对邮储银行合规风险管理机制建设的思考调研报告

1、对邮储银行合规风险管理机制建设的思 考调研报告商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。 作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内控 的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”发展的内在 要求。作为新成立的邮政储蓄银行，加强合规风险管理显得 尤为重要。一、目前邮储银行在合规风险管理机制建设中存在的问 题风险管理基础薄弱。中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的 基础上组建的，主要沿用的是原邮政储蓄网点、设施、人员 配制及组织管理结构，部门设置还不完备，部门之间还存在 重叠和交叉。缺乏必要的数据、技术手段和专业人才，这些 都不利于推进合规管理机制建设。风险管理理念尚未确立。邮储银行的员工

2、由原邮政储蓄 的员工，社会招聘的新员工及一部分刚毕业的大学生组成， 多数员工没有经过专业培训，对合规风险管理就是经营效益 的理念认识不够，漠视风险的粗放经营观念和行为依然存在， 合规风险管理意识没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程。内控制度不完善。邮储银行缺少一套统一完整的内控制 度，且内控制度没有形成检查、评价与改进的良性循环，直 接影响了内控的运行效力。邮储银行在开发新产品、拓展新 业务时，没有相应地制定新制度，或是新制度滞后于现实发 生的风险，导致操作性不强。二、加强合规风险管理机制建设的基本思路建立有效管理合规风险的运行机制，才能确保银行安全 稳健运行。结合邮储银行的实际，合规风险管理

3、机制包括以 下几点：建立合规风险组织体系。组建独立的合规部门，在基层 邮储银行配备合规风险审查人员。积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审查制度及资格评定制度，通过双向选择、竞第5页共5页争上岗的方式选择具备专业技能，熟悉银行经营管理，经验 丰富的合规岗位人员，完善风险合规管理队伍。建立起合规 责任体系。明确合规部门是银行专门实施合规风险管理的职 能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务 部门对合规风险负直接责任，员工对其业务活动的合规性负 责。此外，业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评 估，主动地进行动态合规自我评估。创建科学的合规管理体系。一是建立健全合规制度。坚 持“先

4、订制度再运作”的原则，加快合规风险管理制度建设， 并按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。 二是要切实建立扁平化、流程管理、岗责体系的合规风险管 理机制，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，体现合 规风险管理在整个银行管理工作中的核心地位和作用。三是 建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任进行认定与追 究，并采取有效的纠正措施。进一步完善绩效考核办法，将 合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。培育合规风险管理的企业文化。一是全员参与。合规是 银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“合规创造价值”等理念，使合规成为银行全部员工的行为准则和自觉行 动，才能保证合规

5、管理的贯彻落实。二是提高员工合规能力。加强合规培训和宣传，大力开展岗位操作和职业道德培训、 政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强 员工合规意识和风险识别能力，了解自己在操作中的风险点， 将合规理念贯穿到业务操作每一个环节和所办理每笔业务 中，在经营发展上杜绝违规行为。此外，可以定期组织开展 合规风险大讨论活动，鼓励员工结合各自岗位职责，主动发 现和暴露合规风险隐患或问题，对相应的业务政策、行为手 册和操作程序提出合理化建议或提出自身的落实计划。梳理各业务流程中的风险点。加强梳理各项业务流程， 对可能导致操作风险的业务流程、环节或存在的风险点一一 记录在案，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险 了解程度，根据梳理、排查情况，结合内外审计发现的合规 风险隐患和监管部门的合规风险提示等制定防范措施，抓好 内部的协作配合，做到业务线、风险合规线、内部审计线“三 线把关，三线合一”。只有通过各环节严密配合，银行内部 有效的合规机制才能形成，合规风险才能得到有效控制。最后，小编希望文章对您有所帮助， 如果有不周到的地方请多谅解，更多相