人依照法律规定的条件和程序，在协商一 致的基础上，对保险合同的某些条款进行的修改、补充或删除的行为 批改申

2、请书批改申请书 endorsement application form 投保人签署的、向保险人提出批改申请的书面文件 退保金退保金 surrender value 在退保时，保险人返还给投保人或相关权益人的金额 保全续期业务相关概念 合同管理合同管理 退保费用退保费用 surrender charge 在退保时，保险人根据保险合同的约定和合同已经生效的时间向投保人 收取的费用，一般包括营业费用、代理佣金以及保险公司承担保险责任所 收取的费用等 保险合同失效保险合同失效 defeasance of insurance contract 生效后的保险合同因某种原因而失去其法律效力 保险合同终止保

3、险合同终止 termination of insurance contract 因某种法定或合同约定事由的出现导致保险合同当事人的权利义务关系 的结束 保单期满保单期满 policy expiration 保险合同约定的合同期限届满，保险人不再为此后发生的保险事故承担 保险责任 合同管理合同管理 续保续保 renewal 在保单期满前，投保人向保险人提出申请，保险人同意以原合同承保条 件或者以一定附加条件继续承保的行为 附加险续保附加险续保 rider renewal 在主险合同继续有效、且其附加险责任期满终止的前提下，按保险合同 当事人的约定，保险人同意原附加险责任继续有效或在一定条件下继续

4、有 效的行为 现金价值现金价值 cash value 根据保险合同的约定投保人退保时可领取的保单累积的价值 保单帐户保单帐户 policy account 保险人为投保人开立并与保险合同关联的，用于投保人缴费、分红和保 单资产管理等功能的帐户 合同管理合同管理 个人投资账户个人投资账户 individual account 根据投资连结保险或万能保险合同条款的约定，保险人为了履行保险合 同的保险责任，为明确投保人权益而为每份保险合同的投保人设立的账户 结算利率结算利率 crediting interest rate 保险公司定期宣布的，用于计算保单账户中资产增值的利率 最低保证利率最低保证利率

5、 minimum guaranteed interest rate 保险合同中约定的，用于计算保单账户中资产增值的最低利率 红利红利 dividend;bonus（保单红利（保单红利 policy dividend） 保险公司根据实际经营成果优于定价假设的可分配盈余的一定比例向保 单持有人分配的数额 红利选择权红利选择权 dividend option 可供保单持有人选择的红利领取方式，包括现金、抵缴保费、累积生息 以及缴清增额等 合同管理合同管理 现金红利现金红利 cash dividend 保单持有人直接以现金的形式领取保单红利的一种红利选择权 终了红利（满期红利）终了红利（满期红利）te

6、rminal bonus 采用增额红利领取方式的保单持有人在保险合同终止时以现金方式领取 红利的一种红利选择权 可分配盈余可分配盈余 distributable surplus 在分红保险合同中，能以红利形式分配给保单持有人的部分盈余 红利累积利率红利累积利率 dividend accumulation interest rate 保险公司每年公布的，在合同约定的红利计息期间，按照累积生息红利 领取方式的分配红利所采用的利率 给付给付 给付选择权给付选择权 settlement options 受益人在领取保险金时可以选择的一次性领取、分期领取或转换为年金 领取的选择权。 满期保险金满期保险金

7、 maturity benefit 保险期限届满时，保险人根据保险合同约定给付的保险金。 生存保险金生存保险金 survival benefit 被保险人生存至特定的时间或年龄时，保险人根据保险合同约定给付的 保险金。 计算保费计算保费 缴费通知缴费通知 premium notice 保险人在保费应缴日之前向投保人发出的提醒其缴费的通知 保费应缴日保费应缴日 premium due date 按保险合同生效日与保险合同中约定的缴费周期计算出的应缴纳保险费 的日期，或是保险合同当事人在合同中约定的缴纳保险费的日期 应收保费应收保费 receivable premium 保险人应向投保人收取但尚未

8、收取的保险费 未收保费未收保费 outstanding premium 按保险合同约定的保费应缴日已至，但保险人尚未收到的保险费 预收保费预收保费 advance premium 保险人在续期保费应缴日前向投保人预收的保险费 缴费宽限期缴费宽限期 grace period 保险人对投保人未按时缴纳保费所给予的宽限时间 续期保费续期保费 continuous installment premium 以分期形式缴付保险费的投保人，在缴费期间内缴纳的第二期及以后各期的保 险费 保费自动垫缴保费自动垫缴 automatic premium loan 投保人在缴费宽限期结束时仍未缴纳保费，保险公司根据投

9、保人的选择用保单 现金价值垫付保费，使保险合同保持有效的行为 保费豁免保费豁免 waiver of premium 在保险合同约定的特定事项发生后，保险人不再向投保人收取以后的保险费、 而保险合同继续有效的行为 保单期满保单期满 policy expiration 保险合同约定的合同期限届满，保险人不再为此后发生的保险事故承担保险责 任 续保通知书续保通知书 expiration notice; renewal notice 由保险人向投保人或被保险人发出的、提示其保险合同即将期满的通知书 续保续保 renewal 在保单期满前，投保人向保险人提出申请，保险人同意以原合同承保条件或者 以一定附

10、加条件继续承保的行为 附加险续保附加险续保 rider renewal 在主险合同继续有效、且其附加险责任期满终止的前提下，按保险合同当事人 的约定，保险人同意原附加险责任继续有效或在一定条件下继续有效的行为 保证续保保证续保 guaranteed renewable ; 保证更新保证更新 guaranteed continuable 在保单期满前，只要投保人提出续保申请，保险公司必须按照原保险合同约定 的费率和条款继续承保 条件续保条件续保 conditionally renewable 在保单期满前，如投保人提出续保申请，保险公司重新评估是否继续承保及以 何种条件继续承保 一次申请可以 变

11、更多个项目 批改生效 打印批单 风险评估 分保安排 承保抉择 签署意见 录入检查 核对保费 通知书发放 明细录入 计算补退保费 批单确认初审、扫描 客户申请 受理初审 资料扫描 审批复核经办录入 n 基本流程基本流程 核保 补、退费 保全业务介绍 受理日 期 扫描日 期 录入日 期 复核 （核保） 日期 审批日 期 确认日 期 保全生效日期：追溯、即时、延期 保全中的重要时间 签单日期 （FYC计算 日） 打印日期 客户签收 日期 （犹豫期开 始） 回执录入日 期 薪资发放 日期 （FYC发放） 大于10天 未犹豫期退保 保全中的重要时间 p客户基本资料变更-指对系统中的客户资料（包括投保人、

12、投保单位、 被保险人的基本信息）进行变更处理的保全操作. p受益人变更-指变更保单中被保险人的受益人的保全操作. p保单基本信息变更-指对保单和保单下险种中的一些基本信息进行变更 处理的保全操作. p保费逾期未付处理方式变更-指对保单中的保费逾期未付处理方式进行 变更的保全操作. p保单补发-指客户因故遗失保单，为客户补发保单的保全操作. p补充告知-指变更保单中客户告知（健康、财务等告知）的保全操作. 保全项目-基本变更类型 p保单余额帐户退费-指对保单和分单中的余额账户进行退费处理的 保全操作. p未生效险种信息变更-是指对于保单中的预约生效但没有实际生效 的险种进行险种信息变更的保全操作

13、. p生存给付计划变更-指在生存给付过程中变更生存给付计划的保全 操作. p客户申请/取消APL-指客户申请变更保单和险种的缴费状态的保全 操作。 p红利选择方式变更-指变更保单中险种的红利选择方式的保全操作 p保单质押-客户若需要以某张保单下所有可质押险种当时的现金价 值为依据，向银行进行贷款，那么保险公司根据银行提交的申请，将该 客户需要进行贷款的保单进行质押的保全操作 p保单质押解除-质押贷款客户在向银行完成贷款偿还后，由银行通 知保险公司解除保单质押. p保单管理单位转换（迁入、迁出）-由于投保人及被保人的住址发 生变动而改变保单的管理单位（所属单位） p投保人变更-指客户申请变更保单

14、中的投保人的保全操作. p缴费类别变更-指变更保单中险种缴费方式的保全操作. p险种期限变更-是指同时变更保单中险种的保险期限和缴费期限的一 种保全操作. p个单增加保额-是指增加保单中已投保险种的保险额度. p个单减少保额-指减少保单中已投保险种的保险额度. p减额缴清-指投保人因故停缴保费，以险种当时具有的现金价值作为 该险种余下保险期间的一次性保费，使保险金额减少，保单继续有效的 一种保全操作. 保全项目-负责变更类型 p 红利领取-指客户对实际已分配的红利进行领取的保全操作. p 抵押贷款保单保全-指对抵押贷款险种进行贷款利率或贷款期限变 更的保全操作. p 保费减少计划-指投保人若一

15、段时间内无法支付全部的保费，可以 允许缴付少量的钱来维持保单的保障责任（亡、残疾等），但保单 不进行分红的一种保全操作. p 个单生日性别变更-指变更个、银保单中被保险人或投保人的生日、 性别的保全操作. p 险种转换（权益转换）-指在保单责任有效期内，根据客户申请将 保单中已有险种转换成其他险种的保全操作. p年金领取方式变更-是指年金保单在保单责任有效期内客户要求 变更年金领取方式的保全操作。 p保单生效日期变更-是指在新契约承保后由于客户要求变更生效 日期或新契约录入人员录错了生效日期而导致需要变更保单的生效 日期的一种保全操作，但该保全动作以不产生保费变化和投保年龄 变化为前提. p犹

16、豫期减保-指客户在犹豫期内申请减少保单中已投保险种的保 额、份数或者降低档次，同时保险公司退还客户已经交纳费用的相 应比例的一种保全操作. p职业变更-指保险公司因投保人或被保险人改变职业，而对客户 资料和险种信息做相应信息的保全操作. p居住范围/活动范围变更-指变更个险,团险保单中被保险人或投保 人的居住范围/活动范围的保全操作. p预约终止附约-是指终止保单中附加险的责任效力的保全操作. p犹豫期撤保-客户在犹豫期内，可以申请撤回整张保单或者某些分单 或者保单中的某几个险种，并要求保险公司退还客户相应保单、分单、 险种已经交纳的全部费用。此项操作称为犹豫期撤保操作. p申请失效-是指客户

17、在保单责任有效期内，申请对保单中的险种进行 失效处理的保全操作. p退保-指已承保保单在犹豫期过后，针对整张保单或者保单中的险种 进行退保的保全操作 . p个单新增附约-指在保单责任有效期内，对原保单增加附加险的保全 操作 . p普通复效-指对保单中已经失效、减额缴清或自动保费垫缴的险种进 行复效的保全操作 . 保全项目-责任变更类型 p退保复效-是指对退保的保单进行复效的保全操作 . p特殊复效-是指对于自动失效或自动减额缴清的保单及保单下险 种通过移动险种的生效日期来进行特殊复效处理的一种保全操作. p协议退保-指已承保保单针对整张保单或者保单中的险种进行协 议退保的保全操作，其中退保金可

18、以人工指定. p不记名业务实名化-不记名业务包括虚拟被保险人业务和撕票业务， 不记名业务实名化是指保单中的虚拟被保险人发生理赔等情况时，将 相关人员进行实名化，补录人员相关信息的一种保全操作. p团险短险批次加减人-是指投保单位在一段时期内有多名新员工加 入本保险计划或多名员工退出本保险计划，对保单进行的批次加人或 减人的保全操作. p团险增加保额-是指投保单位在保单生效后，要求对其部分或全部 被保险人(分单)项下的险种，在险种责任有效期内增加其保险额度的 保全操作 . p团险减少保额-是指投保单位在保单生效后，要求对其部分或全部 被保险人(分单)项下的险种，在险种责任有效期内减少其保险额度的

19、 保全操作 . 保全项目-团体类型 p团险变更保险计划-是指投保单位在保单生效后，要求对其部分或全 部被保险人(分单)项下的险种，在险种责任有效期内变更其保险计划（投 保档次）的保全操作 . p团险增加虚拟被保险人-是指团单单位对保单增加虚拟被保险人人数 的保全操作 . p团险减少虚拟被保险人-是指团单单位对保单减少虚拟被保险人人数 的保全操作 . p客户资料补充录入-因团险保单在投保时一般不提供被保险人的家庭 住址、联系电话、邮编、Email地址等其它个人信息。在保单承保后，公 司可根据客户要求或业务需要将被保险人的其它未录入信息进行补充录 入和上载，以确保客户信息的完整性 . p投保单位变

20、更-指客户申请变更保单中的投保单位的保全操作. p团险短险被保人替换-指短期团单将保单中某被保险人替换为另一被 保险人的保全操作。 p团险长险新增被保人-指长期团单新增一个或多个被保险人的保全操 作。 p团险生日性别更正-指更正团单中被保险人的生日、性别的保全操作 。 p团险短险批次加减保额-是指投保单位在保单生效后，要求对其部分 或全部被保险人(分单)项下的险种，在险种责任有效期内批次增加或减少 其保险额度的保全操作 。 p团险短险新增附约-是指对于团险短险保单下的分单新增短期附险的 保全操作（其中短险是指一年及一年期以下险种）。 保全项目-团体类型 p追加投资-是指投连产品在责任有效期内，客户可以不定期追加投 资的保全操作. p投资计划变更-是指投连产品在责任有效期内，客户可以随时要求 变更投连产品下投资账户分配比例的保全操作. p投资帐户转换-是指投连产品在责任有效期内，客户可以随时要求 将同一投连产品下不同投资账户间的投资单位进行转换的保全操作 . p投连部分领取-是指投连产品在责任有效期内，客户可以申请对险 种基金账户下的单位数进行部分领取