国际货物运输保险3

1、1 第四章第四章 国际货物运输保险国际货物运输保险 国际货物运输中国际货物运输中，货物不可避免地会受到自然灾货物不可避免地会受到自然灾 害、意外事故或外来因素的影响导致货物受损。害、意外事故或外来因素的影响导致货物受损。 为保障收货人在货物受损后获得补偿，货主在货为保障收货人在货物受损后获得补偿，货主在货 物出运前就要向保险公司投保物出运前就要向保险公司投保(事前投保事前投保)。 2 国际贸易保险根据交货价格术语不同投保方也不国际贸易保险根据交货价格术语不同投保方也不 同。无论哪方办理，一般都涉及根据买卖合同或同。无论哪方办理，一般都涉及根据买卖合同或 惯常的做法惯常的做法: 选择投保合适的险

2、别，选择投保合适的险别， 确定保险金额和缴纳保险费，确定保险金额和缴纳保险费， 并办理投保手续和领取合适的保险单证。并办理投保手续和领取合适的保险单证。 3 第一节第一节 海运货物保险承保的范围海运货物保险承保的范围 国际保险市场对海上风险、海上损失与费用都有特国际保险市场对海上风险、海上损失与费用都有特 定的解释。了解他们的确切含义，对合理选择投保定的解释。了解他们的确切含义，对合理选择投保 险别和正确处理保险索赔都是十分必要的。险别和正确处理保险索赔都是十分必要的。 当海运货物投了某一险别后，若遇到风险出现损失当海运货物投了某一险别后，若遇到风险出现损失 后，保险公司是否赔偿，要看遇到的是

3、什么样的风后，保险公司是否赔偿，要看遇到的是什么样的风 险、哪种损失、发生了哪些费用，了解他们的含义险、哪种损失、发生了哪些费用，了解他们的含义 与分类，是保险实务的需要。与分类，是保险实务的需要。 4 一、风险一、风险 (一一) 海上风险海上风险 包括海上发生的包括海上发生的自然灾害和意外事故自然灾害和意外事故，但并不包括，但并不包括 海上的一切危险。海上的一切危险。 1. 自然灾害自然灾害: 不以人们意志为转移的自然界力量所不以人们意志为转移的自然界力量所 引起的灾害。海上保险业务中仅指恶劣气候、海引起的灾害。海上保险业务中仅指恶劣气候、海 啸、地震、或火山爆发等啸、地震、或火山爆发等人力

4、不可抗拒人力不可抗拒的灾害。的灾害。 2. 意外事故意外事故: 海上保险业务中意外事故仅指海上保险业务中意外事故仅指运输工运输工 具遭受搁浅、触礁、沉没、具遭受搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其它物体船舶与流冰或其它物体 碰撞以及失踪、失火、爆炸等。碰撞以及失踪、失火、爆炸等。 5 (二二) 外来风险外来风险 外来风险通常指海上风险以外的其它外来原因造外来风险通常指海上风险以外的其它外来原因造 成的风险。可分为成的风险。可分为一般外来风险和特殊外来风险。一般外来风险和特殊外来风险。 1. 一般外来风险一般外来风险 一般外来风险是指被保险货物在一般外来风险是指被保险货物在运输途中由于偷运输途中由于

5、偷 窃、短量、雨淋、沾污、渗漏、破碎、受热受潮、窃、短量、雨淋、沾污、渗漏、破碎、受热受潮、 串味、碰撞、锈损串味、碰撞、锈损等外来原因所造成的风险。等外来原因所造成的风险。 6 2. 特殊外来风险特殊外来风险 指由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施指由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施 等特殊外来原因所造成的风险与损失。等特殊外来原因所造成的风险与损失。 例如：例如：战争、罢工、战争、罢工、因船舶中途被扣而导致交货因船舶中途被扣而导致交货 不到、以及货物被有关当局拒绝进口或没收而导不到、以及货物被有关当局拒绝进口或没收而导 致的损失等。致的损失等。 7 风险结构图风险结构图 海上风险

6、海上风险 自然灾害自然灾害:指恶劣气候、雷电、洪水、流指恶劣气候、雷电、洪水、流 冰、地震、海啸以及其他人力冰、地震、海啸以及其他人力 不可抗拒的灾害。不可抗拒的灾害。 意外事故意外事故:指搁浅、触礁、碰撞、爆炸、指搁浅、触礁、碰撞、爆炸、 火灾、沉没、船舶失踪或其他类似事故。火灾、沉没、船舶失踪或其他类似事故。 外来风险外来风险 一般外来风险：偷窃、雨淋、渗漏、短一般外来风险：偷窃、雨淋、渗漏、短 量、钩损、沾污、破碎、量、钩损、沾污、破碎、 碰损、锈损、串味、受潮受热碰损、锈损、串味、受潮受热 特殊外来风险：战争、罢工、交货不到、特殊外来风险：战争、罢工、交货不到、 进口关税等等进口关税等

7、等 风险风险 8 二、损失二、损失 由于是海上货物运输保险，因此保险公司承保的损由于是海上货物运输保险，因此保险公司承保的损 失是属于海损失是属于海损(Average)。 海损一般是指海运保险货物在海洋运输中由于海上海损一般是指海运保险货物在海洋运输中由于海上 风险所造成的损失和灭失。通常也包括与海陆连风险所造成的损失和灭失。通常也包括与海陆连 接的陆运过程中所发生的损坏或灭失。接的陆运过程中所发生的损坏或灭失。 按照损失的程度不同分为按照损失的程度不同分为全部损失与部分损失；全部损失与部分损失； 按照损失的性质不同分为按照损失的性质不同分为共同海损和单独海损。共同海损和单独海损。 9 海上损

8、失海上损失 全部损失全部损失 部分损失部分损失 实际全损实际全损 推定全损推定全损 单独海损单独海损 共同海损共同海损 10 (一一) 全部损失全部损失 全部损失简称全损，指运输中的整批货物或不可分全部损失简称全损，指运输中的整批货物或不可分 割的一批货物的全部损失。割的一批货物的全部损失。 分为：分为：实际全损和推定全损。实际全损和推定全损。 1. 实际全损实际全损 是指被保险货物完全灭失或完全变质，或者已不可是指被保险货物完全灭失或完全变质，或者已不可 能归还被保险人而言的损失。能归还被保险人而言的损失。 11 构成构成 “实际全损实际全损”的情况：的情况： (1) 保险标的物完全灭失。保

9、险标的物完全灭失。例如，船只遭遇海难后例如，船只遭遇海难后 沉没，货物同时沉入海底。沉没，货物同时沉入海底。 (2) 保险标的物丧失已无法挽回。保险标的物丧失已无法挽回。例如船只被海盗例如船只被海盗 劫走，货物被敌方扣押等。虽然船货本身并未遭到劫走，货物被敌方扣押等。虽然船货本身并未遭到 损失，但被保险人已失去这些财产，无法复得。损失，但被保险人已失去这些财产，无法复得。 12 (3) 保险标的物已丧失商业价值或失去原有用途。保险标的物已丧失商业价值或失去原有用途。 例如：茶叶经水泡后，虽没有灭失，仍旧是茶叶，例如：茶叶经水泡后，虽没有灭失，仍旧是茶叶， 但已不能饮用，失去商业价值。但已不能饮

10、用，失去商业价值。 (4) 船舶失踪，达到一定时期。船舶失踪，达到一定时期。例如半年仍无音讯，例如半年仍无音讯， 则可视为全部灭失。则可视为全部灭失。 13 2. 推定全损推定全损 货物发生保险事故后，认为实际全损已经不可避免，货物发生保险事故后，认为实际全损已经不可避免， 或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将 货物运抵目的地的费用之和超过保险价值的损失。货物运抵目的地的费用之和超过保险价值的损失。 在推定全损的情况下，被保险人获得的损失赔偿有在推定全损的情况下，被保险人获得的损失赔偿有 两种情况两种情况: 全损的赔偿全损的赔偿/部分损失的赔

11、偿；部分损失的赔偿； 若想获得全损赔偿，被保险人须无条件地把保险货若想获得全损赔偿，被保险人须无条件地把保险货 物委付给保险人。物委付给保险人。 14 (二二) 部分损失部分损失 部分损失是指运输中的整批货物或不可分割的一批部分损失是指运输中的整批货物或不可分割的一批 货物货物没有达到全损程度没有达到全损程度的损失。的损失。 部分损失按照损失的程度，可以分为部分损失按照损失的程度，可以分为: 共同海损共同海损 (General Average) 单独海损单独海损 (particular Average) 15 1. 共同海损共同海损 指载货的船舶在海上遇到灾害或者意外事故，威指载货的船舶在海上

12、遇到灾害或者意外事故，威 胁到船、货等胁到船、货等各方的共同安全，各方的共同安全，为了解除这种威为了解除这种威 胁维护船货安全，使航程得以继续完成，由船方胁维护船货安全，使航程得以继续完成，由船方 有意识地、合理地采取措施，有意识地、合理地采取措施，所作出的所作出的某些特殊某些特殊 牺牲或支出某些额外费用，牺牲或支出某些额外费用，这些损失和费用叫共这些损失和费用叫共 同海损。同海损。 16 例如，某一货船在途中遭遇暴风雨，船身严重斜倾，例如，某一货船在途中遭遇暴风雨，船身严重斜倾， 即将倾覆，船长为了避免船只覆没，命令船员抛弃即将倾覆，船长为了避免船只覆没，命令船员抛弃 船舱内的一部分货物以保

13、持船身平衡，这种抛弃就船舱内的一部分货物以保持船身平衡，这种抛弃就 是为了避免船、货的全部损失而采取的措施，被抛是为了避免船、货的全部损失而采取的措施，被抛 弃的货物属于特殊牺牲，即为共同海损牺牲。弃的货物属于特殊牺牲，即为共同海损牺牲。 又例如，船舶搁浅时，为了使船舶脱险，雇用拖驳又例如，船舶搁浅时，为了使船舶脱险，雇用拖驳 强行脱浅的费用，即为共同海损费用。强行脱浅的费用，即为共同海损费用。 17 构成共同海损须构成共同海损须具备以下条件具备以下条件 共同海损的危险共同海损的危险必须是实际存在必须是实际存在或是不可避免地或是不可避免地 产生的，而不是主观臆测的；产生的，而不是主观臆测的；

14、必须是必须是自动有意采取自动有意采取的行为；的行为； 必须是必须是为船货共同安全为船货共同安全而采取的合理措施；而采取的合理措施； 18 必须是属非常性质的损失。必须是属非常性质的损失。 共同海损都是为了使船舶、货物和运费方免于遭受共同海损都是为了使船舶、货物和运费方免于遭受 损失而支出的，因而应该由船舶、货物或运费方按损失而支出的，因而应该由船舶、货物或运费方按 最后获救价值共同按比例分摊，这种分摊叫最后获救价值共同按比例分摊，这种分摊叫共同海共同海 损的分摊。损的分摊。 19 2. 单独海损单独海损 指指除共同海损以外除共同海损以外的意外损失，由于承保范围内的的意外损失，由于承保范围内的

15、风险所直接导致的船舶或货物的部分损失；风险所直接导致的船舶或货物的部分损失；该损失该损失 仅由各受损者单独负担。仅由各受损者单独负担。 例如，某公司出口大米一万公吨，在海洋运输途中例如，某公司出口大米一万公吨，在海洋运输途中 遭受暴风雨，海水浸入舱内，大米受海水浸泡其中遭受暴风雨，海水浸入舱内，大米受海水浸泡其中 有三千公吨变质，这种损失只是使该公司一家的利有三千公吨变质，这种损失只是使该公司一家的利 益遭受影响，跟同船所装的其它货物的货主和船东益遭受影响，跟同船所装的其它货物的货主和船东 利益并没有什么关系，因而就属于单独海损。利益并没有什么关系，因而就属于单独海损。 20 共同海损与单独海

16、损的区别共同海损与单独海损的区别 比较项目比较项目单独海损单独海损 损失的损失的 内容内容 致损致损 原因原因 损失的损失的 承担者承担者 共同海损共同海损 受损者自己承担受损者自己承担 除保险标的外，还除保险标的外，还 包括支出的特殊费用包括支出的特殊费用 受益各方根据获救利受益各方根据获救利 益的大小按比例分摊益的大小按比例分摊 保险标的物保险标的物 为解除或减轻风险，为解除或减轻风险， 人为地有意识地造成人为地有意识地造成 由所承保的风险直接由所承保的风险直接 导致船、货受损导致船、货受损 21 损失结构图损失结构图 海上损失海上损失 全部损失全部损失 实际全损实际全损 推定全损推定全损

17、: 部分损失部分损失 共同海损共同海损: 为保证船、货的共同为保证船、货的共同 安全所作的牺牲。安全所作的牺牲。 单独海损：单独海损：船舶或货物所有人单船舶或货物所有人单 方面的利益的损失。方面的利益的损失。 除上述损失外，货物在运输途中，还有由于外除上述损失外，货物在运输途中，还有由于外 来风险引起的种种损失。来风险引起的种种损失。 被保险货物的实际全被保险货物的实际全 损已经不可避免损已经不可避免,或者或者 恢复、修复受损货物恢复、修复受损货物 以及运送货物到原订以及运送货物到原订 目的地的费用超过该目的地的费用超过该 目的地的货物价值。目的地的货物价值。 22 例例1:我公司出口稻谷一批

18、，因保险事故被海水浸泡我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡 多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价 出售，这种损失属于出售，这种损失属于实际全损。实际全损。 例例2:有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触 礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至 原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值， 这种损失属于这种损失属于推定全损推定全损。 23 共同海损的分摊共同海损的分摊 共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船共同

19、海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船 方和运费方。方和运费方。 共同海损的分摊有共同海损的分摊有两个原则两个原则： 分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准；分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准； 无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例 分摊。分摊。 24 三、保险的费用三、保险的费用 指保险人承保的费用。指保险人承保的费用。 1. 施救费用：施救费用：当保险标的遭遇保险责任范围内的灾当保险标的遭遇保险责任范围内的灾 害事故时被保险人或者其代理人、雇佣人员等为防害事故时被保险人或者其代理人、雇佣人员等为防 止损失的扩大而采取抢救措施所支出的费

20、用。止损失的扩大而采取抢救措施所支出的费用。 2. 救助费用：救助费用：保险标的遭遇保险责任范围内的灾害保险标的遭遇保险责任范围内的灾害 事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救 助行动，而向其支付的报酬。助行动，而向其支付的报酬。 25 2006年年3月月HYUNDAI事故事故 26 27 第二节第二节 海运货物保险承保的险别海运货物保险承保的险别 中国人民保险公司根据我国保险工作的实际情况中国人民保险公司根据我国保险工作的实际情况 并参照国际做法，制订了我国的海洋货物运输保并参照国际做法，制订了我国的海洋货物运输保 险条款，其内容包括保险人的

21、承保责任范围，除险条款，其内容包括保险人的承保责任范围，除 外责任、责任起迄、被保险人的义务和索赔期限外责任、责任起迄、被保险人的义务和索赔期限 等。等。 28 保险险别保险险别指保险人对风险和损失的承保责任范围。指保险人对风险和损失的承保责任范围。 中国人民保险公司参照国际保险市场的习惯做法，中国人民保险公司参照国际保险市场的习惯做法， 分别制定了各种条款。分别制定了各种条款。(简称为简称为PICC条款条款) 海洋运输货物保险的险别概括起来可分为海洋运输货物保险的险别概括起来可分为基本险基本险 和附加险和附加险两大类别。两大类别。 29 一、基本险别一、基本险别 基本险亦称主险，是可以独立承

22、保的险别。基本险亦称主险，是可以独立承保的险别。 我国海运货物保险的基本险分为三种。我国海运货物保险的基本险分为三种。 平安险平安险 (Free from particular Average，简称简称FPA) 水渍险水渍险 (With Particular Average，简称简称WPA/WA) 一切险一切险 (All Risks) 30 1. 平安险平安险 平安险在我国保险行业中沿用甚久，英文原意是平安险在我国保险行业中沿用甚久，英文原意是 指单独海损不负责赔偿。指单独海损不负责赔偿。 责任范围如下：责任范围如下： (1)运输过程中由于自然灾害和运输工具发生意外运输过程中由于自然灾害和运输

23、工具发生意外 事故，造成被保险货物的实际全损或推定全损。事故，造成被保险货物的实际全损或推定全损。 (2)由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、 与流冰或其它物体碰撞以及失火、爆炸等意外与流冰或其它物体碰撞以及失火、爆炸等意外 事故造成被保险货物的全部或部分损失。事故造成被保险货物的全部或部分损失。 31 (3)只要运输工具曾经发生搁浅、触礁、沉没、焚只要运输工具曾经发生搁浅、触礁、沉没、焚 毁等意外事故，不论这意外事故发生之前或者以毁等意外事故，不论这意外事故发生之前或者以 后曾在海上遭遇恶劣气候、雷电、海啸等自然灾后曾在海上遭遇恶劣气候、雷电、海啸

24、等自然灾 害造成的被保险货物的部分损失。害造成的被保险货物的部分损失。 (4) 在装卸转船过程中，被保险货物一件或数件落在装卸转船过程中，被保险货物一件或数件落 海所造成的全部损失或部分损失。海所造成的全部损失或部分损失。 (5) 被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢 救，防止或减少货损措施支付的合理费用，但救，防止或减少货损措施支付的合理费用，但 以不超过该批被救货物的保险金额为限。以不超过该批被救货物的保险金额为限。 32 (6) 运输工具遭遇自然灾害或者意外事故，需要在运输工具遭遇自然灾害或者意外事故，需要在 中途的港口或者在避难港口停靠，因而

25、引起的卸货、中途的港口或者在避难港口停靠，因而引起的卸货、 装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。 (7) 发生共同海损所引起的牺牲、分摊和救助费用。发生共同海损所引起的牺牲、分摊和救助费用。 (8) 运输契约订有运输契约订有“船舶互撞条款船舶互撞条款”，按该条款规，按该条款规 定定 应由货方偿还船方的损失。应由货方偿还船方的损失。 33 2. 水渍险水渍险 水渍险英文原意是单独海损负责赔偿。水渍险英文原意是单独海损负责赔偿。 目前水渍险的责任范围，目前水渍险的责任范围，除包括上列除包括上列“平安险平安险” 的的 各项责任外，各项责任外，还负责被保险货

26、物由于恶劣气候、还负责被保险货物由于恶劣气候、 雷电雷电 、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部 分损失。分损失。 34 3. 一切险一切险 一切险的责任范围除包括一切险的责任范围除包括“平安险平安险”和和“水渍险水渍险” 的的 所有责任外，还包括货物在运输过程中因一般外所有责任外，还包括货物在运输过程中因一般外 来原因所造成的被保险货物的全损或部分损失。来原因所造成的被保险货物的全损或部分损失。 因此：因此： 一切险是平安险，水渍险以及一般附加险的总和一切险是平安险，水渍险以及一般附加险的总和 一切险一切险 = 水渍险水渍险 + 11种一般附加险种一般附

27、加险 35 除外责任除外责任 本保险对下列损失不负赔偿责任：本保险对下列损失不负赔偿责任： 1. 被保险人的故意行为或过失所造成的损失。被保险人的故意行为或过失所造成的损失。 2. 属于发货人责任所引起的损失。属于发货人责任所引起的损失。 3. 在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不 良或数量短差所造成的损失。良或数量短差所造成的损失。 4. 被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市 价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。 5. 海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款

28、海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款 规定的责任范围和除外责任。规定的责任范围和除外责任。 36 起讫期限起讫期限 PICC条款对三种基本险别保险责任的起讫期限作条款对三种基本险别保险责任的起讫期限作 了具体规定，采用国际通行的了具体规定，采用国际通行的“仓至仓仓至仓”条款；条款； 保险责任自被保险货物运离保险单所载明的保险责任自被保险货物运离保险单所载明的 起运地仓库或储存处所开始运输时生效，起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正包括正 常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在 内，直至该项货物到达保险单所载明内，直至该项货物到达保险单所

29、载明目的地收货目的地收货 人的最后仓库人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、或储存处所或被保险人用作分配、 分派或非正常运输的其他储存处所为止。分派或非正常运输的其他储存处所为止。 37 如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货 物在最后卸载港全部卸离海轮后满物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天天为止。为止。 如在上述如在上述60天内被保险货物需转运到非保险单天内被保险货物需转运到非保险单 所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。 38 二、附加险别二、附加险别 我国海运货物保险的附加险有我国海运货

30、物保险的附加险有一般附加险和特殊一般附加险和特殊 附加险附加险。 一般附加险是一般附加险是不能单独承保不能单独承保的险别。的险别。它它必须依附必须依附 于基本险项下于基本险项下，即只有投保基本险其中的一种之，即只有投保基本险其中的一种之 后，才可加保附加险，并须另外支付一定的保险后，才可加保附加险，并须另外支付一定的保险 费。费。 39 1) 一般附加险一般附加险 共有共有11种种： 1、偷窃提货不着险、偷窃提货不着险 (Theft, Pilferage and Non-delivery) TPND 2、淡水雨淋险淡水雨淋险 (Fresh Water Rain Damage) FWRD 3、短

31、量险、短量险(Risk of Shortage) 4、混杂、沾污险、混杂、沾污险 (Risk of Intermixture 问这两笔交易中各由谁办理货运保险手续？问这两笔交易中各由谁办理货运保险手续？ 该货物损失的风险与责任各由谁承担？该货物损失的风险与责任各由谁承担？ 保险公司是否给予赔偿？保险公司是否给予赔偿？ 并简述理由。并简述理由。 47 案例分析案例分析 *与日本商人的交易与日本商人的交易:由卖方办理货运保险手续；由卖方办理货运保险手续； 与英国商人的交易与英国商人的交易:由买方办理货运保险手续。由买方办理货运保险手续。 *在这两笔交易中，该风险与责任均由卖方承担。在这两笔交易中，

32、该风险与责任均由卖方承担。 *保险公司对于保险公司对于“与日本商人的交易与日本商人的交易”应对该货应对该货 损损 给予赔偿，给予赔偿， CIF条件下由卖方投保，保险合同条件下由卖方投保，保险合同 在货物启运地启运后生效。在货物启运地启运后生效。 * 保险公司对于保险公司对于“与英国商人的交易与英国商人的交易”不会对该不会对该 货货 损给予赔偿，损给予赔偿， FOB、CFR条件下由买方投保，条件下由买方投保， 保险合同在货物越过船舷后生效。保险合同在货物越过船舷后生效。 48 FOB、CFR条件条件下，卖方在货物发生意外时，对该保下，卖方在货物发生意外时，对该保 险标的享有可保利益，但不是保险单

33、的被保险人（买险标的享有可保利益，但不是保险单的被保险人（买 方）或合法的受让人，因而与保险公司之间不存在合方）或合法的受让人，因而与保险公司之间不存在合 法有效的合同关系，因此卖方没有索赔权。法有效的合同关系，因此卖方没有索赔权。 买方索赔遭拒绝买方索赔遭拒绝:因为是买方虽然是保险单的被保险因为是买方虽然是保险单的被保险 人人 或持有人，与保险公司存在合法有效的合同关系，但或持有人，与保险公司存在合法有效的合同关系，但 他当时对该单还尚未取得所有权，故对货物装船前发他当时对该单还尚未取得所有权，故对货物装船前发 生的风险损失不负任何责任。因此他对装船前的标的生的风险损失不负任何责任。因此他对

34、装船前的标的 不具有可保利益，所以同样不具备索赔条件。不具有可保利益，所以同样不具备索赔条件。 CIF条件下，由卖方投保，与保险公司间存在合法有条件下，由卖方投保，与保险公司间存在合法有 效的合同关系。而且，装船前的风险由卖方承担，具效的合同关系。而且，装船前的风险由卖方承担，具 有可保利益，所以保险公司才给予赔偿。有可保利益，所以保险公司才给予赔偿。 49 货物装船前，在货物装船前，在FOB、CFR条件下，因是买方投条件下，因是买方投 保，卖方无法持有保险单；又由于买方投保时不保，卖方无法持有保险单；又由于买方投保时不 具备可保利益，即没有货物所有权，因此无法将具备可保利益，即没有货物所有权

35、，因此无法将 保单转让给卖方，所以卖方也无法成为保单受让保单转让给卖方，所以卖方也无法成为保单受让 人。所以，卖方无法向保险公司索赔。为此，在人。所以，卖方无法向保险公司索赔。为此，在 这种情况下，卖方一定要自行投保从仓库至装运这种情况下，卖方一定要自行投保从仓库至装运 港这一距离的港这一距离的“陆运险陆运险”，来规避可能发生的风，来规避可能发生的风 险。险。 http:/ 6738 50 第三节第三节 伦敦保险协会海运货物保险条款伦敦保险协会海运货物保险条款 英国伦敦协会海运货物保险条款，简称协英国伦敦协会海运货物保险条款，简称协 会货物条款会货物条款Institute Cargo Clau

36、se, I.C.C. 在世界海上保险业务中，英国历史悠久，在世上在世界海上保险业务中，英国历史悠久，在世上 具有广泛影响，据统计目前世界上有具有广泛影响，据统计目前世界上有2/3的国家在的国家在 海上保险业务中直接采用英国伦敦保险业协会所海上保险业务中直接采用英国伦敦保险业协会所 制定的制定的“协会货物条款协会货物条款”（ICC)。 51 一、协会货物保险条款的种类一、协会货物保险条款的种类 协会货物条款于协会货物条款于1982年年1月月1日修订公布：日修订公布： (1)伦敦协会货物条款伦敦协会货物条款(A) ICC (A) (2)伦敦协会货物条款伦敦协会货物条款(B) ICC (B) (3)

37、伦敦协会货物条款伦敦协会货物条款(C) ICC (C) (4) 协会战争险条款协会战争险条款(货物货物) (IWCC) (5) 协会罢工险条款协会罢工险条款(货物货物) (ISCC) (6) 恶意损害险恶意损害险 (Malicious Damage Clause) 52 六种险别中，只有恶意损害险，属于附加险别，六种险别中，只有恶意损害险，属于附加险别， 不能单独投保，其他五种险别的结构相同，体系不能单独投保，其他五种险别的结构相同，体系 完整。完整。 因此，除因此，除A、B、C三种险别三种险别可以单独投保可以单独投保外，必外，必 要时，战争险和罢工险在征得保险公司同意后，要时，战争险和罢工险

38、在征得保险公司同意后， 也可作为独立的险别进行投保。也可作为独立的险别进行投保。 53 二、协会货物保险主要险别介绍和除外责任二、协会货物保险主要险别介绍和除外责任 (一一) ICC (A)险的承保风险与除外责任险的承保风险与除外责任 (二二) ICC (B) 险的承保风险与除外责任险的承保风险与除外责任 (三三) ICC (C) 险的承保风险与除外责任险的承保风险与除外责任 54 除外责任见除外责任见P168 55 (A)险相当于我国保险条款中的一切险，责任范围险相当于我国保险条款中的一切险，责任范围 更为广泛，故采用承保更为广泛，故采用承保“除外责任除外责任”之外的一切之外的一切 风风 险

39、的方式表明其承保范围。险的方式表明其承保范围。 (B)险大体上相当于水漬险。险大体上相当于水漬险。 (C)险相当于平安险，但承保范围较小些。险相当于平安险，但承保范围较小些。 (B)险和险和(C)险都采用列明风险的方式表示其承保范险都采用列明风险的方式表示其承保范 围。围。 56 I.C.C三种险别的责任起讫期限，三种险别的责任起讫期限，也采用也采用“仓与仓仓与仓 条款条款”，与我国保险条款的规定基本相同。，与我国保险条款的规定基本相同。 至于战争险、罢工险不同于中国保险条款的规至于战争险、罢工险不同于中国保险条款的规 定，即不一定要在投保了三种基本险别的基础上定，即不一定要在投保了三种基本险

40、别的基础上 才能加保，而是才能加保，而是可以作为独立险别投保可以作为独立险别投保的。的。 57 第四节第四节 我国陆运、空运货物与邮包运输保险我国陆运、空运货物与邮包运输保险 一、一、 陆运货物保险陆运货物保险 基本险别基本险别 陆运险陆运险: 陆运一切险陆运一切险: 可加保一般可加保一般(或特殊或特殊)附加险附加险 只能加保特殊附加险只能加保特殊附加险 二二.空运货物保险空运货物保险 航空运输险航空运输险: 航空运输一切险航空运输一切险: 基本险别基本险别 三三.邮包运输保险邮包运输保险 基本险别基本险别 邮包险邮包险 邮包一切险邮包一切险 58 分析题分析题 我国我国A公司与某国公司与某国

41、B公司于公司于2001年年10月月20日签订购日签订购 买买52500吨化肥的吨化肥的CFR合同合同。A公司开出信用证规公司开出信用证规 定，装船期限为定，装船期限为2002年年1月月1日至日至1月月10日，由于日，由于B公司公司 租来运货的租来运货的“顺风号顺风号”轮在开往某外国港口途中因故轮在开往某外国港口途中因故 延延 误误，结果装至结果装至2002年年1月月20日才完成日才完成。 承运人在取得承运人在取得B公司出具的保函的情况下签发了公司出具的保函的情况下签发了 与与信用证条款信用证条款致的提单致的提单。“顺风号顺风号”轮于轮于1月月21日日 驶驶 离装运港。离装运港。A公司为这批货物

42、投保了公司为这批货物投保了水渍险水渍险。2002年年 1月月30日日“顺风号顺风号”轮途经巴拿马运河时起火，造成轮途经巴拿马运河时起火，造成 部部 分化肥烧毁分化肥烧毁。船长在命令救火。船长在命令救火过程中又造成部分化肥过程中又造成部分化肥 湿毁。湿毁。 59 由于船在装货港口的延迟，使该船到达目的地时由于船在装货港口的延迟，使该船到达目的地时 正遇上了化肥价格下跌正遇上了化肥价格下跌A公司在出售余下的化肥时公司在出售余下的化肥时 价格不得不大幅度下降，给价格不得不大幅度下降，给A公司造成很大损失。请公司造成很大损失。请 根据上述事例，回答以下问题：根据上述事例，回答以下问题： (1) 途中烧

43、毁的化肥损失属什么损失，应由谁承担途中烧毁的化肥损失属什么损失，应由谁承担? (2) 途中湿毁的化肥损失属什么损失，应由谁承担途中湿毁的化肥损失属什么损失，应由谁承担? (3) A公司可否向承运人追偿由于化肥价格下跌造成公司可否向承运人追偿由于化肥价格下跌造成 的损失的损失?为什么为什么? 60 解析解析 (1) 属单独海损，属单独海损，应由保险公司承担损失。途中烧毁应由保险公司承担损失。途中烧毁 的化肥属于单独海损，依的化肥属于单独海损，依CFR术语，风险由术语，风险由A公司即公司即 买方承担；而买方承担；而A公司购买了水渍险，赔偿范围包含单公司购买了水渍险，赔偿范围包含单 独海损，因此由保

44、险公司承担。独海损，因此由保险公司承担。 (2) 属共同海损，属共同海损，应由应由A公司与船公司分别承担。因公司与船公司分别承担。因 船舶和货物遭到了共同危险，船长为了共同安全，船舶和货物遭到了共同危险，船长为了共同安全， 有意又合理地造成了化肥的湿毁。有意又合理地造成了化肥的湿毁。 (3) 可以。因为承运人迟延装船，又倒签提单，可以。因为承运人迟延装船，又倒签提单，须对须对 迟延交付负责。迟延交付负责。 61 第五节第五节 买卖合同中的保险条款买卖合同中的保险条款 CIF合同中一般订有如下保险条款合同中一般订有如下保险条款: 一、保险公司和条款的约定一、保险公司和条款的约定 规定哪家保险公司

45、或规定在进口方所在地要有代规定哪家保险公司或规定在进口方所在地要有代 理公司；采用理公司；采用PICC条款还是采用条款还是采用ICC条款。条款。 二、保险险别二、保险险别 规定投保哪种险别或其组合，若没有约定规定投保哪种险别或其组合，若没有约定,则按最则按最 低险别低险别(平安险或平安险或(C)险险)投保。投保。 62 三、保险金额三、保险金额 若货物在运输过程中遇到风险后全部损失，则对若货物在运输过程中遇到风险后全部损失，则对 于进口方来说的损失不仅是于进口方来说的损失不仅是CIF价，还有各种费用，价，还有各种费用， 本来可以通过销售货物所得的利润来收回费用并本来可以通过销售货物所得的利润来

46、收回费用并 盈利，但由于风险使其变得不可能。因此在考虑盈利，但由于风险使其变得不可能。因此在考虑 预期利润后，将预期利润后，将CIF价适当放大一定百分比，称之价适当放大一定百分比，称之 为为保险加成率，保险加成率，若合同中对此没有预定，若合同中对此没有预定，一般视一般视 为为10%。 63 保险金额保险金额 = CIF X (1 + 保险加成率保险加成率) CFR和和CIF是两种术语的换算。是两种术语的换算。 由由CIF换算成换算成CFR价：价： CFRCIF1 (1保险加成率保险加成率)保险费率保险费率 由由CFR换算成换算成CIF价：价： CIF=CFR1 (1保险加成率保险加成率)保险费

47、率保险费率 64 计算题计算题 我公司出口一批食品，我公司出口一批食品， CIF合同总金额为合同总金额为10000 美元，保险费率美元，保险费率0.4%，加一成投保平安险，求，加一成投保平安险，求 保保 险金额和保险费各是多少？若外商要求改报险金额和保险费各是多少？若外商要求改报CFR 价，则应扣除多少保险费？价，则应扣除多少保险费？ 65 解解: 保险金额保险金额= CIF价值价值 x (1+加成率加成率) = USD10000 x (1+10%) = USD11000 保险费保险费 = 保险金额保险金额 x 保险费率保险费率 = USD11000 x 0.4% = USD44 CFR =

48、CIF价价 X 1- (1+加成率加成率) X 保费率保费率 = 10000 X (1-1.1 X 0.4%) = USD9956 扣除保险费扣除保险费=10000-9956=USD44 66 跟单信用证统一惯例跟单信用证统一惯例600保险条款保险条款 第第28条条 保险单据及保险范围保险单据及保险范围如果信用证对投保金如果信用证对投保金 额未作规定，投保金额须至少为货物的额未作规定，投保金额须至少为货物的CIF或或CIP 价格的价格的110%。 如合同订明按如合同订明按110%投保，来证要求提高保额，投保，来证要求提高保额， 在征得保险公司同意后，可请保险公司对于增加在征得保险公司同意后，可

49、请保险公司对于增加 的费用另行出具收据，向进口商收取。的费用另行出具收据，向进口商收取。 67 保险条款保险条款 INSURANCE：To be covered by the Seller for 110% of total invoice value against All Risks and War Risks as per and subject to the relevant ocean marine cargo clauses of the Peoples Insurance Company of China dated 1/1/1981.(由卖方按发票由卖方按发票 金额的金额的11

50、0%投保一切险和战争险并按中国人民保投保一切险和战争险并按中国人民保 险公司险公司1981年年1月月1日的海运货物条款办理。日的海运货物条款办理。) 68 出口保险注意的问题出口保险注意的问题 努力争取出口贸易以努力争取出口贸易以CIF、CIP贸易术语成交。贸易术语成交。 1、海洋运输货物保险的责任范围是仓至仓，由出、海洋运输货物保险的责任范围是仓至仓，由出 口商投保，货物从仓库出口开始，保险公司就口商投保，货物从仓库出口开始，保险公司就 承担责任。承担责任。 2、以、以CFR或或CPT成交，出口商在发货装船时，应成交，出口商在发货装船时，应 向进口商发出向进口商发出“装船通知装船通知”，以便

51、进口商及时，以便进口商及时 办办 理保险。因此会增加出口商的费用和责任。理保险。因此会增加出口商的费用和责任。 69 以以CFR、FOB或或CPT、FCA术语成交，保险由进术语成交，保险由进 口商自行购买，由于买卖双方的风险划分是以货物口商自行购买，由于买卖双方的风险划分是以货物 越过发货港船舷为界，所以保险责任也就从这一点越过发货港船舷为界，所以保险责任也就从这一点 开始，这样从仓库到装船前这段风险要么由出口商开始，这样从仓库到装船前这段风险要么由出口商 自负，要么由出口商再向保险公司购买保险，陡然自负，要么由出口商再向保险公司购买保险，陡然 增加了出口商的风险或保费负担。增加了出口商的风险

52、或保费负担。 70 3、采用、采用D/P、D/A的付款方式，更应以的付款方式，更应以CIF或或CIP 成交。由于已在国内买了保险，即使出口货物在成交。由于已在国内买了保险，即使出口货物在 运输途中遭到重大损失，进口商拒绝付款或承兑，运输途中遭到重大损失，进口商拒绝付款或承兑， 出口商也能从保险人手中获得相应的经济补偿。出口商也能从保险人手中获得相应的经济补偿。 4、采用、采用CIF/CIP，便于增加国家外汇流出。便于增加国家外汇流出。 71 进口保险注意的问题进口保险注意的问题 (一一) 我国进口货物在国内办理保险有利干进口商我国进口货物在国内办理保险有利干进口商 可为国家减少外汇支出；可为国

53、家减少外汇支出； 我国保险公司进口货物保险费率低，降低成本；我国保险公司进口货物保险费率低，降低成本； 如果发生事故，货损检验、理赔都在国内，便捷如果发生事故，货损检验、理赔都在国内，便捷 迅速；迅速； 责任则可延长至内地收货人仓库。责任则可延长至内地收货人仓库。 72 (二二) 进口运输货物保险的责任起讫进口运输货物保险的责任起讫 在货物装上海轮或交付给承运人处置之前，货物在货物装上海轮或交付给承运人处置之前，货物 风险责任属于出口商，在这一期间发生的损失由风险责任属于出口商，在这一期间发生的损失由 发货人负责。发货人负责。 我国保险公司对于进门货物的保险责任一般是从我国保险公司对于进门货物

54、的保险责任一般是从 货物越过船舷或货交承运人时开始，一直至货物货物越过船舷或货交承运人时开始，一直至货物 运抵目的港运抵目的港(地地)收货人仓库或分配、分派地或货收货人仓库或分配、分派地或货 物卸离海轮后物卸离海轮后60天终止。天终止。 73 第六节第六节 保险的做法与索赔保险的做法与索赔 一、一、 保险的做法保险的做法 对于出口方来说，价格术语为对于出口方来说，价格术语为CIF时，就有时，就有 保险这个环节，其操作过程为：保险这个环节，其操作过程为： 备妥货物并确定装运日期和运输工具后备妥货物并确定装运日期和运输工具后 填制投保单填制投保单 (附附商业发票商业发票) 保险公司保险公司 缴纳保

55、险费缴纳保险费 取得保险单证取得保险单证 保险费保险费 = 保险金额保险费率保险金额保险费率 = CIF (1 + 保险加成率保险加成率) 保险费率保险费率 74 赔偿金额的计算赔偿金额的计算 计算赔偿金额时，应需注意是不论损失程度计算赔偿金额时，应需注意是不论损失程度(Irres pective of Percentage，IOP)均予赔偿，还是规定均予赔偿，还是规定 了免赔率：了免赔率： 绝对免赔率绝对免赔率(Deductible)：保险人只赔偿超过免赔保险人只赔偿超过免赔 率的部分，对免赔率以内的损失绝对不赔。率的部分，对免赔率以内的损失绝对不赔。 相对免赔率相对免赔率(Franchis

56、e)：保险人对免赔率以内的保险人对免赔率以内的 损失不赔，如损失超过免赔率时，则对全部损失损失不赔，如损失超过免赔率时，则对全部损失 都赔。都赔。 PICC采取绝对免赔率的做法。采取绝对免赔率的做法。 75 76 进口保险费的计算进口保险费的计算 进口交易以进口交易以FOB、CFR条件成交的情况下，进口商需要核条件成交的情况下，进口商需要核 算保险费。算保险费。 CFR进口：进口： 保险费保险费 = (CIF 1.1) 保险费率，令保险费为保险费率，令保险费为I，保险费保险费 率为率为r，保险加成为保险加成为k(通常为通常为1.1)，则：，则： I (CFR + I) 1.1 r I CFR

57、1.1 r + I 1.1 r I - I 1.1 r CFR 1.1 r I (1 - 1.1 r) CFR 1.1 r I CFR (1.1 r) / (1 - 1.1 r) 因此得到：保险费因此得到：保险费 CFR (k r) / (1 - k r) FOB进口：保险费进口：保险费 (FOB + F F) (k r) / (1 - k r) 77 例：某商品的例：某商品的CFR价格为价格为8846.4美元，要按成交价格美元，要按成交价格 的的110%投保协会货物保险条款投保协会货物保险条款(A)(保险费率保险费率0.8%)和和 战争险战争险(保险费率保险费率0.08%)，试计算进口商应付

58、给保险，试计算进口商应付给保险 公司的保险费用公司的保险费用(假设进口商的本币为美元假设进口商的本币为美元)？ 解：解： 保险费保险费8846.41.1(0.8% + 0.08%) (1 - 1.1(0. 8% + 0.08%) 85.63320.99032 86.47(美元美元) 78 保险单证：是承保人与投保人之间订立的保险合保险单证：是承保人与投保人之间订立的保险合 同，也是保险公司出具的承保证明，是被保险人同，也是保险公司出具的承保证明，是被保险人 凭以向保险公司索赔和保险公司进行理赔的依据。凭以向保险公司索赔和保险公司进行理赔的依据。 PICC规定，索赔时效从被保险货物在最后卸规定，

59、索赔时效从被保险货物在最后卸 货港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年货港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年. 79 (一一) 保险单保险单-大保单大保单 是承保一个航程内某一批货物的运输保险。是一种是承保一个航程内某一批货物的运输保险。是一种 最规范、使用最广泛的一种保险单据。最规范、使用最广泛的一种保险单据。(背面载明背面载明 保险人与被保险人之间的权利义务保险人与被保险人之间的权利义务) (二二) 保险凭证保险凭证 小保单小保单，是一种简化的保险单据。（背面不载明保，是一种简化的保险单据。（背面不载明保 险人与被保险人之间的权利义务）险人与被保险人之间的权利义务） (三三) 联合凭证联合凭

60、证 80 保险单据可以转让，即使在保险标的物发生损失保险单据可以转让，即使在保险标的物发生损失 之后，仍可以有效转让。之后，仍可以有效转让。 出单日期不得迟于运输单据所列货物装船的日期。出单日期不得迟于运输单据所列货物装船的日期。 81 二、保险索赔二、保险索赔 货物在保险责任有效期内发生属于保险责任范围内货物在保险责任有效期内发生属于保险责任范围内 的损失，被保险人可向保险公司提出索赔要求，称的损失，被保险人可向保险公司提出索赔要求，称 为保险索赔；为保险索赔； 索赔时提供的单证：保单正本、提单、商业发票、索赔时提供的单证：保单正本、提单、商业发票、 装箱单、检验报告、损失证明、索赔清单及权