国开行催生融资担保“汩罗模式”

1、国开行催生融资担保“汨罗模式” 点击:48 出自:湖南日报 发布时间:2010-5-26 10:56:44 中小企业要发展，就必然需要资金；究竟如何融资？这无疑是个世纪难题。但在汨罗市，难题已然轻捷破解国家开发银行湖南省分行与汨罗市融资担保体系从“恋爱”到“结婚”，到今年已是第6个年头，属民间所说的感情比较稳定的“铁婚”了。整整5年来，该行连续不断向汨罗投放了8.35亿元的巨额贷款资金，为汨罗再生资源行业企业和个体收购户解决了资金难题，帮助他们成功地挺过了金融风暴。与此同时，该行按期收回各类贷款5.4亿元，获取利息近3700万元，取得了所放贷款无一逾期、利息无一拖欠、担保赔付率为零的良好业绩。

2、奇迹是怎样发生的？在国家开发银行湖南省分行今年4月召开的担保体系建设座谈会上，与会代表认真分析后一致认为：汨罗的融资担保模式的特点就是把银行的融资优势、政府的组织协调优势、担保体系的专业运作优势和再生资源的产业优势有机地结合起来，竭力为中小企业提供融资服务，在促进企业健康快速发展的同时，实现担保体系自身业务的跨越式发展。所以，在今年3月8日中国银监会、国家发改委和财政部等国家7部委联合发布融资性担保公司管理办法后，对如何规范建设我省的融资性担保公司之问题，汨罗的融资担保模式再次受到广泛的推崇。省经委的一位负责人在一次研讨会上甚至指出：汨罗的融资担保模式（一会三公司体系）就是湖南模式！国开行第一

3、个“敢吃螃蟹”从2001年起，在汨罗市委、市政府的积极引导和强力推动下，已有百余年经营历史的汨罗再生资源产业逐步走上了快车道。2005年，汨罗被列入国家首批循环经济试点。但2004年以前，整个行业银行和信用社贷款不到1000万元，产业发展受到严重制约。汨罗再生资源企业缺少资金如同缺奶的孩子，嗷嗷待哺。2004年，应汨罗市政府要求，时任国开行湖南省分行行长梅家祥一行考察了汨罗的再生资源产业。机会总是给有准备的人汨罗市政府为规范再生资源产业发展，已经成立了汨罗市财智会计咨询服务有限公司，并通过该公司对企业推行会计委派制度，解决了企业财务信息不透明、不对称的问题，行业内实现了公平税负。国开行敏锐地感

4、受到了汨罗市政府对企业财务信息建设的不凡之处。此外，汨罗市政府按照“打响循环经济品牌”的战略部署，也愿意为企业融资签订由市财政兜底担保的书面文书。国开行认为，这一举措将为该行信贷资金的安全运行提供有效保障。但作为当时的国家政策性银行，该行在省级以下未设机构网点，如何承接开行贷款、支持汨罗再生资源产业发展？该行将切入点和着力点放在了帮助汨罗建立融资性担保体系这一新课题上；同时在汨罗这块热土上实践开发性金融理论。2004年8月，该行指导成立了“汨罗市再生资源行业信用协会”，由当地知名的民营企业家杨兴发担任会长。协会负责对会员进行信用等级评定、受理会员贷款申请，同时进行贷款初审。首批入会者有36户。

5、2004年底，国开行2300万元贷款首次发放到了汨罗再生资源行业6家龙头企业账户上。好雨知时节，下得也及时。备受资金干渴折磨的汨罗再生资源企业痛饮着这难得的甘醇。“中小担保越做越大”为什么中小企业贷款特别难？因为一般银行规定的贷款准入门槛是必须有土地、房产等不动产作为贷款的有效抵押；而且还必须通过一系列复杂的审批程序。而中小企业在发展过程中，用地大都是集体性质或租用的，一般难以达到银行的贷款准入门槛。也正是一般商业银行的普遍做法反证了国开行的非凡之处。在该行的悉心指导和汨罗市政府的积极配合下，2005年5月，由汨罗市再生资源行业内8家龙头企业入股、注册资本4000万元且作为承贷主体的汨罗市恒源

6、资产管理有限公司正式组建；随后，以29家自然人和法人企业入股、注册资本为2000万元（现已增资至5000万元，其中国有股2250万元）的汨罗市中小企业信用担保有限公司成立，定位为非盈利性互助型担保机构。至此,包括汨罗市财智会计咨询服务有限公司在内的“一会三公司”融资性担保体系完成了其基本的框架，承贷主体和担保的难题都解决了。该体系建成后，国开行源源不断的贷款给汨罗的循环经济以强有力的资金扶持到2009年底，该行共向汨罗再生资源行业中小企业和个体收购户投放贷款1200多笔，共370余户计8.35亿元，年末贷款余额达2.93亿元，无论是累放额还是在贷余额，都大大超过当地各家银行对再生资源企业贷款投

7、放的总和。合作是多赢的。国开行对汨罗的贷款投放不仅安全有效，收益良好，而且也促进了汨罗中小企业发展壮大和财政增收。据统计，从2004年到2009年底，汨罗再生资源行业享有一般纳税人资格的企业户数由20余家发展到240余家；工业总产值由区区10多亿元增加到80多亿元；税收收入由3700万元增长到6.7亿元；全行业安排就业人员达4万之众；一大批骨干企业脱颖而出；行业信用协会会员猛增到390余家。开发性金融理念伴随着融资担保体系的规范运作，在汨罗结出了累累硕果，其“孵化器”功能得到了充分显现。与此同时，担保公司自身也获得了健康发展。审计结果显示：2009年底，该公司总资产为8535.5万元，净资产6

8、361.2万元，资产负债率为25.5%。公司现已成为享誉湖南的担保机构，被国开行定为全省首批助贷机构，现授信额度为3.6亿元。此外，公司已被推选为“湖南省中小企业信用与担保协会副会长单位”，董事长杨兴发现任湖南省信用与担保协会副会长；国开行湖南省分行殷殷寄语该公司：“中小担保越做越大”。榜样的力量是无穷的。在国开行湖南省分行的影响下，当地各金融机构近两年纷纷向再生资源企业增加贷款，同时按照国开行的贷款模式，寻求与汨罗融资担保体系的合作。2009年，通过资产公司承贷、担保公司担保，岳阳市商业银行股份有限公司为汨罗的中小企业发放了2400万元贷款；目前，与工行更大规模的合作已进入具体的操作阶段。“

9、你敢担保，我就敢贷”“国开行是以振兴民族工业为己任、热心为中小企业排忧解难的银行，他们不是单纯追求效益，而是更偏重于为中小企业服务的效果。”汨罗融资担保体系的工作人员告诉笔者。事实上，国开行的领导的确对汨罗情有独钟，凡推荐的贷款基本上是“见保即贷”，该行领导曾说：“你敢担保，我就敢贷！”该行为何如此信任汨罗的融资担保体系？请看汨罗的制度性做法担保公司是体系中的核心，承担了项目开发、项目调查评审、企业反担保措施设定、贷后管理、风险赔偿、与银行业务流程衔接的职能；信用协会对担保体系起到了组织增信的作用。协会下辖9个分会，会员申请贷款由分会长推荐是申贷的第一关。分会长们都是经营的行家里手，在当地具备

10、一定实力且大都是担保公司的股东，担保公司经营的好坏与他们自身的利益息息相关。贷款发放时，贷款对象必须互联互保，在此基础上，分会长们还必须签具责任状，因此，分会长们只要给贷款申请对象投了赞成票，自己就必须承担风险。严格的贷款准入制、民主评议制和公示制以及贷款全过程、全方位的风险管理体系，为国开行领导的决策增添了信心。就这样，“制度建设保证了申贷对象基本信息的准确真实，也避免了造假骗贷的道德动机，同时分会长和公司董事们对申贷对象知根知底，能有效地将贷款投放到避开市场风险的领域。”担保公司负责人告诉笔者，“这些都是银行做不到的，国开行正是借助汨罗的融资性担保体系，确保了其信贷资金的安全有效和良性循环

11、。”汨罗市政府的金融风险监管政策同样也强化了该行的放贷信心2006年，汨罗市政府出台专门文件，并成立了两个专门机构：一个是银行信贷资金监管领导小组，负责监督检查银行信贷资金的合理使用情况；一个是担保公司担保贷款安全监督领导小组，如发现有不能按期还本付息的情况，各成员单位将依法采取措施，联合执法，确保贷款安全。值得一提的是，为了简化贷款审批程序，提高办事效率，同时也为了更好地控制贷款风险，2006年，国开行还将其信贷审批职能前移，与汨罗市政府一道在汨罗设立了开发性金融合作办公室。合作办的成立，为准确评审贷款、防范贷款风险筑起了又一道“防火墙”。扩大合作再写新传奇今年以来，国家宏观调控，银行信贷规模有所紧缩，但国开行湖南省分行王学东行长等领导仍多次表示，该行今年将继续加大对汨罗的贷款支持力度：一方面是尽可能给汨罗增加贷款；另一方面是对汨罗申报的贷款项目仍按“助贷机构”优先对待，进一步加快审批速度。3月份，他们从有限的信贷规模中挤出3575万元投放给了汨罗的47家中小企业和个体收购户；目前，他们又在审定汨罗的第二批贷款，预计发放额超7000万元。基于双方合作的坚实基础和汨罗良好的诚信环境，根据