政策法律环境与保险监管PPT学习教案

1、会计学1 政策法律环境与保险监管政策法律环境与保险监管 2 第1页/共20页 3 保监会目前对保险业的基本判断是：我国保险业目前并将长期处于发展的初级阶段，主保监会目前对保险业的基本判断是：我国保险业目前并将长期处于发展的初级阶段，主 要矛盾是发展状况与经济社会的需求不相适应，当前正面临难得的发展机遇，必须抓住机遇要矛盾是发展状况与经济社会的需求不相适应，当前正面临难得的发展机遇，必须抓住机遇 尽快把保险业作大作强。尽快把保险业作大作强。 作大，就是使保险渗透到社会生活的各个领域，扩大保险的服务范围，充分发挥保险的作大，就是使保险渗透到社会生活的各个领域，扩大保险的服务范围，充分发挥保险的 风

2、险保障、资金融通、社会管理功能，为全面建设小康社会、构建和谐社会服务。风险保障、资金融通、社会管理功能，为全面建设小康社会、构建和谐社会服务。 作强，就是保险公司要成为资本充足、法人治理和内控制度完善、核心竞争力强的金融作强，就是保险公司要成为资本充足、法人治理和内控制度完善、核心竞争力强的金融 企业。企业。 监管要实现的目标主要是：（监管要实现的目标主要是：（1 1）落实科学的发展观，创造良好的环境，解决体制性、）落实科学的发展观，创造良好的环境，解决体制性、 政策性障碍，促进保险业持续、快速、健康发展。（政策性障碍，促进保险业持续、快速、健康发展。（2 2）防范、化解风险，维护市场秩序，）

3、防范、化解风险，维护市场秩序， 保护消费者利益。保护消费者利益。 第2页/共20页 4 1、调整保险当事人之间权利义务关系的法律。包括：保险法、合同法、民法通则等。、调整保险当事人之间权利义务关系的法律。包括：保险法、合同法、民法通则等。 2、保险监管机构对保险经营者、保险中介服务提供者进行监管所依据的法律，包括法、保险监管机构对保险经营者、保险中介服务提供者进行监管所依据的法律，包括法 律、法规、规章、规范性文件。包括；保险法、公司法、外资保险机构管理条例、保险公司律、法规、规章、规范性文件。包括；保险法、公司法、外资保险机构管理条例、保险公司 管理规定等。管理规定等。 第3页/共20页 5

4、 1、监管主体监管主体政府部门（行政机关）或政府授权的机构（事业单位）。设立形式：专设政府部门（行政机关）或政府授权的机构（事业单位）。设立形式：专设 保险监管机构，统一的金融监管机构，由某一政府部门（如财政部）行使保险监管职能。保险监管机构，统一的金融监管机构，由某一政府部门（如财政部）行使保险监管职能。 2、监管对象监管对象保险公司及其分支机构；保险代理、经纪、公估等保险中介服务提供者；保险公司及其分支机构；保险代理、经纪、公估等保险中介服务提供者； 擅自设立的保险机构、保险中介机构；非法经营商业保险业务或保险中介业务的组织或个人。擅自设立的保险机构、保险中介机构；非法经营商业保险业务或保

5、险中介业务的组织或个人。 不包括保险消费者。不包括保险消费者。 3、监管行为的性质监管行为的性质行政行为。受行政法的调整和约束（如行政许可法、行政处罚法行政行为。受行政法的调整和约束（如行政许可法、行政处罚法 等）。等）。 4、监管手段监管手段行政立法、行政许可（审批）、行政处罚、行政强制（如接管）等。行政立法、行政许可（审批）、行政处罚、行政强制（如接管）等。 5、监管依据监管依据法律、法规、规章、规范性文件。法律、法规、规章、规范性文件。 第4页/共20页 6 1、保护被保险人利益，信息不对称，被保险人处于弱势。保护被保险人利益，信息不对称，被保险人处于弱势。 2、保险业经营风险具有长期隐

6、蔽性。保险业经营风险具有长期隐蔽性。 3、保险业的稳健经营涉及社会公众利益、金融稳定、经济安全。保险业的稳健经营涉及社会公众利益、金融稳定、经济安全。 1、偿付能力。谨慎评估保险公司现存保单、负债价值，充分考虑其未来可能发生的风险，偿付能力。谨慎评估保险公司现存保单、负债价值，充分考虑其未来可能发生的风险， 评估保险公司将来有无能力偿还保单债务。如偿付能力不足，则及早采取措施。评估保险公司将来有无能力偿还保单债务。如偿付能力不足，则及早采取措施。 第5页/共20页 7 2、法人治理。股东、董事会、监事会、经理层相互制衡，防止经理层或大股东损害公司法人治理。股东、董事会、监事会、经理层相互制衡，

7、防止经理层或大股东损害公司 利益的机制。利益的机制。 3 3、信息披露。、信息披露。 保险公司向保监会报送信息，以判断保险公司的风险、经营状况保险公司向保监会报送信息，以判断保险公司的风险、经营状况。 保险公司向投保人披露信息，使投保人了解自己的保单利益。保险公司向投保人披露信息，使投保人了解自己的保单利益。 保监会向社会披露信息，社会监督。保监会向社会披露信息，社会监督。 第6页/共20页 8 1、国有独资公司国有独资公司 2、股份有限公司股份有限公司 3、中外合资公司（中国法人，寿险采用，外资不超过中外合资公司（中国法人，寿险采用，外资不超过5050股份，有限责任公司形式）股份，有限责任公

8、司形式） 4、外资分公司（法人机构设于境外）外资分公司（法人机构设于境外） 5、外资独资子公司（产险采用）外资独资子公司（产险采用） 第7页/共20页 9 第8页/共20页 10 1、审查范围审查范围总公司董事、董事会秘书、总经理、副总经理，分支机构总经理，总公司总公司董事、董事会秘书、总经理、副总经理，分支机构总经理，总公司 精算责任人、法律责任人、财务会计部门、精算部门、资金运用部门负责人。精算责任人、法律责任人、财务会计部门、精算部门、资金运用部门负责人。 2、审查条件审查条件学历（专业资格）、职业道德（信用）、从业经历、管理经历等。学历（专业资格）、职业道德（信用）、从业经历、管理经历

9、等。 第9页/共20页 11 第10页/共20页 12 1、银行、证券、保险分业经营。保险公司不得经营非保险业务，不得投资保险业以外的企银行、证券、保险分业经营。保险公司不得经营非保险业务，不得投资保险业以外的企 业。但已有金融控股、集团公司投资设立银行、证券、保险企业。业。但已有金融控股、集团公司投资设立银行、证券、保险企业。 2、财产险、人身险分业经营。一家保险公司法人及其分支机构不得同时经营财产、人身财产险、人身险分业经营。一家保险公司法人及其分支机构不得同时经营财产、人身 两类业务。人身意外伤害保险、短期健康保险是财产、人身保险公司都可以经营的业务。两类业务。人身意外伤害保险、短期健康

10、保险是财产、人身保险公司都可以经营的业务。 3、外资保险公司不得经营法定保险业务（中国加入世贸组织时的条件）。外资保险公司不得经营法定保险业务（中国加入世贸组织时的条件）。 4 4、保险公司业务范围由保监会核定，保险公司不得超范围经营。、保险公司业务范围由保监会核定，保险公司不得超范围经营。 5 5、专业保险公司。如健康保险公司、养老金保险公司、汽车保险公司、农业保险公司等。、专业保险公司。如健康保险公司、养老金保险公司、汽车保险公司、农业保险公司等。 第11页/共20页 13 1、保险机构只能在其所在的省、自治区、直辖市地域范围内展业，不能跨省展业。保险机构只能在其所在的省、自治区、直辖市地

11、域范围内展业，不能跨省展业。 2、参与共保、大型商业保险、统括保单可跨省。参与共保、大型商业保险、统括保单可跨省。 保险产品由保险条款、保险费率两大要件构成。保险产品由保险条款、保险费率两大要件构成。 1、保险条款、费率需报保监会批准或备案。法定保险、关系公众利益的保险、新开发的人保险条款、费率需报保监会批准或备案。法定保险、关系公众利益的保险、新开发的人 寿保险的条款费率，报保监会审批，其余报保监会备案。人身保险公司产品，一律由总公司寿保险的条款费率，报保监会审批，其余报保监会备案。人身保险公司产品，一律由总公司 报保监会审批或备案。财产保险公司产品，若只在一省销售，可由总公司批准后由分公司

12、向报保监会审批或备案。财产保险公司产品，若只在一省销售，可由总公司批准后由分公司向 当地保监居备案。当地保监居备案。 第12页/共20页 14 2、保险公司及其分支机构不得擅自修改、变更经批准或备案的条款、费率。修改保险条保险公司及其分支机构不得擅自修改、变更经批准或备案的条款、费率。修改保险条 款和费率，应重新报批或备案。款和费率，应重新报批或备案。 3、新型寿险的宣传材料，只能由总公司统一编印，并报保监会备案，分支机构不得编印、新型寿险的宣传材料，只能由总公司统一编印，并报保监会备案，分支机构不得编印、 修改。修改。 1、公平自愿原则公平自愿原则 不得强制投保人投保。不得强制投保人投保。 不得利用政府、垄断性企业或组织排挤、阻碍其他保险机构开展业务。不得利用政府、垄断性企业或组织排挤、阻碍其他保险机构开展业务。 不得散布虚假事实，损害其他保险机构信誉。不得散布虚假事实，损害其他保险机构信誉。 不得劝诱投保人解除与其他保险机构订立的合同。不得劝诱投保人解除与其他保险机构订立的合同。 第13页/共20页 15 第14页/共20页 16 第15页/共20页 17 第16页/共20页 18 4 4、从业资格、从业资格统一考试。统一考试。 第17页/共20页 19 1、形式形式有限责任公司，最低资本金有限责任公司，最低资本金300