大小额支付系统[1]

1、 小额支付系统小额支付系统 人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介 国国家家处处理理中中心心 灾灾难难备备份份处处理理中中心心 EIS 处处理理中中心心 城城市市处处理理中中心心 中央银行会计集中核算系统 中央银行国库业务处理系统 外汇交易系统前置机 汇票处理系统前置机 商业银行系统前置机 农村信用 联社系统 商业银行行 内汇兑系统 城市商业银行 汇票处理系统 全国银行间同 业拆借系统 全国银行间外 汇交易系统 全国银行间外汇交易和同业拆借系统 国债系统前置机 中央债券综合业务系统 中央债券发行系统 中央债券簿记系统 央行公开市场 业务交易系统 人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介 1、

2、小额支付系统是以国家处理中心 （NPC）为核心，以城市处理中心 （CCPC）为接入节点的两层星型结 构，并与大额支付系统在同一支付 平台上运行； 2、中央银行会计核算系统（ABS）、 国家金库会计核算系统（TBS）、同 城清算系统通过城市处理中心 （CCPC）接入小额支付系统； 3、商业银行、清算组织等机构通过 前置机系统（MBFE）与支付系统 CCPC连接； 4、国债、银联、外汇、城商行汇票 处理系统不接入小额支付系统，只 处理大额支付业务。 国家处理中心备份处理中心 城市处理中心 商业银行行内业务系统 中央银行会计集中核算系统 国家金库会计核算系统 清算组织业务系统 同城清算系统 人行小额

3、支付系统简介人行小额支付系统简介 人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介 小额支付系统是中国现代化支付系统（CNAPS）的重要组成部分， 主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规 定起点以下的小额贷记支付业务（以下简称小额支付业务）。支 付指令批量或实时发送，净额清算资金。小额支付系统支撑各种 支付工具的应用，为银行业金融机构提供低成本、大业务量的支 付清算服务，满足社会各种支付的需要。银行业金融机构行内直 接参与者之间的支付业务可以通过小额支付系统办理。 人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介 大额支付系统特点： 以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的

4、贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统逐 笔、实时处理支付指令，全额清算资金 即使同城业务的收发单位均在同一CCPC所辖范围内，业务指令仍 需要送至NPC完成清算。 营业准备日间处理业务截止清算窗口日终处理日切处 理 人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介 1、普通贷记业务：、普通贷记业务：主要指规定金额以下的汇兑、委托收款（划 回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇 款业务。 2、定期贷记业务：、定期贷记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批 量付款业务，如代付工资、保险金等。其业务特点是单个付款人 同时付款给多个收款人。 3、普通借记业务：、普通

5、借记业务：普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户 的业务，如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金、 人民银行银行内部之间的划付业务。 4、定期借记业务：、定期借记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批 量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用 事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。 人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介 5、 实时贷记业务：实时贷记业务：实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人 账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。 6、实时借记业务：、实时借记业务：实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人 账户的业务，包括跨行通兑

6、业务、税务机关实时扣税业务等。 7、清算组织发起的代收付业务：、清算组织发起的代收付业务：支付系统允许清算组织作为特许 参与者，接入CCPC办理代收代付业务。清算组织负责将代收付清 单通过小额支付系统转发至代理行，由代理行负责发起定期借贷 记业务。清算组织不在支付系统开立清算账户，代收付业务的资 金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理。 人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介 8、同城轧差净额清算业务：、同城轧差净额清算业务：CCPC收到同城清算系统的同城轧差 净额后，转发到同城清算系统所在城市的ABS处理。ABS将涉及 支付系统直接参与者的同城轧差净额提交支付系统清算；对非直 接参与者的同

7、城轧差净额在ABS内部完成资金清算；TBS的同城 轧差净额按照付方启动的原则通过大额支付系统与ABS进行清算。 9、国库相关业务：、国库相关业务：主要包括一般的税款缴纳、实时扣税、批量扣 税、预算收入上划、预算收入退库等预算收入类业务，财政拨款、 财政直接支付、财政授权支付等预算支出类业务以及国债兑付、 国债发行的资金清算等其他业务。国库相关业务统一通过TBS与 支付系统的接口，采用发送和接收各类贷记业务、借记业务完成 处理。 10、通存通兑业务：、通存通兑业务：跨行储蓄通存通兑业务是指依托小额支付系 统，实现不同银行营业网点的资源共享，储户可以通过任何一家 银行的柜台办理跨行存取款业务。 人

8、行小额支付系统简介人行小额支付系统简介 11、 支票圈存业务：支票圈存业务：支票圈存业务是指借助于支付密码技术，由 收款人在收受支票时，通过POS、网络、电话等受理终端，经由 小额系统向出票人开户行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈 存支票金额，以保证支票的及时足额支付。 12、支票截留业务：、支票截留业务：支票截留业务是指持票人开户行收到客户提 交的纸质支票后，不再将支票交换至出票人开户行，而是通过小 额系统向出票人开户行发起一笔借记业务，出票人开户行根据借 记业务指令中提供的支票信息、支付密码、支票影像等确认支票 的真实性，并通过小额系统完成跨行资金清算。 13、信息服务业务：、信息服务业

9、务：指支付系统参与者间相互发起和接收的，不 需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要包括支票“圈存” 信息等非支付类信息。支付系统接收参与者发送的各类信息，经 由所在CCPC（同城业务）或NPC（异地业务）实时转发接收参 与者。 人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介 小额系统的基本业务处理流程是“24小时连续运行，逐笔发起，小时连续运行，逐笔发起， 组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”。 小额系统实行724小时连续运行，系统每一工作日运行时间 为前一自然日16:00至本自然日16:00； 发起行逐笔发起小额业务，组包后经CCPC或NPC实时传输 至

10、接收行； 同城业务在CCPC、异地业务在NPC逐包按收款清算行和付 款清算行双边轧差，并在规定时点提交SAPS清算。CCPC、 NPC每日16：00小额系统日切后进行当日最后一场轧差清算， 日切后的业务则纳入次日第一场轧差清算处理。 小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为 8:30-17:00，如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业务， 但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的第一 个法定工作日进行清算。 人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介 人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介 人行小额支付系统简介人行小额支付系统简介 小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程

11、 付款行付款行 CCPC-BEPS 收款行收款行 SAPS NPC-BEPS 1、组贷记业务包 2、编地方押发送 3、合法性检查并核地方押 4、进行付款方净借记限额检查，检查 通过，则进行双边轧差，增加付款清算 行的借方发生额和收款清算行的贷方发 生额，并转发至收款清算行；限额检查 未通过，则进入排队处理。 8、核全国押 9、根据轧差清算报文进行 资金清算，并返回轧差净额 清算回执报文。 10、根据轧差净额清算 回执报文，向各清算行下 发清算通知。对发起行可 能有拒绝、排队、轧差通 知，对接收行只有清算 920通知 图例： 贷记业务包： 轧差净额清算报文： 轧差净额清算回执报文： 清算通知：

12、5、接收并核地方押 6、分拆贷记业务包 7、在规定时间，生成本 场轧差清算报文，编全 国押后送交SAPS进行资 金清算。 小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程 付款行付款行收款行收款行 NPC-BEPS 1、组贷记业务包 2、编地方押发送 5、合法性检查并核全国押 6、进行付款方净借记限额检查，检查通 过，则进行双边轧差，增加付款清算行的 借方发生额和收款清算行的贷方发生额， 并转发至接收CCPC；若限额检查未通过， 则进入排队处理。 12、SAPS根据轧差清 算报文进行资金清算 9、接收并核地方押 10、分拆贷记业务 包 13、从SAPS获取清算回 执并转发至CCPC。 发起发起CCPC

13、 3、合法性检查并核地方押。 4、编全国押，将业务包转发 NPC。 14、向各清算行转 发清算通知，根据 轧差净额清算回执 报文，向各清算行 下发清算通知。对 发起行可能有拒绝、 排队、轧差通知， 对接收行只有清算 920通知 。 接收接收CCPC 14、向各清算行 转发清算通知。 7、核全国押。 8、编地方押后，将业务 包转发收款清算行。 SAPS 11、规定时间生成本场轧差清算 报文，提交SAPS进行资金清算 小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程 图例： 借记业务包： 收款行收款行 CCPC 付款行付款行 1、组借记业务包 2、编地方押 3、登记借记业务登记簿 4、合法性检查并核地方押

14、 5、将业务包转发至付款清算行 6、登记借记业务登记簿 7、核地方押 8、分拆借记业务包 9、登记借记业务登记 簿 图例： 借记业务包： 小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程 收款行收款行 CCPC-BEPS 付款行付款行 SAPS NPC-BEPS 7、核地方押 8、分拆借记回执 业务包 4、合法性检查并核地方押 5、进行付款方净借记限额检查，通 过检查，则纳入双边轧差并转发至收 款清算行，否则作排队处理。 6、销记借记业务登记簿 10、核全国押 11、根据轧差清算报文进 行资金清算，并返回轧差 净额清算回执报文。 12、根据轧差净额清算回执 报文，向各清算行下发清算 通知。对收款行可能

15、有拒绝、 排队、轧差通知，对付款行 可能有拒绝或清算 图例： 借记回执业务包： 轧差净额清算报文： 轧差净额清算回执报文： 清算通知： 1、组借记回执业务包 2、合法性检查并编地方押 3、销记登记簿 9、在规定时间，生成本 场轧差清算报文，编全国 押后送交SAPS进行资金 清算。 小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程 收款行收款行 付款行付款行 SAPS NPC-BEPS 1、组借记业务包 2、编地方押 3、登记借记业务 登记簿。 7、合法性检查并核全国押。 8、将业务包转发至接收CCPC。 9、登记借记业务登记簿。 13、核地方押 14、分拆借记业务包 15、登记借记业务登记 簿 发起发

16、起CCPC 4、合法性检查并核地方押。 5、编全国押，将业务包转发 NPC. 6、登记借记业务登记簿 接收接收CCPC 10、核全国押。 11、编地方押后，将业务 包转发付款清算行。 12、登记借记业务登记簿。 图例： 借记业务包： 小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程 图例： 借记回执业务包： 轧差净额清算报文： 轧差净额清算回执报文： 清算通知：收款行收款行 付款行付款行 NPC-BEPS 11、核地方押， 销记登记簿。 12、分拆借记 回执业务包 7、合法性检查并核全国押 8、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进 行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款 清算行的贷方发生额，

17、销记登记簿并转发至原发起 CCPC；或检查未通过，则进入排队处理。 14、根据轧差清算报 文进行资金清算 1、组借记回执业务包 2、合法性检查并编地 方押 3、销记登记簿 15、从SAPS获取清算回执， 转发至清算行所在的CCPC。 原发起原发起CCPC 9、核全国押，销记登记簿。 10、编地方押，将业务包转发 收款清算行。 16、向各清算行 转发清算通知。 对收款行可能有 拒绝、排队、轧 差通知，对付款 行可能有拒绝或 清算 原接收原接收CCPC16、向各清算行 发送清算通知。 4、合法性检查并核地方押。 5、编全国押后，将业务包转发NPC。 6、销记登记簿 SAPS 13、规定时间生成轧差

18、 清算报文，提交SAPS 进行资金清算 小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程 付款行付款行 CCPC-BEPS 收款行收款行 SAPS NPC-BEPS 1、组贷记业务包 2、编地方押发送 3、合法性检查并核地方押 4、进行付款方净借记限额检查， 检查通过，则进行双边轧差，增加 付款清算行的借方发生额和收款清 算行的贷方发生额，并转发至收款 清算行；限额检查未通过，则进入 排队处理。 8、核全国押 9、根据轧差清算报文进行 资金清算，并返回轧差净 额清算回执报文。 10、根据轧差净额清算 回执报文，向各清算行 下发清算通知。 图例： 实时贷记业务包： 实时贷记回执包： 轧差净额清算报文：

19、轧差净额清算回执报文： 清算通知： 5、接收并核地方押 6、接收行核对报文并给出 实时回执 7、在规定时间，生成本 场轧差清算报文，编全 国押后送交SAPS进行资 金清算。 小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程 付款行付款行收款行收款行 NPC-BEPS 1、组贷记业务包 2、编地方押发送 5、合法性检查并核全国押 6、进行付款方净借记限额检查，检查 通过，则进行双边轧差，增加付款清算 行的借方发生额和收款清算行的贷方发 生额，并转发至接收CCPC；若限额检 查未通过，则进入排队处理。 12、SAPS根据轧差清算 报文进行资金清算 9、接收并核地方押 10、检查报文并给 出实时回执 13、

20、从SAPS获取清算 回执并转发至CCPC。 发起发起CCPC 3、合法性检查并核地方押。 4、编全国押，将业务包转发 NPC。 14、向各清算行转 发清算通知。 接收接收CCPC 14、向各清算行 转发清算通知。 7、核全国押。 8、编地方押后，将业务 包转发收款清算行。 SAPS 11、规定时间生成本场轧差清算报 文，提交SAPS进行资金清算 小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程 收款行收款行 CCPC-BEPS 付款行付款行 SAPS NPC-BEPS 1、组借记业务包 2、编地方押发送 3、合法性检查并核地方押 4、进行付款方净借记限额检查，检查 通过，则进行双边轧差，增加付款清算

21、行的借方发生额和收款清算行的贷方发 生额，并转发至收款清算行；限额检查 未通过，则进入排队处理。 8、核全国押 9、根据轧差清算报文进 行资金清算，并返回轧差 净额清算回执报文。 10、根据轧差净额清算 回执报文，向各清算行 下发清算通知。 图例： 实时借记业务包： 实时借记回执包： 轧差净额清算报文： 轧差净额清算回执报文： 清算通知： 5、接收并核地方押 6、接收行核对报文并给出 实时回执 7、在规定时间，生成本 场轧差清算报文，编全 国押后送交SAPS进行资 金清算。 小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程 付款行付款行收款行收款行 NPC-BEPS 1、组借记业务包 2、编地方押发送

22、 5、合法性检查并核全国押 6、进行付款方净借记限额检查，检 查通过，则进行双边轧差，增加付款 清算行的借方发生额和收款清算行的 贷方发生额，并转发至接收CCPC； 若限额检查未通过，则进入排队处理。 12、SAPS根据轧差清算 报文进行资金清算 9、接收并核地方押 10、检查报文并给 出实时回执 13、从SAPS获取清算回执并 转发至CCPC。 发起发起CCPC 3、合法性检查并核地方押。 4、编全国押，将业务包转发 NPC。 14、向各清算行转 发清算通知。 接收接收CCPC 14、向各清算行转发清 算通知。 7、核全国押。 8、编地方押后，将业务包转 发收款清算行。 SAPS 11、规定

23、时间生成本场轧差清算报 文，提交SAPS进行资金清算 小额支付系统结构小额支付系统结构 小额支付系统结构小额支付系统结构 人民银行 省行 交行 省行交行 直属分 行 省辖行 省辖行 MBFE MBFE 交通银行 总行 小额支付系统结构小额支付系统结构 小额支付系统结构小额支付系统结构 小额支付系统功能小额支付系统功能 小额支付系统功能小额支付系统功能 小额支付系统功能小额支付系统功能 小额支付系统功能小额支付系统功能 小额支付系统功能小额支付系统功能 小额支付系统功能小额支付系统功能 小额支付系统功能小额支付系统功能 小额支付系统功能小额支付系统功能 小额支付系统功能小额支付系统功能 小额支付

24、系统功能小额支付系统功能 小额支付系统特点小额支付系统特点 小额支付系统特点小额支付系统特点 小额支付系统特点小额支付系统特点 小额支付系统特点小额支付系统特点 小额支付系统特点小额支付系统特点 小额支付系统特点小额支付系统特点 小额支付系统特点小额支付系统特点 小额支付系统特点小额支付系统特点 小额支付系统业务规定小额支付系统业务规定 交行支付系统业务基本规定交行支付系统业务基本规定 核心账务系统与中国现代化支付系统以直连方式连接。核心账务系统与中国现代化支付系统以直连方式连接。 在核心账务系统中，将办理支付业务的行内机构分为通汇部门（普通网点）和通汇控在核心账务系统中，将办理支付业务的行内

25、机构分为通汇部门（普通网点）和通汇控 制部门（账务中心）两类。制部门（账务中心）两类。 通汇部门是指允许使用人行支付业务专用交易，直接办理支付往账业务的部门。通汇部门是指允许使用人行支付业务专用交易，直接办理支付往账业务的部门。 通汇控制部门是指设有人行支付系统前置机；集中处理支付业务来账和资金清算的通汇控制部门是指设有人行支付系统前置机；集中处理支付业务来账和资金清算的 部门。部门。 在核心账务系统中，各网点经办支付业务所代收的电子汇划费和手续费，记在核心账务系统中，各网点经办支付业务所代收的电子汇划费和手续费，记 入通汇部门开立的定向给通汇控制部门使用的定向账户中。入通汇部门开立的定向给通

26、汇控制部门使用的定向账户中。定期辖属行上划省分行定期辖属行上划省分行 人行支付系统的来账交易处理后，凡入客户账的将由系统自动生成电子回单（即人行支付系统的来账交易处理后，凡入客户账的将由系统自动生成电子回单（即“记记 账回执账回执”），并按风险控制要求提供当日打印功能。），并按风险控制要求提供当日打印功能。 凡是入客户账的信息都会在电子回单登记簿中记载凡是入客户账的信息都会在电子回单登记簿中记载 各分支行财会部门的职责各分支行财会部门的职责 通汇控制部门职责：负责核心系统与人行前置接口进程控制，来账集中处理。通汇控制部门职责：负责核心系统与人行前置接口进程控制，来账集中处理。 通汇部门职责：往

27、账和信息类业务发送，往账分散处理通汇部门职责：往账和信息类业务发送，往账分散处理 分行参数分中心的职责：分行参数分中心的职责： 负责支付系统的日常参数维护操作；负责对于人行支付系统行号变更情况的及时跟负责支付系统的日常参数维护操作；负责对于人行支付系统行号变更情况的及时跟 踪，及时通知分行辖属网点；踪，及时通知分行辖属网点； 异地支行问题；异地支行问题； 辖属行头寸问题；辖属行头寸问题； 自动入账问题。自动入账问题。 小额支付系统主要服务小额支付系统主要服务 服务ID服务名称 省行或者直属 行 OFRTBEP1小额批量支付业务主控（往帐处理） OFRTBEP2小额批量支付业务主控（来帐处理）

28、OFRTBEP3小额批量支付业务主控（信息处理） OFRTBEP4小额批量支付业务主控（查询打印管理及日终） OFRTBEP5小额批量支付业务主控（外围业务及联动） CTRMBEP1小额批量支付前端接入服务（往来帐处理） CTRMBEP2小额批量支付前端接入服务（信息、查询打印、外围及联动处理） CTHDBEP1小额联动系统接入服务 CMBFBEP1小额批量支付第三方接入服务 SMBFBEP1小额批量支付第三方接出服务 SHSTPUB2IBS主机接出服务（公共） SSCHSVR定时触发服务（公共） 辖属行 CTRMBEP3小额批量支付前端接入服务（往来帐处理） CTRMBEP4小额批量支付前端

29、接入服务（信息、查询打印、外围及联动处理） 小额支付系统主要库表小额支付系统主要库表 应用表名称应用表说明 Beprunctl小额运行控制表 beppkginf小额批量包信息表 bepoutbok小额往账登记簿 bepinbok小额来账登记簿 bepmsgbok小额往来信息登记簿 bepvodbok小额撤销退回信息登记簿 bepbankno小额行号表 bepbusdat公共数据参数表 bepbusmsg通用信息登记簿 bepchkbok小额对帐登记簿 bepchktot与人行包信息汇总对帐表 bepdatchg公共数据变更表 lbepcusagr本地同城特约委托收款协议表 lbepbustyp

30、本地定期借贷记业务种类表 lbepcusinf本地客户号协议表 小额支付系统运行控制要点小额支付系统运行控制要点 小额支付系统的运行控制要点：小额支付系统的运行控制要点： 1 设置运行控制表，对系统参数进行控制，每个分行对应一条记录，如果有多个辖属设置运行控制表，对系统参数进行控制，每个分行对应一条记录，如果有多个辖属 行，则有多条记录，但其中的人行日期、启运状态等是统一控制的。行，则有多条记录，但其中的人行日期、启运状态等是统一控制的。 2 往账打包时间间隔、最大笔数可控，对不同的业务种类可以分别控制，目前分四往账打包时间间隔、最大笔数可控，对不同的业务种类可以分别控制，目前分四 类：往账、

31、借记回执、管理辅助类、定期，控制的时间间隔很灵活，可以自由设类：往账、借记回执、管理辅助类、定期，控制的时间间隔很灵活，可以自由设 置。置。 3 提供个性化处理接口，允许对协议处理等可能有特色处理的地方做个性化配置。提供个性化处理接口，允许对协议处理等可能有特色处理的地方做个性化配置。 4 来账集中处理原则，但由于借记业务的票据传递问题，借记来账有特殊处理。来账集中处理原则，但由于借记业务的票据传递问题，借记来账有特殊处理。 5 贷记来账分自动入账、确认入账、批注入账几种入帐方式，其中批注入帐中包含贷记来账分自动入账、确认入账、批注入账几种入帐方式，其中批注入帐中包含 留行待取、委托收款、贴现

32、委托收款、托收承付、修正账号、挂账待查留行待取、委托收款、贴现委托收款、托收承付、修正账号、挂账待查6种灵活入种灵活入 账方式，借记来账分自动扣账、确认扣账、挂账扣账、拒绝扣账几种扣账方式。账方式，借记来账分自动扣账、确认扣账、挂账扣账、拒绝扣账几种扣账方式。 关于业务主键，也就是业务序号，贷记往账产生会计流水号，借记往账产生非会关于业务主键，也就是业务序号，贷记往账产生会计流水号，借记往账产生非会 计流水号，这个流水号做为业务主键，来账是在接收到后统一编号。计流水号，这个流水号做为业务主键，来账是在接收到后统一编号。 6日终处理：人行日切后先与人行对账，根据人行日终处理：人行日切后先与人行对

33、账，根据人行842对账报文核对总账，总账不对账报文核对总账，总账不 平则发起平则发起850包明细下载报文，根据包明细下载报文，根据851报文核对，还不平则发起报文核对，还不平则发起852下载原包进下载原包进 行核对。一般出现不平的情况，通过以上三步就可以对平。对账平后可以做行内行核对。一般出现不平的情况，通过以上三步就可以对平。对账平后可以做行内 资金清算，如果有辖属行，则需要辖属行账务中心通过轧账交易把辖属行的往来资金清算，如果有辖属行，则需要辖属行账务中心通过轧账交易把辖属行的往来 账发生额划转到省分行，然后省分行才能做资金清算，把往来账发生额划转到人账发生额划转到省分行，然后省分行才能做资金清算，把往来账发生额划转到人 行结算科目。另外，由于和人行核对采用包要素核对