保险代理人资格考试课件(一、二章)

1、1 阳光人寿新人培训体系教材配套PPT 2015版 保险代理人资格考试培训第一章 梁理军 湖南大学湖南大学 本科学历本科学历 工作经历工作经历- 软件工程师软件工程师 保险业务员保险业务员 讲师讲师 保费部经理保费部经理 服务部经理服务部经理 近近10年寿险经验，现任阳光人寿阳春营业区经年寿险经验，现任阳光人寿阳春营业区经 理理 3 3 第一章 风险与风险管理 第一节 风险概述 第二节 风险管理 4 4 目 录 第一节 风险概述 一、风险的含义 二、风险的构成要素 三、风险的种类 四、风险的特征 5 一、风险的含义: 风险是指某种事件发生的不确定性 广义风险: 盈利 损失 狭义风险: 损失 第

2、一节 风险概述 6 别以为你的四川麻将血战到底 你就能赢！风险无处不在哦。 第一节 风险概述 案例 股票，最典型的风险带来的收 益和损失并存。 7 二、风险的构成因素 （一）风险因素、风险事故和损失的概念 （二）风险因素、风险事故及损失之间的关系 第一节 风险概述 8 （一）风险因素、风险事故和损失的概念 风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩 大其损失程度的原因或条件 （1）有形风险因素（实质风险因素） （2）无形风险因素（人为风险因素） 第一节 风险概述 9 （一）风险因素、风险事故和损失的概念 风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，造成损失的直接 的或外在的

3、原因，是损失的媒介物。 损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。 直接损失（实质损失）：财产本身损失和人身伤害 间接损失：额外费用损失、收入损失和责任损失 第一节 风险概述 10 第一节 风险概述 案例 疲劳驾驶 风险因素 交通事故 风险事故 经济损失、医疗费用 损失 引发导致 （二）风险因素、风险事故及损失之间的关系 11 三、风险的种类 （一）依据风险产生的原因分类 自然风险（地震、火灾等自然灾害） 社会风险（人为因素造成的风险） 政治风险（国与国之间的经济风险） 经济风险（经济交往） 技术风险（科技发展） （二）依据风险标的分类 财产风险（与财产相关的损失） 人身风险（生老病

4、死残） 责任风险（某人过错导致其他人遭受的损失） 信用风险（信用行为） 第一节 风险概述 12 原始时代，是没有汽车的，所以随着时代的发展，科技的先进，技 术带来的风险越来越多了，比如汽车。 第一节 风险概述 案例 13 （三）依据风险性质分类 纯粹风险(只赔不赚，为可保风险) 投机风险 （有赔有赚，不可保风险） （四）依据风险产生的社会环境分类 静态风险（社会相对稳定，产生的一切风险叫静态风险） 动态风险 （社会组织经济结构发生变化而引起的风险） （五）依据产生风险的行为分类 基本风险（非个人行为） 特定风险 （个人行为） 第一节 风险概述 14 风险不 确定性 风险的 客观性 对于大的环境

5、来说，不论哪种风险都客观存在， 对于我们个人来说，会有与风险相遇的可能性。 不以我们意志为转移，我们不想发生 疾病却一直会遇到这样的事情。 风险的 普遍性 风险可 测定性 风险的 发展性 保险公司依据课侧定性来研发保险产品 风险无处不在，无时不有： 生活中的每一件事都会引发风险 如太空发射卫星：例如 手机智能化，信息的丢失等等 第一节 风险概述 15 1、在生产和销售等经营活动中由 于受各种市场供求关系，经济 贸易条件等因素变化的影响或 经营者决策失误，对前景预期 出现偏差等导致经营失败的风 险称为（ ） A、社会风险 B、责任风险 C、经济风险 D、政治风险 第一节 风险概述 例题 2、根据

6、保险原理，一次风险事故 可能造成的标的的损失的范围 被称为（ ） A、风险单位 B、事故单位 C、损失单位 D、标的单位 16 3、在按照风险性质划分的风险种类中，既有损失机会又有获 利可能的风险被称为（ ）。 A.纯粹风险 B.投机风险 C.动态风险 D.特定风险 答案：B 17 17 目 录 第二节 风险管理 一、风险管理的含义与演变 二、风险管理的程序 三、风险管理的目标 四、风险管理的方法 18 一、风险管理的含义与演变 （一）风险管理： 社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程 第二节 风险管理 19 案例 第二节 风险管理 买一把伞，让雨天不在担忧。 有效规避风险，需要采取

7、保险措施。 刚出生的宝宝，抵抗力低；我 们为他们打疫苗，来规避可能发 生的疾病。 20 一、风险管理的含义与演变 （一）风险管理具体内容 1、风险管理的对象是风险。 2、风险管理的主体可以是任何组织和个人。 3、风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、风险管理 技术和评估风险管理效果等。 4、风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。 5、风险管理成为一个独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。 第二节 风险管理 21 （二）风险管理的演变 最有影响的风险管理的形式是企业向保险公司购买保险 大多数的风险管理形式就是从购买保险实践中发展而来的 第二节 风险管理 22 二、风险管理

8、的程序 （一）风险识别 （二）风险估测 （三）风险评价 （四）选择风险管理技术 （五）评估风险管理效果 第二节 风险管理 23 （一）风险识别 是风险管理的第一步。对风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定 的过程。包括感知风险和分析风险 （二）风险估测 通过收集大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发 生概率和损失程度。提供了科学的依据 （三）风险评价 在风险识别和风险估测的基础上全面考虑，评估风险发生的可能性和 危害程度，通过比较、衡量并决定是否需要采取相应的措施 （四）选择风险管理技术 是最重要的环节 （五）评估风险管理效果 分析、检查、修正、评估。 效益的大小取决于是否以最小

9、风险成本取得最大安全保障 第二节 风险管理 24 三、风险管理的目标 （一）损失前目标 （二）损失后目标 第二节 风险管理 1、减小风险事故的发生机会 2、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生 3、减轻烦恼和忧虑，提供良好环境 4、遵守和履行社会责任和行为规范 1、减轻损失的危害程度 2、及时提供经济补偿 25 四、风险管理的方法 （一）控制型风险 管理技术 第二节 风险管理 1、避免：根本消除风险。采取主动放弃或改变。 如不设立核电站，就不会有核泄漏 2、预防：事前起作用。如定期检查、消毒、打预 防针等 3、抑制：事中或事后起作用。如安装自动喷淋设 备以 抑制火灾等 26 （二）财务型风险管

10、理技术 1、自留风险：风险自我承担 2、转移风险： 非保险转移 保险转移 第二节 风险管理 27 例题 2、在风险管理方式中，自留风险 方式可以分为（ ） A、技术自留和财务自留 B、主动自留和被动自留 C、主观自留和客观自留 D、个人自留和企业自留 第二节 风险管理 1、风险管理的各具体目标有不同 的内容。其中，及时地向受灾企 业提供经济补偿，保持企业经营 的连续性属于（ ） A、风险管理的损失前目标 B、风险管理的损失后目标 C、风险管理的财务目标 D、风险管理的技术目标 28 在风险管理的具体目标中，通过风险管理在损失出现后及时 采取措施，使受损企业的生产得以迅速恢复。这一目标是 指（

11、）。 A.损失前目标 B.损失后目标 C.财务目标 D.技术目标 答案B 2929 阳光人寿新人培训体系教材配套PPT 2015版 保险概述 保险代理人资格考试培训第二章 3030 2 2 目 录 第二章 保险概述 第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的分类 第三节 保险的功能 第四节 保险的产生与发展 3131 3 3 目 录 第一节 保险的要素与特征 一、保险的定义 二、保险的要素 三、保险的特征 四、保险与相似制度比较 3232 保险的定义: 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可 能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人

12、死亡、伤残 、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任 的商业保险行为。 一、保险的含义 三个角度看保险： 法律角度：保险是一种合同行为 风险管理角度：保险是一种风险管理的方法或风险转移的机制 经济角度：保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的财务安排 第一节 保险的要素与特征 3333 风险概述风险概述 例题 保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种财务安排， 定义此保险概念的角度是（ ）。 A.风险角度 B.经济角度 C.法律角度 D.社会角度 第一节 保险的要素与特征 B 3434 保险经济活动应具备的五项基本条件： （一）可保风险的存在 （二）大量同质风险的集合与分散

13、 （三）保险费率的厘定 （四）保险准备金的建立 （五）保险合同的订立 二、保险的要素 第一节 保险的要素与特征 3535 （一）可保风险的存在具备的条件： 风险应当是纯粹的风险 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性 风险应当有导致重大损失的可能 风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失 风险必须具有现实的可测性 第一节 保险的要素与特征 3636 （二）大量同质风险的集合与分散 保险风险的集合与分散应具备的条件： 风险的大量性 风险的同质性同质风险的定义是指风险单位在种类、品质、性能、 价值等方面大体相近 第一节 保险的要素与特征 3737 （三）保险费率的厘定 保险费率的厘定要求： 1、遵循

14、费率厘定的基本原则 2、保险险种需要报保监会审批和备案 公平性原则（责任对等）合理性原则（不多收）适度性原则（不少收） 稳定性原则（短期稳定）弹性原则（长期稳定） 第一节 保险的要素与特征 3838 2.保险费率厘定的公平性原则要求（ ）。 A.保险费率与实际损失率一致 B.同一险种对所有被保险人费率相同 C.所有保险公司同一险种的费率相同 D.保险人收取的保险费应与其承担的 保险责任对等 风险概述风险概述风险管理 例题例题 1.保险费率厘定的合理性原则针对的是（ ）。 A.某险种的最低费率 B.某险种的最高费率 C.某险种的平均费率 D.某险种的中位费率 第一节 保险的要素与特征 D C 3

15、939 （四）保险准备金的建立 1、未到期责任准备金 2、寿险责任准备金 3、未决赔款准备金 4、总准备金（或称自由准备金，从保险公司税后利润中提取） 第一节 保险的要素与特征 4040 （五）保险合同的订立 1、保险合同是体现保险关系存在的形式。 2、保险合同是保险双方当事人履行各自权利义务的依据。 第一节 保险的要素与特征 4141 三、保险的特征 经济性商品性 互助性 法律性 科学性 经济保障活动 特殊劳务商品 体现交换关系 一人为众 众为一人 合同行为 处理风险 科学性 第一节 保险的要素与特征 4242 四、保险与相似制度的比较 （一）保险与社会保险 社会保险的含义 国家或政府通过立

16、法加以规定的社会保障制度 采取强制手段 对全体公民或劳动者的年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会 特定风险因暂时或永久丧失劳动能力、失去生活来源、中断劳动收入 的基本生活保障 第一节 保险的要素与特征 4343 1、人身保险与社会保险的共同点 同以风险的存在为前提 同以社会再生产人的要素为对象 同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础 同以建立保险基金（保险准备金）作为提供经济保障的物质基础 第一节 保险的要素与特征 4444 2、人身保险与社会保险的区别 人身保险社会保险 经营主体不同商业保险公司政府机构或其委托金融机构 行为依据不同民事行为政府行为 实施方式不同自愿、平等、协商一致

17、强制性 适用原则不同“个人公平”原则“社会公平”原则 保障功能不同 以保险金额为限对保险事故承 担责任 保障社会成员的基本生活保障 保费负担不同由投保人承担保险费个人、企业、政府共同承担 第一节 保险的要素与特征 4545 （二）保险与救济 保险救济 提供保障的主体不 同 商业保险公司 民间救济：个人或单位提供 政府救济：社会救济 提供保障的资金来 源不同 以保险基金为基础，主要来 源于保费 民间救济：救济方自己的 政府救济：国家财政 提供保障的可靠性 不同 合同行为，能及时得到保障 民间救济：临时性的，不受法律约 束 政府救济：受到法律的约束 提供保障的水平不 同 损失情况，并与保费直接相

18、关 民间救济：取决于救济方的心愿和 能力 政府救济：根据当地的最低生活保 障水平 第一节 保险的要素与特征 4646 （三）保险与储蓄 保险储蓄 消费者不同符合保险人承包条件的任何单位或个人 技术要求不同分摊风险的计算技术 使用本金加利息，无特殊的分摊 风险的计算技术 受益期限不同 保险合同的有效期间，受益数 额是保险金额 返还本息 行为性质不同 用全部投保人的保费作为补偿 或给付的保险基金 自助的行为 消费目的不同 应付各种风险事故造成的救济 损失 获得利息收入 第一节 保险的要素与特征 4747 19 目 录 第二节 保险的分类 一、按照实施方式分类 二、按照保险标的分类 三、按照风险转移

19、层次分类 四、按照承保方式分类 4848 按照实施方式分类 强制保险 自愿保险 法定保险，由国家（政府）通过法律或行政手段强 制实施的一种保险 自愿原则下，投保人与保险人在平等的基础上， 通过订立保险合同而建立的保险关系 保险标的与保险人均由法律 限定 保险标的由法律限定，投保 人可自由选择保险人 实施 方式 第二节 保险的分类 4949 按照保险标的分类 财产保险 人身保险 财产损失保险 信用保险 责任保险 以各类有形财产为保险标的 以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依法律 和契约应负的赔偿责任为保险标的 以各种信用行为为保险标的 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 以被保险人的寿命为保险

20、标的，以其生存或死亡为给付 保险金条件的一种人身保险 以被保险人的身体为保险标的，其在疾病或意外事故所 致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险 以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害导致被保险 人身体身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险 第二节 保险的分类 5050 按照风险转移层次分类 原保险 保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立的保险关系。 再保险也称“分保”是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全 部转移给其他保险人。这种风险转嫁方式是保险人对原始风险的纵向 转移，即第二次风险转嫁。 第二节 保险的分类 再保险（二纵） 5151 按照承保方式分类 共同保险（一横） 复合

21、保险 重复保险（一横） 也称“共保”，由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、 同一保险利益的保险。共同保险的各保险人承保金额的总和等于保险标 的的保险价值。这种风险转嫁方式是保险人对原始风险的横向转嫁，它 属于风险的第一次转嫁。 投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类保 险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险。 投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以 上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。 与共同保险相同，重复保险也是投保人对原始风险的横向转嫁，也属 于风险的第一次转嫁。 第二节 保险的分类 525

22、2 2.依业务承保方式分类，保险可以分为 （ ）。 A.复合保险、原保险和再保险 B.原保险、再保险和重复保险 C.原保险、再保险和共同保险 D.共同保险、复合保险和重复保险 风险概述风险概述风险管理 例题例题 1. 保险人将其所承保的风险和责任的一 部分或全部转移给其他保险人的保险叫 做（ ）。 A.再保险 B.重复保险 C.共同保险 D.定额保险 第二节 保险的分类 D A 5353 25 目 录 第三节 保险的功能 一、保险保障功能 二、资金融通功能 三、社会管理功能 5454 一、保险保障功能 保障功能是保险业的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争 力，是保险最基本的功能，保险保障

23、功能具体表现为： 1. 财产保险的补偿功能 2. 人身保险的给付功能 第三节 保险的功能 5555 二、资金融通功能 1. 资金融通功能是在经济补偿功能基础上发展起来的，指将保险资金中闲 置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。 2. 保险资金的融通应以保证保险的赔偿或给付为前提，坚持合法性、流动 性、安全性和效益性的原则。 第三节 保险的功能 5656 三、社会管理功能 （一）社会保障管理社会减震器 （二）社会风险管理 （三）社会关系管理社会润滑器 （四）社会信用管理 保险的社会管理功能是保险的一项衍生功能，主要体现以下四个方面： 第三节 保险的功能 5757 30 目 录

24、第四节 保险的产生与发展 一、保险的历史沿革 二、中国保险业的现状与发展前景 5858 一、保险的历史沿革 （一）人类思想的萌生与保险的萌芽 1.人类保险思想的萌生 中国是最早运用风险分散原理的国家（仓储制度） 镖局是我国特有的一种货物运输保险的原始形式 外国最早的保险思想： 汉谟拉比法典最早法规 基尔特制度，即行会制度，原始合作保险形式 2.保险的萌芽 海上保险：起源最早、历史最长；共同海损分摊制度是海上保险的萌芽 海上保险是人身保险的萌芽 第四节 保险的产生与发展 5959 （二）保险的雏形 1.船舶抵押借款制度是海上保险的雏形 2.“黑瑞甫”制度是火灾保险的原始形态 3.人身保险是由基尔

25、特制度、公典制度和年金制度汇集演变而成 第四节 保险的产生与发展 6060 （三）现代保险的形成与发展 1.海上保险发源于14世纪中的意大利，形成于英国 第一家皇家交易所在伦敦开设，并设立保险商会 海上保险法的颁布是英国成为世界海上保险的中心 “劳合社”最初是专营海上保险 2.火灾保险 1666年9月2日伦敦大火使得火灾保险受到了极大的关注，从此火灾保险迅速发展起来。 1667年巴蓬（现代保险之父）在伦敦独资开办了专门经营房产火灾保险的商行，开创了 私营火灾保险公司的先例。 巴蓬采用按房屋危险情况实行差别费率的方法，这是现代火灾保险差别费率的起源。 第四节 保险的产生与发展 6161 3.人寿保险 哈雷编制了世界上第一张生命表，用以计算人寿保险费率 4.责任保险 始于19世纪的欧美，发达于20世纪70年代 1855年英国开办了铁路承运人责任保险 多数国家将公共责任保险做为强制投保，如机动车辆第三者责任保险、雇主责任保险 5.信用保险 1702年，英国承办诚实保险 1842年，英国保证保险公司成立 1876年，美国纽约开办了诚实保证业务，1893年又成立了专营信用保险的美国信用保险 公司 1934年，各国出口信用保险机构在瑞士成立了国际信用保险协会，标志着国际