银行从业人员职业素质匹配要求

1、银行从业人员职业素质匹配要求银行从业人员职业素质匹配要求 v银行业务类型银行业务类型 v银行外部组织架构银行外部组织架构 v银行内部组织架构银行内部组织架构 v银行岗位类别银行岗位类别 v素质洋葱模型素质洋葱模型 v岗位素质匹配要求岗位素质匹配要求 目录 存 款贷 款 中间业 务 银行业务类别银行业务类别 u典型的商业银行外部典型的商业银行外部 组织结构组织结构 u从上到下，权责利依从上到下，权责利依 次递减，利包括薪酬，次递减，利包括薪酬， 下一级薪酬体系受上下一级薪酬体系受上 一级薪酬体系约束一级薪酬体系约束 总行 一级分行 （河北分行） 二级分行 （保定分行） 支行 （新市区支行） 分理

2、处 （五四路分理处） 银行内部组织结构银行内部组织结构 公司业务部 国际业务部 投资银行部 基金托管部 资产管理部 资金业务部 金融同业部 个人金融业务 部 信用卡中心部 电子银行部 批发银行板块 金融市场板块 零售业务板块 前台业务板块 直接从事业务操作 风险管理部 信贷监控部 信贷审批部 法律事务部 业务运营部 资产负债管理 部 计划财务部 会计核算部 审计部 中台业务板块 不直接从事业务操作，对 业务部门进行管理和控制 内部合规部 银行内部组织结构银行内部组织结构 行政事务部 监察部 保卫部 党群工作部 战略规划部 信息科技部 办公室 后台业务板块 为全行业务运作提供人财 物各类保障 人

3、力资源部 银行内部组织结构银行内部组织结构 l 经营经营管理类管理类 ：行长、副行长，职能部门总经理、副总经理：行长、副行长，职能部门总经理、副总经理 ，委员会成员，委员会成员 l 风险风险管理类：风险管理部、信贷审批部、信贷监控部的员工管理类：风险管理部、信贷审批部、信贷监控部的员工 l 财务财务会计类：计划财务部、会计结算部的员工会计类：计划财务部、会计结算部的员工 l 市场市场营销类：公司、个人、同业客户经理，理财经理，产品经理营销类：公司、个人、同业客户经理，理财经理，产品经理 l 柜柜面服务类：综合柜员面服务类：综合柜员 l 管理管理服务类：人力资源部、行政事务部、战略规划部、信息科

4、技部员工服务类：人力资源部、行政事务部、战略规划部、信息科技部员工 岗岗 位位 类类 别别 知 识技 能 自我形象 态 度价值观 个 性 动 机 易于培养 和评价 难以评价与 后天习得 素质洋葱模型 营业部营业部 岗位职责岗位职责 v办理直面客户的会计、出纳 、储蓄、中间代收业务 v业务查询、咨询等前台业务 v兑换残损币、没收假币 v印章、现金、重要空白凭证 的领缴、登记、保管 v.储蓄挂失、查询、托收、冻 结等特殊业务 v银行金融产品的营销工作 素质要求素质要求 v内向中性性格较合适，坐得 住，精神集中 v严格按照制度办事，细心， 不出差错 v热情、耐心、态度好 v一定的应变能力 v主动服务

5、的意识，业务娴熟 ，办理速度快 v体察客户的敏感性 v服务接待礼仪 v形象气质佳 综合柜员 营业部营业部 岗位职责岗位职责 v维护理财中心形象和大堂秩 序 v识别引导客户 v客户投诉处理 v推介银行金融产品 v指导客户使用自主机、电银 网银 v服务质量的数据统计 素质要求素质要求 v外向性格较合适，沟通协调 能力强 v观察力，体察客户的敏感性 v热情、主动服务的意识 v耐心、克制，亲和力、同理 心 v承受压力 v形象气质高雅 v不怕麻烦，能应付琐碎事 v营销服务技巧 大堂经理 同业、个人、公司、理财经理 岗位职责岗位职责 v拓展优质客户资源 v了解客户需求并向其营销产 品、完成任务额 v组织协

6、调有关部门为客户提 供个性化的服务方案 v建立并保持与客户的长期密 切联系 v.收集同业信息，掌握客户 需求变动，及时反馈至产品管 理部门 素质要求素质要求 v掌握经济金融的基础知识 v财务分析能力、服务方案设 计能力、营销服务技能 v外向，热情开朗，不失稳重 v交际能力，组织协调能力 v事业心强 v市场敏感性 v综合分析客户的能力 v承受压力，逆商，自我激励 客户经理客户经理 客户经理等级 资深客户经理 高级客户经理（二级） 高级客户经理（一级） 客户经理（二级） 客户经理（一级） 助理客户经理 综 合 贡 献 额 逐 级 提 高 岗位职责岗位职责 v跟踪分析所负责产品业务情 况 v落实所负

7、责产品的年内预算 指标，对客户经理进行培训 v协助客户经理制定服务方案 ，并跟踪执行情况 v在调研的基础上进行新产品 的设计、开发、营销、管理和 改进 v统计所负责产品业务数据 素质要求素质要求 v熟悉相关政策法规 v熟悉金融知识和金融产品产 品 v较强的洞悉市场变化的能力 v良好的数据敏感性和商业敏 感性 v良好的沟通协调能力 v良好的语言和书面表达能力 v熟练使用各种办公软件 v营销知识 产品经理 同业、个人、公司 个人金融业务部个人金融业务部 岗位职责岗位职责 v深入进行个人银行发展战略 和经营策略的专题研究 v参与个人银行经营计划的推 进、协调，协助制订推进战略 执行的有关工作 v研究

8、与零售银行业务相关的 经济金融政策、行业发展的态 势，进行同业竞争对手分析 素质要求素质要求 v战略管理、营销管理知识 v对零售银行的发展有较深入 的认识 v善于思考分析 v有较强的组织推动能力和沟 通协调能力 v具有较强的文字功底 战略规划专员 公司业务部公司业务部 岗位职责岗位职责 v统筹分行批发银行业务计划 与预算，制定中、长期营销策 略规划 v加强行业分析和政策研究， 针对不同目标市场制订不同营 销策略 v组织实施对营销人员的激励 与考核 v与营运、营销、产品管理及 其它技术团队密切合作 v负责业务统计工作，为全行 批发业务提供信息支持 素质要求素质要求 v熟悉银行服务的流程、制度 和

9、运作 v市场营销知识和技能 v整体意识 v沟通协调能力 v团队精神 v良好的语言和书面表达能力 v熟练使用计算机和办公软件 综合业务助理 国际业务部国际业务部 岗位职责岗位职责 v保函业务中的保函开立、撤 销、索赔等业务操作 v进出口贸易融资、保理等业 务的处理与账务操作 v进出口业务中的开证、到单 审核、承兑/承付/拒付、付款 、代收单据处理、出口通知、 审单、催收、结汇、纠纷处理 等业务操作 素质要求素质要求 v掌握行内规章制度、操作规 程以及国际惯例的发展变化 v良好的沟通能力和团队合作 意识 v较强的英语听、说、读、写 能力 v熟练操作计算机及办公软件 v身体健康，能适应错班、倒 班制

10、度 v具有ICC、CDCS考试证书 、FCI保理考试证书优先 国际结算单证国际结算单证 业务经理业务经理 信贷审批部信贷审批部 岗位职责岗位职责 v对授信业务进行尽职调查， 提高信贷资产收益 v调整和优化信贷结构 v制定授信业务的定价方案 v撰写产品分析、产业分析报 告 v参与制定和传导信贷政策、 风险指引、业务指引 v配合个人贷款部门业务工作 素质要求素质要求 v原则性强，不好说话 v及时掌握国家的经济政策与 信贷政策 v扎实全面的信贷业务知识 v企业经营与管理知识 v熟悉法律、法规 v社会交际能力，信息渠道广 v书面表达能力 v风险洞察力，善于比较分析 v擅长分析企业财务报告 v信息甄别能

11、力 授信审批员 信贷审批部信贷审批部 岗位职责岗位职责 v对估价和评估进行独立的合 规性审查 v对设备和房地产抵押品进行 内部评估 v筛选外部合作事务所 v更新抵押品管理操作手册以 适应外部政策、法规变化 v即使更新抵押品数据库以促 进抵押品管理 素质要求素质要求 v熟悉与抵押品评估管理相关 的法律、法规、惯例 v具有良好的识别、衡量、控 制风险的能力 v具备较强的学习能力 v能承受压力 v文字综合能力 v熟练使用办公软件Excel, Word, PPT v具有房地产估价师或资产评 估师资格中的任一种优先 押品评估员 信贷监控部信贷监控部 岗位职责岗位职责 v按制度办理押品的出入库、 押品权利

12、凭证登记 v在授信业务结束后，办理释 放押品手续 v确保押品账实相符 v根据押品价值变化的信息， 加强押品项下的额度控制 v确保押品齐全和保管工作 v授信业务发放资料的管理 素质要求素质要求 v熟悉各类业务产品知识和操 作流程，以及本行各项业务 的制度要求 v内向中性性格较合适 v做事细心，不怕枯燥 v良好的管理协调能力 v分析解决问题能力 押品与档案 管理主任 信贷监控部信贷监控部 岗位职责岗位职责 v组织、实施分行授信业务监 控、风险预警及风险分类等工 作 v监督与评价分行业务部门贷 后管理工作 v配合总行对分行信贷业务进 行专项检查与抽查 v监控分行信贷业务的资产质 量 素质要求素质要求

13、 v熟悉国家经济、金融方针政 策，人民银行及监管机构对 银行业务的要求 v熟悉各类业务产品知识和操 作流程 v具有相关的信贷业务、财务 管理理论及实践技能 v良好的分析和解决问题能力 v熟练应用计算机 授信质量监控 主任 风险管理部风险管理部 岗位职责岗位职责 v负责受理客户授信，报送、 分发授信资料 v负责提供审批经理的工作数 量、质量和效率数据 v授信决策过程中遇到的有关 情况及时反馈相关人员和上级 v负责综合统计，各类报表的 报送 素质要求素质要求 v财务会计知识 v良好的交流、沟通能力 v良好的个人品质 v严格保守商业秘密 v熟练使用各类办公软件，熟 练运用计算机 v良好的独立判断能力

14、 v良好的综合分析能力 v良好的授信风险识别能力 审批支持助理审批支持助理 计划财务部计划财务部 岗位职责岗位职责 v协助制订全行财务预算管理 方案 v分析内外部经营环境，协助 编制年度经营计划 v结合年度经营计划，协助拟 订财务资源配置政策 v组织全行财务预算的编制、 分解和执行督导工作 v监测分析预算执行情况 v组织开展财务收支预测工作 素质要求素质要求 v熟悉国家经济、金融政策， 熟悉各项财务规章制度，掌 握财务、会计知识 v熟悉银行的业务种类、核算 程序 v较强的管理能力、组织协调 能力 v良好的数据处理能力和文字 表达能力 v熟练运用计算机 财务预算管理 人员 计划财务部计划财务部

15、岗位职责岗位职责 v遵照制度及操作流程完成财 务报销工作 v办理分支行日常财务报销现 金出纳业务 v保管分支行日常使用的支票 和其他结算单据 v建立并维护固定资产价值明 细账 v负责分支行纳税日常管理和 缴纳工作 v研究地方税收政策，筹划分 支行税务 素质要求素质要求 v会计从业人员资格证书 v熟悉国家、地方税务政策 v具备良好的文字表达能力 v较强的沟通协调能力 出纳管理主 任 计划财务部计划财务部 岗位职责岗位职责 v制定财务会计报告编制和披 露等相关管理制度 v编制年度财务会计报告及相 关财务信息 v负责外部审计师的选聘、评 价和管理 v组织与协调外部审计师开展 年度财务会计报告的审计工

16、作 v组织、协调审计调整事项的 确认与落实 素质要求素质要求 v熟悉金融和会计专业知识、 法律法规，熟悉财政部、人 民银行、银监会及证监会等 监管机构对银行财务报告披 露的制度 v较强的项目管理和组织协调 能力 v良好的文字表达能力 v熟练运用计算机 外审管理人员 26 业务运营部业务运营部 岗位职责岗位职责 v组织辖内分支机构营运条线 的操作风险、反洗钱、合规管 理等风险控制工作 v负责同业对账和银企对账 v依照制度规则，对分行营运 业务进行监督和检查 v对营业网点柜面业务进行监 督和检查 v负责对检查督导员进行管理 素质要求素质要求 v熟悉国家经济、金融方针政 策和人行及监管机构对银行 业

17、务的要求 v了解本行各项业务的制度要 求；熟悉各项营运业务知识 和操作流程 v较强的管理能力 v风险识别能力和组织协调能 力 内控合规经理 27 业务运营部业务运营部 岗位职责岗位职责 v遵循贸易结算制度和有关操 作流程，受理进出口单证的审 核与阶段 v做好国际贸易结算的相关文 件、凭证的扫描、影像传输、 正本邮寄相关业务 v完成外汇报表的汇编、报送 ，以及外汇牌价的报备 素质要求素质要求 v了解国际贸易、国际惯例以 及相关政策，以及本行各项 业务的制度要求 v了解贸易及相关业务产品知 识、政策和操作流程 v具有英文书写和口语能力 贸易结算文员 /经理 业务运营部业务运营部 岗位职责岗位职责

18、v按照账户管理制度进行开户 、销户、账户信息修改和休眠 账户的操作 v负责日常账户维护和人民银 行账户管理系统的录入 v复审上收的账户资料，并整 理有关档案 v做好银企对账工作 素质要求素质要求 v了解人行账户管理办法及人 行及监管机构对账户业务的 要求，以及本行各项业务的 制度要求和操作流程 v具有一定的决策执行能力 账户运营文员 /经理 业务运营部业务运营部 岗位职责岗位职责 v遵照有关规定及操作流程对 本外币支付结算、账务处理和 网银端等进行日常业务处理 v及时报送反洗钱数据 v处理零售/批发银行产品的 业务交易，控制合规风险和操 作风险 v完成分行营运部会计传票的 装订 素质要求素质要

19、求 v了解当地现金管理体系，了 解本现金营运操作及相关政 策规定 v具有一定的风险敏感度 v能独立工作 账务处理文员 /经理 业务运营部业务运营部 岗位职责岗位职责 v参与指导所负责业务信息统 计管理 v负责所负责业务的统计信息 报送和业务分析、业务调研情 况的草拟和报送 v参与对外信息报送的协调和 管理 v负责部门内部公文和综合（ 行政）管理工作 素质要求素质要求 v较强的沟通协调能力 v吃苦耐劳 v有较强的处事耐心和意志力 v熟悉公文处理规定，具有较 强的公文处理能力和写作能 力 v具备一定英语听说读写能力 v能熟练运用电脑办公软件和 各种统计工具，具备娴熟打 字和图表运用技能 信息管理专

20、员 综合管理部综合管理部 岗位职责岗位职责 v开展对营业网点员工服务规 范的培训、检查 v负责客户满意度调查与满意 度提升工作 v负责分行服务品牌形象建设 工作 v开展符合分行和当地特点的 特色服务 v制定分行服务管理考核标准 ，设计考核方法 素质要求素质要求 v熟悉服务管理规范，具有一 定的领导才能 v掌握品牌建设知识 v自己是优秀的服务人员 v熟练使用办公软件 v文字功底好，口才好 服务管理主任 /经理 办公室办公室 岗位职责岗位职责 v银行英文外部网站建设项目 的组织推动工作，网站内容的 及时更新 v修订、完善本行外部网站管 理办法 v督促栏目责任部门及时更新 相关信息，加强考核监督工作

21、 v根据领导安排，起草、完成 各类文字综合材料 素质要求素质要求 v了解国家经济、金融方针政 策，具有较强的文字综合功 底，熟悉电脑和办公软件的 操作 v较强的沟通协调能力和处理 问题的能力 v一定的调查研究、分析问题 、解决问题的能力 v能承受较大工作压力 v英语流利 外部网站管理 主任 办公室办公室 岗位职责岗位职责 v负责与媒体、广告发布、品 牌和广告代理公司等有关工作 v负责网站管理及内容审核工 作 v负责对外宣传材料的编辑、 制作工作 素质要求素质要求 v良好的中英文写作及沟通能 力，具备出色的公关策划能 力，具有一定处理突发事件 的能力 v富有亲合力 v社会交际能力 v热情、积极，

22、能承受较大工 作压力 v形象气质佳 新闻宣传主任 /经理 行政事务部行政事务部 岗位职责岗位职责 v协调物业公司做好相关工作 v拟定物业的工作目标与工作 计划、撰写工作总结、报告 v拟定物业相关工作的流程、 管理制度 v负责物业各项费用预算、报 销 v确保各种设备、设施的正常 运转 v完成领导交办的各项工作任 务 素质要求素质要求 v熟悉国家经济、金融方针政 策，银行及监管机构对银行 业务的要求 v熟悉国家和相关部门对物业 管理的法律法规 v熟悉各类设备相关知识和操 作流程 v较全面的物业管理相关知识 v较强的原则性和较高的专业 水准 后台服务中心 物业经理 岗位职责岗位职责 v协助建立健全产

23、品与服务创 新机制和相关流程 v推进实施年度产品创新计划 v完善产品与服务创新相关客 户需求调查工作 v强化总、分行协同的产品与 服务创新 v完善全行创新和服务相关知 识共享机制 v不断优化业务流程，提高服 务质量与效率 素质要求素质要求 v对一线市场客户需求有一定 了解，对银行产品、服务、 客户、渠道等有一定理解 v营销、流程再造知识 v较强组织推动能力 v较强的沟通协调能力 v客户服务意识 v善于钻研 v良好的英语听说读写能力 v熟练使用电脑办公软件 产品与服务 创新管理专员 总行营销推进总行营销推进 委员会办公室委员会办公室 岗位职责岗位职责 v根据分行业务发展战略和年 度经营计划，负责支行整体 经营管理、风险管控、队伍 建设及业务渠道拓展 v带领支行完成相应经营任务 v负责员工队伍的管理工作 v组