供应链物流金融业务风控业务

1、2016 物流供应链金融业务流程物流供应链金融业务流程 培训培训 主体关系示意图 客户（出质人） 银行（质权人） 腾俊国际物流 主体关系图说明 1 质押：客户将享有所有权的货物质押给银行；银行向客 户提供授信。 2、委托监管：银行委托物流公司对质押物进行监管。物流 企业凭银行指令操作。 业务管理组织架构 部门主管 监管业务主管稽核主管统计 动产质押的操作流程 在整个流程中始终涉及到三方或者四方 控制环节 入库 日常管理出库 检查计量堆码 签收 日常 盘点 日常 维护 计量 放行 监管人员岗位职责 1、监管经理职责 全权负责业务部和个监管点的日常工作，人 员分工、调整、评价; 审核或经监管公司领

2、导授权签发动产质押专 用仓单（质物清单）等单证，保证监管质物单 证相符； 负责与客户协调，解决日常事务中出现的问 题，维护监管点业务管理和操作的正常进行； 负责检查、督促、落实各项管理和操作制度。 参与监管业务的营销开发。 监管人员岗位职责 2、监管业务主管职责 接受并审核银行、出质人签发的各类单证，并根据 协议要求制作本公司签发的各类单证，提交监管经理签 字，交付银行、出质人； 制作本公司内部管理的各类单证，经监管经理签发 后，交监管员执行； 各种单证的汇总和分析； 原始单证的管理、保存。 监管人员岗位职责 3、 监管组长职责 （注：每个监管点派驻两名或两名以上监管员 时，由监管经理或监管主

3、管指定一名为监管组 长） 接受业务主管指挥，按照规定对质押监管业 务进行操作； 负责入库质物的监管、盘点、查询，根据现 场盘查填制各种单证，保证监管质物账货相符； 关注监管质物的物理、化学性质变化，维护 监管质物的安全，定期向监管主管汇报质物的 情况； 负责监管质物标签，建立、管理和维护标识。 监管人员岗位职责 4、监管员职责 依照公司与被监管企业和银行三方协议的约定，严格履行监 管职责。 按照公司要求认真办理质物的进库和提货手续。 严格审核，核实出质人交付的质物。 建立完善的质物进、出台账及质物库存报表。 严格按照银行确定的质物最低价值控制质物的进、出库及库 存量。 严格按照公司的要求妥善、

4、谨慎保管、处理质物。 质物出现异常情况或出质人的行为危机银行和公司的利益时， 及时向公司审核部领导或银行报告。 制定值班表，实行轮流值班，完善交接班任务，做好值班和 交接班记录。对质物装卸搬运现场指挥，科学合理利用监管区空间， 管理货区、货位。 根据监管业务主管制作的单证接受、清点、盘点和释放质物。 填制现场操作的单证，移交监管业务主管。 监管人员岗位职责 5、审核员职责 接受调度指挥，按照规定对质押监管业务进 行操作。 负责入库质物的监管、盘点、查询，根据现 场盘查填制各种单证，保证监管质物账物相符。 关注监管质物的物理、化学性质变化，维护 监管质物的安全，定期向调度汇报监管质物的 情况。

5、负责监管质物标签、标识的建立、管理和维 护。 业务过程主要要点（入库） 出质人公司在有厂区的（或者我方仓库，或 者第三方仓库）划定监管区域，用于存放质押 的货物。我方派遣监管员提前进入库存区域， 熟悉环境，做好货物的接受准备工作。 监管业务主管接受银行和出质人公司共同签 发的查询及出质通知书（或由银行直接转 发给监管单位），核对真伪，检验查询及出 质通知书记载的协议编号、单证编号是否有 效。 业务过程主要要点（入库） 监管业务主管核实无误后，将查询及出质 通知书记载的内容通知现场监管员和审核员， 即以监管通知书的形式进行通知，监管员 要与出质人公司的代表一起盘点和核查货物 （在第三方仓库存储时

6、，要有第三方仓库人员 的参与）。初始盘点时要由银行、出质人、监 管方共同盘点。 对于出质人公司交付的货物，出质人公司需 提供有关质物的磅单、提货单、进货单及完税 证等复印件，交于我方监管员，监管员应妥善 保管并及时经这些凭证单据寄送或者传真给公 司监管业务主管人员。 业务过程主要要点（入库） 现场监管员和审核员在清点验收中，如发现 破损、污染或其它异常情况，应详细记录，并 及时告知上级领导人员，由监管业务主管与出 质人公司共同出具质物进仓作业单，一式 两份，双方签章各执一份。 如确定监管区域内的质物数量、重量等信息 与查询及出质通知书记载一致，由公司主 管人员层层审批后立即向银行出具查复及出

7、质确认书，并将查复及出质确认书原件 以最快的时间交由银行指定工作人员。 业务过程主要要点（日常监管） 质物入库后，现场监管员根据银行的要求在质物的显 著位置粘贴质押标签，或悬挂质押明示牌，以明示货物 已经进行了质押，起到对外公示的作用，使第三人能够 了解货物已经质押的情况，如有异议可以及早提出。 业务过程主要要点（日常监管） 货物在库监管期间，实行24小时不间断监管。 要求现场监管员和审核员严格监控质押的进、 出情况，填制质物入库作业记录表、质 物出库作业记录表;一天一次盘点，填制盘 点表；监管员每天填制进出存日报表通过 电话、传真、邮件或其它方式上报主管领导。 盘点要每天进行，要及时发现，观

8、察货物的变 化，变动情况，监管员不仅仅要观察货物的数 量是否有很大的变化，同时还要注意货物物理、 化学的性质变化。 业务过程主要要点（日常监管） 监管业务主管接收质物增加通知书，应马上书面通知 监管点的相关管理人员。 质押监管货物移动、改变货位必须经质押监管业务员 通报银行同意、保管员在现场监督方能进行。 监管员从仓库工作人员取得库存数据，核对在库质 押物实物情况，定期与监管业务主管通报账目情况，便 于掌握库存状况。 业务过程主要要点（日常监管） 保证监管专区内的质物数量或重量=查复及出质 通知书上记载的货物的数量或重量，如若到达预警下 线，应立即报监管经理，并通知出质人公司及时补库。 根据银

9、行的要求，监管业务主管结合约定的时间填 制质物进仓情况汇总表通过电子邮件或传真等方式 向银行通报质物库存情况。并接受银行相关的工作人员 实地查询查验。 业务过程主要要点（出库） 监管业务主管接收到银行签发提货通知书 传真件后，细致核查，并与银行指定的工作人 员进行电话确认，及时传真给现场监管员。 存货监管货物放货必须凭合作银行签发提 货通知书原件办理。 提货人员提货须持有提货通知书记载的 指定提货人的法人授权和本人身份证，质押监 管公司必须留存提货授权书和身份证复印件。 业务过程主要要点（出库） 现场监管员对提货人出具的提货通知书原件的有 关印签、签字等信息认真核对，确认与提货通知书 中记载的

10、一致，并于监管业务主管进行电话核实。 提货通知书的审核流程： A、 核对其印章签名是否与预留一致。 B、 核对提货通知书记载的协议编号和仓单编号是 否与我方台帐一致。 C、 使用指定传真号码传真到银行预留传真号码，要求 银行加盖预留印章后回传我方。 D、 收到银行加盖预留印章的提货通知书无误传真 件后，使用协议预留电话向银行预留电话的指定签发人 查核。 业务过程主要要点（出库） 质押监管业务员查验提货通知书无误，并报公 司分管副总经理以上审核签字同意后，方可制作“质押 监管货物出库通知单”，交由对应仓单签发人签字后送 仓储部按普通货物的出货程序办理放货。 仓单项下最后一批货物的放货时，必须收回

11、相应仓 单（原件）。 业务过程主要要点（出库） 验明提货单位身份核实无误后，现场监管员办理提 货手续。会同仓库人员监管放货，为提货人办理提货手 续，记录质物出库情况，填制质物出仓作业记录表， 一式两份，双方签章各执一份。 监管业务主管在放货后三个工作日内，立即向银行 出具提货通知书回执，质物解除监管。 业务过程主要要点（出库） 提货后，提货通知书原件要及时移交，做好存 档备案。 质押监管公司必须妥善安全保管各种单证。做到 出质通知书（或追加出质通知书）、入库保管 凭证、提货通知书的相对应，并将上述单证按照业 务关系立卷管理和存放（存档保管时间不得少于3年）。 监管区必备资料 监管仓库的必备资料

12、是银行人员经常要检查的文件，也 是监管员必须做好的工作。因此以下十项内容是判定一 个监管员是否合格、是否称职的标准。 监管区必备资料 （一）监管通知书 监管通知书，又称为质物监管通知书，是由公司总部通 知驻点监管员的书面材料，其中明确的写明了质物的名 称、规格、产地、数量、单价、质押率等内容，同时还 注明该仓库的监管员应该注意的事项。监管通知书的目 的是让监管员明确监管的货物名称、规格、产地、数量、 单价，以便于开展监管工作。 监管区必备资料 （二）监管方案 监管方案是由监管主管单位编写好的材料，主 要集中日常监管流程安排，质押物监管要求等 内容，要求监管人员如何开展其日常的监管工 作，每天的

13、时间安排是什么，每天要做什么。 监管方案的目的在于，让每一个后来的监管人 员都知道每天的任务，不会因为更换监管员， 而使监管工作中断。监管方案中的具体细节要 规定到：即使是一个未经培训的人，看过监管 方案之后，也能够明白如何去工作。 监管区必备资料 （三）货位图或货位卡 要求我们的监管人员会制作货位图，货位图是 仓库的总平面图，也是监管货物的具体分布图， 里面不仅要表明货物的分布，还要注明货物的 名称，规格，种类和数量，让检查人员一眼便 能明白货物的分布情况，便于检查。对于我们 监管的货物，如果出于经常变动的状况，监管 人员还应根据货物的变动情况及时的进行修改。 对于在仓库中没有集中摆放的货物

14、，监管人员 应该学会进行合理的分区，以便对货物有十分 清楚的了解，对于监管的货物可以如数家珍， 能够清楚的向公司巡查人员进行汇报。 监管区必备资料 （四）如实填制存放在监管点的各项报表 要求我们监管人员每天认真填制质物入库作业记录 表、质物出库作业记录表、盘点表、进出 存日报表。 （五）值班日志 值班日志是监管人员记录的每天的工作情况，也是监 管员对于自身工作的每日总结，使得公司人员和银行人 员在检查时，能够及时了解到其工作状况。 监管区必备资料 （六）标签、明示牌、库存卡 标签的制作，如果货物以箱来作为计算单位，则每一 箱上均粘贴一个标签，如果货物以袋为计量单位，则每 一袋上都应粘贴一个标签

15、。标签内容包括下列几项：a 质权人b出质人c质押货物的名称、规格。d监管方。标 签的目的重在突出谁是质权人，谁是出质人，把货物由 种类物变为特定物。对外也起到公示的作用。同样明示 牌也是一样。都是起着公示的作用，监管员必须保证自 己监管的货物旁悬挂有明示牌，以确保货权明确。 库存卡，是一个类似表格的卡片。在具体内容上有新的 要求。包括货物名称、规格、进出库的数量情况、结存 情况等。 监管区必备资料 （七）签到本 包括监管员的签到本和值班安排。在监管人员人数较 多的情况下，进行一周工作安排 (八)巡查记录本 巡查记录本的设置，目的在于督促我们监管公司的巡 查人员及时巡查仓库，关注质押货物品质的变化，及时 发现异情。同时，银行的检查人员进行检查时，同样会 在巡查记录本中做下记录。监管人员每次接受完公司或 者银行的工作检查后，都应主动要求检查人员在巡查记 录本中签上巡查意见，检查人员亦可以提出合理的意见 和建议，监管人员则应认真落实，或者催促企业货主及 时改进。 同时，公司的巡查人员或者银行人员的巡查人员，会 在自带的巡查记录表中，做下记录。回交公司或者银行， 以表示自己对监管仓库进行了巡检。 监管区必备资料 （九）每月工作总结 每月工作总结，应该具备以下内容：（1）要包括本 月内货物进出库的发生状况，货物总价值的变动情况， 以及在本月内，所监管质押的货物是否发生了异常状况，